Výhodné sporenie pre seniorov: Porovnanie a tipy pre výber

S pribúdajúcim vekom a odchodom do dôchodku sa menia aj finančné potreby a priority. Preto je dôležité, aby seniori mali prístup k bankovým službám, ktoré sú pre nich výhodné a prispôsobené ich špecifickým požiadavkám. Jednou z kľúčových služieb je bežný účet, ktorý umožňuje prijímanie dôchodku, platenie účtov a správu financií. Tento článok sa zameriava na porovnanie bežných účtov pre seniorov na Slovensku, aby pomohol pri výbere toho najvhodnejšieho.

Špecifiká bežných účtov pre seniorov

Bežný účet pre seniorov je špeciálny typ bankového účtu určený pre osoby, ktoré poberajú dôchodkové dávky alebo dosiahli určitý vek (zvyčajne nad 60 rokov). Tieto účty sú navrhnuté tak, aby zohľadňovali potreby seniorov a ponúkali im výhodnejšie podmienky v porovnaní so štandardnými bežnými účtami.

Podmienkou zriadenia účtu pre seniorov je zvyčajne predloženie platného dokladu totožnosti a potvrdenia zo Sociálnej poisťovne alebo inej inštitúcie o poberaní dôchodkových dávok. Niektoré banky nemajú v ponuke špecializované účty pre seniorov, pretože ponúkajú bežné účty s nízkymi alebo žiadnymi poplatkami, ktoré sú dostupné aj pre seniorov. Dôležité je si preto preveriť všetky možnosti.

Keď klient banky dosiahne dôchodkový vek, finančný dom mu väčšinou nezmení bežný účet na seniorský. Musí si o to požiadať. S odchodom zo zamestnania na penziu však môže byť výhodné zvážiť aj zmenu banky.

Výhody a služby ponúkané k účtom pre seniorov

Banky sa snažia prilákať seniorov prostredníctvom rôznych výhod a služieb, ktoré sú často súčasťou balíka k účtu. Medzi najčastejšie patria:

Prečítajte si tiež: Oddych a regenerácia pre seniorov

• Vedenie účtu bez poplatku alebo s minimálnym poplatkom: Toto je jedna z najatraktívnejších výhod, ktorá seniorom umožňuje ušetriť na mesačných poplatkoch za vedenie účtu.
• Bezplatné vydanie platobnej karty: Platobná karta uľahčuje platby v obchodoch a výbery z bankomatov.
• Poskytnutie a využitie elektronického bankovníctva: Internet banking a mobilná aplikácia umožňujú seniorom spravovať svoje financie z pohodlia domova.
• Odmeňovanie pri platbe kartou: Niektoré banky ponúkajú bonusy alebo zľavy pri platbách kartou, čím motivujú seniorov k bezhotovostným platbám.
• Neobmedzené množstvo výberov z bankomatu vlastnej banky: Táto výhoda je užitočná pre seniorov, ktorí preferujú výbery hotovosti.
• Zúčtovanie neobmedzeného počtu prijatých platieb: Seniori nemusia platiť poplatky za prijaté platby na účet.
• Platby prostredníctvom POS terminálu: Možnosť platiť kartou v obchodoch a reštauráciách.
• Bezplatné vklady v hotovosti: Vkladanie hotovosti na účet bez poplatku.
• Bezplatné zriadenie sporiaceho účtu: Niektoré banky ponúkajú k bežnému účtu pre seniorov aj možnosť zriadenia sporiaceho účtu s výhodnejšími úrokovými sadzbami.

Ako si vybrať správny účet pre seniorov?

Výber správneho bežného účtu pre seniorov závisí od individuálnych potrieb a preferencií. Je dôležité zvážiť nasledujúce faktory:

• Poplatky: Porovnajte mesačné poplatky za vedenie účtu a poplatky za jednotlivé transakcie (výbery z bankomatov, platby kartou, prevody peňazí).
• Dostupnosť pobočiek a bankomatov: Ak preferujete osobný kontakt s bankou, zistite si, či má banka pobočky a bankomaty v blízkosti vášho bydliska.
• Elektronické bankovníctvo: Ak ste zvyknutí používať internet a mobilné aplikácie, uistite sa, že banka ponúka kvalitné a jednoducho použiteľné elektronické bankovníctvo.
• Ďalšie služby: Zvážte, či potrebujete ďalšie služby, ako napríklad sporenie, poistenie alebo investovanie.
• Osobné preferencie: Je dôležité zvážiť, ako často budete účet používať, aké transakcie budete vykonávať a aké služby sú pre vás najdôležitejšie.

Porovnanie konkrétnych ponúk bánk na Slovensku

Drvivá väčšina bánk na Slovensku neponúka špecializovaný seniorský účet. Poskytujú ho len vo VÚB banke, Slovenskej sporiteľni a Poštovej banke. K založeniu dôchodcovského účtu bežne stačia dve veci - platný preukaz totožnosti a potvrdenie o poberaní dôchodku vydané Sociálnou poisťovňou. Platí tiež, že ani v jednej z vyššie spomínaných inštitúcií nie je účet pre dôchodcu zadarmo.

• VÚB banka: Podmienkou na získanie seniorského účtu vo VÚB banke je zasielanie dôchodku na účet v banke.
• Poštová banka: Kedysi ako jediná finančná inštitúcia ponúkala bezplatný účet pre dôchodcov. Banka ponúka ešte jednu službu k Užitočnému účtu senior, a to je doručovanie dôchodku priamo domov. Klient si môže zvoliť, či mu banka doručí domov celú sumu, alebo len časť a zvyšnú si ponechá na svojom osobnom účte.
• Slovenská sporiteľňa: Umožňuje dôchodcom získať bonus v podobe odpustenia mesačného poplatku na 12 mesiacov. Seniori môžu SPACE účet používať zadarmo aj po roku, potrebujú však k tomu splniť niekoľko kritérií. Napríklad mesačne vykonať jednu platbu kartou v hodnote aspoň 250 eur a mať nastavený jeden trvalý príkaz či sporenie.

Dôležité je si uvedomiť, že seniorské účty často nefungujú ako štandardné bežné účty v banke. Ak vynecháme hotovostné operácie v pobočke, ktoré banky počas pandémie koronavírusu spoplatnili už takmer pre všetkých, zistíme, že pri seniorských účtoch sú za poplatok napríklad aj bežné finančné prevody cez internetbanking. V súčasnosti teda platí, že seniorské účty sa oplatia skôr dôchodcom, ktorí nie sú veľmi aktívni v bankových službách či na internete.

Alternatívy k seniorským účtom

Vzhľadom na to, že nie všetky banky ponúkajú špecializované účty pre seniorov, je dôležité zvážiť aj alternatívne možnosti:

• Bežné účty s nízkymi poplatkami: Mnohé banky ponúkajú bežné účty s minimálnymi poplatkami, ktoré sú dostupné pre všetkých klientov, vrátane seniorov.
• Účty internetových bánk: Internetové banky často ponúkajú bezplatné alebo veľmi lacné bežné účty s bohatým balíkom služieb. Treba si však uvedomiť, že tieto banky nemajú pobočky a hotovosť sa dá vyberať len z bankomatov, ktoré môžu byť spoplatnené. Bezplatný internetový účet je rovnako výhodný pre všetky skupiny obyvateľstva a teda aj pre seniorov.

Na čo si dať pozor pri výbere účtu?

Pri výbere bežného účtu, či už seniorského alebo štandardného, je dôležité venovať pozornosť nasledujúcim aspektom:

Prečítajte si tiež: Podmienky pôžičiek pre dôchodcov

• Poplatky za vedenie účtu a transakcie: Dôkladne si preštudujte sadzobník poplatkov a zistite, aké poplatky sa účtujú za jednotlivé služby. Podľa zástupcov bánk na poplatky doplácajú najmä tí dôchodcovia, ktorí vykonávajú hotovostné operácie v bankových pobočkách.
• Podmienky pre získanie výhod: Niektoré banky ponúkajú výhody (napr. vedenie účtu bez poplatku) len v prípade splnenia určitých podmienok (napr. pravidelné zasielanie dôchodku na účet, minimálny obrat na účte).
• Dostupnosť služieb: Uistite sa, že banka ponúka všetky služby, ktoré potrebujete (napr. internet banking, mobilná aplikácia, pobočky v blízkosti vášho bydliska).
• Bezpečnosť: Zistite si, aké bezpečnostné opatrenia banka používa na ochranu vašich peňazí a osobných údajov.
• Povolené prečerpanie: Ak si zvolíte túto službu, odporúča sa určiť si limit povoleného prečerpania maximálne vo výške mesačnej mzdy. Banky rady tento limit poskytujú do výšky až dvoj- či trojnásobku vašej mzdy, treba si však uvedomiť, že tento typ úveru nemá stanovené pravidelné mesačné splátky, a tak ak sa raz dostanete hlboko do debetu na svojom účte, budete mať veľmi veľký problém ho vyplatiť. Okrem toho, tento typ úveru patrí k najdrahším bankovým úverom. Preto ho radšej využívajte len výnimočne.

Ako založiť účet?

Účet je možné založiť niekoľkými spôsobmi:

• Osobne v pobočke banky: Toto je tradičný spôsob, ktorý umožňuje osobný kontakt s pracovníkom banky a možnosť položiť mu všetky otázky.
• Online na webe banky: Mnohé banky umožňujú založiť účet online prostredníctvom svojho webového sídla.
• Prostredníctvom mobilnej aplikácie: Niektoré banky ponúkajú možnosť založiť účet aj prostredníctvom mobilnej aplikácie.

Pri zriadení účtu je klient povinný predložiť platný doklad totožnosti.

Zorientovanie sa v ponuke bánk

Pravidelne zbierame a aktualizujeme tie najdôležitejšie údaje o bankových produktoch pre seniorov. Môžete si ich jednoducho porovnávať a tak si vyhľadať produkt, ktorý bude najviac vyhovovať Vašim predstavám. Základom porovnanie je určiť spôsob, akým chcete k peniazom na svojom účte pristupovať a spravovať ich.

Konkrétne príklady poplatkov a služieb

Pre lepšiu ilustráciu uvádzame prehľad niektorých bežných účtov a balíkov služieb, ktoré sú dostupné na slovenskom trhu (údaje sú orientačné a môžu sa meniť):

• Osobný účet (viacero bánk): Mesačný poplatok 0,00 €.
• ČSOB Smart Účet: Mesačný poplatok 0,00 €.
• Užitočný účet (Poštová banka): Mesačný poplatok 5,90 €.
• SPACE účet (Slovenská sporiteľňa): Mesačný poplatok 7,00 €.

Tieto účty ponúkajú rôzne služby v cene mesačného poplatku, ako napríklad platobnú kartu, internet banking, mobilnú aplikáciu, výbery z bankomatov a platby u obchodníkov.

Prečítajte si tiež: Ponuky pre seniorov v Bardejovských Kúpeľoch

Konzultácia s odborníkom

Každý senior by mal zakladanie účtu konzultovať s pracovníkom banky a mal by mu podrobne vysvetliť, na čo účet potrebuje a ako ho chce využívať.

tags: #vyhodne #sporenie #pre #seniorov #porovnanie