Ako Zmeniť Účet Výplaty Dôchodku a Orientovať sa v Dôchodkovom Systéme

Starostlivosť o finančné zabezpečenie v starobe je dôležitou súčasťou plánovania budúcnosti. Jedným z aspektov je aj flexibilita v spravovaní dôchodkových príjmov, vrátane možnosti zmeny účtu, na ktorý sú tieto príjmy poukazované. Tento článok poskytuje komplexný prehľad o procese zmeny účtu výplaty dôchodku, ako aj o ďalších dôležitých aspektoch dôchodkového sporenia na Slovensku.

Zmena Účtu Výplaty Štátnych Sociálnych Dávok

Ak ste poberateľom štátnych sociálnych dávok a potrebujete zmeniť číslo účtu, na ktorý vám sú tieto dávky poukazované, máte niekoľko možností.

Elektronická Žiadosť

Najjednoduchším spôsobom je využitie elektronického formulára dostupného na portáli slovensko.sk. Táto služba umožňuje fyzickej osobe elektronicky vyplniť formulár a požiadať tak o zmenu miesta výplaty sociálnej dávky, ktorá je vyplácaná žiadateľovi. Pre zaslanie žiadosti je potrebný elektronický občiansky preukaz s čipom (eID). Pri odoslaní je vyžadované elektronické podpísanie žiadosti kvalifikovaným elektronickým podpisom (bez podpisu nie je možné žiadosť odoslať). Žiadosť nie je spoplatnená.

Osobná alebo Písomná Žiadosť

Alternatívne môžete žiadosť podať osobne alebo písomne na príslušnom úrade práce, sociálnych vecí a rodiny. V prípade písomnej žiadosti o poukazovanie štátnych sociálnych dávok na iný účet, resp. žiadosti zaslanej elektronicky (napr. 305/2013 Z. z. o elektronickej podobe výkonu pôsobnosti orgánov verejnej moci a o zmene a doplnení niektorých zákonov), je potrebné overiť pravdivosť údajov, tzn. je potrebné overiť, či skutočne o zmenu poukazovania štátnych sociálnych dávok žiada osoba, ktorá je poberateľom štátnych sociálnych dávok. Preto bude v prípade zaslania písomnej žiadosti žiadateľ vyzvaný aj na osobnú návštevu úradu.

Dôchodkové Sporenie v 2. Pilieri

Druhý pilier predstavuje dôležitú súčasť dôchodkového systému na Slovensku. Pre osoby od 15 do 35 rokov je vstup dobrovoľný a po ňom sa toto starobné dôchodkové sporenie stáva povinným.

Prečítajte si tiež: Postup pri zmene údajov diaľničnej známky

Vstup do 2. Piliera

Sporiteľ vstupuje do 2. piliera na základe zmluvy o starobnom dôchodkovom sporení, ktorú uzavrie s dôchodkovou správcovskou spoločnosťou (DSS). Aktuálne sa môže občan na Slovensku dohodnúť s niektorou z 5 spoločností a zveriť im svoje úspory na zhodnotenie. Výber povinných príspevkov do sporenia potom realizuje Sociálna poisťovňa, ktorá ich ďalej postúpi sporiteľovej DSS. Tá ich pripíše na osobný dôchodkový účet.

Investičná Stratégia

Spravovanie majetku sporiteľa majú dôchodkové správcovské spoločnosti vopred určené. Podľa prijatých pravidiel investovania povinne spravujú jeden dlhopisový garantovaný fond a jeden akciový negarantovaný fond. Ak sa chystáte založiť si 2. pilier, tak si nastavte svoju investičnú stratégiu čo najefektívnejšie. Je potrebné porovnať si dôchodkové fondy, ktoré nájdete v štatúte DSS. Ak si nie ste istý a pri výbere investičnej stratégie sa necítite komfortne, nechajte si v dôchodkových fondoch poradiť od odborníkov.

Garantované a Negarantované Fondy

Prvou voľbou sporiteľa je výber medzi garantovanými a negarantovanými fondmi. Garantované fondy patria medzi bezpečné formy investovania a negarantované fondy predstavujú, naopak, rizikovejšie investovanie. Garantované fondy nemajú veľké výnosy, niekedy nevyrovnajú ani výšku inflácie. Negarantované fondy sa zase vyznačujú vyšším výnosom, ale väčším rizikom. Aj garantované aj negarantované fondy majú svoje stabilné miesto na finančnom trhu a voľba investičného portfólia závisí od potrieb sporiteľa a jeho samotného (veku, povolania, životnej situácie).

Zmena DSS a Dôchodkového Fondu

Zmeniť svoju DSS, ktorej ste zverili sporenie na dôchodok, môžete kedykoľvek. Aký je postup pri zmene ? Stačí zájsť na pobočku Sociálnej poisťovne a vyžiadať si „akceptačný list“. Ten vám predložia okamžite - na počkanie a vám ostáva už len navštíviť DSS, ku ktorej sa chystáte prestúpiť. Dôchodkový fond si môžete zmeniť rovnako kedykoľvek, aj niekoľkokrát do roka a bez akéhokoľvek poplatku (na rozdiel od zmeny DSS). Napríklad: možno ste zistili, že sa vám viac oplatí negarantovaný indexový fond ako dlhopisový, tak pre túto zmenu len kontaktujte vašu DSS. Aj pomer sporenia v jednotlivých fondoch sa dá jednoducho upraviť.

Výhody a Nevýhody 2. Piliera

Medzi výhody 2. piliera patrí dlhodobý časový horizont, daňová efektívnosť, osobné vlastníctvo a dedenie úspor. Dlhodobý časový horizont znamená, že aj v čase výkyvov na finančnom trhu bude zabezpečený výnos z investovania. Daňová efektívnosť v prípade 2. piliera znamená, že do dôchodku sa investuje z hrubej mzdy. Osobné vlastníctvo funguje na princípe dôchodkových jednotiek na osobnom dôchodkovom účte. Dedenie úspor je ďalšou z výhod 2. piliera. Nízke poplatky sú sympatickým atribútom.

Prečítajte si tiež: Praktické kroky pri zmene trvalého bydliska a rodičovský príspevok

Na druhej strane, novelizácia 2. piliera je nevýhodou, pretože sa spája s neistotou podmienok v budúcnosti. V minulosti sa napríklad menila výška príspevkov do DSS alebo aj automatický prechod do dlhopisových fondov. Mať 2. pilier je rozumné, ale podľa najnovších prognóz sa ukazuje, že to nebude stačiť. Ak chcete mať slušný dôchodok, musíte myslieť aj na ďalšie alternatívy a sporiť vo vlastnej réžii. Sporenie na dôchodok si môžete okrem 2. piliera posilniť aj investovaním do ETF (indexových) fondov.

Doplnkové Dôchodkové Sporenie (3. Pilier)

Okrem 1. a 2. piliera existuje aj doplnkové dôchodkové sporenie, známe aj ako 3. pilier.

Zmeny v 3. Pilieri

Zmenu výšky príspevku účastníka nám môžete oznámiť vyplnením tlačiva Oznámenie o zmene výšky príspevku. Tlačivo je k dispozícii na internetovej stránke spoločnosti v sekcii Dokumenty a formuláre, resp. na pracovisku NN.

Prestup Medzi Fondmi

Zákon ani dávkové plány nijakým spôsobom neobmedzujú prestupy medzi príspevkovými doplnkovými dôchodkovými fondmi. Teda klient môže prestup zrealizovať kedykoľvek a bezplatne. Prestup spoločnosť zrealizuje na základe vyplneného formulára, ktorý je možné nájsť na webovom sídle spoločnosti, resp. na pracoviskách NN alebo na základe zmeny vykonanej cez klientsky portál WebKlient.

Prerušenie a Doplnenie Príspevkov

Platenie príspevkov na doplnkové dôchodkové sporenie je možné kedykoľvek prerušiť bez oznamovania. Príspevky za chýbajúce obdobia v starých dávkových plánoch je možné neskôr doplatiť.

Prečítajte si tiež: Trvalý pobyt a dieťa

Prevod Prostriedkov

Klient môže spoločnosť požiadať vo svojej súčasnej DDS o prevod prostriedkov do NN DDS. Žiadosť sa podáva písomne na tlačive spoločnosti, pričom k žiadosti je potrebné priložiť fotokópiu zmluvy uzatvorenej s NN DDS. Podpis klienta na žiadosti o prevod prostriedkov do inej DDS je potrebné overiť. Zákonom stanovená lehota na prevod prostriedkov do inej DDS je maximálne 1 mesiac odo dňa prestupu.

Zmena Zamestnávateľa

V prípade zmeny zamestnávateľa nie je potrebné, aby účastník uzatváral novú účastnícku zmluvu, teda nový zamestnávateľ mu môže prispievať aj na „pôvodnú“ účastnícku zmluvu. Môže nastať situácia, kedy nový zamestnávateľ nemá uzatvorenú zamestnávateľskú zmluvu s NN DDS. Zamestnávateľ je v tomto prípade povinný uzatvoriť zamestnávateľskú zmluvu s NN DDS do 30 dní odo dňa, v ktorom sa dozvedel o účastníckej zmluve svojho zamestnanca v tejto spoločnosti. Ak má zamestnanec viacero účastníckych zmlúv, zamestnávateľ platí príspevky len raz na účet DDS, ktorú si zamestnanec zvolil.

Zdravotné Poistenie a Dohody o Práci

Od 1. 1. 2013 platíte odvody na zdravotné poistenie aj z dohôd o pracovnej činnosti a z dohôd o vykonaní práce. Aké príjmy sú vyňaté z platenia odvodov z práce na dohodu? Preddavky vykážete vo výkaze preddavkov obdobným spôsobom, ako za zamestnanca v pracovnom pomere. Kódom 2D nahlasujete zamestnanca pracujúceho na dohodu na dni, ktoré reálne odpracuje (za ktoré má príjem).

Ak ako zamestnávateľ nedokážete určiť presný dátum výkonu práce (napr. V prípade, že je poistenec zamestnancom a zároveň u toho istého zamestnávateľa pracuje aj na dohodu, zamestnávateľ ho prihlási ako zamestnanca a vykáže za neho preddavky na poistné iba raz (§ 29b ods. 5 zákona č.

Príklad: Poistenec má uzavretú dohodu o vykonaní práce od 30. 11. 2012 do 30. 12. 2013. V období od 10. 1. 2013 do 12. 1. 2013 bude mať poistenec príjem z tejto dohody tzn. Poistenec je zamestnaný a zároveň pracuje na dohodu. V zdravotnej poisťovni je prihlásený ako zamestnanec. Práca na dohodu sa ukončí, ale zamestnanie trvá. Poistenec je zamestnaný a zároveň pracuje na dohodu. V zdravotnej poisťovni je prihlásený ako zamestnanec. Zamestnanie sa ukončí, ale práca na dohodu naďalej trvá. Poistenec začne pracovať na dohodu. Prihlásite ho ako zamestnanca z titulu dohody kódom 2D. V čase trvania práce tohto zamestnanca prijmete aj do pracovného pomeru. Poistenec je zamestnancom u jedného zamestnávateľa a zároveň pracuje na dohodu u iného, resp. viacerých zamestnávateľov, kde nie je zároveň zamestnancom. V takomto prípade poistenca zamestnávateľ ukončí kódom 2D dňom, kedy nastala táto skutočnosť (t. j. dňom kedy sa poistenec začal považovať za poistenca štátu z titulu poberania starobného dôchodku).

Výplata Dôchodku zo Sociálnej Poisťovne

Ak máte nárok na penziu, Sociálna poisťovňa vám poukazuje dôchodkové dávky na účet v banke alebo ich vypláca v hotovosti prostredníctvom pošty. Z dôvodu väčšej bezpečnosti pri manipulácii s peniazmi by ste mali zvoliť práve tú prvú možnosť. Stále viac dôchodcov prejavuje záujem o poukazovanie dôchodku na účet v banke a to najmä z dôvodu väčšej bezpečnosti pri manipulácii s peniazmi.

Výplata Dôchodku z 2. Piliera

Peniaze z II. piliera je možné čerpať až po splnení zákonom stanovených podmienok a to na účely výplaty starobného dôchodku alebo predčasného starobného dôchodku. Podmienkou na výplatu starobného dôchodku je dovŕšenie dôchodkového veku.

Formy Dôchodku z 2. Piliera

Pri vzniku nároku na dôchodok a po požiadaní o dôchodok z II. piliera dostanete od Sociálnej poisťovne tzv. Ponukový list, v ktorom dostanete ponuky len na tie druhy dôchodkov, na ktoré budete spĺňať podmienky. Následne sa podľa ponukového listu môžete rozhodnúť ako so svojimi prostriedkami naložíte. Každý sporiteľ je vyhodnocovaný individuálne a každý môže spĺňať iné podmienky na výplatu jednotlivých druhov dôchodkov, preto venujte veľkú pozornosť ponukovému listu, ktorý obdržíte.

V prípade doživotného dôchodku Vám bude dôchodok vyplácaný v určitej mesačnej sume až do Vašej smrti, v prípade dočasného dôchodku počas obdobia 5, 7 alebo 10 rokov. Dobu poberania dočasného dôchodku si určíte v zmluve o poistení dôchodku. Osobitnou kategóriou je programový výber ako aj dočasný dôchodok v režime malej nasporenej sumy. V prípade, ak dostanete ponuku na niektorý z týchto dôchodkov, bude Vám vyplácaný vo výške tzv. mediánu (od roku 2021 bola táto suma stanovená na 14,90 €) až do doby, kým sa prostriedky na Vašom osobnom dôchodkovom účte neminú.

Investičné Stratégie v 2. Pilieri a Presun Majetku

Sporiteľ musí mať v dlhopisovom garantovanom dôchodkovom fonde, kedy dovŕšil 50 rokov, najmenej 4 % čistej hodnoty majetku. Ak dovŕšil 51 rokov je to 8 % čistej hodnoty majetku, atď. až po vek 74 rokov, kedy by mal mať v dlhopisovom garantovanom dôchodkovom fonde 100 % svojho majetku. Pokiaľ tento podiel v závislosti od veku sporiteľa nespĺňa, DSS mu povinnú stanovenú časť majetku presunie do dlhopisového garantovaného dôchodkového fondu.

Možnosťou pre rizikovejšie orientovaných sporiteľov, ktorí sa aktívne zaujímajú o zhodnocovanie svojich dôchodkových úspor, je mať časť svojich úspor umiestenú v rizikovejších dôchodkových fondoch aj vo vyššom veku. Je však potrebné, aby sporiteľ zaslal DSS písomné oznámenie obsahujúce jeho záujem o zníženie minimálneho percentuálneho pomeru čistej hodnoty svojho majetku v dlhopisovom garantovanom dôchodkovom fonde - tento minimálny percentuálny pomer sa zníži o polovicu.

Odvody a Príspevky do Dôchodkového Systému

Výška Vášho príjmu je dôležitým faktorom pre výšku Vášho dôchodku z I. a rovnako tak aj z II. piliera. Povinnosťou zamestnávateľa je odvádzať odvody za svojich zamestnancov. Sociálna poisťovňa tieto odvody automaticky rozdelí, v prípade, že ste sporiteľom v II. pilieri. Ak ste sporiteľom v II. dôchodkovom pilieri, váš zamestnávateľ za vás neplatí žiadne dodatočné odvody navyše.

Ak sa rozhodnete vstúpiť do II. piliera, nebudete musieť platiť nič naviac. Príspevky na starobné dôchodkové sporenie tvoria časť Vašich odvodov na dôchodkové poistenie. Od 1.1.2013 sa však môžete rozhodnúť prispievať si do II. piliera aj dobrovoľnými príspevkami - sám alebo prostredníctvom svojho zamestnávateľa, s ktorým sa na odvádzaní dobrovoľných príspevkov do II.

Zmeny v NN Tatry - Sympatia, d.d.s., a.s.

V zmysle zamestnávateľskej zmluvy je zamestnávateľ povinný informovať NN DDS o skutočnostiach, ktoré majú vplyv na trvanie, priebeh a zánik účasti zamestnávateľa a jeho zamestnancov na doplnkovom dôchodkovom sporení v spoločnosti, plnenie týchto povinností znamená predovšetkým oznamovanie takých skutočností, akými je skončenie pracovného pomeru účastníka, smrť účastníka, vykonané organizačné zmeny a ich dôsledky na účasť zamestnávateľa a účastníkov na doplnkovom dôchodkovom sporení v spoločnosti, a to bezodkladne po tom, ako k týmto zmenám došlo.

Výška príspevku zamestnávateľa (resp. vymedzenie zamestnancov, ktorým zamestnávateľ prispieva na doplnkové dôchodkové sporenie a výška jeho príspevkov), môže byť zmenená na základe jednostranného písomného oznámenia od vás, ako zamestnávateľa. Toto oznámenie musia podpísať osoby oprávnené konať v mene zamestnávateľa a musí byť doručené do spoločnosti NN Tatry - Sympatia, d.d.s., a.s., Jesenského 4/C, 811 02 Bratislava. V oznámení je potrebné uviesť aj účinnosť zmeny.

tags: #zmena #účtu #výplaty #dôchodku #postup