Zmluva o Pôžičke: Všetko, čo potrebujete vedieť

Zmluva o pôžičke je bežný právny úkon, ktorý umožňuje jednej strane (veriteľovi) poskytnúť druhej strane (dlžníkovi) finančné prostriedky alebo iné veci určené podľa druhu, s tým, že dlžník sa zaväzuje tieto veci vrátiť po uplynutí dohodnutej doby. Tento článok poskytuje komplexný pohľad na zmluvu o pôžičke, jej náležitosti, varianty a rozdiely oproti iným typom zmlúv.

Čo je to zmluva o pôžičke?

Zmluva o pôžičke je dvojstranný právny úkon, pri ktorom veriteľ prenecháva dlžníkovi veci určené podľa druhu, najčastejšie peniaze. Dlžník sa zaväzuje, že po uplynutí dohodnutej doby vráti veci rovnakého druhu. Pri peňažnej pôžičke je možné dohodnúť úroky. Pri nepeňažnej pôžičke je možné dojednať namiesto úrokov plnenie primeraného väčšieho množstva alebo vecí lepšej akosti, spravidla toho istého druhu. Napríklad, ak si požičiate 1 tonu kukurice, môžete vrátiť 1,1 tony kukurice, alebo ak si požičiate 1 tonu pšenice II. akosti, môžete vrátiť 1 tonu pšenice I. akosti.

Náležitosti zmluvy o pôžičke

Pre platnosť zmluvy o pôžičke je nevyhnutné, aby obsahovala určité podstatné a obvyklé náležitosti.

Podstatné náležitosti

1. Identifikácia zmluvných strán: Je potrebné jasne identifikovať veriteľa a dlžníka, uviesť minimálne meno, priezvisko, dátum narodenia a adresu trvalého pobytu.
2. Prenechanie druhovo určenej veci: Predmetom pôžičky môžu byť peniaze alebo iné veci určené podľa druhu. Skutočné odovzdanie veci je podmienkou pre vznik zmluvného vzťahu, preto je dôležité, aby veriteľ vedel preukázať, že k odovzdaniu veci skutočne došlo.
3. Vrátenie druhovo určenej veci: Predmetom zmluvy o pôžičke môžu byť len veci druhovo určité, teda veci, ktoré majú rovnaké generické znaky (napr. peniaze, zemiaky I. akosti). Ak by si zmluvné strany dohodli, že dlžník je povinný vrátiť tú istú vec (a nie vec toho istého druhu), napríklad svadobné šaty, nešlo by o zmluvu o pôžičke, ale o zmluvu o výpožičke alebo o nájomnú zmluvu.

Pozor! Predmetom zmluvy o pôžičke nemôžu byť nehnuteľnosti, pretože tie sú vždy považované za veci individuálne určené.

Ďalšie obvyklé náležitosti

1. Dohoda o výške úroku pri peňažnej pôžičke: Zmluva o pôžičke môže byť aj bezúročná. Obdobou úrokov pri nepeňažnej pôžičke je dohoda zmluvných strán o tom, že dlžník veriteľovi vráti väčšie množstvo požičanej veci, resp. veci lepšej akosti.
2. Trvanie pôžičky: Ak dohoda o dĺžke trvania v zmluve o pôžičke chýba, platí, že dlžník je povinný predmet pôžičky vrátiť prvý deň po tom, čo ho o to veriteľ požiadal. Zmluvné strany sa však môžu výslovne dohodnúť aj na tom, že určenie času vrátenia pôžičky bude ponechané na dlžníkovi.

Pri určovaní výšky úroku zmluvné strany nie sú limitované konkrétnou zákonnou maximálnou hranicou, avšak treba mať na pamäti, že výška úrokov nesmie byť v rozpore s dobrými mravmi. Rozpor s dobrými mravmi sa skúma v každom prípade osobitne a neexistuje pevne stanovená deliaca hranica, ktorá by určovala, čo je v súlade a čo je v rozpore s dobrými mravmi.

Prečítajte si tiež: Vzor zmluvy o príspevku

Delenie pôžičiek

Pôžičky možno rozdeliť do dvoch základných kategórií:

• Peňažné pôžičky: Predmetom sú peniaze.
• Nepeňažné pôžičky: Predmetom je druhovo určená hnuteľná vec (napr. obilie, rezivo).

Príklady zmluvných dojednaní

Pre lepšie pochopenie uvádzame niekoľko príkladov zmluvných dojednaní týkajúcich sa doby splatnosti a úrokov.

Doba splatnosti

Príklad 1: Ján požičal Františkovi dňa 1.1.2018 sumu 1 000 eur. Dohodli sa, že mu do roka vráti sumu 1100 eur vrátane úrokov (t. j. pôžičku + 100 eur úrokov). Posledný deň, kedy František môže vrátiť Jánovi pôžičku, je 1.1.2019. Ak pôžičku nevráti do tohto dňa, môže od neho Ján požadovať nielen vrátenie pôžičky s úrokmi, ale aj úroky z omeškania. Úroky z omeškania môže požadovať od 2.1.2019.

Príklad 2: Ján požičal 1.1.2018 Františkovi peniaze s tým, že mu ich vráti „niekedy v budúcnosti“, keď na tom bude finančne lepšie. Ján však z dôvodu náhleho nedostatku finančných prostriedkov požiada Františka o vrátenie pôžičky už dňa 1.6.2018. František je tak povinný vrátiť pôžičku dňa 2.6.2018. Ak ju nevráti v tento deň, nasledujúci deň, t. j. 3.6.2018, sa dostal do omeškania a od tohto dňa môže Ján požadovať od Františka okrem pôžičky aj úroky z omeškania.

Úroky

Zmluva o pôžičke môže byť úročná alebo bezúročná. Ak sa zmluvné strany nedohodnú na úroku, platí, že sa uzatvorila zmluva o pôžičke bez úrokov. Úrok predstavuje cenu za poskytnutie pôžičky. Pre veriteľa znamená zisk za to, že sa dočasne, po dobu splatnosti pôžičky, vzdáva dispozície s požičanými vecami, ktoré by mohol využívať a zhodnocovať, ak by ich nepožičal a mal by ich tak vo svojej dispozícii.

Prečítajte si tiež: Pracovná zmluva opatrovateľky v Belgicku

Výšku úrokov právne predpisy SR neupravujú, nakoľko nejde o spotrebiteľskú zmluvu (pri spotrebiteľskej zmluve je zákonom limitovaná výška úrokov). Veriteľ s dlžníkom sa tak môžu dohodnúť na akejkoľvek výške úrokov. Je však potrebné povedať, že výška úrokov nie je absolútne neobmedzená. Nemala by byť v hrubom nepomere s poskytnutými vecami. Ak by sa dojednali príliš vysoké úroky, išlo by o úžeru a rozpor s dobrými mravmi, čo by malo za následok neplatnosť zmluvy.

Od dohodnutých úrokov je potrebné odlišovať úroky z omeškania. Úrok z omeškania predstavuje pre dlžníka sankciu za to, že sa omešká s vrátením pôžičky. Výška úrokov z omeškania je stanovená nariadením vlády č. 87/1995 Z. z., a to tak, že je o päť percentuálnych bodov vyššia ako základná úroková sadzba Európskej centrálnej banky platná k prvému dňu omeškania s plnením peňažného dlhu.

Zánik zmluvy o pôžičke

Zmluva o pôžičke zaniká predovšetkým splnením, teda okamihom, keď dlžník vráti veriteľovi požičané veci spolu s dohodnutým úrokom. Ďalším spôsobom, kedy môže prísť k zániku zmluvy o pôžičke, je odpustenie dlhu, čiže v prípade, ak veriteľ odpustí dlžníkovi jeho dlh.

V prípade, ak dlžník vráti požičané veci, môže si od veriteľa vyžiadať tzv. kvitanciu. Ide o potvrdenie o tom, že dlh bol úplne alebo čiastočne splatený. Veriteľ je povinný odovzdať dlžníkovi kvitanciu, ak ten ju od veriteľa požiada. Kvitancia poskytuje dlžníkovi právnu istotu, že dlh bol splatený. Kvitancia slúži na úspešné bránenie sa, ak niekedy v budúcnosti bude veriteľ požadovať od dlžníka opätovne vrátenie pôžičky, napriek tomu, že pôžička už bola splatená.

Rozdiel medzi zmluvou o pôžičke a zmluvou o úvere

Hoci sa to môže zdať podobné, medzi zmluvou o úvere a zmluvou o pôžičke je rozdiel.

Prečítajte si tiež: Dôležité aspekty zmluvy o sociálnej službe

• Pôžička je upravená v Občianskom zákonníku, kým zmluva o úvere v Obchodnom zákonníku.
• Predmetom úveru môžu byť len peniaze, zatiaľ čo požičať možno akúkoľvek vec určenú druhovo.
• Zmluva o pôžičke je reálnym kontraktom, čo znamená, že na vznik pôžičky sa vyžaduje reálne odovzdanie predmetu pôžičky dlžníkovi. Nestačí spísanie zmluvy, ale musí dôjsť k faktickému požičaniu vecí. Pôžička vzniká až reálnym odovzdaním predmetu pôžičky. Úver je konsenzuálnym kontraktom, čo znamená, že na vznik zmluvy o úvere stačí dohoda a k odovzdaniu predmetu úveru (peňažných prostriedkov) môže dôjsť až v budúcnosti na požiadanie dlžníka. Podpísaním zmluvy o úvere vzniká dlžníkovi právo (nie povinnosť) čerpať úver.
• Pri pôžičke je dobrovoľné, či sa dohodnú úroky alebo bude pôžička bezúročná. Pri zmluve o úvere je platenie úrokov povinným znakom úveru.

Slovenský právny poriadok pozná aj tzv. spotrebiteľský úver. O ten ide v prípade, ak peniaze požičiava podnikateľ, ktorý podniká v oblasti poskytovania úverov, fyzickej osobe, ktorá nekoná v rámci svojej podnikateľskej činnosti. V porovnaní so štandardným úverom je potrebné pri spotrebiteľskom úvere dodržať aj zákon č. 129/2010 Z. z. o spotrebiteľských úveroch.

Rozdiel medzi zmluvou o pôžičke a zmluvou o výpožičke

Ďalšou podobnou zmluvou v porovnaní s pôžičkou je výpožička. Vypožičiava sa individuálne určená vec, ktorá má charakteristické znaky, ktoré túto vec odlišujú od iných vecí. Predmetom výpožičky tak môže byť napr. automobil. Ten istý automobil je po skončení výpožičky dlžník povinný vrátiť veriteľovi. Dlžník pri výpožičke nemôže vrátiť tú istú vec rovnakého druhu, ako pri pôžičke. Ak si vypožičia automobil, musí vrátiť ten konkrétny automobil, a nie iný automobil rovnakého druhu.

Ďalším výrazným rozdielom medzi pôžičkou a výpožičkou je bezodplatnosť výpožičky. Za výpožičku dlžník nič neplatí veriteľovi. Ak by napr. veriteľ vypožičal dlžníkovi automobil a dohodli by sa na odplate napr. 100 eur/mesiac, nešlo by o výpožičku, ale o nájom automobilu.

Pôžička zamestnancovi

Zamestnávateľ môže zamestnancovi poskytnúť v súlade s § 7 ods. 1 písm. f) zákona č. 152/1994 Z. z. o sociálnom fonde peňažnú pôžičku. Zo strany zamestnávateľa by malo ísť o návratné pôžičky pre zamestnancov.

Vzor zmluvy o pôžičke (bez dojednania úrokov)

Pre ilustráciu uvádzame vzor zmluvy o pôžičke bez dojednania úrokov:

ZMLUVA O PÔŽIČKE

uzatvorená v súlade s ust. § 657 OZ medzi

1. Veriteľom:

   Meno, priezvisko: ……………………….

   Bydlisko: ………………………………..

   Číslo OP: …………………………………..

   Dátum narodenia: …………………………

   (ďalej len "veriteľ")

   a

2. Dlžníkom:

   Meno, priezvisko:……………………………

   Bydlisko:……………………………………..

   Číslo OP:………………………………………

   Dátum narodenia:……………………………

   (ďalej len „dlžník“)

I. Predmet zmluvy

Touto zmluvou veriteľ poskytuje dlžníkovi pôžičku v celkovej výške …………. €, slovom ………………..

II. Spôsob poskytnutia pôžičky

Pôžička vo výške uvedenej v čl. I. tejto zmluvy bola poskytnutá dlžníkovi pred podpisom tejto zmluvy v hotovosti. Dlžník prehlasuje a svojim podpisom potvrdzuje prevzatie sumy uvedenej v článku I. tejto zmluvy.

Zmluvné strany sa dohodli, že dlžník vráti veriteľovi požičanú sumu bezúročne.

III. Vrátenie dlhu

Zmluvné strany sa dohodli, že dlžník vráti veriteľovi dlh jednorázovo v lehote do 15.05.2015.

Zmluvné strany sa dohodli, že dlžník vráti dlh veriteľovi v hotovosti v mieste bydliska veriteľa.

IV. Záverečné ustanovenia

Vo veciach neupravených zmluvou sa zmluvný vzťah spravuje Občianskym zákonníkom a príslušnými ustanoveniami všeobecne záväzných právnych predpisov.

Zmluva je vyhotovená v dvoch (2) rovnopisoch, jeden (1) rovnopis obdrží veriteľ a jeden (1) rovnopis obdrží dlžník.

Zmluva nadobúda platnosť a účinnosť dňom jej podpisu zmluvnými stranami.

V ………………………. dňa ……………………….

………………………… …………………………

podpis veriteľa podpis dlžníka

tags: #zmluva #o #pozicke #zamestnancovi #vzor