Účet bez poplatkov pre invalidných dôchodcov: Porovnanie a prehľad možností

Bežný účet je základným nástrojom pre správu osobných financií, ktorý umožňuje realizáciu bežných operácií s finančnými prostriedkami. Hoci za bežný účet sa v bankách zvyčajne platí mesačný poplatok, niektoré finančné inštitúcie ponúkajú aj účty bez poplatkov. Pre invalidných dôchodcov, ako aj pre seniorov, je výber správneho bankového účtu kľúčový pre optimalizáciu finančnej situácie a minimalizáciu zbytočných výdavkov. Tento článok poskytuje komplexný prehľad o možnostiach bezplatných a zvýhodnených účtov pre túto skupinu obyvateľov na slovenskom trhu.

Bežný účet, balík služieb a ich poplatky

V rámci poplatku za bežný účet nie sú zvyčajne zahrnuté žiadne predplatené produkty ani služby. Na druhej strane, banky ponúkajú aj balíky služieb, za ktoré si účtujú mesačný poplatok, no v tomto poplatku sú zahrnuté aj určité vybrané produkty a služby, ktoré môže klient využívať bezplatne.

Klienti môžu využívať služby bežného účtu prostredníctvom osobnej návštevy na pobočke banky, alebo môžu s bankou komunikovať cez internet, formou internetbankingu. Ak chce klient využívať internetbanking, uzavrie s bankou zmluvu, z banky obdrží prístupy.

Online bankovníctvo a Smart účty

S modernými technológiami sa otvárajú nové možnosti, ako spravovať financie jednoducho a efektívne. Napríklad, so Smart účtom nemusíte chodiť do pobočky. Bankový účet si založíte jednoducho online a všetky potrebné služby máte na pár klikov v apke ČSOB SmartBanking. Smart účet si môžete užívať bez poplatkov. Smart účet vám otvorí cestu k jednoduchšiemu životu vďaka riešeniu SmartSlužby+, ktoré využijete pri cestovaní a nakupovaní. Každý účet má svoje prednosti. Objavte služby, s ktorými bude váš život ešte viac smart. Uľahčite si každodenné cestovanie, parkovania aj nákupy.

Ako si založiť Smart účet?

Na otvorenie účtu online sa odporúča smartfón s fotoaparátom. Ak ešte nie ste klientom ČSOB, stiahnite si do smartfónu aplikáciu ČSOB SmartBanking. Po spustení aplikácie kliknite na tlačidlo Chcem sa stať klientom a z ponuky účtov vyberte Smart.

Prečítajte si tiež: Porovnanie bankových účtov pre invalidov

Čo potrebujete k založeniu účtu?

Najrýchlejšie si založíte účet online. Potrebujete iba smartfón s fotoaparátom a občiansky preukaz. Podmienkou je vek viac ako 15 rokov, vlastniť slovenský občiansky preukaz, mať trvalý pobyt na Slovensku a slovenské telefónne číslo.

Sporiace účty a zmeny typu účtu

Depozit je bezplatný sporiaci účet. Z vložených úspor si môžete raz mesačne vybrať bez poplatku až 25 % zo zostatku.

Ak máte typ účtu s viacerými kartami (Smart účet Plus alebo Premium) a prejdete napríklad na Smart účet, ktorého súčasťou je iba jedna karta, za dodatočnú kartu vám bude účtovaný poplatok.

Ako si vybrať správny účet

V ponuke bánk sú rôzne balíky účtov. Niektoré sú bez poplatkov po celú dobu využívania účtu a naopak, za niektoré si zaplatíte mesačne aj 12 eur. Ak si chcete otvoriť účet v banke, vždy si pozorne prečítajte zloženie balíka tak, aby balík obsahoval presne tie operácie, ktoré v priebehu mesiaca využívate najviac.

Na slovenskom trhu sú banky, ktoré majú v ponuke účet zadarmo bez podmienok, alebo len na určitú dobu, ak si napríklad otvoríte účet online, alebo prejdete z jednej banky do druhej. Po uplynutí danej doby vám banka poplatok začne účtovať. Ak chcete mať účet aj naďalej bez poplatku, musíte splniť podmienky, ktoré si banka určí. Príkladom podmienok sú:

Prečítajte si tiež: Recenzia SLSP účtu pre dôchodcov

• Platby kartou vo výške minimálne určenej sumy.
• Kreditný obrat na účte v minimálnej výške.
• Priemerný mesačný stav úspor a/alebo nesplatených úverov v danej banke dosiahol minimálnu stanovenú sumu.
• Kombinácia minimálne dvoch vybraných produktov banky.
• Používanie Internet bankingu alebo Mobil bankingu aspoň 1-krát za mesiac a súčet zaúčtovaných kreditných transakcií na účte klienta za mesiac je minimálny.
• Využitie minimálne troch vybraných produktov banky a aspoň 1-krát mesačne využiť službu Internet banking alebo Mobil banking a súčet zaúčtovaných kreditných transakcií na účte klienta za mesiac je minimálny.
• Kreditná karta, sporiaci účet alebo VÚB AM (Asset Management) Prémiové sporenie (súčet hodnôt zrealizovaných trvalých príkazov na ľubovoľný z uvedených produktov má byť minimálny.
• Priemerné denné zostatky na vkladových účtoch (v EUR a CM) a hodnota investícií do podielových fondov VÚB AM a hodnota hypotekárnych záložných listov vedených na majetkových účtoch vo VÚB je minimálna.

Ďalšie poplatky a doplnkové služby

Mesačný poplatok za vedenie účtu - to je prvé, čo väčšinu ľudí zaujíma, ak si chcú otvoriť účet v banke. Ale je aj množstvo ďalších poplatkov, ktoré si bežne človek neuvedomuje.

Tip pri výbere účtu

Pri výbere účtu si pozrite služby, ktoré využívate a ktoré nie. Dôležitý je kvalitný internet banking a mobilná aplikácia banky. Čím viac vybavíte potrebné veci cez mobilnú aplikáciu, tým menej času strávite chodením do banky a, samozrejme, ušetríte peniaze, ktoré viete využiť užitočnejšie. Viete si zadať trvalé príkazy a inkasá, zmeniť PIN ku karte, preúčtovávať peniaze a pod. Banky k balíku služieb ponúkajú doplnkové služby. Je dôležité zvážiť pri ich výbere, či sú pre vás dôležité a či ich využijete. S účtom môžete aj sporiť, napríklad peniaze ušetrené za mesačný poplatok za účet.

Špecializované účty pre seniorov a dôchodcov

Keď klient banky dosiahne dôchodkový vek, finančný dom mu väčšinou nezmení bežný účet na seniorský. Musí si o to požiadať. S odchodom zo zamestnania na penziu však môže byť výhodné zvážiť aj zmenu banky. Len tri finančné domy na Slovensku ponúkajú účet pre dôchodcov a všetky za poplatok. Drvivá väčšina bánk na Slovensku neponúka seniorský účet. Poskytujú ho len vo VÚB banke, Slovenskej sporiteľni a Poštovej banke.

K založeniu dôchodcovského účtu bežne stačia dve veci - platný preukaz totožnosti a potvrdenie o poberaní dôchodku vydané Sociálnou poisťovňou. Platí tiež, že ani v jednej z vyššie spomínaných inštitúcií nie je účet pre dôchodcu zadarmo.

Seniorské účty často nefungujú ako štandardné bežné účty v banke. Ak vynecháme hotovostné operácie v pobočke, ktoré banky počas pandémie koronavírusu spoplatnili už takmer pre všetkých, zistíme, že pri seniorských účtoch sú za poplatok napríklad aj bežné finančné prevody cez internetbanking. V súčasnosti teda platí, že seniorské účty sa oplatia skôr dôchodcom, ktorí nie sú veľmi aktívni v bankových službách či na internete.

Prečítajte si tiež: Dôchodok priamo na váš účet

Podmienkou na získanie seniorského účtu vo VÚB banke je zasielanie dôchodku na účet v banke. Poštová banka kedysi ako jediná finančná inštitúcia ponúkala bezplatný účet pre dôchodcov. Banka ponúka ešte jednu službu k Užitočnému účtu senior, a to je doručovanie dôchodku priamo domov. Klient si môže zvoliť, či mu banka doručí domov celú sumu, alebo len časť a zvyšnú si ponechá na svojom osobnom účte.

Sporiteľňa umožňuje dôchodcom získať bonus v podobe odpustenia mesačného poplatku na 12 mesiacov. Seniori môžu SPACE účet používať zadarmo aj po roku, potrebujú však k tomu splniť niekoľko kritérií. Napríklad mesačne vykonať jednu platbu kartou v hodnote aspoň 250 eur a mať nastavený jeden trvalý príkaz či sporenie.

Pri seniorskom účte je dobré zvážiť výhodnosť poplatku za balík a jednotlivých služieb, ktoré sú bezplatné alebo platené. Niektoré banky na Slovensku totiž ponúkajú bezplatný účet pre všetkých a zahŕňajú v ňom aj balík bankových služieb, ktorý starším ľuďom môže úplne stačiť. Výhodu v tomto prípade majú tí seniori, ktorí vedia ovládať svoj bankový účet cez internet. V takom prípade môžu vykonávať peňažné transakcie bez ďalších poplatkov a môžu tiež vyberať bezplatne financie zo svojho účtu prostredníctvom bankomatov.

Podľa zástupcov bánk na poplatky doplácajú najmä tí dôchodcovia, ktorí vykonávajú hotovostné operácie v bankových pobočkách. Účet pre seniorov je určený tým, ktorí si chcú zasielať dôchodkové dávky na svoj účet. Podmienkou zriadenia účtu je predložiť platný doklad totožnosti a potvrdenie zo Sociálnej poisťovne o poberaní dôchodkových dávok.

Niektoré banky nemajú v ponuke špecializované účty pre seniorov, pretože majú bez poplatku alebo s nízkym poplatkom bežné účty, ktoré si môžu zriadiť aj seniori. Banky ponúkajú k účtu pre seniorov napríklad vedenie účtu bez poplatku alebo iba s minimálnym poplatkom, bezplatné vydanie platobnej karty, poskytnutie a využitie elektronického bankovníctva, odmeňovanie pri platbe kartou, niektoré banky poskytujú neobmedzené množstvo výberov z bankomatu vlastnej banky, zúčtovanie neobmedzeného počtu prijatých platieb, platby prostredníctvom POS terminálu, bezplatné vklady v hotovosti. Sú banky, ktoré ponúkajú k účtu aj bezplatné zriadenie sporiaceho účtu.

Konzultácia s bankou

Každý senior by mal zakladanie účtu konzultovať s pracovníkom banky a mal by mu podrobne vysvetliť, na čo účet potrebuje a ako ho chce využívať. Ak senior využije viac služieb, za ktoré bude musieť platiť navyše, účet ho môže vyjsť drahšie, ako keby využíval klasický bežný účet.

Faktory pre výber správneho účtu pre invalidných dôchodcov:

1. Poplatky: Hľadajte účty s nulovými alebo minimálnymi mesačnými poplatkami. Zvážte aj poplatky za transakcie, výbery z bankomatov (najmä ak používate bankomaty iných bánk), a poplatky za vedenie účtu.
2. Dostupnosť pobočiek a bankomatov: Ak preferujete osobný kontakt a hotovostné transakcie, zistite, či má banka dostatočné pokrytie pobočiek a bankomatov vo vašej lokalite.
3. Online a mobilné bankovníctvo: Ak ste zvyknutí používať internet, zvážte banku s kvalitným a užívateľsky prívetivým online a mobilným bankovníctvom. Toto vám umožní spravovať financie z pohodlia domova.
4. Podpora a prístupnosť: Zistite, akú úroveň podpory banka ponúka, či už telefonicky, e-mailom alebo osobne. Dôležitá je aj prístupnosť pobočiek pre osoby so zdravotným postihnutím.
5. Špeciálne ponuky pre seniorov a zdravotne postihnutých: Niektoré banky ponúkajú špeciálne balíčky alebo zľavy pre seniorov a osoby so zdravotným postihnutím. Informujte sa o týchto možnostiach.
6. Poistenie vkladov: Uistite sa, že vaše vklady sú poistené v prípade bankrotu banky.
7. Úrokové sadzby: Ak chcete na účte držať väčšiu sumu peňazí, zvážte aj úrokové sadzby, ktoré banka ponúka. Aj malý úrok môže znamenať dodatočný príjem.
8. Doplnkové služby: Zvážte, či banka ponúka doplnkové služby, ktoré by ste mohli využiť, ako napríklad sporiace účty s výhodnými úrokovými sadzbami, investičné možnosti alebo zvýhodnené úvery.
9. Recenzie a skúsenosti iných klientov: Pred rozhodnutím si prečítajte recenzie a skúsenosti iných klientov s danou bankou. To vám môže poskytnúť cenné informácie o kvalite služieb a spokojnosti zákazníkov.

tags: #účet #bez #poplatkov #pre #invalidných #dôchodcov