Zaujímavosti zo štatistík sporenia na dôchodok na Slovensku

Sporenie na dôchodok je dôležitou súčasťou finančného plánovania pre budúcnosť. Na Slovensku existuje viacero možností, ako si zabezpečiť príjem v starobe, pričom kľúčovú úlohu zohrávajú II. a III. pilier dôchodkového systému. Tento článok sa zameriava na štatistiky a trendy v sporení na dôchodok na Slovensku, s dôrazom na II. a III. pilier, ako aj na informácie poskytované dôchodkovými správcovskými spoločnosťami (DSS).

II. pilier: Starobné dôchodkové sporenie

II. pilier, známy aj ako starobné dôchodkové sporenie, je povinný pre niektoré skupiny obyvateľstva a dobrovoľný pre iné. V roku 2024 si v druhom pilieri sporilo viac ako 1,9 milióna Slovákov, čo predstavuje nárast oproti predchádzajúcim rokom. Len v minulom roku pribudlo 126 266 sporiteľov. Tento nárast je čiastočne spôsobený automatickým vstupom do II. piliera pre ľudí vstupujúcich na pracovný trh.

Ročné výpisy z osobného dôchodkového účtu

Dôchodkové správcovské spoločnosti (DSS) majú povinnosť zasielať sporiteľom ročné výpisy z osobného dôchodkového účtu (ODÚ). Tieto výpisy obsahujú dôležité informácie o stave sporenia, nákladoch a poplatkoch, ako aj prognózy budúceho dôchodku.

NN DSS začína zasielať ročné výpisy z osobného dôchodkového účtu (II. pilier) od 9. marca. Bez ohľadu na zvolený spôsob doručenia, sporitelia nájdu výpis aj na portáli WebKlient. Ak sa sporiteľ ešte neregistroval na portál WebKlient, môže tak jednoducho urobiť prostredníctvom linku webklient.nn.sk/reg. Ak sa nepodarilo doručiť posledný výpis (výpis za rok 2024) poštou, výpis za rok 2025 už poštou nepošlú - bude dostupný len v portáli WebKlient.

Výpis z osobného dôchodkového účtu sporiteľa za rok 2023 obsahuje prognózy mesačného doživotného starobného dôchodku zo starobného dôchodkového sporenia, ktoré vychádzajú z možných ekonomických scenárov zahŕňajúcich pesimistický scenár, základný scenár a optimistický scenár. Prognózy dôchodku z II. piliera vychádzajú zo sumy zodpovedajúcej aktuálnej hodnote ODÚ ku dňu výpisu (k 31.12.).

Prečítajte si tiež: Verejný Záujem a Rodinná Starostlivosť

Pri tvorbe výpisu, vrátane výpočtu prognóz dôchodku a pri tvorbe informácie o dôchodkoch sa postupuje v súlade s Opatrením č. 205/2025 Z. z. Ministerstva práce, sociálnych vecí a rodiny Slovenskej republiky (ďalej len „Opatrenie“), ktorým sa ustanovuje vzor výpisu z osobného dôchodkového účtu sporiteľa a vzor informácie o dôchodkoch zo starobného dôchodkového sporenia. Predpoklady použité na vytvorenie prognóz dôchodkov z II. piliera vychádzajú zo sumy zodpovedajúcej aktuálnej hodnote osobného dôchodkového účtu sporiteľa ku dňu podľa § 108 ods. 3 písm.

Obsah výpisu z ODÚ

Obsah výpisu v novej podobe by mal sporiteľovi pomôcť pochopiť vzťah medzi výškou jeho povinných príspevkov, vybraným dôchodkovým fondom a prognózovanou nasporenou sumou. Bude obsahovať iba najdôležitejšie osobné a všeobecné informácie, mal by byť jasný a zrozumiteľný, aby sa sporiteľovi uľahčilo chápanie starobného dôchodkového sporenia a vývoja jeho nasporenej sumy v čase. Na zabezpečenie vysokej miery transparentnosti bude obsahovať podrobné informácie o odplatách, nákladoch a poplatkoch. Nebude už obsahovať prehľad transakcií za vykazované obdobie, nakoľko sporitelia majú detailný prehľad o všetkých transakciách na ODÚ k dispozícii prostredníctvom portálu WebKlient.

Informácia o dôchodkoch (IoD)

Dôchodková správcovská spoločnosť má povinnosť zaslať sporiteľovi Informáciu o dôchodkoch (v súlade s Opatrením MPSVaR SR č. 138/2020 Z. z. V roku 2024 NN DSS zaslala IoD sporiteľom, ktorí nie sú poberateľmi dôchodku, a ktorí v roku 2024 dovŕšia vek 59 a 62 rokov (klientom, ktorí sa narodili v roku 1960 a 1963 zašle IoD podľa vzoru prílohy č. 1 opatrenia). Sporiteľom bola IoD odoslaná spolu s ročným výpisom.

III. pilier: Doplnkové dôchodkové sporenie

III. pilier, známy aj ako doplnkové dôchodkové sporenie, je dobrovoľný a umožňuje sporiteľom doplniť si príjem v starobe. V súčasnosti si na dôchodok sporí v III. pilieri viac ako 1,1 milióna Slovákov a Sloveniek.

Možnosti výplaty dávok z III. piliera

Účastníci III. piliera majú rôzne možnosti výplaty dávok, na ktoré im vznikol nárok. Žiadosť o dávku je možné podať v ktorejkoľvek pobočke Tatra banky na predpísanom tlačive.

Prečítajte si tiež: Striedavá starostlivosť: pohľady otcov a odborníkov

Medzi možnosti výplaty patria:

• Mesačná výplata: Dávka sa vypláca mesačne po dobu, ktorú si sporiteľ určí v žiadosti, najmenej však 5 rokov.
• Doživotný doplnkový starobný dôchodok a jednorazové vyrovnanie: Ak sporiteľ požiada o vyplácanie doživotného doplnkového starobného dôchodku a zároveň o jednorazové vyrovnanie, spoločnosť mu vyplatí jednorazové vyrovnanie najviac v sume zodpovedajúcej 50 % aktuálnej hodnoty osobného účtu a zostatok peňažných prostriedkov na osobnom účte prevedie do príslušnej poisťovne, ktorú si účastník vybral.
• Predčasný výber: Predčasný výber môže byť vyplatený najskôr po uplynutí desiatich rokov odo dňa uzatvorenia účastníckej zmluvy alebo po desiatich rokoch od vyplatenia posledného predčasného výberu. O predčasný výber môže sporiteľ požiadať iba vtedy, ak ešte nesplnil podmienky na vyplácanie doplnkového starobného alebo doplnkového výsluhového dôchodku. Predčasný výber bude vyplatený len z príspevkov, ktoré sporiteľ zaplatil (nie príspevkov zamestnávateľa). Vyplatením predčasného výberu účastnícka zmluva nezaniká a v sporení pokračuje na pôvodnej zmluve.
• Jednorazové vyrovnanie pre poberateľov invalidného dôchodku: Ak je sporiteľ poberateľom invalidného dôchodku zo Sociálnej poisťovne (pokles práceschopnosti o viac ako 70%) a nárok naň vznikol až po uzatvorení účastníckej zmluvy, má nárok na jednorazové vyrovnanie (to znamená, že mu naraz vyplatíme celú hodnotu jeho účtu).

Prestup do inej DSS

Možnosť prestúpiť do inej dôchodkovej správcovskej spoločnosti (DSS) vlani využilo skoro 60-tisíc sporiteľov. Tento počet približne zodpovedá roku 2023, kedy DSS zmenilo 60.200 ľudí.

Prečítajte si tiež: Ukladanie vyťaženého kameňa: Dôležité environmentálne úvahy

tags: #zaujem #o #sporenie #na #dochodok #statistiky