Zmluva o zriadení záložného práva: komplexný sprievodca

Zmluva o zriadení záložného práva je významný právny nástroj, ktorý slúži na zabezpečenie pohľadávky veriteľa. V tomto článku sa podrobne pozrieme na to, čo táto zmluva predstavuje, aké sú jej náležitosti, ako vzniká a zaniká záložné právo a aké práva a povinnosti majú zmluvné strany.

Čo je zmluva o zriadení záložného práva?

Zmluva o zriadení záložného práva, známa aj ako záložná zmluva, je upravená v Občianskom zákonníku (§ 151a až § 151me). Jej hlavným účelom je zabezpečiť pohľadávku jednej osoby (záložného veriteľa) voči druhej osobe (záložcovi). Posilňuje tak postavenie veriteľa v prípade, že dlžník nesplní svoj záväzok riadne a včas. Založiť možno hnuteľnú i nehnuteľnú vec.

Záložný veriteľ si záložnou zmluvou zabezpečuje svoj záväzok (napr. požičanie peňazí dlžníkovi), aby v prípade, ak by v budúcnosti dlžník nesplnil svoj záväzok (napr. nevrátil peniaze zo zmluvy o pôžičke) mohol veriteľ napríklad predmet zálohu predať a uspokojiť svoju pohľadávku voči dlžníkovi.

Kto sú zmluvné strany?

Záložnú zmluvu uzatvára:

• Záložný veriteľ: Osoba, ktorá má pohľadávku voči dlžníkovi.
• Záložca: Dlžník, ktorý má splniť pohľadávku veriteľovi, alebo iná osoba, ktorá poskytuje záloh na zabezpečenie dlhu.

Náležitosti zmluvy o zriadení záložného práva

Aby bola záložná zmluva platná, musí obsahovať nasledovné náležitosti:

Prečítajte si tiež: Vzor zmluvy o príspevku

1. Označenie zmluvných strán: Je potrebné jednoznačne identifikovať záložného veriteľa a záložcu. V prípade podnikateľov sa uvádza obchodné meno, sídlo, právna forma a IČO (ak je pridelené). U fyzických osôb sa uvádza meno a priezvisko, dátum narodenia a trvalý pobyt. V prípade nehnuteľností je okrem mena priezviska, bydliska potrebné vymedziť ich aj rodným priezviskom, dátumom narodenia a rodným číslom z dôvodu zavkladovania do katastra nehnuteľností
2. Určenie zabezpečenej pohľadávky: Je nevyhnutné presne identifikovať pohľadávku, ktorú má veriteľ voči dlžníkovi a ktorá sa zabezpečuje záložným právom. Bez tohto určenia by nebolo jasné, čo má byť zabezpečené. Pri označení pohľadávky je potrebné určiť jej hodnotu alebo najvyššiu hodnotu istiny, do ktorej sa pohľadávka zabezpečuje.
3. Určenie zálohu: Záloh je predmet záložného práva, teda vec, ktorá zabezpečuje pohľadávku. Je potrebné ho označiť tak, aby bol kedykoľvek počas trvania záložného práva dostatočne určiteľný. Bez určenia zálohu nie je možné identifikovať, čo vlastne zabezpečuje pohľadávku.

Ak niektorá z týchto náležitostí chýba, záložná zmluva je absolútne neplatná a hľadí sa na ňu, ako keby nebola nikdy uzatvorená.

Príklad na neplatnosť záložnej zmluvy

A, s.r.o. evidovala voči B, s.r.o. pohľadávku vo výške 10 000 eur. A, s.r.o. uzatvorila dňa 1.12.2018 s B, s.r.o. záložnú zmluvu. V zmluve uviedli, že sa zabezpečuje peňažná pohľadávka A, s.r.o. voči B, s.r.o. vo výške 10 000 eur. V zmluve však opomenuli špecifikovať záloh, ktorý má zabezpečiť pohľadávku. Uviedli len, že pohľadávka je zabezpečená “osobným vozidlom vo vlastníctve záložcu”, napriek tomu, že záložca má vo vlastníctve viacero osobných vozidiel. Záložná zmluva medzi A, s.r.o. a B, s.r.o. je tak neplatná.

Forma zmluvy

Záložná zmluva, ktorej zálohom je nehnuteľnosť, musí mať písomnú formu. Je to nevyhnutné z dôvodu potreby zapísania záložného práva do katastra nehnuteľností.

Aké pohľadávky je možné zabezpečiť?

Záložným právom je možné zabezpečiť nielen peňažnú, ale aj nepeňažnú pohľadávku. Možné je zabezpečiť aj pohľadávku, ktorá vznikne až v budúcnosti. Pri nepeňažnej pohľadávke je dôležité, aby jej hodnota bola určitá, prípadne určiteľná kedykoľvek počas trvania záložného práva.

Príklad na zabezpečenie pohľadávky, ktorá vznikne v budúcnosti

A, s.r.o. uzatvorila dňa 1.2.2019 s B, s.r.o. zmluvu, na základe ktorej sa zaviazala do jedného roka vykonať stavebné práce - postaviť budovu v hodnote 200 000 eur. Dohodli sa, že časť sumy 100 000 eur bude vyplatená pri podpise zmluvy, druhá časť sumy, 80 000 eur bude vyplatená po uskutočnení stavebných prác a tretia časť sumy 20 000 eur bude vyplatená až po roku od uskutočnenia stavebných prác, ako určitá forma bezchybného vykonania prác. Za účelom zabezpečenia svojej pohľadávky, ktorá vznikne v budúcnosti (B, s.r.o. má povinnosť zaplatiť sumy 80 000 eur, resp. 20 000 eur až neskôr, po uzavretí záložnej zmluvy), uzavreli súčasne dňa 1.2.2019 záložnú zmluvu, pričom ako záloh dohodli budovu, ktorú má A, s.r.o. postaviť.

Prečítajte si tiež: Pracovná zmluva opatrovateľky v Belgicku

Čo môže byť zálohom?

Zálohom môže byť vec, právo, iná majetková hodnota, byt alebo nebytový priestor, ako aj súbor vecí, práv, cenný papier a podnik. Záložné právo sa vzťahuje aj na príslušenstvo týchto vecí (napr. úroky z omeškania pri nezaplatenej pohľadávke), ak sa v zmluve nedohodlo inak. Dokonca je možné, aby záloh vznikol až v budúcnosti.

Príklad na predmet zálohu

A, s.r.o. uzatvorila s B, s.r.o. zmluvu o zriadení záložného práva. Ako záloh si dohodli pohľadávku, ktorú eviduje B s.r.o. voči C, s.r.o.. B, s.r.o. nesplní pohľadávku voči A, s.r.o. riadne a včas. A, s.r.o. môže uspokojiť svoju pohľadávku voči B, s.r.o. pohľadávkou, ktorú má B, s.r.o. voči C, s.r.o., pričom na uspokojenie svojej pohľadávky môže použiť aj úroky z omeškania, ktoré má C, s.r.o. povinnosť zaplatiť B, s.r.o. za to, že pohľadávku voči B, s.r.o. neuhradila včas.

Vznik záložného práva k nehnuteľnosti

Vznik záložného práva k nehnuteľnosti prebieha v dvoch fázach:

1. Uzavretie zmluvy o zriadení záložného práva: Bez tejto zmluvy nie je možné pristúpiť k ďalšiemu kroku.
2. Zápis záložného práva do katastra nehnuteľností: Po uzavretí zmluvy je potrebné podať návrh na vklad záložného práva na príslušnom Okresnom úrade, katastrálnom odbore. Kataster má následne lehotu 30 dní na zavkladovanie záložného práva.

Proces vzniku záložného práva sa končí rozhodnutím Okresného úradu o povolení vkladu záložného práva.

Práva a povinnosti zmluvných strán

Uzavretie záložnej zmluvy prináša pre obe strany určité práva a povinnosti.

Prečítajte si tiež: Dôležité aspekty zmluvy o sociálnej službe

Práva a povinnosti záložného veriteľa

• Právo začať s výkonom záložného práva: Ak dlžník nesplní pohľadávku riadne a včas, veriteľ má právo predať záloh a uspokojiť svoju pohľadávku z výťažku predaja. Veriteľ sa však môže uspokojiť aj tým, že si záloh ponechá, ale takáto dohoda je možná až po splatnosti zabezpečenej pohľadávky.

Príklad na neplatnosť dohody o uspokojení sa tým, že si veriteľ ponechá záloh

A s.r.o. uzatvorila dňa 1.2.2019 záložnú zmluvu s B, s.r.o na zabezpečenie svojej pohľadávky vo výške 100 000 eur z titulu pôžičky. Zálohom bol nebytový priestor v hodnote 100 000 eur. Pohľadávka má nadobudnúť splatnosť dňa 1.6.2019 (do tohto dátumu je B, s.r.o. povinná vrátiť A, s.r.o. pôžičku). V záložnej zmluve sa dohodli, že ak B, s.r.o. nezaplatí včas pohľadávku, A, s.r.o. sa môže uspokojiť tak, že nadobudne vlastnícke právo k nebytovému priestoru. Takáto dohoda je však neplatná, nakoľko ešte nenastala splatnosť pohľadávky. Až po 1.6.2019 sa môže A, s.r.o. dohodnúť s B, s.r.o. tak, že sa stane vlastníkom nebytového priestoru.

Práva a povinnosti záložcu

• Právo užívať záloh: Ak sa v zmluve nedohodne inak, záložca je oprávnený užívať záloh "zvyčajným spôsobom".
• Povinnosť starať sa o záloh: Záložca sa musí zdržať všetkého, čím by sa zmenšila hodnota zálohu.
• Právo disponovať so zálohom: Kým zabezpečená pohľadávka nenadobudne splatnosť, záložca má právo aj disponovať so zálohom (napr. predať alebo darovať), ak sa v zmluve nedohodli inak.
• Povinnosť strpieť výkon záložného práva: V prípade, ak záložca nesplní pohľadávku veriteľa riadne a včas, je povinný strpieť výkon záložného práva.

Zánik záložného práva

Občiansky zákonník definuje situácie, kedy záložné právo zaniká:

• Zánik zabezpečenej pohľadávky: Ak dlžník riadne a včas splní pohľadávku veriteľa.
• Zánik predmetu záložného práva: Ak sa záloh zničí.
• Vzdanie sa záložného práva: Ak sa záložný veriteľ vzdá záložného práva.
• Uplynutie času: Ak bolo záložné právo zriadené na určitý čas.
• Vrátenie veci: Ak záložné právo vzniklo odovzdaním hnuteľnej veci.
• Prevod zálohu v bežnom obchodnom styku: Ak nadobúdateľ zálohu bol dobromyseľný v tom, že nadobúda záloh, ktorý nie je zaťažený záložným právom.
• Prevod zálohu so súhlasom veriteľa: Ak zmluva o zriadení záložného práva určuje, že záložca môže previesť záloh bez zaťaženia záložným právom.
• Iný spôsob: Ak je zánik záložného práva upravený v zmluve.
• Výkon záložného práva: Napríklad speňažením zálohu.

Výmaz záložného práva z katastra nehnuteľností

Po zániku záložného práva k nehnuteľnosti je potrebné vykonať výmaz záložného práva z katastra nehnuteľností. Za týmto účelom je záložný veriteľ povinný podať žiadosť o výmaz bez zbytočného odkladu po zániku záložného práva.

Zhrnutie

Zmluva o zriadení záložného práva je dôležitý právny nástroj, ktorý slúži na zabezpečenie pohľadávky veriteľa. Je nevyhnutné, aby zmluva obsahovala všetky zákonom stanovené náležitosti a aby boli jasne definované práva a povinnosti zmluvných strán. V prípade záložného práva k nehnuteľnosti je potrebné dodržať postup zápisu a výmazu záložného práva v katastri nehnuteľností. Uzavretím záložnej zmluvy získava veriteľ výhodu v tom, že v prípade nezaplatenia jeho pohľadávky bude môcť vykonať záložné právo napr. tak, že predá záloh a z výťažku uspokojí svoju splatnú pohľadávku.

Záložná zmluva na nehnuteľnosť musí obsahovať určenie pohľadávky a zálohu. Musí mať písomnú podobu. Záložné právo k nehnuteľnosti vzniká v dvoch fázach. Prvou je samotné uzatvorenie zmluvy o zriadení záložného práva a druhou je podanie návrhu na vklad záložného práva do katastra.

Vzor zmluvy o zriadení záložného práva

Pre lepšiu predstavu uvádzame vzor zmluvy o zriadení záložného práva k nehnuteľnosti:

Zmluva o zriadení záložného práva na rodinný dom## Zmluvné strany:

1/ Meno a priezvisko: Jozef Novák, rod. NovákBydlisko: Veselá 12, 020 01 Púchov, Slovenská republikaDátum narodenia: 01.01.1990Rodné číslo: 900101/1234Štátna príslušnosť: SR(ďalej len „záložný veriteľ“)

a

2/ Meno a priezvisko: Peter Novák, rod. NovákBydlisko: Okružná 20, 020 01 Púchov, Slovenská republikaDátum narodenia: 01.01.1990Rodné číslo: 900101/1234Štátna príslušnosť: SR(ďalej len „záložca“)

(záložný veriteľ a záložca spolu aj ako „zmluvné strany“ a každá samostatne aj ako „zmluvná strana“)

sa dohodli na uzatvorení tejto Zmluvy o zriadení záložného práva na rodinný dom (ďalej len „zmluva“) v zmysle ust. § 151b a nasl. zákona č. 40/1964 Zb. Občiansky zákonník v platnom znení, za nasledovných podmienok:

Článok I. Úvodné ustanovenia

1. Záložný veriteľ ako veriteľ a záložca ako dlžník uzavreli dňa 02.01.2015 zmluvu o pôžičke, predmetom ktorej bolo poskytnutie peňažných prostriedkov záložným veriteľom záložcovi, a to vo výške 100.000,- Eur (slovom: stotisíc Eur). Záložca sa zaviazal vrátiť peňažného prostriedky záložnému veriteľovi v zmysle podmienok zmluvy o pôžičke, a to najneskôr do 01.07.2015.
2. Pohľadávka, ktorá je zabezpečovaná záložným právom podľa tejto zmluvy je pohľadávka záložného veriteľa na vrátenie pôžičky vo výške 100.000,- Eur (slovom: stotisíc Eur) od záložcu, a to riadne a včas, tak ako to zmluvné strany dojednali v zmluve o pôžičke (ďalej len „zabezpečovaná pohľadávka“).
3. Záložca vyhlasuje, že je výlučným vlastníkom nehnuteľnosti - rodinného domu so súpisným č. 120, ktorý je postavený na pozemku s parcelou KN-C č. 123, zastavané plochy a nádvoria o výmere 700 m2, zapísaný na liste vlastníctva č. 1234, vydaný pre katastrálne územie Púchov, obec Púchov, okres Púchov, vedený Okresným úradom Púchov, katastrálnym odborom, (ďalej len „nehnuteľnosť“ alebo „záloh“).
4. Záložca poskytuje nehnuteľnosť ako záloh podľa podmienok tejto záložnej zmluvy.

Článok II. Predmet zmluvy

Záložca je výlučným vlastníkom zálohu, ktorý je špecifikovaný v bode 2. čl. I. tejto zmluvy a na tento záloh zriaďuje záložné právo v prospech záložného veriteľa z titulu zabezpečenia pohľadávky záložného veriteľa, ktorá je uvedená v bode 1. čl. I. tejto zmluvy, a to vo výške 100.000,- Eur (slovom: stotisíc Eur).

Článok III. Práva a povinnosti záložcu

Záložca je oprávnený aj počas trvania záložného práva záloh riadne užívať v súlade s jeho obvyklým určením, je však povinný zdržať sa všetkého, čím sa okrem bežného opotrebovania hodnota zálohu zmenšuje. Záložca sa zaväzuje, že bude záloh chrániť pred poškodením a zničením, a že sa o záloh bude starať so starostlivosťou riadneho hospodára.

Článok IV. Niektoré podmienky výkonu záložného práva

1. V prípade, že zabezpečovaná pohľadávka nebude včas a riadne splnená, je záložný veriteľ po predchádzajúcom upozornení záložcu oprávnený predať záloh a z výťažku uspokojiť zabezpečovanú pohľadávku, a to aj v prípade, že zabezpečovaná pohľadávka je už premlčaná. Pri predaji zálohu koná záložný veriteľ v mene záložcu.

2. Záložný veriteľ je oprávnený zvoliť sám vhodný spôsob predaja zálohu, najmä:

   • formou výberu kupujúceho obdobne ako na verejnej dražbe (ďalej len „verejná dražba“),
   • verejnou súťažou,
   • verejným výberovým konaním,
   • priamo kupujúcemu,
   • iným vhodným spôsobom, ktorý zvolí záložný veriteľ,
   • prostredníctvom tretej osoby.

3. V prípade predaja zálohu, je záložný veriteľ povinný predať záloh najmenej za trhovú cenu určenú v znaleckom posudku.

4. V prípade, že záložný veriteľ predáva záloh iným spôsobom, než je predaj na verejnej dražbe, je záložný veriteľ oprávnený poveriť výkonom predaja takýmto iným vhodným spôsobom tretiu osobu.

5. V prípade, že záložný veriteľ záloh nepredá niektorým z vyššie uvedených spôsobov, je oprávnený záloh predať priamo akejkoľvek tretej osobe za cenu a podmienok splatnosti, ktoré dohodne s treťou osobou, pokiaľ záložného dlžníka minimálne šesťdesiat (60) dní vopred upozornil na zamýšľaný spôsob predaja zálohu, na výšku a splatnosť kúpnej ceny, pričom záložný dlžník počas tohto obdobia ani sám nenašiel iného záujemcu na kúpu za výhodnejších podmienok (najmä výška ceny a jej splatnosť).

Článok V. Záverečné ustanovenia

1. Na vznik záložného práva sa vyžaduje jeho vklad do katastra nehnuteľností. Návrh na vklad záložného práva podáva a poplatky s tým súvisiace znáša záložca.
2. Vo veciach neupravených zmluvou sa zmluvný vzťah spravuje Občianskym zákonníkom a príslušnými ustanoveniami všeobecne záväzných právnych predpisov.
3. Zmluva je vyhotovená v štyroch (4) rovnopisoch, jeden (1) rovnopis obdrží záložný veriteľ, jeden (1) rovnopis obdrží záložca a dva (2) rovnopisy sú určené pre príslušný Okresný úrad, katastrálny odbor.
4. Zmluva nadobúda platnosť a účinnosť dňom jej podpisu zmluvnými stranami.
5. Zmluvné strany vyhlasujú, že si zmluvu riadne prečítali a potvrdzujú, že zmluva je zrozumiteľná a určitá a vyjadruje ich skutočnú, slobodnú a vážnu vôľu, nie je uzatvorená v tiesni za nápadne nevýhodných podmienok a na znak súhlasu ju vlastnoručne podpísali.

V ……………………., dňa …………………….

………………………………..Záložný veriteľ

………………………………..Záložca

Upozornenie: Tento vzor zmluvy je len orientačný a odporúčame vám, aby ste sa pred jej použitím poradili s právnikom.

tags: #zmluva #o #zriadení #záložného #práva #vzor