Podmienky Poskytovania Úverov podľa Zákona č. 129/2010 Z.z.

Úvod

Článok sa zameriava na analýzu podmienok, za ktorých bol poskytovaný úver podľa zákona č. 129/2010 Z.z. o spotrebiteľských úveroch a iných úveroch a pôžičkách pre spotrebiteľov. Cieľom je poskytnúť komplexný prehľad o právnych aspektoch, ktoré upravujú poskytovanie úverov, a to aj s ohľadom na ochranu spotrebiteľa.

Základné Pojmy a Definície

Spotrebiteľský úver

Spotrebiteľským úverom sa rozumie dočasné poskytnutie peňažných prostriedkov na základe zmluvy o spotrebiteľskom úvere vo forme pôžičky, úveru, odloženej platby alebo obdobnej finančnej pomoci poskytnutej veriteľom spotrebiteľovi. Tento úver je možné poskytnúť len bezhotovostným prevodom finančných prostriedkov na platobný účet spotrebiteľa alebo na účet stavebného sporiteľa, poštovým poukazom, ktorého adresátom je spotrebiteľ alebo platobným prostriedkom vydaným na meno spotrebiteľa.

Veriteľ a Finančný Agent

Veriteľom je právnická osoba, ktorá v rámci svojho podnikania ponúka alebo poskytuje úvery alebo pôžičky, ktoré spĺňajú aspoň jednu z podmienok uvedených v § 1 ods. 3 písm. f) a l). Finančný agent je osoba, ktorá sprostredkováva spotrebiteľské úvery.

Predzmluvné Informácie

Povinnosti Veriteľa

Veriteľ alebo finančný agent je povinný poskytnúť spotrebiteľovi pred uzavretím zmluvy o spotrebiteľskom úvere informácie prostredníctvom formulára pre štandardné informácie o spotrebiteľskom úvere. Tieto informácie musia byť poskytnuté v listinnej podobe alebo v podobe zápisu na inom trvanlivom médiu, ktoré je dostupné spotrebiteľovi.

Medzi tieto informácie patrí:

Prečítajte si tiež: Ak veriteľ odmietne plnenie

• Identifikačné údaje veriteľa (meno, adresa, kontaktné údaje).
• Výška spotrebiteľského úveru a podmienky jeho čerpania.
• Úroková sadzba spotrebiteľského úveru, podmienky jej uplatňovania a prípadné poplatky.
• Ročná percentuálna miera nákladov (RPMN), ktorá komplexne vyjadruje celkové náklady spojené s úverom.
• Výška, počet a periodicita splátok.
• Celková suma, ktorú musí spotrebiteľ zaplatiť.
• Informácia o práve na odstúpenie od zmluvy a podmienkach jeho uplatnenia.

Špecifické Prípady

Pri úvere formou povoleného prečerpania, ktorý sa musí splatiť do jedného mesiaca, sa poskytujú minimálne informácie podľa § 4 ods. 1 písm. c), f) a g) a § 5 ods. 1 písm. a).

Zmluva o Spotrebiteľskom Úvere

Forma a Obsah Zmluvy

Zmluva o spotrebiteľskom úvere musí mať písomnú formu. Každá zmluvná strana dostane najmenej jedno jej vyhotovenie v listinnej podobe alebo na inom trvanlivom médiu, ktoré je dostupné spotrebiteľovi.

Zmluva musí obsahovať minimálne:

• Identifikačné údaje zmluvných strán.
• Výšku spotrebiteľského úveru a podmienky jeho čerpania.
• Úrokovú sadzbu spotrebiteľského úveru, RPMN a podmienky ich uplatňovania.
• Výšku, počet a periodicita splátok.
• Celkovú sumu, ktorú musí spotrebiteľ zaplatiť.
• Právo na odstúpenie od zmluvy, lehotu a podmienky jeho vykonania.
• Informácie o možnosti mimosúdneho riešenia sporov.

Zákazy a Obmedzenia

Veriteľovi alebo finančnému agentovi sa zakazuje predkladať spotrebiteľovi návrhy zmlúv, ktorých zrejmým účelom je obchádzanie ustanovení tohto zákona.

Registre Úverov

Povinnosti Veriteľov

Veritelia sú povinní poskytovať údaje o spotrebiteľských úveroch aspoň do jedného elektronického registra údajov o spotrebiteľských úveroch. Tieto registre slúžia na posudzovanie schopnosti spotrebiteľa splácať úver.

Prečítajte si tiež: Ako postupovať pri konkurze

Údaje v Registri

V registri sa uchovávajú údaje o spotrebiteľovi a jeho spotrebiteľských úveroch päť rokov od zániku záväzkov spotrebiteľa zo spotrebiteľských zmlúv voči veriteľovi. Ak spotrebiteľ namieta správnosť údajov v registri, môže podať sťažnosť proti zápisu veriteľovi. Ak veriteľ sťažnosti nevyhovie, má spotrebiteľ právo domáhať sa výmazu alebo opravy údajov v registri na súde.

Posudzovanie Schopnosti Splácať Úver

Povinnosti Veriteľa

Veriteľ je povinný pred poskytnutím spotrebiteľského úveru posúdiť schopnosť spotrebiteľa splácať spotrebiteľský úver. Pri posudzovaní schopnosti splácať úver je veriteľ povinný overiť informácie súvisiace s príjmom spotrebiteľa v Sociálnej poisťovni.

Limity a Podmienky

Veritelia sú povinní určiť limit pre ukazovateľ schopnosti spotrebiteľa splácať spotrebiteľský úver tak, aby súčet hodnôt položiek na výpočet limitu pre ukazovateľ schopnosti spotrebiteľa splácať spotrebiteľský úver podľa odseku 20 písm. b) až d) neprevyšoval hodnotu položky podľa odseku 20 písm. a).

Lehota splatnosti spotrebiteľského úveru nesmie presiahnuť 8 rokov, ak ide o spotrebiteľský úver zabezpečený nehnuteľnosťou, a 5 rokov, ak ide o iný spotrebiteľský úver.

Ochrana Spotrebiteľa

Neprijateľné Podmienky

Za neprijateľné podmienky sa považujú také, ktoré spôsobujú značnú nerovnováhu v právach a povinnostiach zmluvných strán v neprospech spotrebiteľa.

Prečítajte si tiež: Všetko o zmluve o pôžičke

Právo na Odstúpenie od Zmluvy

Spotrebiteľ má právo odstúpiť od zmluvy o spotrebiteľskom úvere bez uvedenia dôvodu v lehote 14 kalendárnych dní odo dňa uzavretia zmluvy alebo odo dňa, keď spotrebiteľ dostal zmluvné podmienky v listinnej podobe alebo na inom trvanlivom médiu, ak tento deň nastal neskôr.

Ručenie a Zabezpečenie Pohľadávky

Ručenie

Pohľadávku možno zabezpečiť ručením. Dohodou účastníkov možno zabezpečiť pohľadávku ručením. Ručiteľ je povinný splniť záväzok dlžníka, ak ho nesplní dlžník.

Záložná Zmluva

Pohľadávku možno zabezpečiť aj záložnou zmluvou. Záložné právo slúži na zabezpečenie pohľadávky veriteľa.

Premlčanie

Na premlčanie súd prihliadne len na námietku dlžníka. Jednotlivé splátky sa premlčujú v trojročnej lehote.

Vady Plnenia

Zodpovednosť za Vady

Predávajúci zodpovedá za vady, ktoré má vec pri prevzatí kupujúcim. Ak sa vada prejaví do uplynutia doby podľa § 619 ods. 1, predpokladá sa, že ide o vadu, ktorú mala vec už v čase dodania.

Práva Kupujúceho

Ak má vec vady, kupujúci má právo na bezplatné odstránenie vady, výmenu veci, zľavu z kúpnej ceny alebo odstúpenie od zmluvy.

Nájom

Povinnosti Prenajímateľa a Nájomcu

Prenajímateľ je povinný prenechať nájomcovi vec na dohodnuté užívanie. Nájomca je povinný platiť nájomné a starať sa o to, aby na veci nevznikla škoda.

Nájom Bytu

Byt môže byť v spoločnom nájme viacerých osôb. Nájomca je povinný oznámiť prenajímateľovi bez zbytočného odkladu potrebu opráv, ktoré má vykonať prenajímateľ.

tags: #veritel #poskytoval #na #základe #25f #zákona