Ako správne ukončiť zmluvu o finančnom sprostredkovaní: Vzor a dôležité informácie

Každý pozná pravidlo, že nič nie je zadarmo. V súčasnosti je aj problémov omnoho viac, či už spoločenských alebo osobných, od finančných až po tie právne. Ak ste sa rozhodli ukončiť zmluvu o finančnom sprostredkovaní, je dôležité vedieť, ako na to správne postupovať. Tento článok vám poskytne vzor výpovede a všetky potrebné informácie, aby bolo vaše rozhodnutie jednoznačné a v súlade so zákonom.

Všeobecné informácie o výpovedi zo zmluvy

Všeobecný vzor výpovede zo zmluvy slúži na ukončenie existujúceho zmluvného vzťahu. Výpoveď je jednostranný právny úkon, ktorý spôsobuje zánik zmluvy. V niektorých prípadoch zákon pozná osobitné spôsoby výpovede zo zmluvy, pričom výslovne upravuje aj výpovedné lehoty a iné podmienky. Aby bola úprava výpovede pre Vás jednoduchá a prehľadná, vzor výpovede obsahuje zvýraznené časti, ktoré musia byť upravené.

POZOR! V niektorých prípadoch zákon predpisuje pre výpoveď povinnú písomnú formu (napr. zákon č. 186/2009 Z. z. o finančnom sprostredkovaní a finančnom poradenstve v znení neskorších predpisov).

Práva a povinnosti vyplývajúce zo zmluvy o poskytnutí finančnej služby

Zmluva o poskytnutí finančnej služby je zmluva medzi klientom a finančnou inštitúciou, na základe ktorej finančná inštitúcia poskytuje klientovi finančnú službu. Právnym následkom uzatvorenia zmluvy o poskytnutí finančnej službe je predovšetkým vznik práv a povinností klienta a finančnej inštitúcie, ktoré im budú vyplývať zo zmluvy o poskytnutí finančnej služby a prípadne z obchodných podmienok. Zmluva o poskytnutí finančnej služby predstavuje práva a povinnosti oboch zmluvných strán (napr. právo na dohodnuté plnenie po uplynutí dohodnutej doby, povinnosť platiť dohodnutú sumu a pod.). Ak to uzatvorená zmluvná dokumentácia dovoľuje, môžu sa zmluvné strany v priebehu trvania zmluvného vzťahu dohodnúť na zmene zmluvných podmienok.

Vzor výpovede zmluvy o finančnom sprostredkovaní

Nižšie uvádzame vzor výpovede zmluvy o finančnom sprostredkovaní, ktorý si môžete prispôsobiť vašim potrebám:

Prečítajte si tiež: Dôležité aspekty ukončenia zmluvy

Výpoveď sprostredkovateľskej zmluvy

Ja, dolupodpísaný ………………………….., bytom: ……………………………, dátum narodenia: …………………….., ako Záujemca v zmysle Sprostredkovateľskej zmluvy č. zákazky: …………… (ďalej len „Zmluva“), ktorú som s Vašou realitnou kanceláriou RealBand s. r. o., so sídlom Karpatské námestie 7770/10A, Bratislava - mestská časť Rača 831 06, IČO: 54 227 551 (ďalej len „Sprostredkovateľ“) týmto odstupujem od Zmluvy s poukazom na bod ….., článok ….. predmetnej Zmluvy.

Na základe uvedeného zaniká predmetná Zmluva doručením tohto odstúpenia Vašej spoločnosti, ako druhej zmluvnej strane, čím Zmluva zaniká od počiatku.

V ……………., dňa ………………..

………………………………………………Podpis

Finančné sprostredkovanie a spoločnosť OVB Allfinanz Slovensko a.s.

Podriadený finančný agent (ďalej len „PFA“) vykonáva finančné sprostredkovanie na základe písomnej zmluvy so spoločnosťou OVB Allfinanz Slovensko a.s., Kukuričná 8, 832 48 Bratislava 3, IČO: 31 361 358, ktorá je zapísaná v Obchodnom registri Okresného súdu Bratislava I, odd.: Sa, vložka č.: 4597/B (ďalej len „OVB“). OVB je v zmysle zákona č. 186/2009 Z. z. samostatným finančným agentom oprávneným vykonávať finančné sprostredkovanie v sektoroch:

Prečítajte si tiež: PN a ukončenie pracovného pomeru

• poistenia alebo zaistenia
• kapitálového trhu
• doplnkového dôchodkového sporenia
• prijímania vkladov
• poskytovania úverov, úverov na bývanie a spotrebiteľských úverov
• starobného dôchodkového sporenia

OVB je zapísané v registri samostatných finančných agentov vedenom Národnou bankou Slovenska (ďalej len „NBS“) pod číslom 113.

Spolupráca s finančnými inštitúciami a majetkové prepojenie

OVB ako samostatný finančný agent spolupracuje s viacerými finančnými inštitúciami na základe nevýhradných zmlúv o finančnom sprostredkovaní. Na požiadanie klienta je PFA povinný oznámiť klientovi obchodné mená finančných inštitúcií, s ktorými má OVB uzatvorené zmluvy o finančnom sprostredkovaní. Obchodné mená partnerských finančných inštitúcií sú uvedené aj na www.ovb.sk. Pre finančné inštitúcie, ktoré nie sú uvedené v zozname, nesmie PFA sprostredkovať uzatvorenie zmluvy o poskytnutí finančnej služby.

OVB nemá kvalifikovanú účasť na základnom imaní alebo hlasovacích právach žiadnej finančnej inštitúcie, s ktorou má uzatvorenú zmluvu o finančnom sprostredkovaní.

AML politika

OVB postupuje pri výkone finančného sprostredkovania v zmysle zákona č. 297/2008 Z. z. o ochrane pred legalizáciou príjmov z trestnej činnosti a o ochrane pred financovaním terorizmu v znení neskorších predpisov (ďalej aj ako „zákon AML“).

• tzv. „politicky exponovanou osobou“ sa v zmysle zákona AML rozumie fyzická osoba, ktorej je alebo bola zverená významná verejná funkcia. Presná definícia významnej verejnej funkcii je uvedená v zákone AML;
• manžel, manželka alebo osoba, ktorá má podobné postavenie ako manžel alebo manželka, dieťa, zať, nevesta alebo osoba, ktorá má podobné postavenie ako zať alebo nevesta, rodič osoby uvedenej v písm. a);
• o ktorej je známe, že je konečným užívateľom výhod rovnakého klienta alebo inak ovláda rovnakého klienta ako osoba uvedená v písm. a) alebo podniká spolu s osobou uvedenou v písm. a), alebo klienta, ktorý bol zriadený v prospech osoby uvedenej v písm. a).
• tzv. „sankcionovanou osobou“ sa v zmysle zákona č. 289/2016 Z. z. o vykonávaní medzinárodných sankcií v platnom znení rozumie osoba, na ktorú sa vzťahuje medzinárodná sankcia (presná definícia je uvedená v zákone č. 289/2016 Z. z.

Odmena za finančné sprostredkovanie

OVB prijíma za finančné sprostredkovanie peňažné alebo nepeňažné plnenie od finančných inštitúcií. OVB vypláca odmenu za sprostredkovanie PFA vo forme peňažného alebo nepeňažného plnenia v súlade s platnými a dohodnutými podmienkami odmeňovania. Klient má podľa zákona právo žiadať od finančného agenta informáciu o výške tohto peňažného alebo nepeňažného plnenia.

Prečítajte si tiež: Ako podať/prijať výpoveď?

Riešenie sporov a sťažností

V prípade nespokojnosti alebo sporov je možné využiť mediáciu podľa zákona č. 420/2004 Z. z. o mediácii a o zmene a doplnení niektorých zákonov (www.komoramediatorov.sk, www.amssk.sk, www.justice.gov.sk) a zákon č. 391/2015 Z. z.

Politika vybavovania sťažností klienta v OVB

OVB Allfinanz Slovensko a. s. vykonáva finančné sprostredkovanie ako samostatný finančný agent, a to prostredníctvom podriadených finančných agentov (ďalej len „spolupracovník“), na základe uzatvorených zmlúv o spolupráci a v súlade s ustanoveniami zákona č. 186/2009 Z. z. o finančnom sprostredkovaní a finančnom poradenstve v platnom znení (ďalej len „zákon“). OVB má, v súlade s ustanovením § 26 zákona nastavené a upravené postupy prijímania, evidovania, preverovania a vybavovania sťažností klientov, potenciálnych klientov, spolupracovníkov, finančných inštitúcií, príp. orgánu dohľadu pre všetky sektory, v ktorých má spoločnosť oprávnenie vykonávať finančné sprostredkovanie. OVB vedie Register sťažností, ktorý predstavuje elektronickú databázu, v ktorej sú evidované všetky sťažnosti prijaté do spoločnosti a informácie k ich vybaveniu.

Vymedzenie pojmov

• Podanie: prijatie informácie, podnetu, žiadosti, dopytu alebo iného oznámenia od klienta alebo potenciálneho klienta spoločnosti v písomnej, elektronickej alebo ústnej forme.
• Sťažnosť: podanie, ktorým sa sťažovateľ domáha ochrany svojich práv alebo právom chránených záujmov, lebo sa domnieva, že k ich ohrozeniu alebo poškodeniu došlo činnosťou alebo nečinnosťou spoločnosti alebo spolupracovníka, alebo sťažovateľ upozorňuje na konkrétne nedostatky v činnosti spoločnosti alebo spolupracovníka, najmä na porušenie všeobecne záväzných právnych predpisov, podmienok týkajúcich sa sprostredkovaných produktov, zmluvných dojednaní alebo na iné negatívne javy v spoločnosti.

Ostatné podania, ktoré nespĺňajú vymedzenie definície vyššie, sa vybavujú ako bežná korešpondencia, resp. v súlade s internými pravidlami spoločnosti pre vybavovanie daného typu podnetov.

Postup pri vybavovaní sťažností

Ak sťažnosť nie je zrozumiteľná alebo ak sú na jej náležité vybavenie potrebné údaje, ktoré sa v sťažnosti neuvádzajú, je potrebné zabezpečiť ich doplnenie. Zodpovedný zamestnanec vyzve sťažovateľa na doplnenie sťažnosti. Lehota na doplnenie sťažnosti je najviac 10 dní. V čase od odoslania výzvy na doplnenie sťažnosti do jej doplnenia, lehota na vybavenie sťažnosti neplynie. V prípade, že sťažovateľ sťažnosť v stanovenej lehote nedoplní, a túto preto nie je možné prešetriť, OVB sťažnosť odloží „bez vybavenia“ a o tejto skutočnosti sťažovateľa upovedomí rovnakým spôsobom, akým bola sťažnosť podaná. Anonymnou sťažnosťou sa zodpovedný zamestnanec zaoberá len v prípade, ak obsahuje konkrétne údaje o nedostatkoch v činnosti spoločnosti alebo jej zamestnancov, resp. spolupracovníkov OVB.

Ak sťažovateľ podá opakovanú sťažnosť, opakovaná sťažnosť sa opätovne prešetrí a o výsledku sa podá sťažovateľovi správa. Ak ďalšie sťažnosti toho istého sťažovateľa v tej istej veci neobsahujú nové skutočnosti, zodpovedný zamestnanec ich prijatie neeviduje ako nové sťažnosti a tieto sťažnosti nie sú ani predmetom šetrenia (z evidenčných dôvodov ich pripojí k pôvodnej sťažnosti). Sťažnosti klientov alebo potenciálnych klientov týkajúce sa nedostatkov v činnosti zmluvných partnerov sú postupované do partnerských spoločností s požiadavkou o súčinnosť pri ich riešení resp. na priame vybavenie. Na základe stanoviska zmluvného partnera zodpovedný zamestnanec zašle klientovi písomnú odpoveď.

Lehota na vybavenie sťažnosti

Sťažnosť musí byť riadne prešetrená a sťažovateľ musí byť s výsledkom šetrenia oboznámený. Lehota na vybavenie sťažnosti je 30 kalendárnych dní. V odôvodnených prípadoch je možné predĺžiť lehotu na 60 dní, pričom musia byť sťažovateľovi oznámené dôvody predĺženia lehoty na 60 dní, a to do 30 dní odo dňa doručenia sťažnosti. Lehota sa začína počítať kalendárnym dňom, nasledujúcim po doručení sťažnosti spoločnosti. Zodpovedný zamestnanec je povinný písomne informovať o výsledku šetrenia sťažnosti sťažovateľa a v prípade potreby aj iné zainteresované osoby (napr. zmluvný partner, spolupracovník OVB) spolu s odôvodnením, či je sťažnosť opodstatnená alebo neopodstatnená.

Dôležité informácie pre klientov

• PFA nie je oprávnený prijímať peňažné prostriedky alebo finančné nástroje od klientov a nemôže tak za žiadnych okolností byť voči svojim klientom v postavení osoby dlhujúcej peňažné prostriedky alebo cenné papiere.
• PFA nie je oprávnený prijímať finančné prostriedky pre OVB ani jej zmluvných partnerov ani prevziať hotovosť alebo bezhotovostnú platbu klienta na svoj účet alebo na iný účet.
• V súvislosti s vykonávaním finančného sprostredkovania nesmie PFA poskytovať klientovi alebo potenciálnemu klientovi žiadne finančné výhody alebo nevýhody hmotnej alebo nehmotnej povahy.

Ochrana pred zlyhaním finančnej inštitúcie

V sektore poistenia je ochrana klienta pred zlyhaním poisťovne zabezpečená najmä prísnou reguláciou podmienok jej fungovania upraveného v zákone o poisťovníctve. Ochrana poistníkov a príjemcov poistných plnení vykonávaná prostredníctvom dohľadu nad obozretným podnikaním poisťovne je hlavným cieľom dohľadu nad poisťovníctvom vykonávaného NBS.

Posúdenie vhodnosti

Pri poskytovaní finančného sprostredkovania je PFA povinný posúdiť vhodnosť finančnej služby pre klienta. Z uvedeného dôvodu je PFA povinný od klienta získať informácie týkajúce sa (i) jeho požiadaviek, (ii) jeho potrieb, (iii) jeho skúseností, (iv) jeho znalostí a (v) jeho finančnej situácie, to všetko s ohľadom na povahu príslušnej finančnej služby, ktorá je predmetom finančného sprostredkovania. Dôvodom posúdenia vhodnosti je umožniť PFA konať v najlepšom záujme klienta. Ak PFA na základe uvedených informácií vyhodnotí, že finančná služba je pre klienta vhodná, predloží klientovi písomné vyhlásenie o vhodnosti.

Finančné sprostredkovanie na diaľku

V prípade poskytovania služieb finančného sprostredkovania na diaľku informácie podľa zákona č. 266/2005 z. z.

ESG (Environmental, Social, and Governance)

OVB pri poskytovaní služieb v sektore kapitálového trhu aktuálne nepostupujeme podľa vlastnej stratégie v súvislosti so začleňovaním rizík ohrozujúcich udržateľnosť a nezohľadňujeme faktory trvalej udržateľnosti podľa Nariadenia Európskeho parlamentu a Rady (EÚ) 2019/2088 o zverejňovaní informácií o udržateľnosti v sektore finančných služieb (ďalej aj ako „ESG nariadenie“). Pri poskytovaní investičného poradenstva vyhodnocujeme informácie poskytnuté zo strany tvorcu finančného nástroja.

Systém ochrany pred zlyhaním finančnej inštitúcie v sektore kapitálového trhu

V sektore kapitálového trhu je ochrana klienta pred zlyhaním finančnej inštitúcie zabezpečená najmä prísnou reguláciou podmienok fungovania obchodníka s cennými papiermi, správcovskej spoločnosti, Garančným fondom investícií a dohľadom Národnej banky Slovenska, ktorý plní predovšetkým preventívnu funkciu. Garančný fond investícií sústreďuje peňažné príspevky obchodníkov s cennými papiermi a pobočiek zahraničných obchodníkov s cennými papiermi, správcovských spoločností a pobočiek zahraničných správcovských spoločností (osoby zúčastnené na ochrane klientov) na poskytovanie náhrad za nedostupný klientsky majetok. Za chránený klientsky majetok poskytuje Garančný fond investícií náhradu vo výške nedostupného klientskeho majetku; v súhrne však jednému klientovi patrí náhrada z fondu najviac vo výške 50.000,- eur.

Investičné služby a posúdenie vhodnosti

Pred poskytnutím investičného poradenstva je PFA povinný vykonať test vhodnosti, na základe ktorého je PFA povinný od klienta získať informácie týkajúce sa znalostí a skúseností klienta alebo potenciálneho klienta v oblasti investícií, vzťahujúce sa na konkrétny typ finančného nástroja, investičnej služby, jeho finančnú situáciu vrátane jeho schopnosti znášať stratu, jeho odolnosť voči riziku a jeho investičné ciele a na základe takto získaných informácií odporučiť klientovi alebo potenciálnemu klientovi investičné služby a finančné nástroje, ktoré sú pre neho vhodné a ktoré zodpovedajú jeho odolnosti voči riziku a schopnosti znášať straty. Dôvodom posúdenia vhodnosti je umožniť PFA konať v najlepšom záujme klienta.

Základná zmluva pri investičných službách

Pri poskytovaní investičnej služby prijatie a postúpenie pokynu klienta, protokol o poskytnutí finančnej služby v sektore kapitálového trhu predstavuje základnú zmluvu uzatvorenú medzi klientom a OVB v zmysle čl. 58 Delegovaného nariadenia Komisie (EÚ) 2017/565. Investičná služba prijatie a postúpenie pokynu zahŕňa pokyn na kúpu alebo predaj finančného nástroja, ale aj sprostredkovanie vykonania pokynu. Kúpu a/alebo predaj finančných nástrojov sa môže pre Klienta vykonávať na regulovanom trhu, ale aj mimo regulovaného trhu. Pri investičnej službe prijatie a postúpenie pokynu OVB po prijatí pokynu klienta následne postúpi pokyn klienta tretej osobe za účelom vykonania klientom požadovaného nákupu resp. predaja finančných nástrojov, ktorou môže byť výhradne banka, zahraničná banka, ktorá vykonáva činnosť v Slovenskej republike, obchodník s cennými papiermi, zahraničný obchodník s cennými papiermi, ktorý vykonáva činnosť v Slovenskej republike, alebo správcovská spoločnosť, zahraničná správcovská spoločnosť, ktorá vykonáva činnosť v Slovenskej republike alebo ktorá vykonáva činnosť zahraničnej investičnej spoločnosti, alebo ktorá verejne ponúka svoje cenné papiere na území Slovenskej republiky.

Informácie o vlastnostiach investičných nástrojov a rizík

S investovaním do finančných nástrojov sú spojené rôzne riziká, pričom vo všeobecnosti platí, že čím vyššie riziko, tým vyšší potenciál výnosu a naopak. V oblasti kapitálového trhu existujú viaceré riziká, ktoré môžu ovplyvniť volatilitu finančného nástroja. Ide najmä o:

• inflačné riziko (riziko zníženia hodnoty investície z dôvodu inflácie),
• kreditné riziko (situácia, kedy emitent nebude plniť svoje záväzky),
• operačné riziko (riziko spojené s úmyselným alebo nedbanlivostným zlyhaním ľudského faktora),
• právne riziko (riziko spojené s nevymožiteľnosťou nárokov),
• politické riziko (riziko spojené s možnosťou zoštátnenia, vyvlastnenia majetku),
• sektorové riziko (riziko poklesu hodnoty investícií z dôvodu poklesu sektorového hospodárstva),
• riziko likvidity (riziko, kedy finančný nástroj nebude možné kúpiť alebo predať v požadovanej hodnote alebo v požadovanom čase),
• trhové riziko (riziko spojené so zmenou úrokových mier, menových kurzov alebo cien komodít),
• a ďalšie.

tags: #vypoved #zmluvy #o #financnom #sprostredkovani #vzor