Poistná zmluva na pohrebné podmienky: Kompletný sprievodca

Úmrtie blízkeho je mimoriadne ťažká životná situácia, ktorá si vyžaduje riešenie množstva praktických záležitostí. Jednou z nich je aj zabezpečenie finančných prostriedkov na pohreb. Poistná zmluva na pohrebné podmienky predstavuje spôsob, ako sa na túto udalosť finančne pripraviť a uľahčiť tak situáciu pozostalým. Tento článok poskytuje komplexný prehľad o tomto type poistenia, jeho právnom rámci a praktických aspektoch.

Úvod do pohrebného poistenia

Pohrebné poistenie je typ poistenia, ktorého cieľom je finančne zabezpečiť náklady spojené s pohrebom poistenej osoby. Vďaka tomuto poisteniu môže poistený prejaviť zodpovednosť voči svojim blízkym v ťažkom období, čím im uľahčí emocionálne náročné chvíle.

Právny rámec pohrebného poistenia

Základná úprava pohrebného poistenia je obsiahnutá v ustanoveniach § 788 a nasl. Občianskeho zákonníka. Tieto ustanovenia definujú poistnú zmluvu, poistnú udalosť a práva a povinnosti poistníka a poistiteľa.

Určenie oprávnenej osoby

Podľa Občianskeho zákonníka, ak je dohodnuté, že poistnou udalosťou je smrť poisteného, ten, kto poistnú zmluvu s poistiteľom uzavrel, môže určiť osobu, ktorej má poistnou udalosťou vzniknúť právo na plnenie, a to menom alebo vzťahom k poistenému. Až do vzniku poistnej udalosti môže určenie osoby zmeniť; ak nie je ten, kto zmluvu uzavrel, sám poisteným, môže tak urobiť len so súhlasom poisteného. Ak vznikne právo na plnenie niekoľkým osobám a ak nie sú podiely určené, má každý z nich právo na rovnaký diel.

V prípade, že poistený neurčí oprávnenú osobu, potom oprávnenými osobami na prijatie poisteného plnenia sa stávajú osoby podľa poradia uvedeného v ustanovení § 817 Občianskeho zákonníka, a to v poradí manžel poisteného, ak ho niet, potom deti poisteného, ak niet ani týchto osôb potom rodičia poisteného atď.

Prečítajte si tiež: Vzor zmluvy o príspevku

Dedičské konanie a poistné plnenie

Dôležitou otázkou je, či poistné plnenie v prípade smrti poisteného je súčasťou dedičského konania. Sme názoru, čo je aj logické, že aj z uvedeného dôvodu preto poistné plnenie kde poistnou udalosťou je smrť poisteného nie je predmetom dedičského konania. Pre dedičské konanie a dedičov platia ust. § 460 a nasl. Obč.

NS SR riešil otázku, či je možné plnenie z poistnej zmluvy pre prípad smrti, kde poistnou udalosťou bola smrť poručiteľa, zahrnúť do majetku poručiteľa. Podľa právnej vety tohto rozhodnutia plnenie z poistnej zmluvy patriace už priamo osobe z poistnej zmluvy oprávnenej do dedičstva po poručiteľovi nepatrí.

Praktické aspekty pohrebného poistenia

Postup v prípade poistnej udalosti

Obchodné podmienky poisťovne určujú, ako je potrebné postupovať v konkrétnych prípadoch poistných udalostí, čo všetko je potrebné poisťovni nahlásiť, aké doklady predložiť. Poisťovňa požaduje úmrtný list alebo oznámenie o úmrtí, poisťovňa si vyhradzuje právo prešetriť nahlásenú udalosť. Poistné plnenie je splatné do 15 dní odo dňa, kedy poisťovňa skončila prešetrenie potrebné na zistenie rozsahu jej povinnosti plniť.

Daňové aspekty

V ustanovení § 9 zákona o dani z príjmov sú uvedené príjmy, ktoré sú od dane oslobodené, okrem iných tu patria aj plnenia z poistenia osôb okrem plnenia z poistenia pre prípad dožitia určitého veku alebo doplnkového dôchodkového sporenia podľa osobitného predpisu.

Príklad z praxe

V praxi sa stretávame s rôznymi situáciami. Napríklad, ak zomrie bývalý manžel, ktorý ešte počas manželstva uzavrel životnú poistku a ako oprávnenú osobu určil svoju bývalú manželku, táto má nárok na poistné plnenie, ak nebola oprávnená osoba v poistke zmenená. Dôležité je, ako to uviedol, ak tam nedal len "manželka" ale vaše meno a priezvisko, dátum narodenia, tak ste oprávnená dostať peniaze vy.

Prečítajte si tiež: Pracovná zmluva opatrovateľky v Belgicku

Povinnosti po úmrtí blízkeho

Úmrtie blízkej osoby si vyžaduje vybavenie množstva administratívnych záležitostí.

Matrika

Úmrtie príbuzného treba nahlásiť do 5 dní na príslušnom matričnom úrade v obci alebo mestskej časti, kde ku smrti došlo. Matrika zapíše úmrtie do knihy úmrtí a vystaví úmrtný list. Kópia úmrtného listu je spoplatnená sumou 5 eur.

Zoznam dokladov, ktoré treba doniesť na matriku pri úmrtí:

• List o prehliadke mŕtveho (3 ks)
• Občiansky preukaz zosnulej osoby a osoby, ktorá úmrtie vybavuje

Matrika po obdržaní týchto dokumentov obratom vystaví aj Žiadosť o príspevok na pohreb, ktorú potvrdí pohrebná služba a potom túto žiadosť treba odovzdať na úrad práce a sociálnych vecí a rodiny, podľa trvalého pobytu zosnulého. Na požiadanie matrika vystavuje aj Potvrdenie o vybavovaní pohrebu pre zamestnávateľa.

Matrika ďalej úmrtie oznámi príslušnému Okresnému súdu pre účely dedičského konania, Sociálnej poisťovni kvôli štátom vyplácaným dávkam a Úradu pre dohľad nad zdravotnou starostlivosťou, ktorý to ďalej oznámi príslušnej zdravotnej poisťovni, kde bol zosnulý poistený.

Prečítajte si tiež: Dôležité aspekty zmluvy o sociálnej službe

Sociálna poisťovňa

Úmrtie fyzickej osoby síce nahlasuje príslušná matrika Sociálnej poisťovni, ale robí tak v mesačných intervaloch. Takže ak chcete veci urýchliť, môžete úmrtie nahlásiť aj vy, vo vlastnom záujme. Povinnosti voči Sociálnej poisťovni sa líšia v závislosti od toho, či bol zosnulý poberateľom dôchodku, živnostníkom, nezamestnaným alebo poberal nemocenské dávky.

Ak mal zomretý manžela alebo manželku musíte žiadať o vyplatenie nevyplateného dôchodku splatného ku dňu smrti, ide o tzv. pozostalostný dôchodok. Ak zomretý nemá manžela ani manželku, tento nárok prechádza na všetky pozostalé deti.

Ak zosnulý podnikal ako SZČO, pozostalí musia predložiť kópiu úmrtného listu príslušnej pobočke Sociálnej poisťovne. Nedoplatky na poistnom a iné prípadné dlhy voči Sociálnej poisťovni sú súčasťou dedičského konania. Ak odmietnete dedičstvo, odmietnete aj dlhy.

Ak bol zosnulý zapojený do II. piliera, pozostalí by mali informovať aj príslušnú dôchodkovú správcovskú spoločnosť, tiež zaslaním kópie úmrtného listu. Plnenie prebehne v rámci zmluvy so správcovskou spoločnosťou, prípadne podľa dedenia.

Ak zosnulý poberal sociálne dávky, nárok na vyplatenie všetkých dávok zaniká úmrtím poberateľa. Fotokópiu úmrtného listu je potrebné predložiť Sociálnej poisťovni čo najskôr, aby dávky neboli vyplatené neoprávnene.

Zdravotná poisťovňa

Smrť blízkej osoby sa do zdravotnej poisťovne nenahlasuje, robí tak automaticky Úrad pre dohľad nad zdravotnou starostlivosťou. Zákon neukladá lehotu, dokedy je potrebné vrátiť zdravotnej poisťovni preukaz poistenca, zdravotné poisťovne to majú stanovené individuálne, no odporúčajú to čo najskôr, aby nedošlo k prípadnému zneužitiu.

Tak ako v prípade sociálky, aj v prípade zdravotnej poisťovne sa preplatky a nedoplatky riešia až pri dedičskom konaní.

Ostatné povinnosti

Nezabudnite odovzdať doklady zosnulého:

• Občiansky preukaz
• Vodičský preukaz
• Cestovný pas

Kontaktujte dodávateľov služieb a banku.

Finančné príspevky

Po úmrtí blízkej osoby máte právo na finančné príspevky. Ak však chcete prísť pripravený, môžete si stiahnuť rovnaké tlačivo vopred, vytlačiť ho a priniesť so sebou. Môžete si ju uplatniť, ak váš blízky zomrel na následky pracovného úrazu alebo choroby z povolania. Finančný príspevok by mal pokryť všetky výdavky spojené s pohrebom.

Zrušenie poistnej zmluvy

Ak nie ste spokojní so službami svojej poisťovne, prípadne ste si našli oveľa výhodnejšie poistenie, východiskom bude podanie výpovede aktuálnej poistnej zmluvy.

Zákonné dôvody pre výpoveď

Keďže poistná zmluva sa spravidla uzatvára podľa Občianskeho zákonníka, aj výpoveď poistenia podlieha práve tomuto právnemu predpisu. Okrem toho sa riadi aj konkrétnymi ustanoveniami vašej poisťovne, ktoré nájdete v jej všeobecných poistných podmienkach.

Zákonné dôvody, ako môže poistenie zaniknúť:

• výpoveď ku koncu poistného obdobia
• výpoveď do 2 mesiacov po uzavretí poistnej zmluvy

K ďalším dôvodom pre vypovedanie poistnej zmluvy patria prípady, ktoré sa týkajú jednotlivých typov poistenia. Napríklad: pri poistení áut, čiže pri povinnom zmluvnom poistení (PZP) alebo havarijnom poistení, môže ísť o vyradenie z evidencie, predaj auta alebo jeho odcudzenie,pri poistení zodpovednosti zamestnanca ide najmä o zmenu zamestnávateľa alebo ukončenie pracovného pomeru,pri poistení osôb, teda cestovnom alebo životnom poistení, je to predovšetkým úmrtie, pri poistení nehnuteľnosti, čiže domu a domácnosti, sa vzťahuje na predaj nehnuteľnosti, čo sa spája so zmenou vlastníka alebo zánik poistenej nehnuteľnosti.

Ako podať žiadosť o zrušenie poistnej zmluvy?

Poistnú zmluvu môže vypovedať iba poistník alebo ním poverená osoba, ktorej udelil plnú moc. Výpoveď musíte odovzdať vašej poisťovni v písomnej forme, doporučenou poštou či osobne na pobočke.

Výpoveď poistenia ku koncu poistného obdobia

Pri výpovedi poistnej zmluvy ku koncu poistného obdobia musíte poisťovni doručiť písomnú výpoveď aspoň 6 týždňov pred uplynutím poistného obdobia, ktoré je dohodnuté v zmluve. Za toto obdobie ste povinní platiť poistné, ktoré môže byť mesačné, štvrťročné, polročné či ročné.

Výpoveď poistenia v rámci výpovednej lehoty

Ak uzatvoríte zmluvu v rámi životného poistenia, môžete ju zrušiť do 2 mesiacov od jej uzatvorenia. Po doručení písomnej výpovede poisťovni vám začne plynúť 8-dňová výpovedná lehota a následne zmluva zanikne.

Odstúpenie od poistnej zmluvy

V rámci životného poistenia máte právo na odstúpenie od zmluvy do 30 dní od dátumu jej uzavretia. Odstúpenie musíte poisťovni odovzdať písomne. Po tom, ako poistenie zanikne, máte nárok na vrátenie poistného, ktoré ste splatili.

Výpoveď poistenia dohodou

Poistná zmluva môže zaniknúť aj dohodou medzi poisteným a poisťovňou. Na tento typ dohody musíte mať vážny dôvod a musí na ňu pristúpiť aj poisťovňa.

tags: #zmluva #o #poistnom #na #pohrebné #podmienky