Zuno Pôžička: Podmienky, Výhody a Dôsledky Ukončenia Činnosti Banky

Spotrebný úver je na Slovensku obľúbený spôsob financovania, najmä pri kúpe nového auta alebo zariadenia domácnosti. Slováci splácajú takúto pôžičku v priemere 5 rokov. Mnoho ľudí sa však obáva, či bude ich príjem v budúcnosti dostatočný na splácanie úveru. Banky preto ponúkajú poistenie splácania. Jednou z nich bola aj online banka Zuno, ktorá ponúkala poistenie zadarmo v balíku služieb k pôžičke Plus.

Poistenie Pôžičky od Zuno

Poistenie pôžičky je poistný produkt, ktorý klientovi pomáha v prípade nepredvídateľných udalostí. Ak nastane poistná udalosť, banka v spolupráci s poisťovňou prevezme časť nákladov spojených s pôžičkou, napríklad časť mesačnej splátky. Ak klient čelí úrazu s následkami, poistenie mu uľahčí splácanie počas doby trvania invalidity. Vďaka balíku služieb k pôžičke si klient mohol zmeniť zmluvné podmienky počas doby splácania úveru bez poplatku.

Porovnanie Zuno Pôžičky s Konkurenciou

BANKY.sk porovnali Pôžičku od online banky Zuno a Úver na čokoľvek od Slovenskej sporiteľne. V Zuno si klient vyplnil žiadosť o úver v priemere za 8 minút v online bankingu a podpísal žiadosť pomocou SMS kódu. Po schválení žiadosti a podpise zmluvy mal klient peniaze na účte takmer okamžite. V Slovenskej sporiteľni klient nemohol všetko vybaviť cez internet, ale mohol zadať online požiadavku o konzultáciu k úveru a banka ho sama kontaktovala.

Ak si klient chcel požičať iba menšiu sumu, obe banky túto možnosť ponúkali, ale úrok nebol taký výhodný. Cez Spotrebný úver na čokoľvek od Slovenskej sporiteľne si klient mohol požičať už od 300 eur, ale pri úroku vyššom ako 20%. Ak chcel klient pôžičku od Zuno, musel si tam otvoriť aj účet, ktorý bol bez poplatkov. Naopak, v Slovenskej sporiteľni založenie účtu nebolo podmienkou úveru, ale banka ho odporúčala kvôli zľave na úroku cez program Výhodný súčet.

Obe banky si neúčtovali poplatok za poskytnutie úveru ani za jeho predčasné splatenie alebo mimoriadnu splátku úveru. Poplatky boli len za upomienky nesplácaní úveru.

Prečítajte si tiež: Pôžička pre živnostníka opatrovateľa

Modelový Príklad Porovnania

Pre lepšie porovnanie bol namodelovaný príklad: Klient s príjmom 700 eur chce úver vo výške 3000 eur na 5 rokov. Iné úvery nemá. Rozdiely v celkovo zaplatenej sume za úver boli v stovkách eur. V Zuno mohol klient usporiť aj na mesačných splátkach. Ak bol klient fanúšikom online bankovníctva, ocenil jednoduchosť administratívy v Zuno. V Slovenskej sporiteľni bol lepší úrok podmienený zasielaním mzdy, poistením úveru a zriadením si Osobného účtu za 5,9 eur mesačne, čo zbytočne zvyšovalo mesačné náklady.

Úverové Produkty Zuno

Po roku a štvrť pôsobenia na slovenskom trhu pridala internetová banka Zuno do ponuky úverové produkty. Ku účtu si mohli klienti zriadiť kontokorentný rámec, ktorý banka volala Rezerva. Pre väčšie pôžičky spotrebného charakteru ponúkala bezúčelový úver. Súčasní klienti, ktorí si nechávali posielať výplatu na účet v Zune, dostali predschválené ponuky.

Povolené Prečerpanie (Rezerva)

Prečerpanie účtu mohli získať iba klienti, ktorí si na účet nechávali posielať výplatu. Stačil aspoň jeden mesiac. Výšku kontokorentu posúdila banka, no neprekročila sumu dvoch pravidelných príjmov. Minimálne bolo možné čakať 300 a najviac 3 000 eur. Úročením sa banka zaradila do spodného pásma konkurenčných kamenných domov, za peniaze v mínuse chcela 16,9 percenta. Netradičná bola možnosť čerpania kontokorentu do výšky sto eur bez úročenia. No tá platila len pre klientov, ktorí nemali základný účet bez poplatku, ale jeho vyššiu verziu Účet Plus (ten stál 2,8 eura, na nulu ho bolo možné stiahnuť platbami kartou za 300 eur či nasporenými prostriedkami v Zune za šesťtisíc eur). Pozor bolo treba dať na nepovolené prečerpanie rezervy, táto suma bola úročená debetnou sadzbou pre účet a spolu s príslušnými úrokmi bola splatná hneď. Debetná sadzba pre účet bola momentálne 0 %.

Dve Spotrebné Pôžičky

Bezúčelový spotrebný úver mal v Zune dve podoby, rovnako ako účet. Pri oboch banka nepýtala poplatok za poskytnutie. Základný, ktorý banka volala Pôžička, bol aj bez poplatku za vedenie úveru. Až Pôžička Plus bola za 2,99 eura mesačne - plusovou službou bolo poistenie, SMS o blížiacej sa splátke, možnosť zmeny zmluvy a prípadné predčasné splatenie bez poplatku. No zadarmo bolo len úplné splatenie. Čiastočnú mimoriadnu splátku banka spoplatnila, podobne ako pri „základnom“ úvere, jedným percentom (ak zostávalo splácať dlhšie ako rok) alebo pol percentom pri splatnosti do roka. Pôžička bola najviac do výšky 20-tisíc eur, splatnosť pol roka až šesť rokov, úroková sadzba by sa mala pohybovať od 7,9 do 15,9 % p.a. Súčasní klienti s výplatou na účet mali predschválený úver za 8,9 percenta.

RPMN a Výhodnosť Pôžičky

Klient sa zaujíma predovšetkým o výšku úrokovej sadzby, ktorá najviac predražuje pôžičku. Predraženiu však pomôžu aj poplatky spojené s úverom. Tí skúsenejší sa pozerajú na ukazovateľ RPMN (ročná percentuálna miera nákladov). RPMN obsahuje úrokovú sadzbu aj poplatky, pričom zohľadňuje aj dĺžku splatnosti úveru a toto všetko dáva do jedného čísla. Na základe tohto čísla sa dajú porovnávať úvery medzi sebou.

Prečítajte si tiež: Podmienky pôžičky pre seniorov

Nižšia úroková sadzba teda neznamená automaticky výhodnejšiu pôžičku, ak je s tým spojená povinnosť zaplatiť akékoľvek poplatky. Tie môžu byť v podobe poplatku za poskytnutie úveru alebo aj v podobe povinnosti mať vedený účet v banke alebo poistenia schopnosti splácať úver. Pravidelné poplatky majú pritom väčší vplyv na preplatenosť ako bežný poplatok za poskytnutie úveru.

Ukončenie Činnosti Zuno Bank

Zuno Bank ohlásila, že ukončí svoju činnosť, pretože nezískala kritickú masu klientov. Bankový trh prechádza skúškou extrémne nízkych úrokových sadzieb, čo má vplyv na ich úrokové výnosy. V prípade Zuno Bank sa hovorilo o jej predaji a investorovi, ktorý ju prevezme.

Dôvody Neúspechu Zuno Bank

Odborníci tvrdia, že online finančný dom nemá na malom slovenskom či českom trhu šancu prežiť, pokiaľ nezískal kritickú masu klientov. Zuno chcela byť nielen „tou druhou“ bankou pre Slovákov na sporenie, ale prvou voľbou pre klientov. To jej nevyšlo, pretože Slováci ostávali verní veľkým bankám s pobočkami. Zuno uškodilo aj to, že nemala na čom zarábať. Na depozitoch, kde pôvodne lákala klientov, išli úroky aj kvôli politike lacných peňazí Európskej centrálnej banky radikálne dole, takže s nimi neuspela. Ďalšou chybou bolo, že tento internetový finančný dom nevstúpil do hypoték, čo bola podľa odborníkov chyba. Tiež spočiatku banka neponúkala kreditné karty, pri ktorých sa dá zarobiť na poplatkoch. Zuno v poslednom čase lákala na veľmi nízko úročené spotrebné úvery, tie však mali aj jej kamenné rivalky.

Čo Bude s Klientmi Zuno Bank?

Klienti si zrušia účet a prejdú ku konkurencii alebo si ho prenesú k sesterským bankám Zuno, ako sú Tatra banka a Raiffeisen Bank. mBank sa už chystá prilákať jej terajších klientov. Väčšina klientov môže prejsť práve do Tatra banky, ktorá ich skôr alebo neskôr osloví s nejakou zvýhodnenou ponukou, aby si ich udržala. „Tatra banka vie, že klienti Zuno Bank sú citliví na poplatky aj úrokové sadzby."

Bezpečnosť Vkladov

Svoje vklady si klienti budú môcť vybrať, prípadne presunúť do iných bánk. Navyše všetky vklady v banke sú chránené zákonom o ochrane vkladov. Klienti banky budú môcť využívať jej služby ešte niekoľko mesiacov.

Prečítajte si tiež: Pôžičky a príspevky na Slovensku

tags: #zuno #pozicka #automaticky #podmienky