Úver pre dôchodcov v Tatra banke: Podmienky a možnosti

S pribúdajúcim vekom sa menia aj finančné potreby a možnosti. Dôchodcovia často hľadajú spôsoby, ako si prilepšiť k dôchodku, zmodernizovať bývanie alebo vyriešiť nečakané výdavky. Tatra banka ponúka rôzne úverové produkty, ktoré môžu byť pre dôchodcov zaujímavé, no je dôležité poznať podmienky a špecifiká, ktoré sa s úvermi pre seniorov spájajú. Tento článok sa zameriava na podmienky získania úveru v Tatra banke pre dôchodcov a na dostupné alternatívy.

Hypotéka pre seniorov: Realita alebo mýtus?

Získať hypotéku v pokročilom veku môže byť náročné, no nie nemožné. Banky pri posudzovaní žiadosti o hypotéku zohľadňujú vek žiadateľa a s tým súvisiacu dobu splatnosti úveru.

Vekové obmedzenia:

• Tatra banka: Štandardne poskytuje financovanie maximálne do veku 70 rokov, pričom maximálna doba splatnosti je 30 rokov. Individuálne požiadavky sa posudzujú v rámci schvaľovacieho procesu.
• VÚB banka: Klient s aktuálnym vekom do 50 rokov môže splácať hypotéku najneskôr do veku 72 rokov, klienti medzi 50 a 55 rokmi majú limit do 70 rokov. Pri starších klientoch sa splatnosť značne skracuje.
• Slovenská sporiteľňa: Jediný klient v čase splatnosti nesmie dosiahnuť 70 rokov, alebo 75 rokov, ak je na úver zapojený spoludlžník, ktorý je mladší.
• mBank: Hypotéku poskytuje maximálne do veku 70 rokov. Ak je žiadateľ s prevažujúcim príjmom mladší, splatnosť sa nastaví podľa mladšieho zo žiadateľov.

Z uvedeného vyplýva, že čím je žiadateľ starší, tým kratšia je doba splatnosti hypotéky, čo znamená vyššie mesačné splátky.

Príjem:

Dôležitým faktorom pri posudzovaní žiadosti o hypotéku je príjem. Banky akceptujú rôzne druhy príjmu, vrátane starobného dôchodku, predčasného starobného dôchodku, výsluhového či invalidného dôchodku, príjmov z podnikania, prenájmu či pracovného pomeru.

• VÚB banka: Akceptuje starobný dôchodok ako samostatný príjem, avšak podmienky sa pri starších klientoch značne sprísňujú.
• Slovenská sporiteľňa: Príjem musí byť minimálnej sumy, ktorá pokryje splátku úveru, náklady na domácnosť vo výške životného minima a ešte 40-percentnú rezervu nad týmto minimom.
• Tatra banka: Príjem posudzuje komplexne.

Senior musí preukázať dostatočný a stabilný príjem, najčastejšie starobný dôchodok, prípadne iné pravidelné príjmy, napríklad prenájom nehnuteľnosti.

Prečítajte si tiež: Možnosti financovania pre dôchodcov

Úrokové sadzby a poistenie:

Úrokové sadzby sú vo všeobecnosti rovnaké bez ohľadu na vek klienta. Banky zvyčajne nevyžadujú povinné uzatvorenie poistenia pri hypotéke, avšak odporúčajú poistenie úveru alebo životného poistenia, ktoré zabezpečí blízkych v prípade nepredvídateľných udalostí.

Spotrebný úver ako alternatíva

Pre seniorov, ktorí nespĺňajú podmienky na získanie hypotéky, môže byť alternatívou spotrebný úver.

• mBank: Seniori môžu využiť spotrebný úver, ktorý je dostupnejší, ale s kratšou splatnosťou a vyšším úrokom.

Tatra banka ponúka Bezúčelový úverTB, pri ktorom je úroková sadzba individuálna a závisí od celkového posúdenia bonity klienta. Úroková sadzba pre Bezúčelový úverTB je od 6,49 % p.a. a je nemenná počas celej doby splácania. Žiadateľom môže byť fyzická osoba vo veku 18-65 rokov s pravidelným príjmom a s trvalým pobytom na Slovensku.

Úver #premodruplanetu:

Tatra banka ponúka aj špeciálny Bezúčelový úver #premodruplanetu, ktorý je určený na financovanie ekologických produktov v domácnosti. Ak klient preukáže, že peniaze z úveru použije na kúpu udržateľných produktov, banka mu poskytne:

• Zníženie úrokovej sadzby na 5,99 % p.a.
• Vrátenie 100% zaplateného poplatku za úver.

Medzi ekologické produkty patria napríklad solárne kolektory, fotovoltaika, výmena okien, tepelné čerpadlá, elektrobicykle a elektrokolobežky.

Prečítajte si tiež: Podmienky hypotéky pre dôchodcov

Ďalšie možnosti financovania

Okrem hypotéky a spotrebného úveru existujú aj ďalšie možnosti financovania pre seniorov:

• Pôžička na investíciu do domácnosti: VÚB banka ponúka pôžičku na investíciu do domácnosti, ktorá môže poskytnúť až 35 000 eur (pre klientov nad 64 rokov je maximálna výška úveru nižšia, okolo 21 000 eur).
• Pomoc od rodiny: Financovanie cez rodinu, napríklad úver na meno mladšieho člena rodiny.

Čo robiť v prípade problémov so splácaním?

Ak nastanú ťažkosti so splácaním úveru, je potrebné včas kontaktovať banku.

• Tatra banka: Vždy hľadá riešenie, ktoré vyhovie obom stranám.
• VÚB banka: Možnosť využiť reštrukturalizáciu úveru - predĺženie lehoty splatnosti, odklad splátok alebo odklad splátok.

V prípade úmrtia dlžníka sa pohľadávky banky štandardne zahrnú do dedičského konania.

Doplnkové dôchodkové sporenie (DDS) a jeho výplata v Tatra banke

Okrem úverov ponúka Tatra banka aj produkty doplnkového dôchodkového sporenia (DDS), ktoré môžu seniorom zabezpečiť dodatočný príjem v dôchodkovom veku.

Výplata dôchodku z DDS:

• Spôsob výplaty: Dávka sa vypláca bezhotovostne na bežný účet klienta.
• Žiadosť o výplatu dávky: Ak vám vznikol nárok na výplatu podľa podmienok vyplácania dávok vašej účastníckej zmluvy, môžete požiadať o výplatu osobne v pobočke Tatra banky.
• Dávky, o ktoré môžete požiadať:
  • Doplnkový starobný dôchodok
  • Doplnkový výsluhový dôchodok (pre pracujúcich v rizikových zamestnaniach)
  • Jednorazové vyrovnanie (v prípade invalidity, alebo v prípade vyplatenia dedičom/oprávneným osobám)
  • Predčasný výber (len vlastných príspevkov raz za 10 rokov, nejde o predčasný dôchodok)

Doplnková dôchodková jednotka (DDJ):

Vaša nasporená suma sa prepočíta na doplnkové dôchodkové jednotky. Počet DDJ vyplácaných mesačne sa nemení, ale hodnota DDJ vo výplatnom fonde sa môže meniť, čo ovplyvňuje výšku mesačnej dávky.

Prečítajte si tiež: Podmienky pôžičky pre dôchodcov

Dôležité upozornenia:

• Zvolená doba výplaty sa už následne nedá meniť.
• Akonáhle prejdete do výplatnej fázy, na vašu účastnícku zmluvu už nebude možné posielať príspevky.
• Dávky doplnkového dôchodkového sporenia sú zdaňované podľa zákona o dani z príjmov, zdaňujú sa výnosy zrážkovou daňou, ktorú odvádza doplnková dôchodková spoločnosť.
• Dávky sú vyplácané medzi 17. a 21. dňom v mesiaci, poberateľ si tento deň nevyberá.
• Zostávajúce peniaze budú jednorazovo vyplatené oprávneným osobám, ktoré ste si určili, alebo vašim dedičom, ak počas výplaty umriete.

Ako požiadať o výplatu dávky z DDS?

O výplatu dávky môžete požiadať v ktorejkoľvek pobočke Tatra banky. K žiadosti budete potrebovať:

• Občiansky preukaz
• Číslo účtu v banke alebo pobočke zahraničnej banky
• Prílohy, ak sú nevyhnutné na posúdenie splnenia podmienok vyplácania dávok

Zákonná lehota pre výplatu dávky je do 60 dní od doručenia úplnej žiadosti.

tags: #úver #tatrabanka #pre #dochodcov #podmienky