Wüstenrot Investičné Životné Poistenie: Výhody a Nevýhody

Životné poistenie je dôležitý nástroj na zabezpečenie finančnej stability v prípade nepredvídateľných životných udalostí. V minulosti sa životné poistenie využívalo aj ako forma sporenia, no dnes slúži predovšetkým na krytie rizík, ako sú vážne choroby alebo úmrtie, a môže sa využiť napríklad aj na zabezpečenie hypotéky. Výber správneho životného poistenia je kľúčový, aby čo najlepšie vyhovovalo vašim potrebám a poskytovalo adekvátne krytie.

Životné poistenie by sa nemalo uzatvárať na základe krátkodobých akcií, ale s ohľadom na dlhodobú ochranu príjmu, rodiny a bývania. Tento článok poskytuje prehľad najlepších životných poistení na Slovensku, zohľadňuje ich poistné podmienky, technické parametre a zhrňuje ich výhody a nevýhody. Cieľom je poskytnúť čitateľný a zrozumiteľný prehľad, ktorý umožní rýchlu orientáciu v ponuke.

Prehľad Životného Poistenia na Slovensku

Životné poistenie patrí medzi najkomplexnejšie finančné produkty. Rozdiely medzi ponukami jednotlivých poisťovní nie sú vždy zreteľné. Preto je dôležité venovať pozornosť detailom a porovnať si jednotlivé ponuky. Pri porovnávaní sa zohľadňujú aj konkurenčné výhody jednotlivých poisťovní.

UNIQA

Skupina UNIQA patrí medzi najväčšie poisťovacie skupiny v Rakúsku a strednej a východnej Európe. Na Slovensku pôsobí od roku 1990, pôvodne pod názvom Poisťovňa OTČINA.

• Výhody:
  • Progresia trvalých následkov úrazu začína už od 5 %. Produkt Active Life je jediný, ktorý ponúka progresiu už pri menších následkoch.
  • Nie je určená minimálna výška platby.
  • Poisťovňa ponúka rozsiahle zľavy, napríklad za BMI, výšku platby, nefajčenie alebo existujúcu zmluvu v spoločnosti AXA.
• Nevýhody:
  • Bonusové krytie v zmluve je podmienené pravidelnými preventívnymi prehliadkami (minimálne raz za tri roky). Ak sa klient pri poistnej udalosti nepreukáže prehliadkou, poisťovňa vyplatí nižšiu sumu.
  • Diabetes Mellitus I. stupňa (cukrovka) nie je zahrnutý medzi kritické choroby ani pri deťoch.

Generali

Skupina Generali má svoje korene v roku 1831, kedy bola v talianskom Terste založená spoločnosť Assicurazioni Generali.

Prečítajte si tiež: Investičné Životné Poistenie od Wüstenrot: Čo potrebujete vedieť

• Výhody:
  • Expresné zaslanie poistného plnenia na účet klienta.
  • Možnosť zvoliť si rozdielne poistné sumy v prípade čiastočnej invalidity nad 40 %.
  • Štyri skupiny kritických chorôb (zhubné nádory, srdcovo-cievne choroby, nervový systém a rakovina in-situ/1. stupňa).
• Nevýhody:
  • Pri adrenalínových športoch je potrebné poisťovňu vopred informovať, aby vyplatila dohodnutú sumu v prípade nehody.
  • Manažéri, zdravotníci, IT pracovníci a právnici majú možnosť uzavrieť špeciálne poistenie výlučne pre tieto profesie.
  • Poistenie PN je obmedzené na 2 roky s automatickým predlžovaním.

Youplus

Poisťovňa YOUPLUS vysvetľuje svoj názov zameraním na každého, kto je zapojený do procesu poistenia, a pridanou hodnotou pre klienta.

• Výhody:
  • Čakacia doba pri invalidite a kritických chorobách je len 2 mesiace.
  • Podnikateľom sa počíta ako príjem až 50 % z tržieb minulého roka.
• Nevýhody:
  • Vysoké prirážky pre fajčiarov.
  • Nízke limity pre ženy na materskej dovolenke, napríklad poistenie zdieľaného rizika len 40 000 €.

NN (Nationale-Nederlanden)

Spoločnosť De Nederlanden van 1845 bola založená v roku 1845 ako špecialista na poistenie proti požiarom. Na slovenský trh vstúpila v roku 1996.

• Výhody:
  • Najrozsiahlejší zoznam kritických ochorení na trhu (hoci takmer polovica z nich má len čiastočné plnenie od 10 do 30 %).
  • Rozšírený zoznam cestovateľských chorôb, ako je malária, žltá zimnica a horúčka Dengue.
  • Zrušila čakaciu dobu pri poistení invalidity a hospitalizácie na všetkých nových aj starších zmluvách pod názvom NN Partner.
• Nevýhody:
  • Technický začiatok poistenia je vždy len k 1. dňu v mesiaci, čo znevýhodňuje klientov uzatvárajúcich poistenie v decembri.

Allianz

Poisťovňa Allianz vznikla v roku 1956 v rakúskom Salzburgu a je najstaršou poisťovňou v Európe.

• Výhody:
  • Poistenie je možné uzatvoriť až do 80 rokov.
  • Bonus pri poistení kritických chorôb - DNA test NutriFit MyLifestyle.
  • Extrémne letecké športy nie sú problémom.
• Nevýhody:
  • Drahší produkt aj napriek novým zľavám vo výške 20 %.

ERGO

ERGO poisťovňa vznikla v roku 1992 na Slovensku.

• Výhody:
  • Bonus pri poistení úmrtia s klesajúcou sumou, kde poisťovňa preplatí až 6 mesačných splátok hypotéky.
  • 10 % bonus pri poistnej udalosti v prípade invalidity, ak ste absolvovali preventívnu prehliadku.

MetLife

Poisťovňa MetLife vznikla v septembri 1995 pod názvom PRVÁ AMERICKO-SLOVENSKÁ POISŤOVŇA, a.s.

Prečítajte si tiež: Podmienky poistenia Wüstenrot

• Nevýhody:
  • Až 3-mesačná doba plnenia pri infarkte myokardu.

Wüstenrot

V roku 1921 založil Georg Kropp prvú stavebnú sporiteľňu v kontinentálnej Európe s názvom Združenie priateľov. So životným poistením sa začala spájať v roku 1973.

• Výhody:
  • Cestovné poistenie pre rodinu ako bonus (limit 80 000 €).
  • Bezplatný bonus pre deti od 15 rokov do dovŕšenia dospelosti v prípade krytia dennej dávky vo výške 1/3 poistnej sumy dospelého.
  • Kritické choroby nemajú čakaciu dobu a poistenie PN pri rizikovom tehotenstve má jednu z najkratších čakacích dôb (len 6 mesiacov).
• Nevýhody:
  • Technický začiatok poistenia je vždy len k 1. dňu v mesiaci.
  • Poistenie invalidity poisťovňa posudzuje neštandardne oproti konkurencii a vypláca len také percento z poistnej zmluvy, ktoré je uznané Sociálnou poisťovňou.
  • Poistenie PN je obmedzené na 1 rok s automatickým predlžovaním.

Kooperativa

KOOPERATIVA poisťovňa vznikla 30. októbra 1990 a bola prvou súkromnou univerzálnou poisťovacou spoločnosťou na slovenskom trhu.

• Výhody:
  • Produkt vhodný pre vážne chorých alebo pri vážnych diagnózach v minulosti. Poisťovňa poistí klienta bez ohľadu na jeho súčasný a minulý zdravotný stav, ak je ochotný čakať dva roky.
• Nevýhody:
  • Nie je možné uzavrieť poistenie bez zbytočného sporenia.
  • Trvalé následky zaplatí až nad 19 % z oceňovacej tabuľky.
  • V podmienkach má výluku v dôsledku pandémie a epidémie.
  • Množstvo výluk v prípade podpísania vyhlásenia o zdravotnom stave.

Ako si Vybrať Najlepšie Životné Poistenie?

Výber životného poistenia je individuálny a závisí od životnej situácie a zdravotného stavu klienta. Odporúča sa poradiť sa so špecialistom, ktorý má prehľad o produktoch jednotlivých poisťovní. Špecialista by mal zohľadniť zdravotný stav, cenu, poistné podmienky, vek, pracovné zaradenie a ďalšie aspekty.

Dôležité je zistiť, aká je životná situácia klienta (slobodný/rodina, hypotéka), jeho mesačný príjem, neštandardné aktivity a typ zamestnania/podnikania. Klient by mal sprostredkovateľovi povedať, či je pre neho dôležitý rozsah krytia alebo cena. Pri niektorých rizikách sa suma nastavuje podľa príjmu alebo dlhu.

Rizikové vs. Investičné Životné Poistenie

Životné poistenie sa delí na kapitálové a investičné.

Prečítajte si tiež: Podmienky súkromných nemocenských dávok

Kapitálové Životné Poistenie

Kapitálové životné poistenie kombinuje poistenie so sporením. Poisťovňa garantuje minimálnu výnosnosť vložených prostriedkov (technickú úrokovú mieru) a môže vyplatiť aj podiel z výnosov, ktoré získa investovaním z kapitálu vybraného na poistnom. Klient však nemôže ovplyvňovať investovanie svojich prostriedkov.

• Výhody:
  • Garantovaná poistná čiastka pre prípad smrti alebo dožitia.
  • Garantované minimálne zhodnotenie finančných prostriedkov.
  • Možnosť rozšíriť poistenie o doplnkové pripoistenia.
• Nevýhody:
  • Nemožnosť ovplyvňovať tvorbu kapitálovej hodnoty poistenia.
  • Nemožnosť meniť nastavenie poistenia.
  • Spravidla nemožné alebo nevýhodné možnosti predčasného výberu poistnej čiastky.

Investičné Životné Poistenie

Investičné životné poistenie kombinuje poistnú ochranu s možnosťou zhodnocovať prostriedky prostredníctvom investovania. Klient si môže zvoliť vlastnú investičnú stratégiu, a tým ovplyvňovať výnosnosť sporiacej zložky. Poisťovňa negarantuje minimálnu výšku zhodnotenia a všetko riziko spojené s investovaním pripadne na klienta.

• Výhody:
  • Rozšírenie rozsahu poistnej ochrany formou rôznych pripoistení.
  • Možnosť aktívne meniť investičné stratégie počas trvania poistenia.
  • Možnosť vkladať a čerpať finančné prostriedky v priebehu trvania poistenia.
• Nevýhody:
  • Nie je garantovaná výška zhodnotenia, teda ani návratnosť investovaných prostriedkov.
  • Nie je garantovaná poistná čiastka pri dožití.
  • So zmenami investičných stratégií môžu byť spojené poplatky.

Špecifiká Wüstenrot Životného Poistenia

Wüstenrot životné poistenie, okrem zabezpečenia zdravia a rodiny, myslí aj na domácich miláčikov. V prípade komplikácií je zaistené bývanie pre mačku alebo psa. Medzi ďalšie výhody patrí možnosť získať 25 % zľavu alebo celoročné cestovné poistenie zadarmo.

Wüstenrot poskytuje poistenie 18 rizík, medzi ktorými nechýba nič potrebné. Podľa vlastných potrieb si môžete nastaviť poistenie pre prípad úmrtia, invalidity, kritických chorôb, úrazu alebo chirurgického zákroku.

Faktory Ovplyvňujúce Výšku Poistného

Výška poistného závisí od viacerých faktorov, ako sú vek, zdravotná anamnéza (fajčenie, komplikované zdravotné problémy, index telesnej hmotnosti) a vysoko rizikové aktivity (adrenalínové športy). Čím je človek mladší, tým je poistné nižšie.

tags: #wustenrot #investicne #zivotne #poistenie #vyhody #nevyhody