Automatický vstup do 2. dôchodkového piliera: Čo to znamená pre sporiteľov?

Od 1. mája 2023 vstúpila do platnosti novela zákona o starobnom dôchodkovom sporení, ktorá prináša automatický vstup do 2. dôchodkového piliera pre určité skupiny osôb. Tento článok poskytuje komplexný prehľad o tom, koho sa táto zmena týka, aké sú možnosti sporiteľov a ako postupovať, ak nie sú spokojní s pridelenou dôchodkovou správcovskou spoločnosťou (DSS).

Koho sa týka automatický vstup do 2. piliera?

Automatická účasť v 2. pilieri sa týka každej fyzickej osoby, ktorej po 1. máji 2023 vznikne prvé dôchodkové poistenie a v tom čase ešte nedovŕšila 40 rokov veku. To znamená, že každému, komu od uvedeného dňa vznikol po prvýkrát poistný vzťah s dôchodkovým poistením, najmä ako zamestnancovi alebo SZČO, stal sa poistencom štátu alebo sa dobrovoľne dôchodkovo poistil a je mladší ako 40 rokov, vznikne v deň tohto dôchodkového poistenia aj účasť v 2. pilieri. Povinný vstup sa týka nielen mladých ľudí, ktorí končia štúdium a po prvý raz sa zamestnajú, ale aj osôb do 40 rokov, ktoré predtým nemali povinnosť platiť odvody na dôchodkové poistenie a po 1. máji 2023 im táto povinnosť vznikla.

Po prvom roku od zavedenia povinného vstupu do 2. piliera eviduje Sociálna poisťovňa takmer 86 tisíc prvopoistencov, ktorým takáto povinnosť vznikla v období od 1. mája 2023 do 30. apríla 2024. Najpočetnejšou skupinou prvopoistencov sú študenti-brigádnici, nasledujú zamestnanci, tzv. dohodári a samostatne zárobkovo činné osoby.

Informačný list od Sociálnej poisťovne

Každému poistencovi, ktorému vznikne prvé dôchodkové poistenie od 1. mája 2023, zašle Sociálna poisťovňa v lehote 60 dní od vzniku tohto poistenia poštou informačný list, v ktorom mu oznámi vznik účasti na starobnom dôchodkovom sporení. Sociálna poisťovňa prvopoistencom poskytne ďalšie informácie súvisiace najmä s možnosťou uzatvoriť zmluvu o starobnom dôchodkovom sporení s DSS podľa vlastného výberu alebo o možnosti vystúpiť z 2. piliera.

Výber DSS alebo určenie Sociálnou poisťovňou

Osoby, ktorým vznikne prvé dôchodkové poistenie po 1. máji 2023, majú možnosť počas prvých 180 dní od vzniku tohto dôchodkového poistenia zvoliť si DSS sami. Ak tak v tejto lehote neurobia, DSS im určí Sociálna poisťovňa. Každému sporiteľovi, ktorému Sociálna poisťovňa určí DSS, oznámi túto skutočnosť do ôsmich dní od pridelenia DSS prostredníctvom elektronickej služby Elektronický účet poistenca.

Prečítajte si tiež: Podmienky príspevkov do III. piliera

Možnosť vystúpiť z 2. piliera

Každému sporiteľovi, ktorému vznikne účasť v 2. pilieri automaticky, zostáva možnosť do dvoch rokov z 2. piliera vystúpiť. Z 2. piliera bude môcť vystúpiť iba ten sporiteľ, ktorému po 1. máji 2023 vznikla účasť v 2. pilieri automaticky a to bez ohľadu na to, či si DSS vybral sám (uzatvoril s ňou zmluvu o starobnom dôchodkovom sporení) alebo mu ju určila Sociálna poisťovňa. Sporiteľ, ktorému prvý poistný vzťah vznikol pred 1. májom 2023 a vstúpil do 2. piliera dobrovoľne, nemá možnosť z neho vystúpiť.

Sporiteľ, ktorému vznikla účasť v 2. pilieri automaticky, môže z neho vystúpiť, ak v lehote 730 dní od vzniku tejto účasti, t.j. od prvého dôchodkového poistenia vzniknutého po 1. máji 2023, doručí Sociálnej poisťovni písomné oznámenie. Toto oznámenie musí obsahovať úradne osvedčený podpis alebo oznámenie môže podpísať pred povereným zamestnancom Sociálnej poisťovne. Z oznámenia musí byť zjavný prejav vôle nebyť zúčastnený na starobnom dôchodkovom sporení. Účasť na starobnom dôchodkovom sporení následne zanikne spätne od prvého dňa jej vzniku.

Čo robiť, ak sporiteľ nesúhlasí s určenou DSS?

Ak sporiteľ nesúhlasí s DSS, ktorá mu bola určená Sociálnou poisťovňou, bude môcť prestúpiť do inej DSS až po uplynutí jedného roka od pridelenia DSS alebo z 2. piliera celkom vystúpiť.

Zmeny vo výplatnej fáze od 1. januára 2024

Od 1. januára 2024 nastávajú zmeny vo výplatnej fáze dôchodku z 2. piliera. Nová výplatná fáza má zabezpečiť predovšetkým postupné a dlhodobé vyplácanie úspor. Dôchodok z 2. piliera bude sporiteľ poberať z polovice nasporenej sumy najskôr formou programového výberu a následne po jej dočerpaní bude z druhej polovice nasporenej sumy poberať doživotný dôchodok. Jedinou podmienkou bude dostatočné doživotné zabezpečenie sporiteľa a teda súčet súm jeho doživotne poberaných dôchodkov z I. piliera, prípadne výsluhových dôchodkov, dôchodkov z cudziny a pod. bude vyšší ako tzv.

Ak sporiteľ požiada o dôchodok z 2. piliera do 31. decembra 2023 a následne na základe záväznej ponuky dôchodkov z ponukového listu uzatvorí dohodu o vyplácaní dôchodku programovým výberom alebo zmluvu o poistení dôchodku, budú sa na neho vzťahovať podmienky súčasnej výplatnej fázy platnej do 31. decembra 2023.

Prečítajte si tiež: Dôchodkový fond v Československu pred rokom 1989

Predvolená investičná stratégia (PIS)

Od 1. mája 2023 vstupuje do platnosti novela zákona o starobnom dôchodkovom sporení. Fyzické osoby, ktorým vznikne prvé dôchodkové poistenie, tak budú automaticky zúčastnené na starobnom dôchodkovom sporení. Tieto osoby budú mať možnosť počas prvých 180 dní od vzniku tohto dôchodkového poistenia zvoliť si DSS sami. Ak tak v tejto lehote neurobia, DSS im určí Sociálna poisťovňa. Každému sporiteľovi, ktorému vznikne účasť v 2. pilieri takto automaticky, však zostane možnosť do dvoch rokov z 2.

Výhody a nevýhody 2. piliera

Medzi výhody 2. piliera patrí dlhodobý časový horizont, daňová efektívnosť, osobné vlastníctvo, dedenie úspor a nízke poplatky. Nevýhodou je, že 2. pilier sa legislatívne upravuje pomerne často, čo sa spája s neistotou podmienok v budúcnosti.

Alternatívy k 2. pilieru

Mať 2. pilier je rozumné, ale podľa najnovších prognóz sa ukazuje, že to nemusí stačiť. Ak chcete mať slušný dôchodok, musíte myslieť aj na ďalšie alternatívy a sporiť vo vlastnej réžii. Sporenie na dôchodok si môžete okrem 2. piliera posilniť aj investovaním do ETF (indexových) fondov.

Ako zmeniť DSS alebo dôchodkový fond?

Zmeniť svoju DSS, ktorej ste zverili sporenie na dôchodok, môžete kedykoľvek. Stačí zájsť na pobočku Sociálnej poisťovne a vyžiadať si „akceptačný list“. Ten vám predložia okamžite - na počkanie a vám ostáva už len navštíviť DSS, ku ktorej sa chystáte prestúpiť. Dôchodkový fond si môžete zmeniť rovnako kedykoľvek, aj niekoľkokrát do roka a bez akéhokoľvek poplatku.

Kontakt na Sociálnu poisťovňu

V prípade otázok týkajúcich sa 2. piliera môžete kontaktovať Sociálnu poisťovňu na bezplatnom telefónnom čísle: 0800 123 123 (pre volanie zo zahraničia použite: +421 906 171 931, +421 2 3247 1931).

Prečítajte si tiež: Nepoberanie dôchodku a vek

tags: #2. #dôchodkový #pilier #automatický #vstup