Vyhlásenie osobného bankrotu: Komplexný sprievodca procesom oddlženia na Slovensku

Osobný bankrot je pojem, ktorý sa bežne používa v hovorovej reči, avšak zákon tento pojem nepozná. V slovenskom právnom systéme je tento proces pomenovaný ako oddlženie a je upravený zákonom č. 7/2005 Z. z. o konkurze a reštrukturalizácii (ďalej ako aj „ZKR“), pričom umožňuje dlžníkom oddlženie dvoma spôsobmi - konkurzom alebo splátkovým kalendárom. Tento článok sa podrobne venuje právnym podmienkam osobného bankrotu, jeho priebehu, jednotlivým formám oddlženia a praktickým prípadom. Osobný bankrot predstavuje právny nástroj, ktorý umožňuje fyzickým osobám zbaviť sa dlhov v prípade, že sa ocitnú v platobnej neschopnosti a nedokážu ich splácať.

Úvod do problematiky osobného bankrotu

Osobný bankrot zohráva dôležitú úlohu v právnom systéme ako mechanizmus riešenia platobnej neschopnosti fyzických osôb. Osobný bankrot umožňuje dlžníkom, ktorí sa dostali do bezvýchodiskovej finančnej situácie, zbaviť sa nezvládnuteľných dlhov. Aj keď osobný bankrot primárne pomáha dlžníkovi, zabezpečuje aj určitú mieru uspokojenia veriteľov. Právna úprava osobného bankrotu nastavuje jasné pravidlá, ktoré zabraňujú svojvoľnému konaniu dlžníkov aj veriteľov. Oddlženie pomáha predchádzať sociálnemu vylúčeniu a umožňuje ľuďom vrátiť sa do pracovného procesu bez neustálej hrozby exekúcií. Mnohí dlžníci sa snažia riešiť svoje finančné problémy ďalším zadlžovaním, čo vedie k dlhovej špirále. Právna úprava bankrotu chráni dlžníkov pred agresívnym vymáhaním pohľadávok, napríklad neprimeranými úrokmi alebo nekalými praktikami niektorých nebankových subjektov.

Právny rámec osobného bankrotu

Oddlženie, ľudovo nazývané aj osobný bankrot, je upravené v zákone č. 7/2005 Z.z. o konkurze a reštrukturalizácii a o zmene a doplnení niektorých zákonov. Oddlženie je upravené v štvrtej časti tohto zákona s rovnomenným názvom.

Dôležité zákony súvisiace s osobným bankrotom:

• Zákon č. 7/2005 Z. z. o konkurze a reštrukturalizácii
• Zákon č. 327/2005 Z. z.
• Zákon č. 233/1995 Z. z.
• Zákon č. 563/2009 Z. z.
• Zákon č. 595/2003 Z. z.
• Zákon č. 431/2002 Z. z.

Subjekty oprávnené podať návrh na vyhlásenie osobného bankrotu

Návrh na vyhlásenie osobného bankrotu môže podľa ZKR podať iba obmedzený okruh subjektov. Fyzická osoba, ktorá je v platobnej neschopnosti a usiluje sa o oddlženie, nemôže podať návrh sama. Zákon vyžaduje, aby bola v konaní zastúpená.

Prečítajte si tiež: Sociálna poisťovňa modernizuje služby pre občanov

Podmienky pre vyhlásenie osobného bankrotu

Na to, aby mohol byť vyhlásený osobný bankrot, musia byť splnené nasledovné podmienky:

1. Dlžník musí byť fyzickou osobou: Fyzickou osobou môže byť aj podnikateľ, ale osobný bankrot nie je určený pre právnické osoby, čiže obchodné spoločnosti. Nerozlišuje sa, či je daná fyzická osoba SZČO alebo nie a ani či majetok dlžníka a jeho dlhy pochádzajú z podnikateľskej činnosti.
2. Dlžník musí byť platobne neschopný: Fyzická osoba je platobne neschopná, ak nie je schopná plniť 180 dní po lehote splatnosti aspoň jeden peňažný záväzok.
3. Exekučné alebo obdobné vykonávacie konanie: Voči dlžníkovi musí byť vedené exekučné alebo iné obdobné vykonávacie konanie (Sociálna poisťovňa, finančná správa, Justičná pokladnica môžu viesť vlastné vykonávacie konania a aj takéto konania sú dostačujúce na splnenie tejto podmienky).
4. Osoba musí mať poctivý zámer: Poctivý zámer definuje § 166g ods.

Formy oddlženia

Slovenský právny systém umožňuje dlžníkom oddlženie dvoma spôsobmi:

1. Oddlženie konkurzom: Dlžník príde o svoj majetok (ak nejaký má) a následne sú z jeho speňaženia uspokojené pohľadávky veriteľov. Do majetku sa započíta okrem nehnuteľného majetku aj majetok hnuteľný - napríklad notebook, hotovosť, predmety osobnej spotreby, prípadne šperky. Konkurzom sa dlhy voči dlžníkovi stávajú nevymožiteľné a zastavujú sa exekúcie vedené na tieto dlhy.
2. Oddlženie splátkovým kalendárom: Dlžník si môže, ale aj nemusí ponechať svoj majetok (časť majetku môže byť speňažená a použitá na úhradu časti dlhov).

Priebeh osobného bankrotu

1. Návrh na vyhlásenie konkurzu

Pripravíme Vám všetky potrebné podklady k samotnému osobnému bankrotu. Následne je podaný prostredníctvom centra právnej pomoci Návrh na konkurz na príslušný súd. Súd musí v lehote do 15 dní od doručenia návrhu rozhodnúť. Buď návrh odmietne, alebo vyhlási konkurz, resp. a).

2. Konkurzné konanie

V prípade konkurzu nastane speňažovanie majetku.

3. Obdobie oddlženia

Ak počas šesťročného „skúšobného“ obdobia niečo zdedíte, nadobudnete darom alebo vyhráte, musíte sa o takýto majetok „podeliť“ so svojimi veriteľmi.

Prečítajte si tiež: Dôchodcovské cestovné vlakom

Dôsledky osobného bankrotu

Pozitívne dôsledky

• Naďalej si budete môcť založiť účet v banke.
• Rovnako sa môžete aj plnohodnotne zamestnať alebo si otvoriť živnosť.
• Po úspešnom ukončení osobného bankrotu sa dlžník zbavuje svojich záväzkov, s výnimkou niektorých pohľadávok, ktoré nie sú odpustiteľné (pozri v článku nižšie).

Negatívne dôsledky

• Banky vás pri žiadosti o úver budú považovať za rizikového klienta.
• Osobný bankrot vás zároveň automaticky nezbaví všetkých dlhov.
• Vyhlásením osobného bankrotu formou konkurzu zaniká bezpodielové spoluvlastníctvo manželov. To znamená, že po konkurze už manželia nenadobúdajú majetok do spoločného vlastníctva, ale majetok nadobúda každý sám. To znamená, že ak dlžník s manželkou (či manželom) nadobudli počas manželstva majetok tak, že si ho kúpili, tak takýto majetok sa bude speňažovať v rámci konkurzu jedného z manželov bez ohľadu na to, na koho je takýto majetok „napísaný“.

Čo robiť, ak máte dlhy

Pokiaľ sa nachádzate v situácii, kedy máte množstvo dlhov u viacerých veriteľov, je veľmi vhodné, aby ste aj naďalej svoje dlhy platili. Ak nebudete svoje dlhy schopní splácať, treba sa pokúsiť s veriteľmi dohodnúť na odklade splatnosti, či znížení výšky splátky avšak odporúčam vždy rešpektovať dohodu s veriteľom a termíny, ktoré si dohodnete, nakoľko je len veriteľova dobrá vôľa, ak Vám ako dlžníkovi, umožní plniť svoj dlh v splátkach, resp. Ak by ste svoj dlh neplnili, potom by veriteľ mohol svoje právo na úhradu dlhu vymáhať na súde. Ak by bol v súdnom spore úspešný a Vy by ste dlh neuhradili ani v súlade s tým, ako Vám to uložil súd, mohol by veriteľ, podať návrh na vykonanie exekúcie. Určite neodporúčam ani účelové konanie, kedy by ste na seba privodili exekučné konanie s cieľom vyhlásiť osobný bankrot. Súd v oddlžovacom konaní totiž skúma množstvo skutočností, napr. či je dlžník platobne neschopný, alebo či má poctivý zámer. Ak by vyšiel najavo nepoctivý zámer dlžníka, súd by oddlženie nepovolil, resp. ak ho už povolil, svoje rozhodnutie o tom by zrušil. Zrušením oddlženia sa oddlženie stáva voči všetkým veriteľom neúčinné. Pohľadávkam sa v plnom rozsahu, v ktorom ešte neboli uspokojené, obnovuje pôvodná vymáhateľnosť aj splatnosť.

Ako postupovať pri vymáhaní pohľadávok

Ak ste dlhodobo neschopná splácať svoje záväzky a ste nezamestnaná, je možné uvažovať o osobnom bankrote, teda o podaní návrhu na vyhlásenie konkurzu podľa zákona o konkurze a reštrukturalizácii. Pre fyzické osoby (nepodnikateľov) je tento proces známy ako osobný bankrot.

Podmienky na podanie návrhu na vyhlásenie konkurzu fyzickej osoby sú:

• Musíte byť v úpadku, t. j. mať viacero veriteľov a byť neschopná splácať svoje záväzky dlhšie ako 180 dní.
• Môžete mať voči sebe vedené exekučné konanie, ale nie je podmienkou, aby trvalo minimálne jeden rok. Dôležité je, že ste v úpadku a neschopná plniť svoje záväzky.

Zákon už nevyžaduje, aby exekúcia trvala aspoň jeden rok, ako to bolo v minulosti. Aktuálne stačí, ak ste v úpadku a máte aspoň jednu exekúciu vedenú voči Vám, bez ohľadu na jej dĺžku trvania. To znamená, že aj keď je exekučné konanie kratšie ako jeden rok, môžete podať návrh na vyhlásenie konkurzu.

Vo veci podania návrhu na súd kontaktujte Centrum právnej pomoci (CPP) vo Vašom meste/okrese.

Prečítajte si tiež: Nový začiatok po bankrote

Čo robiť po oddlžení (osobnom bankrote)

Ak ste po oddlžení (osobnom bankrote) podľa zákon o konkurze a reštrukturalizácii už nemali byť vedený ako dlžník vo vzťahu k pohľadávkam, ktoré boli oddlžením dotknuté. Oddlženie znamená, že pohľadávky, ktoré boli prihlásené a zahrnuté do konkurzu, zanikajú, a Vy už nie ste povinný ich platiť. Ak ste však stále vedený na Finančnej správe SR ako neplatič, môže to byť spôsobené tým, že FS SR nemá správne aktualizované údaje o Vašom oddlžení, alebo niektoré pohľadávky neboli do konkurzu prihlásené, prípadne ide o pohľadávky, ktoré oddlžením nezanikajú (napr. niektoré druhy pokút alebo pohľadávky z titulu výživného, čo vyplýva z ust. § 166c/ zákona o konkurze a reštrukturalizácii/.

Odporúčam Vám nasledovný postup:

1. Najskôr si overte na FS SR, či sú všetky Vaše záväzky, ktoré boli predmetom oddlženia, správne evidované ako zaniknuté. Priložte k žiadosti aj doklad o oddlžení a prípadne komunikáciu s FS SR.

Zároveň platí, že ak je informácia o dlhu už neaktuálna (napr. ak Vám už bol osobný bankrot právoplatne vyhlásený a súd Vás zbavil dlhov (t. j. došlo k oslobodeniu od zvyšku dlhov podľa § 166a zákona č. 7/2005 Z. z. o konkurze a reštrukturalizácii), nové dlhy, ktoré vzniknú po vyhlásení konkurzu, nespadajú pod tento bankrot a teda nie sú dôvodom na jeho zrušenie spätne, lebo sa ich konkurz netýkal. Avšak ak by sa preukázalo, že ste si nové dlhy spôsobili úmyselne alebo bezprostredne po konkurze konali nehospodárne, môže to mať vplyv na prípadnú žalobu veriteľa o vylúčenie oslobodenia od dlhov alebo na odmietnutie ďalšieho bankrotu, ak by ste oň žiadali opakovane v krátkom čase. Rovnako, ak by sa zistilo, že ste si dlhy počas konkurzu úmyselne zamlčali, môže súd dodatočne rozhodnúť o zrušení oslobodenia od dlhov.

Vplyv vlastníctva majetku dcérou na osobný bankrot

Ak by sa dcéra stala vlastníkom domu, toto nemá vplyv na už vyhlásený bankrot či už váš, ale jej otca.

Pravidelné splácanie malej sumy exekútorovi a osobný bankrot

Vaša otázka je veľmi praktická a týka sa podmienok pre podanie návrhu na oddlženie (osobný bankrot) podľa zákona č. 7/2005 Z. z. o konkurze a reštrukturalizácii. Váš záujem je informačný - chcete vedieť, či pravidelné splácanie malej sumy exekútorovi ovplyvní možnosť podať návrh na osobný bankrot a jeho schválenie.

Podľa aktuálnej právnej úpravy môžete podať návrh na oddlženie dvoma spôsobmi: konkurzom alebo splátkovým kalendárom. Vo Vašom prípade, keďže nemáte majetok a poberáte nízky invalidný dôchodok, je najpravdepodobnejšia cesta oddlženie konkurzom. Základnou podmienkou je, že voči Vám je vedená exekúcia aspoň jeden rok pred podaním návrhu na oddlženie (§ 166k zákona č. 7/2005 Z. z.).

To, že exekútor od Vás žiada splátky 15 € mesačne, je bežná prax, najmä ak má dlžník aspoň nejaký príjem. Ak tieto splátky platíte, nijako to neovplyvní Vašu možnosť podať návrh na osobný bankrot, ani to nie je dôvod na jeho zamietnutie. Práve naopak, preukazujete tým snahu riešiť svoje dlhy, čo môže byť vnímané pozitívne. Dôležité je, aby exekúcia trvala aspoň rok - to je rozhodujúca podmienka. Výška splátok alebo ich pravidelnosť nie je pre samotné podanie návrhu na oddlženie rozhodujúca.

Riziká, na ktoré si dajte pozor: Ak by ste počas tohto obdobia splatili celý dlh, exekúcia by sa skončila a podmienka ročnej exekúcie by nebola splnená. Pri Vašom príjme a výške splátok to však reálne nehrozí. Odporúčam si všetky platby evidovať a uchovávať doklady o úhrade.

Praktický postup: Pokračujte v platení 15 € mesačne, ak Vám to finančná situácia dovoľuje.

Vymáhanie dlhu od známeho a osobný bankrot

Vaša otázka je veľmi častá v praxi vymáhania pohľadávok, najmä ak dlžník uvažuje o osobnom bankrote. Najskôr je dôležité pochopiť, že osobný bankrot (oddlženie podľa zákona č. 7/2005 Z. z. o konkurze a reštrukturalizácii) znamená, že dlžník sa môže zbaviť svojich dlhov, ak splní zákonné podmienky. Ak váš známy podá návrh na oddlženie a súd mu ho povolí, vaše právo na vymáhanie dlhu sa zásadne obmedzí. Pohľadávku musíte prihlásiť do konkurzného konania v stanovenej lehote. Ak to neurobíte, pohľadávka zanikne voči dlžníkovi. POdmienkou osobného bankrotu je však to, aby dlžník mal na sebe už vedené exekučné konanie, čo v otázke neuváídzate a teda ak dlžník nemá žiadne exekúcie, potom osobný bankrot nie je možný.

Notársky overená zmluva síce zvyšuje dôkaznú silu vašej pohľadávky, ale nemení jej poradie ani prednosť v oddlžení. Oddlžovacia spoločnosť vám peniaze nevracia - tá len sprostredkúva proces oddlženia. Ak sa v konkurze zistí majetok, môže dôjsť k čiastočnému uspokojeniu veriteľov, ale často je to len zlomok dlžnej sumy.

Odporúčam vám sledovať, či už bol návrh na oddlženie podaný, a v prípade začatia konkurzu pohľadávku včas prihlásiť. Odporúčam, aby ste dlžnú sumu bymáhali cestou súdu a teda podali návrh na súd, najlepšie cestou advokáta.

Osobný bankrot a predčasný dôchodok

áno, ako predčasný dôchodca môžete požiadať o osobný bankrot, ak ste platobne neschopný, teda ak nedokážete splácať svoje záväzky viac ako 180 dní. Musíte mať trvalý pobyt na Slovensku a nesmiete mať majetok, z ktorého by ste mohli zaplatiť dlhy.

Zrušenie oddĺženia pre nepoctivý zámer

Osobný bankrot je ukončený. Uvedená spoločnosť s návrhom na zrušenie oddĺženia pre nepoctivý zámer neuspeje, lebo ide o pohľadávku z roku 1997 na základe platobného rozkazu, v ktorom prípade mohla podať návrh na vykonanie exekúcie do 10 rokov v zmysle ust. § 110 Obč.

Povinnosti dlžníka počas oddlženia

Vo vami uvedenom prípade platia ust. zákona o konkurze a reštrukturalizácii, kde v zmysle jeho ust. e) dlžník neporušuje povinnosť podľa § 40 ods. 2 alebo ods. jednou z podmienok oddlženia (osobného bankrotu) podľa zákona č. 7/2005 Z.z. o konkurze a reštrukturalizácii je, že dlžník musí byť platobne neschopný a musí mať minimálne jednu exekúciu trvajúcu dlhšie ako jeden rok, musí mať poctivý zámer a musí mať centrum hlavných záujmov v Slovenskej republike.

Osobný bankrot: Druhá šanca pre zadlžených

Všade počuť, ako sú Slováci zadlžení, ako nezvládajú uhrádzať dlhy svojim veriteľom a ako na celej situácii profitujú najmä nebankové spoločnosti. Niektorým vznikli dlhy pre ich nepozornosť a nedôslednosť a, žiaľ, niektorí pred vznikom svojho dlhu nemali na výber. Každý si však podľa nás zaslúži druhú šancu a reštart s čistým štítom bez dlhov. Takúto možnosť pre fyzické osoby prináša konkurz a následný proces oddlženia, čo sa ľudovo tiež spoločne nazýva ako osobný bankrot.

Pokiaľ máte viac dlhov voči viacerým veriteľom, pričom tieto sú po splatnosti viac ako 30 dní, ste podľa zákona považovaný za platobne neschopného. Ak máte problému s úhradou svojich dlhov a radi by ste sa ich legálne zbavili bez ich úplnej úhrady, riešením je osobný bankrot.

Pod osobným bankrotom sa vlastne rozumie vyhlásenie konkurzu na Váš majetok a zvládnutie trojročného obdobia oddlženia. Po vyhlásení konkurzu sa Váš majetok speňaží a čiastočne sa uhradia z neho pohľadávky veriteľom. Počas troch rokov trvajúceho obdobia oddlženia budete musieť mať zárobok, z ktorého ale veľká časť bude stále putovať Vašim veriteľom do vrecka. Po uplynutí obdobia oddlženia sa osobný bankrot končí.

Po jeho úspešnom ukončení sa stanú dovtedy neuhradené pohľadávky Vašich veriteľom voči Vám zo zákona nevymáhateľné.

Ako je legálne možné zbaviť sa dlhov?

Právny poriadok Slovenskej republiky pozná pre fyzické osoby jediný možný spôsob, ako sa zbaviť svojich dlhov bez toho, aby boli úplne zaplatené. Teda ak nepočítame smrť ako jeden zo spôsobov zániku dlhov. Týmto jediným spôsobom je vyhlásenie konkurzu na svoju osobu.Fyzickej osobe (podnikateľovi aj nepodnikateľovi) bude v rámci konkurzu speňažený jej majetok. Zo získaných prostriedkov sa čiastočne uhradia jej dlhy. Po skončení konkurzu bude nasledovať proces tzv. oddlženia. Tento proces trvá 3 roky a počas nich musí mať fyzická osoba určitý zárobok (zväčša to bude mzda). Z tohto zárobku budú ešte ďalej uhrádzané dlhy voči veriteľom. Po skončení 3-ročného obdobia oddlženia sa všetky dovtedy nevyplatené dlhy fyzickej osoby stanú nevymáhateľné.

Celý tento postup od vyhlásenia konkurzu až po úspešné skončenie oddlženia sa ľudovo nazýva osobný bankrot.

Podmienky osobného bankrotu

Ak ste dlžníkom a uvažujete o osobnom bankrote, musíte najskôr zistiť a zvážiť, či dokážete splniť podmienky pre jeho začatie a úspešné skončenie. Poďme sa na tieto podmienky preto pozrieť bližšie.

Na úvod musíte mať pripravených 663,88 EUR, ktoré musíte zaplatiť na účet súdu ešte pred podaním návrhu na vyhlásenie konkurzu. Táto suma nie je súdnym poplatkom, ale je preddavkom na odmenu pre správcu, ktorý bude mať Váš konkurz na starosti. Bez zaplatenia tohto preddavku nebude konkurz vyhlásený.

Ďalšou podmienkou, ktorú musíte splniť, je, že budete podľa zákona považovaný za platobne neschopného. Za platobne neschopného je považovaný taký dlžník, ktorý nie je schopný plniť ani 30 dní po lehote splatnosti aspoň dva peňažné záväzky voči viac ako jednému veriteľovi. Inak povedané, platobne neschopný je ten, kto má viac ako dva dlhy a dlží viac ako dvom veriteľom, pričom tieto dlhy sú viac ako 30 dní po splatnosti.

Poslednou základnou podmienkou je existencia Vášho majetku v hodnote aspoň 1.659,70 EUR. Táto podmienka býva najťažšie splniteľnou. Ak niekto uvažuje o osobnom bankrote, zväčša nemá dostatok majetku. Konkurz však súd nemôže vyhlásiť na toho, kto nemá žiaden majetok a vyššie uvedená suma je minimálnou požadovanou. Dobrou správou ale je, že pre účely konkurzu sa počíta celková hodnota dlžníkovho majetku. To znamená, že dlžník nemusí mať 1.659,70 EUR v peniazoch, ale túto hodnotu môže mať v obyčajných hnuteľných veciach (smartphone, notebook, drahší nábytok a pod.), ktoré by sa potom v rámci konkurzu speňažili.

V prípade, že viete splniť tieto podmienky a máte dlhov ponad hlavu, seriózne by ste mali uvažovať o osobnom bankrote. Ak totiž podáte na súd správne vypracovaný návrh na vyhlásenie osobného bankrotu (konkurzu) a splníte vyššie uvedené podmienky, súd bude povinný na Vás osobný bankrot vyhlásiť. Týmto sa legálne začne Vaša cesta za zbavením sa dlhov.

Priebeh osobného bankrotu - konkurz

Prvá časť osobného bankrotu - konkurz začína jeho vyhlásením zo strany súdu. Počas konkurzu prevezme správu nad Vašim majetkom správca. Toho určí súd. Vaši veritelia si u správcu prihlásia svoje pohľadávky (inak by nemohli byť v rámci konkurzu uhradené). Následne správca zistí hodnotu Vášho majetku a hodnotu všetkých veriteľmi prihlásených pohľadávok. Váš majetok bude speňažený a zo získaných peňazí sa čiastočne veriteľom vyplatia ich pohľadávky (Vaše dlhy).

Týmto sa v podstate konkurz končí. Ešte pred jeho skončením je ale potrebné doručiť súdu ďalší návrh. Týmto návrhom je návrh na Vaše oddlženie (čo je druhá časť osobného bankrotu). Súd automaticky oddlženie po skončení konkurzu nenariadi, ak mu na to nedáte písomný návrh a bez oddlženia sa dlhov nezbavíte. Preto sa väčšinou návrh na vyhlásenie konkurzu a návrh na oddlženie podávajú spoločne, aby sa neskôr na návrh na oddlženie nezabudlo.

Pohľadávky, ktoré zostali aj po skončení trojročného obdobia oddlženia stále neuhradené, sa zo zákona stávajú voči Vám nevymáhateľné.

Priebeh osobného bankrotu - oddlženie

Oddlženie je vlastne druhá časť osobného bankrotu. Táto časť trvá až tri roky, ktoré sú akýmsi skúšobným obdobím, počas ktorého musíte preukázať, že už svoje dlhy viete zodpovedne uhrádzať. V priebehu týchto rokov sa musíte snažiť získať zamestnanie alebo začať podnikať a zarábať. Z celého zárobku, ktorý v skúšobnom období získate, súd určí, aké percento ešte odovzdáte veriteľom (môže to byť až 70%).

Oddlženie povoľuje súd, ak zistí, že ste ako dlžník počas konkurzu riadne plnili svoje povinnosti ustanovené zákonom. V povolení oddlženia Vám súd určí aj správcu (bude ním ten, ktorý vykonával aj Váš konkurz). S týmto správcom budete v kontakte počas celého obdobia oddlženia. Budete s ním riešiť najmä vyplácanie časti Vášho zárobku veriteľom počas oddlženia. Správcovi patrí zo zákona za jeho činnosť odmena, ktorú uhrádzate Vy.

Počas celého oddlženia si musíte poctivo plniť svoje povinnosti dané zákonom, inak môže súd aj pred uplynutím troch rokov oddlženie zrušiť, čo by znamenalo, že Vaše dlhy budú môcť veritelia ďalej vymáhať. Tiež je dôležité, aby ste dokázali počas oddlženia zarobiť aspoň toľko, aby ste mohli zaplatiť správcovu odmenu. Ak nebudete mať ani na tú, súd musí Vaše oddlženie zrušiť.

Ak si svoje povinnosti splníte a ubehnú Vám tri roky od povolenia oddlženia, súd automaticky rozhodne o Vašom oddlžení. Ak sa tak stane, znamená to, že ste úspešne ukončili svoj osobný bankrot. Ako môžete vidieť, tento proces nie je jednoduchý a ani rýchly, ale jediný legálny a napriek všetkému je zvládnuteľný.

Čo prináša úspešný koniec osobného bankrotu pre dlžníka a pre jeho veriteľov?

Ak súd rozhodne o Vašom oddlžení, zverejní svoje uznesenie v Obchodnom vestníku. Odo dňa zverejnenia tohto rozhodnutia súdu Vaše dlhy už nikto nebude môcť ďalej vymáhať. Pohľadávky Vašich veriteľov, ktoré boli prihlásené do konkurzu a ktoré zostali aj po skončení trojročného obdobia oddlženia stále neuhradené, sa zo zákona stávajú voči Vám nevymáhateľné. Konečne môžete začať pokojne spávať.

Rozdiel medzi osobným bankrotom riešeným súdom a oddlžením riešeným súkromnou firmou

Na slovenskom trhu totiž pôsobia viaceré firmy, ktoré chcú dlžníkom pomôcť. Niektoré im skutočne pomôžu, niektoré sa však na dlžníkoch len priživujú a reálne im situáciu neuľahčia (možno im akurát tak urobia poriadok v ich dlhoch, aby viac nenarastali, ale dlhov ich reálne nezbavia).

Tieto firmy možno rozdeliť na dve základné skupiny, a to (i) tie, ktoré Vám pomáhajú dlhov sa reálne zbaviť bez toho, aby ste ich museli celé zaplatiť a (ii) tie, ktoré Vám pomáhajú postupne splatiť celé Vaše dlhy, dohodnúť s veriteľmi neskoršie dátumy splatnosti alebo splátkové kalendáre.

tags: #vyhlasenie #osobného #bankrotu #postup