Osobný Bankrot Invalidného Dôchodcu: Cesta k Oddlženiu

Osobný bankrot, v právnom jazyku označovaný ako oddlženie, predstavuje pre mnohých ľudí, vrátane invalidných dôchodcov, poslednú nádej na nový začiatok bez ťarchy dlhov. Hoci sa s pojmom "osobný bankrot" v legislatíve nestretneme, ide o zákonom upravený proces, ktorý umožňuje fyzickým osobám zbaviť sa svojich dlhov. Tento článok poskytuje komplexný prehľad o podmienkach, priebehu a dôsledkoch osobného bankrotu pre invalidných dôchodcov na Slovensku.

Čo je osobný bankrot (oddlženie)?

Osobný bankrot je proces, ktorým sa fyzická osoba, či už podnikateľ alebo nepodnikateľ, môže zbaviť svojich dlhov. Právny poriadok Slovenskej republiky používa namiesto termínu "osobný bankrot" výraz "oddlženie". Oddlženie je upravené v zákone č. 7/2005 Z.z. o konkurze a reštrukturalizácii.

Kto môže požiadať o osobný bankrot?

O osobný bankrot môže požiadať každý platobne neschopný dlžník, ktorý je fyzickou osobou. Zákon nerozlišuje medzi fyzickou osobou podnikateľa a nepodnikateľa. Dôležité je, aby osoba mala "poctivý zámer" a "centrum hlavných záujmov" v Slovenskej republike. Inštitút osobného bankrotu môže dlžník využiť bez ohľadu na to, či je nezamestnaný, invalid, dôchodca, zamestnanec alebo živnostník, teda môže ho využiť akákoľvek fyzická osoba.

Podmienky pre vyhlásenie osobného bankrotu

Pre úspešné vyhlásenie osobného bankrotu je potrebné splniť niekoľko podmienok:

  • Fyzická osoba: Dlžník musí byť fyzickou osobou.
  • Platobná neschopnosť: Dlžník musí byť platobne neschopný, čo znamená, že nie je schopný splácať svoje záväzky.
  • Poctivý zámer: Dlžník musí mať poctivý zámer, teda snahu v rámci svojich možností riešiť svoje dlhy.
  • Exekučné konanie: Voči dlžníkovi musí byť vedené exekučné alebo obdobné vykonávacie konanie. Pri návrhu na vyhlásenie konkurzu musí od vydania poverenia na vykonanie exekúcie alebo od začatia obdobného vykonávacieho konania uplynúť aspoň jeden rok. Právo žiadať oddlženie, teda právo podať návrh na vyhlásenie konkurzu alebo návrh na určenie splátkového kalendára má fyzická osoba len vtedy, ak sa voči nej vedie exekučné, alebo obdobné vykonávacie konanie. Príkladom takéhoto „obdobného vykonávacieho konania“ je napríklad daňové exekučné konanie, exekúcia vymáhaná Sociálnou poisťovňou, výkon dražby a podobne.
  • Centrum hlavných záujmov v SR: Dlžník musí mať centrum hlavných záujmov v Slovenskej republike.

Poctivý zámer dlžníka

Zákon o konkurze a reštrukturalizácii definuje, kedy dlžník nemá poctivý zámer. Následkom nepoctivého zámeru môže byť až zrušenie oddlženia. Veriteľ má totiž do 6 rokov od vyhlásenia konkurzu alebo určenia splátkového kalendára právo podať na súd návrh na zrušenie oddlženia. Ak súd takémuto návrhu vyhovie, všetky neuspokojené pohľadávky sa stanú znova splatnými a vymáhateľnými. Zároveň začína pri nich plynúť nová, 10 ročná premlčacia lehota.

Prečítajte si tiež: Komplexný prehľad ŤZP

Formy oddlženia

Oddlženie je možné realizovať dvoma spôsobmi:

  1. Konkurz: Dlžník príde o svoj majetok (ak nejaký má) a následne sú z jeho speňaženia uspokojené pohľadávky veriteľov.
  2. Splátkový kalendár: Dlžníkovi ostáva celý jeho majetok, ak nejaký má, ale musí vedieť splatiť svoje dlhy a musí mať stály príjem.

Konkurz

Konkurz je najčastejšia forma oddlženia. Po vyhlásení konkurzu sa zastavujú všetky dlhy dlžníka. Je však potrebné pripomenúť, že pokiaľ má dlžník majetok, prichádza oň. Konkurzom sa spravidla oddlžujú fyzické osoby, ktoré nemajú dostatočný príjem na pravidelné splácanie. Konkurzom sa dlžník zbavuje všetkých dlhov, okrem tých, ktoré nepodliehajú konkurzu. Ak sa rozhodnete pre túto formu, prídete o majetok, ale zostanú vám vaše budúce príjmy a budúci majetok. Oddlženie formou konkurzu sa odporúča dlžníkom, ktorí majú väčšie dlhy, ako je ich majetok, resp. Konkurz je podstatne jednoduchším a rýchlejším konaním oproti oddlženiu formou splátkového kalendára. V priebehu konkurzu dochádza k speňažovaniu majetku.

Dôsledky konkurzu

  • Dlžník prichádza o majetok, ktorý je následne speňažený a použitý na uspokojenie veriteľov.
  • Zastavujú sa exekúcie vedené na dlhy, ktoré sa majú uhradiť v konkurze.
  • Zaniká bezpodielové spoluvlastníctvo manželov.
  • Dlžník sa zbavuje väčšiny dlhov, okrem tých, ktoré nepodliehajú konkurzu.

Splátkový kalendár

Splátkový kalendár je druhý spôsob oddlženia, v prípade ktorého dlžníkovi ostáva celý jeho majetok, ak nejaký má, ale musí vedieť splatiť svoje dlhy a musí mať stály príjem. Dlžník musí tiež uhradiť sumu cca 700 Eur, ktorá pozostáva z 500 Eur na preddavok správcu konkurznej podstaty a cca 200 Eur advokátovi, ktorého dlžníkovi určí Centrum právnej pomoci. Splátkový kalendár je vhodný pre dlžníkov, ktorí majú pravidelný príjem. Ak sa dlžník rozhodne pre osobný bankrot formou splátkového kalendára, tak si môže majetok nechať, ale za 5 rokov musí splatiť minimálne 30 % a maximálne 100 % očistených dlhov, a to v závislosti od hodnoty majetku a svojich príjmov. Správna voľba pre dlžníkov, ktorých hodnota majetku prevyšuje hodnotu očistených dlhov, resp.

Podmienky pre splátkový kalendár

  • Dlžník musí mať pravidelný príjem.
  • Dlžníkove dlhy nesmú prevyšovať jeho majetok.
  • Dlžník musí byť schopný splatiť minimálne 30 % dlhov v priebehu 5 rokov.

Centrum právnej pomoci

Návrh na vyhlásenie osobného bankrotu sa podáva výlučne prostredníctvom Centra právnej pomoci, ktoré plní úlohu sprostredkovateľa medzi dlžníkom a súdom. Centrum právnej pomoci zároveň pri osobnom bankrote zabezpečuje právne zastúpenie dlžníka a dohliada na jeho zákonný priebeh. V prvom kroku musíte podať žiadosť o poskytnutie právnej pomoci na príslušnej pobočke Centra právnej pomoci alebo online prostredníctvom tlačiva zverejneného na oficiálnej webovej stránke Centra právnej pomoci. Centrum právnej pomoci následne preskúma nárok na vyhlásenie osobného bankrotu a poskytne dlžníkovi potrebnú pomoc. Centrum právnej pomoci za vás následne podá v prípade konkurzu návrh na konkurz na príslušný súd a v prípade splátkového kalendára podá návrh na určenie splátkového kalendára.

Priebeh konania pred Centrom právnej pomoci

  1. Podanie žiadosti: Konanie pred Centrom právnej pomoci sa začína vyplnením tlačiva a potrebných príloh. Tlačivo spolu s prílohami nájdete v príslušnej kancelárii Centra alebo si môžete toto tlačivo vyplniť aj ONLINE alebo stiahnuť nevyplnené tlačivo aj s prílohami v sekcii „Dokumenty na stiahnutie“.
  2. Posúdenie žiadosti: Centrum právnej pomoci posúdi, či dlžník spĺňa podmienky pre vyhlásenie osobného bankrotu.
  3. Právne zastúpenie: Centrum právnej pomoci zabezpečí dlžníkovi právne zastúpenie advokátom.
  4. Podanie návrhu na súd: Centrum právnej pomoci podá na príslušný súd návrh na vyhlásenie konkurzu alebo návrh na určenie splátkového kalendára.

Priebeh osobného bankrotu

  1. Podanie návrhu: Centrum právnej pomoci podá na súd návrh na vyhlásenie konkurzu alebo návrh na určenie splátkového kalendára.
  2. Rozhodnutie súdu: Súd v lehote 15 dní od doručenia návrhu rozhodne a vyhlási konkurz na majetok dlžníka alebo určí splátkový kalendár. Dôležitou informáciou je, že o oddlžení dlžníka (zbavení jeho dlhov) súd rozhodne už priamo v uznesení o vyhlásení konkurzu alebo v uznesení o určení splátkového kalendára.
  3. Konkurzné konanie/Splátkový kalendár: Nasleduje konkurzné konanie, v rámci ktorého sa speňažuje majetok dlžníka a uspokojujú sa pohľadávky veriteľov, alebo sa plní splátkový kalendár.

Dôležité informácie a upozornenia

  • Osobný bankrot je spoplatnený: Osobný bankrot je spoplatnený poplatkom 500 eur, ktorý slúži na úhradu paušálnej odmeny správcu. V prípade konkurzu vám Centrum právnej pomoci na úhradu poplatku poskytne pôžičku, ktorú ale do troch rokov musíte splatiť.
  • Pozor na špekulantov: Dajte si pozor na rôznych špekulantov, ktorí zneužívajú ľudí v núdzi a za obyčajné vyplnenie tlačív si účtujú stovky eur. Pri osobnom bankrote sa preto vždy obráťte priamo na centrum.
  • Nové dlhy po bankrote: Nové dlhy, ktoré vzniknú po vyhlásení konkurzu, nespadajú pod tento bankrot a teda nie sú dôvodom na jeho zrušenie spätne, lebo sa ich konkurz netýkal. Avšak ak by sa preukázalo, že ste si nové dlhy spôsobili úmyselne alebo bezprostredne po konkurze konali nehospodárne, môže to mať vplyv na prípadnú žalobu veriteľa o vylúčenie oslobodenia od dlhov alebo na odmietnutie ďalšieho bankrotu, ak by ste oň žiadali opakovane v krátkom čase. Rovnako, ak by sa zistilo, že ste si dlhy počas konkurzu úmyselne zamlčali, môže súd dodatočne rozhodnúť o zrušení oslobodenia od dlhov.

Dôsledky osobného bankrotu

Pozitívne dôsledky

  • Zbavenie sa dlhov: Cieľom osobného bankrotu je zbaviť sa svojich dlhov.
  • Nový začiatok: Osobný bankrot predstavuje pre dlžníka šancu na nový začiatok bez neúnosného finančného bremena.
  • Možnosť založiť si účet a zamestnať sa: Naďalej si budete môcť založiť účet v banke. Rovnako sa môžete aj plnohodnotne zamestnať alebo si otvoriť živnosť.

Negatívne dôsledky

  • Strata majetku (pri konkurze): Ak sa rozhodnete pre konkurz, prídete o majetok.
  • Rizikový klient pre banky: Banky vás pri žiadosti o úver budú považovať za rizikového klienta.
  • Záznam v Obchodnom vestníku: Skutočnosť, že dlžník prešiel osobným bankrotom sa navždy zaznamenáva v Obchodnom vestníku.
  • Povinnosť deliť sa o majetok (dedičstvo, výhra): Ak počas šesťročného „skúšobného“ obdobia niečo zdedíte, nadobudnete darom alebo vyhráte, musíte sa o takýto majetok „podeliť“ so svojimi veriteľmi.

Osobný bankrot a invalidný dôchodok

Invalidní dôchodcovia, ktorí sa ocitnú v situácii, že nie sú schopní splácať svoje dlhy, majú možnosť požiadať o osobný bankrot za rovnakých podmienok ako ostatné fyzické osoby. Je však dôležité zvážiť, či je pre nich vhodnejší konkurz alebo splátkový kalendár, a to s ohľadom na ich príjem a majetok.

Prečítajte si tiež: Príručka: Príspevok pri narodení dieťaťa

Prečítajte si tiež: Tipy a triky pre zdravé zuby

tags: #osobný #bankrot #invalidný #dôchodca #podmienky

Ďalšie články