Výplata doplnkového dôchodkového sporenia: Podmienky a dôležité informácie

Doplnkové dôchodkové sporenie (DDS) predstavuje dôležitý pilier zabezpečenia príjmu v starobe. Tento článok poskytuje komplexný prehľad podmienok výplaty doplnkového dôchodkového sporenia, aby sporitelia mali jasnú predstavu o svojich právach a možnostiach.

Čo je výplata dôchodku z DDS?

Výplata dôchodku predstavuje obdobie, počas ktorého sú sporiteľovi pravidelne vyplácané dôchodkové dávky z jeho doplnkového dôchodkového sporenia. Tieto dávky sú vyplácané bezhotovostne na bežný účet klienta.

Žiadosť o výplatu dávky

Ak sporiteľovi vznikol nárok na výplatu dávky podľa podmienok vyplácania dávok jeho účastníckej zmluvy, môže požiadať o výplatu osobne v pobočke Tatra banky. K žiadosti je potrebné predložiť:

• Občiansky preukaz
• Číslo účtu v banke alebo pobočke zahraničnej banky
• Prílohy, ak sú nevyhnutné na posúdenie splnenia podmienok vyplácania dávok

Zákonná lehota pre výplatu dávky je do 60 dní od doručenia kompletnej žiadosti.

Dávky z DDS po 1.1.2014

Sporitelia, ktorí uzavreli účastnícku zmluvu po 1. januári 2014, nemajú dávkový plán. Z doplnkového dôchodkového sporenia sa im môže vyplácať:

Prečítajte si tiež: Podmienky výplaty DDS pre pracujúcich dôchodcov

• Doplnkový starobný dôchodok: Pravidelná mesačná dávka vyplácaná po dosiahnutí dôchodkového veku.
• Doplnkový výsluhový dôchodok: Určený pre pracujúcich v rizikových zamestnaniach, ktorí splnili podmienky nároku na výsluhový dôchodok.
• Jednorazové vyrovnanie: Vypláca sa v prípade invalidity sporiteľa, alebo v prípade úmrtia sporiteľa dedičom/oprávneným osobám.
• Predčasný výber: Umožňuje sporiteľovi raz za 10 rokov vybrať si svoje vlastné príspevky. Nejde o predčasný dôchodok. Na príspevky od zamestnávateľa sa predčasný výber nevzťahuje.

Doplnková dôchodková jednotka (DDJ)

Nasporená suma sporiteľa sa prepočíta na doplnkové dôchodkové jednotky (DDJ). Počet DDJ vyplácaných mesačne sa nemení. Hodnota DDJ vo výplatnom fonde sa však môže meniť.

Prečo sa úspory presúvajú do výplatného fondu?

Výplatný fond je určený zákonom na výplatu doplnkových dôchodkov. Hlavnú časť majetku vo fonde tvoria peňažné prostriedky na bežných a vkladových účtoch v bankách, aby boli peniaze dostupné na výplaty dávok. V menšej miere sú peniaze aj investované (napríklad do štátnych dlhopisov) z dôvodu ochrany pred infláciou. Hodnota týchto investícií sa mení, čo ovplyvňuje hodnotu DDJ.

Ako to ovplyvňuje výšku dávky?

Pretože hodnota DDJ kolíše, výška mesačnej dávky sporiteľa sa môže meniť v závislosti od aktuálnej hodnoty DDJ.

Dôležité aspekty výplaty DDS

• Nemennosť doby výplaty: Zvolená doba výplaty sa už nedá meniť. Je potrebné dôsledne zvážiť, akú dobu výplaty si sporiteľ zvolí. Kratšia doba výplaty znamená vyššie mesačné dávky, ale len počas kratšieho obdobia.
• Finančné pokrytie dôchodku: Na dôchodku sa ľudia priemerne dožívajú okolo 20 rokov. Je ideálne finančne pokryť čo najdlhšiu časť tohto obdobia.
• Nemožnosť posielania ďalších príspevkov: Akonáhle sporiteľ prejde do výplatnej fázy, na jeho účastnícku zmluvu už nebude možné posielať príspevky. Ak je však sporiteľ pracujúci dôchodca, ktorému zamestnávateľ prispieva na DDS, oplatí sa mu uzatvoriť novú účastnícku zmluvu.
• Zdanenie dávok: Dávky doplnkového dôchodkového sporenia sú zdaňované podľa zákona o dani z príjmov. Zdaňujú sa výnosy zrážkovou daňou, ktorú odvádza doplnková dôchodková spoločnosť. V mobilnej aplikácii sa v pohyboch v záložke DDS zobrazuje dávka pred zdanením výnosov, zatiaľ čo na bežnom účte je pripísaná už zdanená dávka.
• Výplata dávky po úmrtí: Ak sporiteľ zomrie počas výplaty dávky, zostávajúce peniaze budú jednorazovo vyplatené oprávneným osobám, ktoré si určil, alebo jeho dedičom.

Špecifické situácie

Dedenie DDS

Ak sa sporiteľ stane poberateľom dávky z titulu dedenia, zostatok na účte mu bude vyplatený jednorazovo. Je potrebné prísť do pobočky Tatra banky a požiadať o výplatu. Treba si so sebou priniesť občiansky preukaz a uznesenie o dedičstve.

Poberateľ a zároveň zamestnaný

Sporiteľ môže byť poberateľom dávky a zároveň sporiteľom súčasne. Ak mu zamestnávateľ prispieva na dôchodok, je výhodné túto možnosť využiť a uzatvoriť novú účastnícku zmluvu.

Prečítajte si tiež: Dôležité informácie o nemocenských dávkach

Predčasný výber vs. predčasný dôchodok

Predčasný výber z DDS nesúvisí s predčasným dôchodkom. O predčasný výber môže sporiteľ požiadať najskôr 10 rokov od podpisu účastníckej zmluvy alebo od posledného predčasného výberu. V rámci predčasného výberu je možné požiadať o jednorazové vyplatenie iba vlastných príspevkov.

Deň výplaty dávky

Dávky sú vyplácané medzi 17. a 21. dňom v mesiaci. Poberateľ si tento deň nevyberá.

Prečítajte si tiež: Zmeny vo výplate dôchodkov

tags: #výplata #doplnkového #dôchodkového #sporenia #podmienky