Zmluva o pôžičke: Úloha dlžníka, spoludlžníka a veriteľa

Zmluva o pôžičke je právny dokument, ktorý definuje vzťah medzi veriteľom (osobou, ktorá peniaze požičiava) a dlžníkom (osobou, ktorá si peniaze požičiava). V niektorých prípadoch môže do zmluvy vstúpiť aj spoludlžník, ktorý preberá časť zodpovednosti za splatenie dlhu. Tento článok sa zameriava na úlohy a povinnosti týchto troch strán, ako aj na daňové aspekty súvisiace s úvermi na bývanie.

Účastníci zmluvy o pôžičke

Veriteľ

Veriteľ je osoba alebo inštitúcia, ktorá poskytuje pôžičku. Je potrebné vypísať údaje veriteľa - osoby, ktorá požičiava peniaze. Môže ísť o banku, nebankovú spoločnosť alebo súkromnú osobu. Veriteľ má právo požadovať vrátenie požičanej sumy spolu s dohodnutým úrokom v stanovenom termíne.

Dlžník

Dlžník je osoba, ktorá si peniaze požičiava a zaväzuje sa ich vrátiť veriteľovi. Je potrebné vypísať údaje dlžníka - osoby, ktorá prijíma požičané peniaze. Dlžník je povinný vrátiť požičanú sumu v dohodnutom čase a splátkach, a to aj s úrokmi.

Spoludlžník

Spoludlžník je osoba, ktorá sa spolu s dlžníkom zaväzuje splatiť dlh. Je potrebné vypísať údaje spoludlžníka - osoby, ktorá spolu s dlžníkom prijíma pôžičku. Počet spoludlžníkov pri jednej zmluve nie je obmedzený. To znamená, že jeden záväzok dlžníka môže byť rozložený medzi viacej osôb. Napríklad pri poskytnutí pôžičky fyzickej osobe môže byť spoludlžníkom dlžníkov príbuzný, alebo aj iná fyzická či právnická osoba. Solidárne spoludlžníctvo je v konečnom dôsledku podobné, ako zabezpečenie pohľadávky ručením. Rozdiel oproti ručeniu je absencia povinnosti vyzvať dlžníka na plnenie v prípade, ak nespláca svoj záväzok.

Spoludlžník má voči veriteľovi rovnaké povinnosti a práva ako dlžník. Každý spoludlžník je povinný zaplatiť dlh a ručí zaň svojím majetkom. Plnenie je možné uplatniť od ktoréhokoľvek zo spoludlžníkov, najčastejšie je však uplatnenie od všetkých spoludlžníkov súčasne, pričom nehrá úlohu, od ktorého z nich bude nakoniec nárok veriteľa vymožený, prípadne či bude vymožený v pomernej časti od každého z nich. Veriteľovi nezáleží na tom, či pôžičku spláca dlžník alebo „len“ spoludlžník. Ak ste spoludlžníkom, môžete mať problém získať pôžičku či úver niekde inde. Iná banka či nebanková spoločnosť predsa nemá ako vedieť, či danú pôžičku spláca dlžník alebo vy ako spoludlžník.

Prečítajte si tiež: Vzor zmluvy o príspevku

Podstatné náležitosti zmluvy o pôžičke

Predmet pôžičky

Je potrebné vypísať výšku požičanej sumy, aj slovom.

Doba splatnosti

Je potrebné vypísať, kedy má byť dlžná suma vrátená.

Úrok za pôžičku

Je potrebné vypísať dohodnutý úrok za poskytnutie pôžičky.

Daňový bonus na zaplatené úroky pri úveroch na bývanie

Podmienky pre získanie daňového bonusu

Národná rada Slovenskej republiky dňa 08.12.2023 schválila zákon č. 508/2023 Z. z., ktorým sa menia a dopĺňajú niektoré zákony v súvislosti s pomocou so splácaním úverov na bývanie (ďalej len „zákon č. 508/2023 Z. z.“). Týmto zákonom sa v čl. I mení a dopĺňa zákon č. 595/2003 Z. z. o dani z príjmov v znení neskorších predpisov (ďalej len „ZDP“). Zákon č. 508/2023 Z. z. nadobúda účinnosť 01.01.2024.

V súlade s § 1 ods. 6 a 7 zákona č. 90/2016 Z. z. o úveroch na bývanie a o zmene a doplnení niektorých zákonov v znení neskorších predpisov (ďalej len „zákon o úveroch“) na účely uplatňovania sumy daňového bonusu na zaplatené úroky podľa § 33a ZDP sa za úver na bývanie považuje len úver s lehotou splatnosti najmenej 5 rokov a najviac 30 rokov zabezpečený záložným právom k tuzemskej nehnuteľnosti, a to aj rozostavanej, a ktorý poskytuje veriteľ podľa § 2 ods. 1 písm. a) prvého bodu zákona o úveroch (napr. banka, zahraničná banka, ktorá má povolenie NBS podľa osobitného predpisu a ktorá v rámci svojej podnikateľskej činnosti poskytuje alebo sľubuje poskytnúť úver na bývanie) okrem stavebnej sporiteľne (§ 2 ods. 2 zákona Slovenskej národnej rady č. 310/1992 Zb. zmena dokončenej stavby [§ 139b ods. 5 zákona č. 50/1976 Zb. Tuzemskou nehnuteľnosťou určenou na bývanie sa na účely § 1 ods. 6 zákona o úveroch rozumie rodinný dom alebo byt podľa § 43b ods. 3 až 6 zákona č. 50/1976 Zb. v znení zákona č. 237/2000 Z.

Prečítajte si tiež: Pracovná zmluva opatrovateľky v Belgicku

V súlade s § 33a ods. 1 ZDP v znení účinnom do 31.12.2023 daňovníkovi vzniká nárok na daňový bonus na zaplatené úroky v príslušnom zdaňovacom období vypočítané z výšky poskytnutého úveru na bývanie, na základe jednej zmluvy o úvere na bývanie, najviac zo sumy 50 000 € na jednu tuzemskú nehnuteľnosť určenú na bývanie (§ 1 ods. Daňovník (dlžník), ktorý uzatvorí zmluvu o úvere na bývanie, sám zistí, či on alebo jeho spoludlžník (spoludlžníci) prekročili alebo neprekročili ustanovenú sumu príjmu pre vznik nároku na daňový bonus na zaplatené úroky. Túto skutočnosť zisťuje, napr. Za tú istú zmluvu o úvere na bývanie sa považuje aj zmena tejto zmluvy, pričom ustanovenia osobitného predpisu tým nie sú dotknuté (§ 33a ods. V súlade s § 33a ods. podmienku podľa § 33a ods. 1 písm. priemerný mesačný príjem podľa § 33a ods. 1 písm. Podmienky priemerného mesačného príjmu dlžníka a spoludlžníkov [§ 33a ods. 1 písm. b) a ods. 4 písm. b) ZDP] musia byť splnené ku dňu uzavretia zmluvy o úvere na bývanie (§ 33a ods. Nárok na daňový bonus na zaplatené úroky nevzniká daňovníkovi, ktorý je dlžníkom zo zmluvy o úvere na bývanie, ak je súčasne spoludlžníkom z inej zmluvy o úvere na bývanie, na ktorú sa uplatňuje nárok na daňový bonus na zaplatené úroky (§ 33a ods. Daňovník (dlžník), ktorý podal žiadosť o úver 24.07.2022, nemá nárok na daňový bonus na zaplatené úroky podľa § 33a ZDP, ak v deň podania žiadosti o úver, t. j. 24.07.2022 dosiahol 36 rokov veku. Daňovník (dlžník), ktorý podal žiadosť o úver 24.07.2022, nemá nárok na daňový bonus na zaplatené úroky podľa § 33a ZDP, ak jeho manželka (spoludlžník), v deň podania žiadosti, t. j.

Výška daňového bonusu

Daňovým bonusom na zaplatené úroky je suma vo výške 50 % zo zaplatených úrokov v príslušnom zdaňovacom období podľa § 33a ods. 1 ZDP, najviac však do výšky 400 € za rok (§ 33a ods. Nárok na daňový bonus na zaplatené úroky vzniká počas piatich bezprostredne po sebe nasledujúcich rokoch, počnúc mesiacom, v ktorom sa začalo úročenie úveru na bývanie poskytnutého na základe jednej a tej istej zmluvy o úvere na bývanie. V roku začatia úročenia úveru na bývanie má daňovník nárok na pomernú časť daňového bonusu na zaplatené úroky z maximálnej sumy uvedenej v § 33a ods. 3 ZDP pripadajúcu na počet kalendárnych mesiacov v zdaňovacom období, a to od mesiaca, v ktorom začalo úročenie úveru na bývanie. Rovnako postupuje daňovník aj v roku, keď uplynie päťročná lehota na uplatnenie nároku na daňový bonus na zaplatené úroky, pričom uplatní len pomernú časť tohto daňového bonusu pripadajúcu na počet kalendárnych mesiacov v zdaňovacom období, a to končiac mesiacom, v ktorom päťročná lehota skončila (§ 33a ods. Daňovník si vypočíta daňový bonus na zaplatené úroky na základe údajov, ktoré bude mať uvedené v potvrdení z banky.

Daňovník, ktorý v roku 2023 zaplatí úroky v sume 1 000 € a úver na bývanie je úročený od februára 2023, uplatní si daňový bonus na zaplatené úroky v sume 366,63 € [(50 % zo sumy 1 000 € = 500 €, pričom maximálna suma za kalendárny rok je 400 €), preto pomerná časť zo 400 € pripadajúca na rok 2023 predstavuje sumu 366,63 € (400/1211)]. Daňovník, ktorý v roku 2023 zaplatí úroky v sume 760 € a úver na bývanie je úročený od novembra 2018, si uplatní daňový bonus na zaplatené úroky v sume 316,70 € [(50 % zo sumy 760 € = 380 €, pričom keďže ide o uplatnenie daňového bonusu na zaplatené úroky v piatom roku, uplatní sa len pomerná časť daňového bonusu na zaplatené úroky pripadajúca na počet kalendárnych mesiacov v zdaňovacom období, a to končiac mesiacom, v ktorom päťročná lehota skončila, t. j. suma 316,70 € (380/1210 max.

Uplatnenie daňového bonusu

Daňový bonus na zaplatené úroky možno uplatniť najviac do výšky dane vypočítanej za príslušné zdaňovacie obdobie podľa ZDP zníženej o daňový bonus podľa § 33 ZDP (§ 33 ods. 9 ZDP). Ak suma dane zníženej o daňový bonus podľa § 33 ZDP vypočítaná za príslušné zdaňovacie obdobie je nižšia ako suma uplatňovaného daňového bonusu na zaplatené úroky, daňovník, ktorý podáva daňové priznanie, požiada správcu dane o vyplatenie sumy vo výške rozdielu medzi sumou daňového bonusu na zaplatené úroky a sumou dane vypočítanou za príslušné zdaňovacie obdobie zníženej o daňový bonus podľa § 33 ZDP, pričom pri vrátení tejto sumy správca dane postupuje ako pri vrátení daňového preplatku (§ 79 zákona č. 563/2009 Z. z. v znení zákona č. 331/2011 Z. Daňovník, ktorý podáva daňové priznanie a uplatňuje si daňový bonus na zaplatené úroky je povinný preukázať nárok na jeho uplatnenie v súlade s § 32 ods. Daňový bonus na zaplatené úroky podľa § 33a ods. 1 až 9 ZDP si môže uplatniť aj daňovník s obmedzenou daňovou povinnosťou, ak úhrn jeho zdaniteľných príjmov zo zdrojov na území Slovenskej republiky (§ 16 ZDP) v príslušnom zdaňovacom období tvorí najmenej 90 % zo všetkých príjmov tohto daňovníka, ktoré mu plynú zo zdrojov na území Slovenskej republiky a zo zdrojov v zahraničí (§ 33a ods. V súlade s § 33a ods. 11 ZDP, ak zomrie daňovník, ktorému vznikol nárok na daňový bonus na zaplatené úroky, nárok na daňový bonus na zaplatené úroky si môže uplatniť daňovník, na ktorého prešli nesplatené záväzky z úveru na bývanie po zomrelom daňovníkovi. Podmienky podľa § 33a ods. 1 písm. a) a b) a ods. 4 písm. b) a c) ZDP sa neuplatnia, pričom ustanovenia § 33a ods. 1 ZDP úvodnej vety a ods. 2 a 6 tým nie sú dotknuté.

Prechodné ustanovenia

Podľa prechodného ustanovenia § 52zzy ods. Daňovníkovi, ktorý je dlžníkom zo zmluvy o úvere na bývanie, nevzniká v súlade s § 52zzy ods.

Prečítajte si tiež: Dôležité aspekty zmluvy o sociálnej službe

Daňový bonus zo zvýšenia zaplatenej splátky

V § 52zzy ods. 3 ZDP sa zavádza možnosť uplatnenia daňového bonusu zo zvýšenia zaplatenej splátky za zdaňovacie obdobie roka 2023.

Podmienky pre získanie daňového bonusu zo zvýšenia splátky

Podľa § 52zzy ods. V súlade s § 52zzy ods. 8 ZDP, ak je daňovník dlžníkom zo zmluvy o úvere na bývanie, na ktorú si uplatňuje nárok na daňový bonus zo zvýšenia zaplatenej splátky, spolu s iným spoludlžníkom, priemerný mesačný príjem podľa § 52zzy ods. 4 ZDP dlžníka spolu so spoludlžníkom nesmie presiahnuť súčin počtu dlžníka a spoludlžníka a 1,6 násobku priemernej mesačnej mzdy zamestnanca za rok 2022 (t. j. sumy 2 086,40 €). Daňovníkovi, ktorý je dlžníkom zo zmluvy o úvere na bývanie nevzniká v súlade s § 52zzy ods. V zmysle § 52zzy ods. 5 ZDP sa za tú istú zmluvu o úvere na bývanie považuje aj zmena tejto zmluvy, pričom ustanovenia osobitného predpisu, ktorým je § 1 ods. REFINANCOVANIE - prenesenie si úveru do inej banky, za účelom získania výhodnejších podmienok (najmä nižšia úroková sadzba). Došlo k zvýšeniu splátky v roku 2023 z dôvodu nárastu úrokovej sadzby po refixácii (pozn.: dôležité je, odkedy platíte zvýšenú splátku, napr.

Výpočet daňového bonusu zo zvýšenia splátky

Výpočet daňového bonusu zo zvýšenia zaplatenej splátky je ustanovený v § 52zzy ods. 6 ZDP. Uvedený spôsob výpočtu sa použije počas celého obdobia uplatňovania daňového bonusu zo zvýšenia zaplatenej splátky. Ak k zmene výšky splátky dôjde v priebehu zdaňovacieho obdobia, daňovník má nárok na pomernú časť daňového bonusu zo zvýšenia zaplatenej splátky pripadajúcu na počet kalendárnych mesiacov v zdaňovacom období, a to od mesiaca, v ktorom došlo k zvýšeniu zaplatenej splátky oproti výške zaplatenej splátky v roku 2022 v mesačnej výške najviac 150 €. V súlade s § 52zzy ods. 7 ZDP sa zaplatenou ročnou splátkou pre účely daňového bonusu zo zvýšenia zaplatenej splátky podľa § 52zzy ods. V súlade s § 26b zákona o úveroch na bývanie veriteľ okrem stavebnej sporiteľne (ďalej len „banka“) je na účely uplatňovania daňového bonusu zo zvýšenia zaplatenej splátky povinný na požiadanie spotrebiteľa, ktorému bol poskytnutý úver na bývanie vydať a doručiť potvrdenie na tlačive, ktorého vzor je uvedený v prílohe č. 5 zákona o úveroch na bývanie (ďalej len „potvrdenie podľa § 26b zákona o úveroch na bývanie“). kladné rozdiely výšky mesačnej splátky úveru na bývanie a referenčnej splátky (banka ich uvedie v riadku 3 tabuľky potvrdenia podľa § 26b zákona o úveroch na bývanie). Z údajov uvedených v riadku 3 tabuľky potvrdenia podľa § 26b zákona o úveroch na bývanie daňovník vyčísli výšku daňového bonusu zo zvýšenia zaplatenej splátky v súlade s § 52zzy ods.

Daňovníkovi, ktorému vzniká nárok na daňový bonus zo zvýšenia zaplatenej splátky, banka vystavila potvrdenie podľa § 26b zákona o úveroch na bývanie, v ktorom uviedla okrem iného referenčnú splátku v roku 2022 v sume 900 €, mesiac začatia platenia zvýšenej mesačnej splátky apríl 2023, výšku mesačnej splátky úveru na bývanie za mesiace apríl až december 2023 v sume 1 140 € a kladný rozdiel za mesiace apríl až december 2023 v sume 240 € mesačne. Daňovník si vypočíta nárok na daňový bonus zo zvýšenia zaplatenej splátky ako 75 % zo sumy 240 € = 180 €, max. 150 € a uplatní nárok na daňový bonus zo zvýšenia zaplatenej splátky v sume 1 350 € (150 € x 9 mesiacov). Daňovníkovi, ktorému vzniká nárok na daňový bonus zo zvýšenia zaplatenej splátky, banka vystavila potvrdenie podľa § 26b zákona o úveroch na bývanie, v ktorom uviedla okrem iného referenčnú splátku v roku 2022 v sume 900 €, mesiac začatia platenia zvýšenej mesačnej splátky január 2023 a november 2023, výšku mesačnej splátky úveru na bývanie za mesiace január až október 2023 v sume 1 058,46 € mesačne a za mesiace november a december 2023 v sume 1 147,20 € mesačne a kladný rozdiel za mesiace za mesiace január až október 2023 v sume 158,46 € mesačne a za mesiace november a december 2023 v sume 247,20 € mesačne. Daňovník si vypočíta mesačný nárok na daňový bonus zo zvýšenia zaplatenej splátky za mesiace január až október 2023 ako 75 % zo sumy 158,46 = 118,845 €, po zaokrúhlení 118,85 € mesačne a mesačný nárok na daňový bonus zo zvýšenia zaplatenej splátky za mesiace november až december 2023 ako 75 % zo sumy 247,20 € = 185, 40 €, max.

Uplatnenie daňového bonusu zo zvýšenia splátky

O sumu daňového bonusu zo zvýšenia zaplatenej splátky sa v zmysle § 52zzy ods. V súlade s § 52zzy ods. 11 ZDP daňový bonus zo zvýšenia zaplatenej splátky možno uplatniť najviac do výšky dane vypočítanej za príslušné zdaňovacie obdobie podľa ZDP zníženej o daňový bonus podľa § 33 ZDP. Ak suma dane zníženej o daňový bonus podľa § 33 ZDP vypočítaná za príslušné zdaňovacie obdobie je nižšia ako suma uplatňovaného daňového bonusu zo zvýšenia zaplatenej splátky, daňovník, ktorý podáva daňové priznanie, požiada správcu dane o vyplatenie sumy vo výške rozdielu medzi sumou daňového bonusu zo zvýšenia zaplatenej splátky a sumou dane vypočítanej za príslušné zdaňovacie obdobie zníženej o daňový bonus podľa § 33 ZDP. Pri vrátení tejto sumy správca dane postupuje ako pri vrátení daňového preplatku (§ 79 zákona č. 563/2009 Z. z. v znení zákona č. 331/2011 Z. Ak ide o daňovníka, ktorý má zdaniteľné príjmy podľa § 5 ZDP a ktorému sa vykonalo ročné zúčtovanie ročné zúčtovanie, uplatní sa postup podľa § 38 ZDP. Daňový bonus zo zvýšenia zaplatenej splátky podľa § 52zzy ods. 4 až 11 ZDP si môže v súlade s § 52zzy ods. V súlade s § 52zzy ods. 13 ZDP sa pre uplatnenie daňového bonusu zo zvýšenia zaplatenej splátky podľa § 52zzy ods. 4 až 12 ZDP rovnako použijú § 9 ods. 2 písm. n), § 32 ods. 10, § 37 ods. 5 a 6, § 38 ods. 4 až 7, § 39 ods. 6, ods. 9 písm. b) a ods. 15, § 40 ods. 9 až 12, § 46a a § 50 ods. 1 písm. V zmysle uvedeného je napr. daňový bonus zo zvýšenia zaplatenej splátky oslobodený od dane [§ 9 ods. 2 písm. n) ZDP], potvrdenie podľa § 26b zákona o úveroch na bývanie je prílohou daňového priznania (§ 32 ods. 10 ZDP), resp. žiadosti o vykonanie ročného zúčtovania preddavkov na daň (§ 37 ods.

Hypotéky uzatvorené pred rokom 2018

Daňovníkovi, ktorému bol poskytnutý hypotekárny úver na základe zmluvy o hypotekárnom úvere uzatvorenej …

Dôležité aspekty pri platení a vymáhaní pohľadávok

Overenie príjemcu platby

V zmysle NARIADENIA EURÓPSKEHO PARLAMENTU A RADY (EÚ) 2024/886 z 13. marca 2024, ktorým sa menia nariadenia (EÚ) č. 260/2012 a (EÚ) 2021/1230 a smernice 98/26/ES a (EÚ) 2015/2366, pokiaľ ide o okamžité úhrady v eurách (Text s významom pre EHP) (ďalej len „nariadenie“) sú všetky banky v eurozóne najneskôr od 9. októbra 2025 povinné bezplatne poskytovať službu overenie príjemcu pre SEPA štandardné platby a SEPA okamžité platby (ďalej len „platby“).

Pri posielaní peňazí už nebude stačiť zadať len číslo účtu (IBAN). Ak nepoznáte názov príjemcu, je vhodné ho pred realizáciou platby kontaktovať a požiadať o poskytnutie správneho názvu.

Ako výsledok overenia klient uvidí jednu z týchto možností:

• Úplná zhoda: Zadaný názov príjemcu sa zhoduje. V takom prípade je možné platbu vykonať ihneď.
• Čiastočná zhoda: Názov príjemcu je podobný, ale nie úplne totožný, napríklad z dôvodu preklepu. Zobrazí sa správny názov príjemcu s možnosťou pridať ho do platby.
• Nezhoda: Názov príjemcu sa vôbec nezhoduje, čo znamená, že nie je správny. Banka vás upozorní, aby ste si názov príjemcu ešte raz skontrolovali. Platbu síce môžete realizovať aj napriek takémuto upozorneniu, no prijímate tým riziko, že platba nepríde tomu, komu ste ju zamýšľali poukázať.
• Nemožnosť overenia: Overenie príjemcu nebolo možné vykonať napríklad v prípade nedostupnosti služby na strane banky prijímateľa alebo technických problémov.

Systém overenia príjemcu je navrhnutý tak, aby bol tolerantný voči bežným odchýlkam v zápise názvu príjemcu. Na výsledok by teda nemalo mať vplyv poradie mena a priezviska (napr. „Kvetka Rolná“ = „Rolná Kvetka“), použitie alebo nepoužitie titulov (napr. „Ing. Kvetka Rolná“ = „Kvetka Rolná“), prítomnosť alebo absencia diakritiky (napr. „Rolná“ = „Rolna“), použitie len jedného zloženého priezviska (napr. „Rolná - Tomášková“ = „Tomášková“), známe obmeny krstných mien (napr. Pri zadávaní platby systém overí príjemcu, pričom pravdepodobne zistí „nezhodu“. Platbu však môžete aj napriek tomu podpísať a odoslať. Je na vás, či si meno príjemcu upravíte. Ak ide o platby realizované v prospech účtu fyzickej osoby je potrebné názov príjemcu uvádzať v členení meno a priezvisko.

Overenie prebehne v banke príjemcu maximálne do 5 sekúnd, čiže nemá vplyv na predĺženia času spracovania platby. Informáciu o výsledku overenia získa príkazca do niekoľkých sekúnd ešte pred potvrdením prevodu. V prípade nedostatočnej zhody alebo nemožnosti overenia názvu príjemcu banka informuje príkazcu o možnom riziku prevodu peňazí na účet, ktorý nepatrí označenému príjemcovi platby.

Riešenie problémov s platobnou neschopnosťou

V prvom rade je potrebné bezodkladne kontaktovať veriteľa a informovať sa o možnostiach riešenia vzniknutej situácie. Možnosti sú rôzne, napríklad predĺženie splatnosti úveru a zníženie pôvodnej nastavenej mesačnej splátky, odklad splátky, odpustenie časti nesplateného príslušenstva úveru alebo jeho refinancovanie. Otázku platobnej neschopnosti by ste mali riešiť ešte v jej začiatkoch, zvyšuje sa tým pravdepodobnosť, že sa podarí nájsť vhodné riešenie. Platí, že čím dlhšie trvá omeškanie, tým je problém väčší. Veriteľ v týchto prípadoch posudzuje nielen predošlú platobnú disciplínu dlžníka, ale aj jeho aktívny prístup v riešení situácie. Za aktívny prístup však nemožno v žiadnom prípade považovať ignorovanie upomienok či výziev veriteľa na úhradu dlhu zo strany dlžníka.

Odklad splátok sa zaraďuje medzi najčastejšie využívané riešenie pri neschopnosti splácať záväzky najmä v prípadoch straty zamestnania, zníženia príjmov, dlhodobej práceneschopnosti atď. Vždy je potrebné banke predložiť doklad o ťaživej životnej situácii. Na čas môže byť pre Vás možným riešením odklad splátok istiny, kedy platíte banke len úroky alebo celkový odklad splátok najčastejšie po dobu troch až šiestich mesiacov. Počas odkladového obdobia by ste sa mali snažiť vyriešiť nepriaznivú finančnú situáciu, nakoľko po období odkladu nastupuje obdobie splácania. Po odklade splátok je možné predĺžiť lehotu splácania o dobu odkladu splátok, prípadne zvýšiť mesačnú splátku, tak aby neuhradené splátky odkladu boli uhradené dodatočne. Je potrebné si uvedomiť, že znížením splátky či už spotrebného alebo hypotekárneho úveru dochádza zároveň aj k predĺženiu lehoty splatnosti úveru, ktorá nesmie prekročiť maximálne zákonom stanovenú lehotu, ktorá je pri spotrebiteľských úveroch maximálne 8 rokov a pri hypotekárnych úveroch v dĺžke maximálne 30 rokov. Ak máte spotrebiteľský či hypotekárny úver s maximálnou lehotou splatnosti, neprichádza zníženie pôvodnej nastavenej splátky, nakoľko zákonom predpísanú maximálnu lehotu splatnosti nie je možné predĺžiť. Pred žiadosťou o zníženie splátok dbajte na to, aby ste si nenastavovali príliš dlhú lehotu splatnosti, ak ste schopný splácať viac, nakoľko úver zbytočne preplatíte.

#

tags: #zmluva #o #pôžičke #vzor #dlžník #spoludlžník