Zmluva o Pôžičke: Podmienky, Premlčanie a Vymáhanie

Zmluva o pôžičke je bežný právny nástroj, ktorý upravuje vzťah medzi veriteľom a dlžníkom. Tento článok poskytuje komplexný pohľad na zmluvy o pôžičke, ich náležitosti, premlčanie a možnosti vymáhania.

Úvod do Zmluvy o Pôžičke

Zmluva o pôžičke je upravená v Občianskom zákonníku v § 657 a § 658. Podľa týchto ustanovení, veriteľ prenecháva dlžníkovi veci určené podľa druhu, najmä peniaze, a dlžník sa zaväzuje vrátiť po uplynutí dohodnutej doby veci rovnakého druhu. Pri peňažnej pôžičke je možné dohodnúť úroky.

Základné Náležitosti Zmluvy o Pôžičke

Na to, aby sme mohli hovoriť o zmluve o pôžičke, musí zmluva obsahovať určité náležitosti:

1. Prenechanie druhovo určených vecí (napr. peňazí) veriteľom dlžníkovi. Prvou podstatnou náležitosťou zmluvy o pôžičke peňazí je prenechanie týchto peňazí veriteľom dlžníkovi. Táto podmienka znamená, že veriteľ prenecháva dlžníkovi konkrétny druh veci, ktorý sa stanoví v zmluve - v tomto prípade finančné prostriedky v dohodnutej výške.
2. Povinnosť dlžníka vrátiť veci rovnakého druhu (napr. peniaze) veriteľovi.
3. Označenie predmetu pôžičky - druhovo určených vecí (napr. peňazí). Druhou podstatnou náležitosťou zmluvy o pôžičke peňazí je vymedzenie požičiavaných vecí - v tomto prípade peňazí.
4. Dočasnosť zmluvy - veci (napr. peniaze) sa odovzdávajú len dočasne. Treťou podstatnou náležitosťou zmluvy o pôžičke peňazí je dočasnosť tejto zmluvy. Zmluva o pôžičke má dočasný charakter a stanovuje sa v nej dohodnutý termín, v ktorom má byť pôžička splatená a peniaze veriteľovi vrátené.
5. ⇒ doba, do kedy má dlžník vrátiť požičané peniaze veriteľovi - tzv.
6. Zmluva o pôžičke nemusí byť len v písomnej forme. Platná je napr. aj ústna zmluva o pôžičke.

Čo by mala obsahovať kvalitná zmluva o pôžičke?

Zmluva o pôžičke je tzv. reálny kontrakt, to znamená, že na to, aby mohlo ísť o zmluvu o pôžičke, musí dôjsť k faktickému (reálnemu) odovzdaniu peňazí dlžníkovi. Nestačí, že sa veriteľ a dlžník dohodnú na tom, že veriteľ odovzdá dlžníkovi peniaze. To je napr. rozdiel oproti úverovej zmluve. Ďalej musí byť zo zmluvy jasné, že sa obe strany dohodli na tom, že peniaze sa odovzdávajú len dočasne a musia byť veriteľovi vrátené (aby dlžník nemohol tvrdiť, že ide napr. o dar).

Ak sú splnené tieto nevyhnutné základné body, môžeme v podstate hovoriť o zmluve o pôžičke. Kvalitná zmluva o pôžičke však musí obsahovať viac.

Prečítajte si tiež: Vzor zmluvy o príspevku

Zo zmluvy o pôžičke by malo ďalej vyplývať aj to:

• kto presne je veriteľ a kto je dlžník,
• čo je predmetom pôžičky (napr. peniaze)
• v akom množstve, počte či výške sa realizuje pôžička
• dokedy má byť pôžička vrátená - teda aký je čas jej splatnosti.

Ako preukázať reálne odovzdanie peňazí?

V praxi je najväčším problémom to, že veriteľ nevie preukázať, že peniaze dlžníkovi odovzdal.

Ideálne je, ak veriteľ prevedie pôžičku bankovým prevodom, kde do detailu platby uvedie aj to, že sa jedná o pôžičku. Preukázať pôžičku, ktorá je odovzdaná v hotovosti môže napr. aj svedkom, ktorý bol pri odovzdaní pôžičky a vie dosvedčiť presnú sumu, a ako aj to, kedy a kde bola suma odovzdaná. Hotovostnú pôžičku možno preukázať napr. aj písomným potvrdením dlžníka o prevzatí sumy pôžičky. Dokonca podľa istých názorov nepostačuje ani to, ak je v zmluve o pôžičke vyhlásené, že k odovzdaniu peňazí dôjde po podpise zmluvy. Rovnako v praxi sa tiež veľakrát stáva, že veriteľ nevie vôbec preukázať, že k uzatvoreniu zmluvy o peňažnej pôžičke s dlžníkom vôbec došlo.

Premlčanie Pôžičky

Pôžička sa premlčuje v lehote 3 rokov od jej splatnosti. To či je pohľadávka premlčaná, závisí od dátumu splatnosti, nie od dátumu požičania peňazí. Ak sa zmluva spravuje Občianskym zákonníkom, premlčacia lehota je 3-ročná a začína plynúť dňom nasledujúcim po dátume, kedy mala byť vrátená.

Ak dátum splatnosti nie je medzi stranami dohodnutý, potom je dlžník povinný vrátiť pôžičku na výzvu veriteľa. Vyplýva to z ustanovenia § 563 Občianskeho zákonníka, podľa ktorého:

Prečítajte si tiež: Pracovná zmluva opatrovateľky v Belgicku

Ak čas splnenia nie je dohodnutý, ustanovený právnym predpisom alebo určený v rozhodnutí, je dlžník povinný splniť dlh prvého dňa po tom, čo ho o plnenie veriteľ požiadal.

Aj toto právo sa však premlčuje v lehote 3 rokov, avšak nie v lehote 3 rokov od splatnosti (od výzvy) ale od poskytnutia pôžičky. Preto pokiaľ si veriteľ s dlžníkom nedohodli presný dátum vrátenia potom by mal veriteľ dlžníka vyzvať najneskôr do 3 rokov od uskutočnenia pôžičky. V opačnom prípade riskuje, že v súdnom spore dlžník namietne premlčanie a súd žalobu zamietne. Nezabudnite, že žalobu je potrebné v tejto lehote podať na súd, a teda nestačí len jej odoslanie poštou v tejto lehote.

Bezdôvodné obohatenie

Niekedy sa v súdnom spore stáva, že nie sú preukazané všetky znaky zmluvy o pôžičke. V takom prípade, pokiaľ daný vzťah nezodpovedá inej zmluve, vyhodnotí ho súd ako bezdôvodné obohatenie, ktoré je dlžník povinný veriteľovi vydať. Bezdôvodné obohatenie sa však premlčuje podľa iného režimu. Podľa § 107 Občianskeho zákonníka:

(1) Právo na vydanie plnenia z bezdôvodného obohatenia sa premlčí za dva roky odo dňa, keď sa oprávnený dozvie, že došlo k bezdôvodnému obohateniu a kto sa na jeho úkor obohatil.

(2) Najneskôr sa právo na vydanie plnenia z bezdôvodného obohatenia premlčí za tri roky, a ak ide o úmyselné bezdôvodné obohatenie, za desať rokov odo dňa, keď k nemu došlo.

Prečítajte si tiež: Dôležité aspekty zmluvy o sociálnej službe

Ak si nie ste istý, či Vaša pôžička, je skutočne pôžička, radšej žalujte nárok v kratšej - 2 ročnej lehote, počítanej od momentu, kedy ste dlžníkovi poskytli peniaze.

Ako správne postupovať pri uzatváraní zmluvy o pôžičke?

Ideálne je uzavrieť písomnú zmluvu o pôžičke, v ktorej sa presne označia zmluvné strany (veriteľ a dlžník), uvedie sa suma pôžičky, splatnosť a iné podmienky. Overenie podpisov nie je nevyhnutné, no nie je na škodu (najmä u dlžníka). Pôžičku je vhodné poskytnúť bankovým prevodom. Ak sa poskytuje v hotovosti, je vhodné mať písomné potvrdenie dlžníka o prevzatí sumy. Rovnako zákon žiadnym spôsobom nevyžaduje, aby bol podpis dlžníka na zmluve o pôžičke úradne overený. Úradne overený podpis by iba ešte viac zlepšil Vaše postavenie v rámci súdneho vymáhania pohľadávky, nakoľko by sa Váš dlžník nemohol brániť tým, že on zmluvu o pôžičke nepodpísal.

Minimalizácia Rizika Nevrátenia Pôžičky

Skôr, ako niekomu požičiate peniaze, musíte zvážiť, či ich bude osoba, ktorej peniaze požičiavate, schopná aj vrátiť. Veriteľa do určitej miery chráni zmluva o pôžičke a uznanie dlhu. Zmluvu o pôžičke si môžete spísať sami, prípadne môžete o spísanie požiadať právnika. Obsahovať by mala označenie veriteľa a dlžníka, údaj o tom, že veriteľ požičiava dlžníkovi určitú peňažnú sumu a jej presnú výšku, dohodu o výške jednotlivých splátok, ich splatnosť, dohodu o úrokoch, dátum a miesto podpísania zmluvy a podpis veriteľa a dlžníka.

Podľa Občianskeho zákonníka sa nevyžaduje písomná forma zmluvy o pôžičke, teda zmluva o pôžičke môže byť platne uzatvorená aj ústne, ale odporúča sa písomná forma zmluvy o pôžičke. Pokiaľ nebude existovať písomná zmluva o pôžičke, môže nastať situácia, kedy bude potrebné dokázať či poskytnuté finančné prostriedky skutočne boli pôžičkou a či neboli darom. Ak bude zmluva o pôžičke len ústna, možno odporučiť, aby sa skutočnosť, že ide o pôžičku uviedla aspoň pri samotnom poskytnutí peňazí.

Ako vymáhať nevrátenú pôžičku?

Vymáhať pôžičku je potrebné v premlčacej dobe. Ak ju budete vymáhať po premlčacej dobe a dlžník namietne premlčanie, súd žalobu zamietne. Ak si veriteľ nie je istý tým, či má pôžička všetky náležitosti zmluvy o pôžičke, potom je potrebné rátať skôr s tým, že premlčacia doba je kratšia (2 ročná, od poskytnutia peňazí), ak by právny vzťah súd náhodou vyhodnotil ako bezdôvodné obohatenie. Dlžníka je vhodné najskôr písomne vyzvať, i keď to nie je podmienkou podania žaloby. Dlžník, ktorý výzvy ignoruje, či dáva „plané“ sľuby sa často snaží len získať čas, aby sa pôžička premlčala. Netreba tak čakať. Premlčacia doba sa preruší až dňom podania žaloby na súd (dňom doručenia súdu). Na podanie žaloby na súd voči dlžníkovi zákon neustanovuje povinnosť veriteľa predtým ho písomnej výzvy na vrátenie pôžičky. To znamená, že môžete podať žalobu na súd aj bez využitia výzvy.

Často dlžník začne brať veci vážne až keď mu výzvu pošle advokát, pretože si uvedomí, že ďalším krokom bude už žaloba, kde náklady, ktoré vzniknú a ktoré bude musieť veriteľovi preplatiť, budú oveľa vyššie. Niekedy sa stane, že dlžník Vašu výzvu odignoruje, a v tomto prípade máte možnosť s danou vecou sa obrátiť na advokáta. Dlžník ako žalovaný má dve možnosti, buď na základe platobného rozkazu dobrovoľne splní svoj dlh voči veriteľovi alebo voči platobnému rozkazu podá odpor s vecným odôvodnením.

Pred podaním žaloby je však potrebné dôkladne posúdiť vymáhateľnosť pôžičky. Do sporu nie je dobré sa „púšťať bezhlavo“. Je potrebné zistiť, či dlžník nemá exekúcie, zvážiť, aký má majetok, či nedlhuje na daniach a odvodoch, no najmä či dôkazy sú spôsobilé preukázať nárok na súde. Na súde má totiž dôkazné bremeno veriteľ. Ten musí preukázať, že peniaze reálne odovzdal a že sa s dlžníkom dohodol na tom, že ich vráti, no neurobil tak. Do súdneho sporu nie je dobré sa pustiť len tak bez posúdenia samotnej veci.

Profesionálne právne zastúpenie

Profesionálne právne zastúpenie advokátom je kvalifikovaná služba, pri ktorej advokát preberá zodpovednosť za správnosť postupu pri vymáhaní, či správnosť žaloby. Komunikuje so súdom a v prípade potreby uplatňuje v prospech klienta ďalšie dôkazy a argumenty s cieľom dosiahnuť v spore úspech. Nakoľko táto činnosť vyžaduje znalosti, skúsenosti, sústredenie, čas a energiu, ide o platenú službu. Pri vymáhaní dlhu z pôžičky vždy žiadam od dlžníka aj preplatenie nákladov na advokáta. Pokiaľ sa podá žaloba a súd jej v plnom rozsahu vyhovie, tak dlžníkovi uloží povinnosť nahradiť veriteľovi aj náhradu trov konania a právneho zastúpenia. V konečnom dôsledku a ideálnom prípade Vám tak dlžník nebude povinný vrátiť len samotnú pôžičku s úrokom z omeškania, ale aj preplatiť súdny poplatok a trovy právneho zastúpenia. Ak sa však dlžník zbaví majetku, či vyhlási bankrot, tak sa Vám náklady žiaľ nemusia vrátiť.

Žalovať dlžníka s inými dlhmi a exekúciami?

Odpoveď na túto otázku si musí zodpovedať každý veriteľ sám. Každý človek je iný. Niekto nad tým mávne rukou a s peniazmi sa rozlúči. Iný to riskne a rozhodne sa žalobu napriek exekúciám podať.

Ak súd žalobe vyhovie a budete mať právoplatný rozsudok, alebo platobný rozkaz, máte tzv. exekučný titul. Začína Vám plynúť nová 10 ročná premlčacia doba na podanie návrhu na začatie exekúcie. To, že dlžník nemá peniaze teraz, neznamená, že ich nebude mať neskôr. Rovnako to, že má iné exekúcie neznamená, že exekútorovi sa nepodarí objaviť iný majetok, ktorý by uspokojil aj Vašu pohľadávku.

Myslím však, že závisí od výšky pohľadávky. Ak mi niekto dlhuje tisíce eur, asi by som sa s nimi nerozlúčil len tak a skôr by som to riskol a podal žalobu. Vy to tak urobiť samozrejme môžete a nemusíte, rozhodnutie je len na Vás.

Dôležité aspekty a judikatúra

Dohodnutie úrokov a dobré mravy

Pri dojednávaní úrokov pri peňažnej pôžičke koná v súlade s dobrými mravmi len ten veriteľ, ktorý požaduje primeraný úrok bez ohľadu na to, že dlžník uzatvára zmluvu o pôžičke v situácii pre neho nepriaznivej. Nie je možné neprihliadnuť na skutočnosť, že dlžník uzatvára zmluvu o peňažnej pôžičke a dohodu o úrokoch z tejto pôžičky často práve z dôvodov svojej inak neriešiteľnej finančnej situácie. Nezodpovedá preto všeobecne uznávaným vzťahom medzi ľuďmi, aby dlžník v takejto situácii poskytoval veriteľovi neprimerané až úžernícke úroky.

Neprimeranou, a preto odporujúcou dobrým mravom, je taká výška úrokov dojednaná podľa § 658 ods. 1 Občianskeho zákonníka, ktorá podstatne presahuje úrokovú mieru v dobe dojednania obvyklú, určenú najmä s prihliadnutím k najvyšším úrokovým sadzbám, uplatňovaným bankami pri poskytovaní úverov alebo pôžičiek.

Zmluva o pôžičke a dohoda o výške úrokov z omeškania

Právna úprava zmluvy o pôžičke ako občiansko-záväzkového vzťahu nevylučuje, aby si zmluvné strany dojednali úroky z omeškania pre prípad omeškania s plnením peňažného dlhu. Účastníci občianskoprávnych vzťahov si môžu vzájomné práva a povinnosti upraviť dohodou odchylne od zákona, ak z povahy ustanovení zákona nevyplýva, že sa od neho nemožno odchýliť (§ 2 ods.

Súdna prax je jednotná v tom, že z povahy ustanovenia § 517 ods. 2 Občianskeho zákonníka v spojení s § 3 ods. 1 nariadenia vlády č. 87/1995 Z.z. vyplýva, že kogentne je stanovená horná hranica úrokov z omeškania, ktorej prekročenie nie je prípustné (porovnaj rozhodnutie uverejnené v Zbierke rozhodnutí a stanovísk súdov SR pod č. Dohoda o úrokoch z omeškania, ktorých výška prekračuje hornú hranicu stanovenú zákonom je v zmysle § 39 Občianskeho zákonníka absolútne neplatným právnym úkonom.

Začiatok plynutia premlčacej doby pri nedohodnutom čase plnenia

Judikatúra (česká aj slovenská) sa prevažne prikláňa k názoru, že začiatok plynutia premlčacej doby pri nedohodnutom čase plnenia začína plynúť dňom nasledujúcim po vzniku dlhu. Najvyšší súd SR sa v jednom zo svojich rozhodnutí odchýlil od vyššie uvedeného právneho názoru, pričom začiatok plynutia premlčacej doby nenaviazal na deň nasledujúci po vzniku dlhu, ale na deň nasledujúci po výzve veriteľa na plnenie.

tags: #zmluva #o #pozicke #premlcanie #podmienky