Zmluva o pôžičke: Všetko, čo potrebujete vedieť

Zmluva o pôžičke je bežný právny úkon, ktorý upravuje vzťah medzi veriteľom a dlžníkom. V tomto článku sa podrobne pozrieme na to, čo zmluva o pôžičke je, aké sú jej náležitosti a na čo si dať pozor pri jej uzatváraní.

Čo je to zmluva o pôžičke?

Zmluva o pôžičke je dvojstranný právny úkon, na základe ktorého veriteľ prenecháva dlžníkovi veci určené podľa druhu, zväčša peniaze, pričom dlžník sa zaväzuje po uplynutí dohodnutej doby vrátiť veci rovnakého druhu. Inými slovami, ide o dohodu, kde jedna strana (veriteľ) poskytne druhej strane (dlžníkovi) určitý majetok (najčastejšie peniaze) s tým, že dlžník tento majetok vráti po uplynutí dohodnutého času.

Druhy pôžičiek

Pôžičky môžeme rozdeliť do dvoch základných kategórií:

• Peňažné pôžičky: Predmetom pôžičky sú peniaze. Pri peňažnej pôžičke možno dohodnúť úroky, ktoré predstavujú odmenu pre veriteľa za poskytnutie peňazí.
• Nepeňažné pôžičky: Predmetom pôžičky sú veci určené podľa druhu, napríklad obilie, rezivo a pod. Pri nepeňažnej pôžičke možno dojednať namiesto úrokov plnenie primeraného väčšieho množstva alebo vecí lepšej akosti, spravidla toho istého druhu (napríklad požičiam si 1 tonu kukurice a vrátim 1,1 tony kukurice alebo si požičiam 1 tonu pšenice II. akosti a vrátim 1 tonu pšenice I. akosti).

Náležitosti zmluvy o pôžičke

Aby bola zmluva o pôžičke platná, musí obsahovať určité náležitosti. Medzi podstatné náležitosti patria:

1. Identifikácia zmluvných strán: Je potrebné jednoznačne identifikovať veriteľa a dlžníka. Minimálne by mali byť uvedené meno, priezvisko, dátum narodenia a adresa trvalého pobytu. V prípade právnických osôb je potrebné uviesť názov, sídlo a identifikačné číslo.
2. Prenechanie druhovo určenej veci: Zmluva musí obsahovať údaj o tom, aká vec a v akom množstve sa prenecháva. Najčastejšie ide o peniaze, ale môže ísť aj o iné veci určené podľa druhu. Skutočné odovzdanie veci je podmienkou pre vznik zmluvného vzťahu zo zmluvy o pôžičke, preto je dôležité, aby veriteľ vedel preukázať, že k odovzdaniu veci skutočne došlo. Môže ísť o potvrdenie o prevzatí peňazí, bankový výpis potvrdzujúci prevod na účet dlžníka a podobne.
3. Vrátenie druhovo určenej veci: Predmetom zmluvy o pôžičke môžu byť len veci druhovo určité, teda veci ktoré majú rovnaké generické znaky (napr. peniaze, zemiaky I. Akosti, atď.). Zmluva musí obsahovať záväzok dlžníka vrátiť vec rovnakého druhu po uplynutí dohodnutej doby. Ak by si zmluvné strany dohodli, že dlžník je povinný vrátiť tú istú vec (a nie vec toho istého druhu), napríklad svadobné šaty, nešlo by o zmluvu o pôžičke, ale o zmluvu o výpožičke alebo o nájomnú zmluvu.

Okrem týchto podstatných náležitostí, zmluva o pôžičke môže obsahovať aj ďalšie, obvyklé náležitosti:

Prečítajte si tiež: Vzor zmluvy o príspevku

• Dohoda o výške úroku: Pri peňažnej pôžičke je možné dohodnúť úrok, ktorý predstavuje odmenu pre veriteľa za poskytnutie peňazí. Zmluva o pôžičke môže byť aj bezúročná. Obdobou úrokov pri nepeňažnej pôžičke je dohoda zmluvných strán o tom, že dlžník veriteľovi vráti väčšie množstvo požičanej veci, resp. veci lepšej akosti.
• Trvanie pôžičky: Zmluva by mala obsahovať dohodu o dĺžke trvania pôžičky, teda o dobe, kedy má dlžník vrátiť požičané veci. Ak dohoda o dĺžke trvania v zmluve o pôžičke chýba, platí, že dlžník je povinný predmet pôžičky vrátiť prvý deň po tom, čo ho o to veriteľ požiadal. Zmluvné strany sa však môžu výslovne dohodnúť aj na tom, že určenie času vrátenia pôžičky bude ponechané na dlžníkovi.
• Spôsob vrátenia pôžičky: Zmluva môže obsahovať dohodu o spôsobe, akým bude dlžník pôžičku vracať. Môže ísť o jednorazovú platbu, splátky, hotovostné platby alebo prevod na bankový účet.
• Zabezpečenie pôžičky: Zmluva môže obsahovať ustanovenia o zabezpečení pôžičky, napríklad záložným právom k nehnuteľnosti alebo hnuteľnej veci, ručením treťou osobou a pod.

Na čo si dať pozor pri uzatváraní zmluvy o pôžičke?

Pri uzatváraní zmluvy o pôžičke je dôležité venovať pozornosť niekoľkým dôležitým aspektom:

• Písomná forma: Hoci Občiansky zákonník nevyžaduje pre zmluvu o pôžičke písomnú formu, odporúča sa ju uzatvoriť písomne. Písomná zmluva slúži ako dôkaz o pôžičke a dohodnutých podmienkach v prípade sporu.
• Výška úroku: Pri určovaní výšky úroku zmluvné strany nie sú limitované konkrétnou zákonnou maximálnou hranicou, avšak treba mať na pamäti, že výška úrokov nesmie byť v rozpore s dobrými mravmi. Rozpor s dobrými mravmi sa skúma v každom prípade osobitne a neexistuje pevne stanovená deliaca hranica, ktorá by určovala, čo je v súlade a čo je v rozpore s dobrými mravmi.
• Dôkladné prečítanie zmluvy: Pred podpisom zmluvy si ju dôkladne prečítajte a uistite sa, že rozumiete všetkým jej ustanoveniam. V prípade nejasností sa poraďte s právnikom.
• Overenie podpisu: Odporúča sa nechať overiť podpis dlžníka (aj keď to nie je zákonná podmienka platnosti zmluvy o pôžičke). Overenie podpisu zvyšuje právnu istotu a zabraňuje prípadným sporom ohľadom pravosti podpisu.
• Predmet pôžičky: Predmetom zmluvy o pôžičke nemôžu byť nehnuteľnosti, pretože nehnuteľnosti sú vždy považované za veci individuálne určené.

Vzor zmluvy o pôžičke

Pre lepšiu predstavu uvádzame vzor zmluvy o pôžičke:

Zmluva o pôžičke

uzatvorená podľa § 657 a nasl. zákona č. 40/1964 Zb. Občiansky zákonník v platnom znení

Článok I.Zmluvné strany

1. Veriteľ: Meno a priezvisko: Jozef Novák, Bydlisko: Veselá 12, 020 01 Púchov, Dátum narodenia: 01.01.1990, Rodné číslo: 900101/1234, Štátna príslušnosť: SR (ďalej len „veriteľ“)
2. Dlžník: Meno a priezvisko: Peter Novák, Bydlisko: Okružná 20, 020 01 Púchov, Dátum narodenia: 01.01.1990, Rodné číslo: 900101/1234, Štátna príslušnosť: SR (ďalej len „dlžník“)

(veriteľ a dlžník spolu aj ako „zmluvné strany“ a každý samostatne aj ako „zmluvná strana“)

Prečítajte si tiež: Pracovná zmluva opatrovateľky v Belgicku

Článok II.Predmet zmluvy

1. Touto zmluvou sa veriteľ zaväzuje dlžníkovi požičať peňažné prostriedky vo výške 5.000,- Eur (slovom: päťtisíc Eur) a dlžník sa zaväzuje veriteľovi záväzok v dohodnutej lehote vrátiť.
2. Pôžička vo výške uvedenej v čl. II. tejto zmluvy bola poskytnutá dlžníkovi pred podpisom tejto zmluvy v hotovosti. Dlžník prehlasuje a svojim podpisom potvrdzuje prevzatie sumy uvedenej v článku II. tejto zmluvy.
3. Zmluvné strany sa dohodli, že dlžník vráti veriteľovi požičanú sumu bezúročne.

Článok III.Vrátenie dlhu

1. Zmluvné strany sa dohodli, že dlžník vráti veriteľovi dlh jednorázovo v lehote do 15.05.2015.
2. Zmluvné strany sa dohodli, že dlžník vráti dlh veriteľovi v hotovosti v mieste bydliska veriteľa.

Článok IV.Záverečné ustanovenia

1. Vo veciach neupravených zmluvou sa zmluvný vzťah spravuje Občianskym zákonníkom a príslušnými ustanove­niami všeobecne záväzných právnych predpisov.
2. Zmluva je vyhotove­ná v dvoch (2) rovnopisoch, jeden (1) rovnopis obdrží veriteľ a jeden (1) rovnopis obdrží dlžník.
3. Zmluva nadobúda platnosť a účinnosť dňom jej podpisu zmluv­ný­mi stranami.

V Púchove, dňa 16. marca 2010

…………………………………………………..Veriteľ

Prečítajte si tiež: Dôležité aspekty zmluvy o sociálnej službe

…………………………………………………..Dlžník

Upozornenie: Tento vzor zmluvy o pôžičke je len orientačný. Pre konkrétny prípad odporúčame poradiť sa s právnikom, ktorý vám zmluvu prispôsobí vašim individuálnym potrebám.

Alternatívne riešenia a zabezpečenie

V niektorých prípadoch, najmä pri vyšších sumách, je vhodné zvážiť aj alternatívne formy zabezpečenia pôžičky. Medzi najčastejšie patrí:

• Záložné právo: Zriadenie záložného práva k hnuteľnej alebo nehnuteľnej veci. V prípade, že dlžník nespláca pôžičku, veriteľ má právo uspokojiť svoju pohľadávku z predaja založenej veci. Zmluva o pôžičke so zriadením záložného práva musí obsahovať isté potrebné informácie, aby veriteľovi zaručila návrat financií.
• Ručenie: Ručenie treťou osobou. Ak dlžník nespláca pôžičku, veriteľ má právo vymáhať pohľadávku od ručiteľa.
• Vinkulácia vkladu: Dlžník vinkuluje svoj vklad v banke v prospech veriteľa. V prípade, že dlžník nespláca pôžičku, veriteľ má právo na uspokojenie z vinkulovaného vkladu.

Riešenie sporov

V prípade, že medzi veriteľom a dlžníkom vznikne spor ohľadom zmluvy o pôžičke, je možné riešiť ho niekoľkými spôsobmi:

• Dohoda: Zmluvné strany sa môžu pokúsiť dosiahnuť dohodu o riešení sporu.
• Mediácia: Využitie služieb mediátora, ktorý pomôže zmluvným stranám dosiahnuť dohodu.
• Rozhodcovské konanie: Zmluvné strany sa môžu dohodnúť na riešení sporu rozhodcovským konaním. Rozhodcovské konanie je rýchlejšie a menej formálne ako súdne konanie. Zmluvné strany sa dohodli, že všetky spory, ktoré vzniknú z tejto zmluvy budú riešené (písomne a zrýchlenou formou) rozhodcom ustanoveným do funkcie "vybranou osobou" podľa § 6 ods. 3 zákona č. 244/2002 Z.z. o rozhodcovskom konaní a to spoločnosťou Rozhodcovské konanie SR s.r.o., so sídlom: Žilinská 14, 81105 Bratislava (www.rsba.sk) podľa pravidiel zverejnených v Obchodnom vestníku č. 96/2016, značka: O000260. Rozhodcovské konanie bude vedené v súlade s právnymi predpismi SR a to jedným rozhodcom. Rozhodcom v spore môže byť aj štatutárny orgán vybranej osoby. Strany sa podrobia rozhodcovskému konaniu a rozhodnutiu.
• Súdne konanie: V prípade, že sa spor nepodarí vyriešiť dohodou, mediáciou alebo rozhodcovským konaním, je možné obrátiť sa na súd.

tags: #zmluva #o #pozicke #penazi #vzor