Vývoj doplnkového dôchodkového sporenia na Slovensku

Doplnkové dôchodkové sporenie, známe aj ako tretí pilier, predstavuje jeden z pilierov dôchodkového systému na Slovensku. Jeho hlavným cieľom je umožniť občanom zabezpečiť si vyšší dôchodok v starobe popri príjmoch zo Sociálnej poisťovne (prvý pilier) a prípadne z druhého piliera (ak do neho občan vstúpil). Tretí pilier je dobrovoľný a vstup doň je umožnený každému, kto je starší ako 18 rokov a aktívne pôsobí na trhu práce.

Charakteristika a účastníci tretieho piliera

Do tretieho piliera vstupujú ľudia bez rozdielu veku, často aj štyridsiatnici a päťdesiatnici, pričom profesijná štruktúra je prierezová. Najčastejšie však ide o ľudí vo veku od 25 do 40 rokov.

Význam a rast tretieho piliera

Ľudia na Slovensku si čoraz intenzívnejšie uvedomujú, že výška budúceho dôchodku a komfort v starobe sú v ich vlastných rukách. V roku 2023 pribudlo presne 86 788 nových zmlúv, čo predstavuje medziročný nárast počtu zmlúv o 3 %. Úspory v treťom pilieri narástli o viac ako 20 %. K zvýšeniu objemu majetku prispeli vklady účastníkov a zamestnávateľov, ale najmä medziročné zhodnotenie doplnkových dôchodkových fondov. Hodnota majetku aktuálne spravovaného v treťom pilieri presahuje 3,77 miliardy eur.

Výplaty dôchodkových dávok

V súčasnosti už viac ako 38-tisíc sporiteľov v treťom pilieri poberá dôchodkové dávky, pričom od roku 2006 správcovia úspor vyplatili takmer dve miliardy eur.

Vplyv zamestnávateľov

Nezastupiteľnú úlohu v doplnkovom dôchodkovom sporení zohrávajú zamestnávatelia. V roku 2024 prispieva viac ako trom štvrtinám účastníkov v treťom pilieri, ktorí si platia príspevky, aj zamestnávateľ. Ich priemerný príspevok je 63 eur mesačne. Zamestnávatelia majú uzatvorené zmluvy o prispievaní s doplnkovými dôchodkovými spoločnosťami (DDS). Napríklad, DDS Tatra banky má uzatvorenú zmluvu o prispievaní s viac ako 17 000 zamestnávateľmi, čo je najviac na trhu.

Prečítajte si tiež: Starostlivosť o dieťa: Knižný sprievodca

Legislatíva a regulácia

Dôchodkový systém potrebuje stabilitu, aby dokázal fungovať efektívne a mohol sa rozvíjať. Na základe európskej smernice IORP II pôsobia DDS ako zamestnanecké dôchodkové spoločnosti, čiže sú oprávnené prijímať v systéme aj príspevky od zamestnávateľov. Zo zákona 650/2004 Z. z. o doplnkovom dôchodkovom sporení vyplýva množstvo limitov, ktoré určujú kam môžu DDS investovať, navyše sprísnených metodickými usmerneniami NBS (Národná banka Slovenska).

Investičné stratégie a inovácie

DDS Tatra banky mení pohľad na dôchodkové sporenie v III. pilieri - kombinuje široko diverzifikovanú investičnú stratégiu s automatizovanou ochranou pred trhovými výkyvmi a profesionálny servis. Ako súčasť skupiny Tatra Banka Group poskytuje klientom najvyšší štandard bezpečnosti pri ochrane úspor a osobných údajov v rámci III. piliera.

Najväčšou odlišnosťou v porovnaní s konkurenciou je investičná stratégia Comfort lifeTB, ktorá sa automaticky prispôsobuje veku klienta, čím zabezpečuje atraktívne zhodnotenie a ochranu úspor pred dôchodkom. Stratégia Comfort lifeTB umožňuje dynamické investovanie na začiatku sporenia a automatickú ochranu úspor v jeho záverečnej fáze. Klient sporí v jednom fonde nastavenom podľa jeho veku bez nutnosti manuálneho presunu medzi fondmi. Tento typ stratégie je štandardom v západných krajinách, najmä v USA. Na Slovensku je DDS Tatra banky priekopníkom v automatizovanom skonzervatívnení v III. pilieri.

Fondy Comfort lifeTB sú aktívne riadené a flexibilne reagujú na globálny vývoj. Významnou výhodou sú aj investície do realitných aktív na Slovensku (napr. Aupark BA, Central BA). Ako jediná penzijná spoločnosť v II. a III. pilieri využívame unikátnu opčnú stratégiu na ochranu pred výraznými poklesmi akciových trhov. V prípade výrazného prepadu trhov pomocou nej dokážeme efektívnejšie ochrániť úspory našich klientov.

Odplaty a transparentnosť

V ostatnom roku prispieva k vyšším úsporám klientov aj postupné znižovanie odplaty za správu majetku v príspevkových doplnkových fondoch. DDS Tatra banky dlhodobo znížila odplatu za zhodnotenie na 5 % z novo dosiahnutých maxím fondov.

Prečítajte si tiež: Starobné dôchodky na Slovensku

Klienti DDS Tatra banky, aj tí bez účtu v Tatra banke, si môžu bezplatne zriadiť prehľad o dôchodkovom sporení v mobilnej aplikácii. Nájdu tam informácie o nasporenej sume, výnose, odhade dôchodku, príspevkoch, fonde, oprávnených osobách, podmienkach vyplácania dávok a ročný výpis. Prístup k informáciám o sporení je možné bezpečne si zriadiť aj z pohodlia domova cez tvárovú biometriu.

Budúcnosť doplnkového dôchodkového sporenia

Súčasné zníženie podielu kapitalizačného piliera a nepriaznivá demografická situácia na Slovensku budú význam doplnkového dôchodkového sporenia v dôchodkovom systéme stále zvyšovať.

Prečítajte si tiež: Súčasnosť a budúcnosť dôchodkového veku

tags: #vyvoj #doplnkoveho #dochodkoveho #sporenia #na #Slovensku