Tlačivogenerali Trvalá Invalidita a Trvalé Následky: Čo Robiť?

Nech sme akokoľvek opatrní, drobným nehodám či úrazom sa v živote niekedy nedá vyhnúť. Úrazové poistenie by preto malo byť pevnou súčasťou poistného krytia dospelého, ale aj detí. V článku sa pozrieme na aktuálnu ponuku na trhu a povieme si, ako si vybrať najlepšie úrazové poistenie.

Úvod do Úrazového Poistenia

Úrazové poistenie funguje ako taká záchranná sieť pre náklady súvisiace s nehodou a úrazom, ktoré nekryje zdravotné poistenie. Predstavte si napríklad, že ste si na dovolenke zlomili nohu. Zdravotné poistenie sa vám postará o základné ošetrenie, ale náklady na rehabilitáciu či fyzioterapiu zostávajú na vás. Na rozdiel od bežného životného poistenia, to úrazové si môžete uzatvoriť aj na kratšie obdobie.

Ako si Vybrať Najlepšie Úrazové Poistenie

Výber vhodného úrazového poistenia netreba brať na ľahkú váhu. Rovnako ako pri iných poisteniach, i pri tom úrazovom záleží na viacerých faktoroch a najmä vašich preferenciách. Poisťovne majú zvyčajne zoznam viacerých rizík, ktoré si môžete v rámci úrazového poistenia pripoistiť. Vyberte si len tie, ktoré skutočne potrebujete tak, aby ste neplatili za niečo, čo v konečnom dôsledku nemáte ako využiť ani v prípade neočakávanej situácie. Menej môže byť viac.

Zvážte Svoje Potreby

Toto je rovnako individuálne ako výber poistných rizík. Každý má svoje špecifické potreby, náklady, životný štýl. Pri výbere sa teda nezabudnite pozrieť na vaše vlastné potreby - úrazové poistenie je vždy nutné nastaviť na mieru. Pripoistenia ako denné odškodné, zlomeniny či za pobyt v nemocnici by mali byť tými, ktorých dôsledky viete vykryť z vlastnej rezervy.

Porovnajte Ponuky a Hľadajte Pomoc

Rozhodli ste sa vybrať si úrazové poistenie sami? Porovnajte si všetky poisťovne, aby ste našli tú, ktorej ponuka najviac vyhovuje vašim potrebám. Spolupracovať s poradcom nie je na škodu - ten pozná všetky nástrahy i možnosti a vie vám povedať, čomu sa vyhnúť a na čo si dať pozor.

Prečítajte si tiež: Slovenská právna úprava trvalej starostlivosti

Pozorne si Prečítajte Dokumenty

Ak ste si na základe svojich preferencií vybrali niekoľkých favoritov, pozorne si prečítajte celú dokumentáciu či poznámky pod čiarou.

Riziká Kryté Úrazovým Poistením

Pozrime sa na zoznam všetkých rizík, ktoré môže úrazové poistenie zahŕňať. Pozor, nie každá poisťovňa ponúka poistenie všetkých rizík.

Trvalé Následky Úrazu

Pri lineárnom plnení je vyplácané percento z poistnej sumy rovné percentu trvalých následkov z úrazu. Napr. Pri progresívnom plnení je plnenie progresívne. Percento z poistnej sumy, ktoré vám vyplatia, je to isté, ako percento trvalej invalidity.

Smrť Následkom Úrazu

Toto pripoistenie poskytuje finančnú kompenzáciu oprávneným osobám (najčastejšie rodinným príslušníkom) v prípade, že poistený zomrie v dôsledku úrazu. Túto otázku však odporúčam riešiť komplexnejšie. Okrem poistenia smrti v dôsledku úrazu by ste nemali ani zabúdať na poistenie smrti z akéhokoľvek dôvodu. Mnohé riziká, ako je smrť akákoľvek, invalidita z choroby alebo kritické ochorenie si neviete poistiť cez úrazové poistenie.

Hospitalizácia

V tomto prípade je vám vyplácané poistné plnenie vtedy, ak je nutná hospitalizácia či pobyt v nemocnici. Konkrétne podmienky sa líšia podľa poisťovne. Poistenie MetLife Ochranca slúži ako finančná ochrana v prípade hospitalizácie z dôvodu úrazu. Ponúka dva varianty, jeden s výplatou denného odškodného 50 EUR, druhý s výplatou 70 EUR. Poistenie Hospital obsahuje 4 varianty - Silver, Silver Plus, Gold a Gold Plus. Všetky kryjú hospitalizáciu v prípade úrazu vrátane poistenia straty života po úraze.

Prečítajte si tiež: Výpočet invalidného dôchodku

Invalidita Spôsobená Úrazom

V rámci tohto pripoistenia si môžete pripoistiť invaliditu spôsobenú úrazom. Podmienkou na získanie plnenia je priznanie invalidného dôchodku sociálnou poisťovňou. Treba si dať pozor na to, že poisťovne rozdeľujú invaliditu na čiastočnú od 40% a plnú od 70%, čo je veľký rozdiel.

Ďalšie Pripoistenia

Okrem vyššie spomínaných pripoistení sa môžete stretnúť v úrazovom poistení aj s ďalšími.

Poistné Sumy a Ich Význam

Na to, aby bolo vaše úrazové poistenie kvalitné, nestačí len zvoliť tie správne poistné riziká. Poistné sumy máte správne nastavené vtedy, keď viete, že i v prípade nepriaznivej situácie bude plnenie dostatočne vysoké na to, aby ste dokázali zabezpečiť seba, svoje deti či najbližších. Poistné sumy v úrazovom poistení by mali byť vždy prispôsobené vašej aktuálnej životnej situácii, aby ste mali dostatočnú poistnú ochranu. Nie je totiž dôležité to, na akú sumu sa poistíte, ale to, koľko vám v prípade úrazu vyplatia. Poistná suma je suma, na ktorú máte poistené to-ktoré riziko. Mnohí si myslia, že tieto dve sumy sú rovnaké, no nemusí to tak byť.

Lineárne vs. Progresívne Plnenie - Príklad

V tomto prípade funguje výpočet úplne inak. Ak by sme rátali s podobnými číslami, 50 000 EUR poistná suma a trvalá invalidita na 50 %, poistné plnenie môže byť v rozmedzí 50 000 - 100 000 EUR podľa poisťovne.

Kto Ponúka Úrazové Poistenie na Slovensku?

Na Slovensku je veľa inštitúcií, ktoré vo svojom portfóliu ponúkajú aj úrazové poistenie:

Prečítajte si tiež: Trvalá starostlivosť o dieťa a zákonník práce

• Allianz - Slovenská poisťovňa, a.s.
• Generali Poisťovňa, a.s.
• NN Životná poisťovňa, a.s.
• KOMUNÁLNA poisťovňa, a.s.
• KOOPERATIVA poisťovňa, a.s.
• UNIQA pojišťovna, a.s.
• WÜSTENROT poisťovňa, a.s.

Ak hľadáte to „najlepšie úrazové poistenie“ na trhu, zrejme nepochodíte. Prečo? Ako som spomenul vyššie, vždy záleží na vašich vlastných preferenciách a podmienkach.

Úrazové Poistenie vs. Životné Poistenie

Úrazové poistenie samé o sebe nedokáže zabezpečiť kvalitné krytie. A zároveň tvrdím aj to, že úrazové poistenie nepovažujem za dostačujúce. Ak ide o krátkodobé výpadky príjmu, tie by mala byť rodina schopná pokryť z vlastnej rezervy.

Ako Uzatvoriť Úrazové Poistenie

Mnohí sa rozhodnú urobiť si výber poistení sami.

• Finančný poradca - tu je najmenšia pravdepodobnosť, že niekoho takého stretnete. Mám na mysli finančného poradcu tak, ako ho definuje zákon.
• Viazaný finančný agent - tých je na trhu viac ako 4.800. VFA môže sprostredkovať úrazové poistenie len od 1 poisťovne.
• Podriadený finančný agent - táto skupina vedie. Je ich takmer 16.000. Jeden agent vám môže uzatvoriť úrazové poistenie od akejkoľvek poisťovne, s ktorou má ich firma zmluvu. Pokojne môžete získať od 1 poradcu ponuky na úrazové poistenie od viac ako 10 poisťovní.

Čo je najpodstatnejšie? Ani ten najkvalitnejší produkt však pre vás nemusí mať hodnotu, ak nie je dobre nastavený.

Dôležité Faktory Pri Uzatváraní Poistenia

Prvým a najznámejším je maximálny vek poisteného pri vstupe do poistenia a vek, do ktorého vás poisťovňa môže poistiť. Presný vek záleží od poisťovne. Ďalším podstatným faktorom je aktuálny zdravotný stav a tiež jeho história. Pri uzatváraní úrazového poistenia poisťovni uvádzate svoj zdravotný stav a údaje o minulosti. O úrazové poistenie požiadate v inej poisťovni - To, či vám poisťovňa poistenie poskytne záleží na jej podmienkach. Absolútne nikdy však neodporúčam zdravotný stav zatajovať.

Cena Úrazového Poistenia

Cena úrazového poistenia nie je vždy rovnaká. Okrem samotných ponúk poisťovní, balíčkov a cenníkov, ktoré majú nastavené, záleží cena poistenia aj od mnohých iných premenných. Aj výber spôsobu poistného plnenia môže výrazne ovplyvniť výšku poistného. Týka sa napríklad lineárneho a progresívneho plnenia.

Úrazové Poistenie ako Súčasť Iných Poistení

Úrazové poistenie ako samostatný produkt sa používa omnoho menej ako iné tipy životných poistení. Väčšina poisťovní ponúka riziká spojené s úrazom ako pripoistenia v rámci rizikového životného poistenia. Úrazové poistenie sa však netýka iba rizikového životného poistenia. Podobné pripoistenia nájdeme aj v kapitálovom či investičnom životnom poistení. Pripoistenia úrazov môžeme nájsť aj v rámci PZP, havarijného poistenia alebo aj cestovného poistenia. Tie ale zvyčajne neponúkajú veľa možností, rovnako ani podmienky nie sú vždy najvýhodnejšie.

Prehľad Produktov Úrazového Poistenia

Nižšie nájdete základný prehľad produktov pre úrazové poistenie. Nie je tu priestor na detaily v takom rozsahu, aby som to mohol nazvať ako recenzie pre úrazové poistenie.

Allianz - Slovenská poisťovňa - Omnia

Výhodou je, že poistenie možno uzavrieť pre celú rodinu vrátane detí. Poistenie Omnia možno uzatvoriť pre jednotlivcov i rodiny. Minimálny vek poisteného je 6 mesiacov, maximálny 80 rokov. V Omnia nájdete možnosť poistiť si nielen závažné úrazy, ale ak to potrebujete, tak i drobné úrazy. Vyhovovať môže napríklad i tým, ktorí často a radi cestujú. Druhým typom je úrazové poistenie týkajúce sa úrazu spôsobeného pri jazde vozidlom, a to do výšky 70 000 EUR.

Collonade

V prípade poistného plnenia Collonade neskúma, kto nehodu zapríčinil. Poistka ponúka dva rôzne balíky - balík pre dieťa a balík pre dospelých, a to buď optimálny alebo prémiový. V oboch variantoch poistenia pre dospelých nájdete poistenie v prípade smrti spôsobenej úrazom, a to s poistnou sumou 10 000 EUR. Na rovnakú sumu je nastavené aj pripoistenie trvalých následkov úrazu.

Generali Poisťovňa

Poisťovňa Generali neponúka úrazovú poistku samostatne, ale iba v rámci životného poistenia La Vita. Prvým rozdielom medzi nimi je suma poistného krytia; v základnom poistení je maximálna suma oveľa menšia. Rozdiely nájdeme aj v ponuke krytí.

NN Životná poisťovňa

Poisťovňa NN neponúka úrazové poistenie ako samostatný produkt, nájdete ho iba v rámci rizikového životného poistenia NN Partner. V poistení nájdete hneď niekoľko pripoistení pre prípady krátkodobého aj dlhodobého výpadku príjmu, medzi nimi pripoistenie trvalých následkov po úraze, doby nevyhnutnej na liečbu po úraze alebo rozšírenie o operáciu z dôvodu úrazu.

Komunálna poisťovňa

Komunálna poisťovňa ponúka aj tri balíčky, ktoré majú už pripoistenia i poistné sumy vopred určené.

Kooperativa

Kooperativa ponúka jeden typ úrazového poistenia, ku ktorému si môžete pridať pripoistenia podľa svojich požiadaviek.

MetLife

Easy Risk je základným úrazovým produktom MetLife. Ďalšie produkty sú vždy zamerané na konkrétne riziká. Poistenie MetLife Ochranca slúži ako finančná ochrana v prípade hospitalizácie z dôvodu úrazu. Ponúka dva varianty, jeden s výplatou denného odškodného 50 EUR, druhý s výplatou 70 EUR. V rámci poistenia Bonus sa môžete poistiť v prípade smrti následkom úrazu. Ponúka 3 varianty za cenu od 5 do 15 EUR/mesiac. Poistenie Hospital obsahuje 4 varianty - Silver, Silver Plus, Gold a Gold Plus. Všetky kryjú hospitalizáciu v prípade úrazu vrátane poistenia straty života po úraze. Poistenie Barlička má dve alternatívy - variant Základ a variant Extra.

Union

V portfóliu poisťovne Union nájdete dlhodobé úrazové poistenie. Rovnako ako v Metlife, aj v Union si môžete buď vyskladať úrazové poistenie na mieru alebo si vybrať z niekoľkých balíčkov. Ponúkané balíky pre dospelých sú 3 - Istota Minimum, Istota Štandard a Istota Optimum. Každé z poistení obsahuje poistenie rizika smrti v dôsledku úrazu, poistenie trvalých následkov s progresívnym plnením, čas na nevyhnutné liečenie úrazu a denné odškodné. Rozdiel medzi nimi je najmä v sume krytia.

Uniqa

Úrazové poistenie nájdeme aj v portfóliu Uniqa. Vybrať si môžete nielen medzi individuálnym a rodinným úrazovým poistením, ale napríklad aj skupinovým poistením (vhodným napríklad pre partiu na lyžovačku či výlety). Okrem bežných rizík typu trvalé následky úrazu, smrť úrazom či čas nevyhnutného liečenia, je možné vybrať si napríklad aj úrazové náklady, kozmetické operácie po úraze či ošetrovateľskú službu U-Plus servis. Poisťovňa má k dispozícii iba jeden balík. Na výber máte zo 47 rôznych rizík, medzi ktorými sú aj riziká súvisiace s úrazmi, napríklad smrť dôsledkom úrazu, pripoistenie trvalých následkov či invalidity dôsledkom úrazu, pripoistenie liečby úrazu a iné. Toto poistenie je však možné uzatvoriť iba v spolupráci s finančnými poradcami, resp.

Tatra Banka

Úrazové poistenie nie je výhradou poisťovní - jedno také môžete získať i v Tatra banke a to napriek tomu, že poistenie zabezpečuje Uniqa. Možno ho uzatvoriť iba pre jednu osobu, no funguje aj ako rodinné úrazové poistenie. Tatra banka ponúka dva balíčky úrazového poistenia - Basic a Premium.

Sociálna Poisťovňa

V neposlednom rade je na zozname aj Sociálna poisťovňa. Týka sa každého, kto si platí odvody do sociálnej poisťovne.

Úrazové Poistenie pre Deti

Úrazové poistenie je možné zaobstarať nielen pre dospelých; v ponuke väčšiny poisťovní nájdeme i možnosť poistiť deti. Prvou je zahrnúť dieťa do úrazového poistenia rodiča/v rámci rizikového životného poistenia rodiča ako ďalšiu poistenú osobu. Tento prístup je často jednoduchší a môže byť cenovo výhodný, keďže umožňuje kombinovať poistné krytie pre celú rodinu v jednom poistnom balíku. Druhou možnosťou je využiť úrazové poistenie detí.

Online Riešenie vs. Odborná Pomoc

Už vyššie pri jednotlivých poisťovniach som spomenul, že mnoho z ponúk nie je možné dohľadať na internete. Aj preto pri výbere kvalitného úrazového poistenia odporúčam využiť skúsenosti odborníka, ktorý dokáže poskytnúť objektívne porovnanie aktuálnych ponúk. Riešenie úrazového poistenia online môže byť pohodlné a rýchle, no nesie so sebou určité riziká. Kalkulačka úrazového poistenia síce umožňuje vypočítať orientačné ceny a porovnať základné parametre rôznych poistení, ale neposkytne vám odborné rady ani nepomôže s detailným nastavením poistenia. Preto je pri výbere úrazového poistenia vhodné obrátiť sa na skúseného poradcu, ktorý vám pomôže porovnať ponuky rôznych poisťovní a nastaviť poistenie tak, aby ste získali maximálnu ochranu za čo najvýhodnejšiu cenu.

tags: #tlacivogenerali #trvala #invalidita #a #trvale #nasladky