Americká Pôžička od Zinc: Recenzie a Pohľad na P2P Investovanie na Slovensku

Investovanie sa v súčasnosti teší veľkej popularite a peer-to-peer (P2P) investovanie sa stáva čoraz obľúbenejším spôsobom zhodnocovania peňazí. Na Slovensku v tejto oblasti vyniká firma Zinc Euro rodiny Kiskovcov, ktorá prepája P2P investovanie s poskytovaním pôžičiek. Tento článok sa zameriava na analýzu pôžičiek Zinc, recenzie a pohľad na P2P investovanie na Slovensku.

P2P Investovanie a Zinc Euro

Spoločnosť Zinc Euro založili bratia Maroš a Michal Kiskovci spolu s ich otcom Jaroslavom. Ide o rodinnú firmu, ktorá ponúka investovanie typu peer-to-peer do spotrebiteľského financovania obyvateľstva Slovenska. Spoločnosť sa snaží sledovať najnovšie trendy, pričom veľký dôraz kladie na umelú inteligenciu a digitalizáciu, aby zlepšila užívateľský komfort a efektívnosť interných procesov.

Konkurencia a Pridaná Hodnota

Zinc Euro sa považuje za najväčšiu P2P spoločnosť na Slovensku. Konkurenciu vnímajú v dvoch rovinách: užšia rovina sú čisto P2P platformy, ktoré sa však verejne neprezentujú, a širšia rovina zahŕňa všetko, do čoho sa dá investovať, ako sú kryptomeny, reality, podielové fondy, banky, obchodníci s cennými papiermi a sprostredkovatelia. Na strane pôžičiek konkurujú banky a nebankoví veritelia poskytujúci spotrebiteľské úvery.

Pridaná hodnota investovania v systéme, kde sa požičiavajú peniaze, spočíva v podpore inovácií, ekonomického rastu a napredovania ľudstva. Efektívne sa alokuje privátny kapitál tam, kde je najviac potrebný a kde sa nevie dostať inými cestami.

Ako Funguje Investovanie v Zinc Euro?

Minimálna investícia je 5 000 eur. Investor uzatvára so Zinc Euro rámcovú zmluvu, ktorá určuje vzťahy medzi spoločnosťou, investorom a dlžníkom. Investor podpisuje záväzný pokyn investovať podľa svojich preferencií. Investícia nie je určená na ďalší predaj, ale má presne dopredu dohodnutý splátkový kalendár na 4 až 5 rokov s dlžníkmi. Každý mesiac prichádza istina a úrok v dohodnutej výške. Investor sa môže rozhodnúť, či ich preinvestuje do nových pôžičiek alebo si ich nechá vyplácať na svoj bankový účet.

Prečítajte si tiež: Pôžička pre živnostníka opatrovateľa

Diverzifikácia Rizika

Jeden investor má niekoľko dlžníkov, čo je jeden zo základných parametrov investície. Ak investor vloží 5 000 eur, tieto peniaze sa rozdelia medzi viacerých dlžníkov, napríklad po 50 alebo 100 eur. S každým z týchto dlžníkov je uzatvorená zmluva o pôžičke. Splátka je štandardne raz za mesiac, pričom istina a úrok idú na investorský účet. Časť splátky, ktorá patrí Zinc Euro, pokrýva poplatky za správu, administratívu a sprostredkovanie pôžičky.

Pôžičky od Zinc Euro vs. Banky

Hlavným dôvodom, prečo si ľudia požičiavajú peniaze od Zinc Euro a nie od banky, je fakt, že v banke už peniaze nedostanú. Proces požičiavania si peňazí od investorov Zinc Euro môže byť jednoduchší a rýchlejší. Spoločnosť sa snaží o to, aby bola služba komfortnejšia a zrozumiteľnejšia pre dlžníkov, ktorí nemusia otvárať žiadny účet ani brať k pôžičke poistenie.

Preverovanie Dlžníkov

Zinc Euro preveruje dlžníkov pomocou skóringového systému, ktorý hodnotí identitu dlžníka cez biometriu, kreditné riziko podľa aplikačného a behaviorálneho modelu, exekúcie, konkurzy a platobnú kapacitu. Z celkového počtu žiadostí o pôžičku sa schváli len približne 8 %.

Typický Investor a Medzinárodné Investovanie

Typickým investorom je starší podnikateľ, muž, ale investujú aj ženy, lekári, právnici a iné povolania. Investori môžu byť aj zo zahraničia, konkrétne občania Európskej únie s účtom v krajinách eurozóny, ktorých peniaze sú v bankách podliehajúcich regulácii Európskej centrálnej banky. Títo investori sú preverovaní z pohľadu zákona o praní špinavých peňazí. Naopak, dlžníkom môže byť len občan Slovenskej republiky alebo občan inej krajiny, ktorý pracuje na Slovensku a má tu trvalý pobyt.

Investori môžu považovať tento typ investície za hlavnú alebo doplnkovú, závisí to od ich investičných preferencií. Investícia je vhodná pre tých, ktorí hľadajú stabilný, predvídateľný výnos na 4 až 5 rokov dopredu. Je menej likvidná ako investícia do podielových fondov, ale stabilnejšia a predvídateľnejšia.

Prečítajte si tiež: Podmienky pôžičky pre seniorov

Garancia Investícií a Výnosy

Zinc Euro tvrdí, že investor o svoje investície nepríde. Zlyhané pôžičky sú odpredávané spoločnostiam s licenciou na nákup spotrebiteľských pohľadávok. Ak dlžník prestane platiť, investorovi sa vráti zostatok istiny do jeho virtuálneho účtu v Zinc Euro, ktorý môže preinvestovať alebo si poslať na svoj bankový účet. Spoločnosť tvrdí, že žiadny investor neprišiel o jeden cent zo svojej investície, čo potvrdzuje aj nezávislý audítor.

Výnosy investícií môžu byť až 12 %, pričom priemerný výnos bol za minulý rok 8,5 %.

P2P Pôžičky a Ich Princípy

P2P pôžičky fungujú na princípe kolektívnych/komunitných pôžičiek, kde jeden investor požičiava peniaze viacerým žiadateľom, čím sa poisťuje voči riziku nesplácania. Na podobnom princípe fungujú aj iné služby, kde sa spája dopyt s ponukou a zarába sa na províziách.

Na Slovensku P2P pôžičky nie sú regulované v zmysle dohľadu nezávislého regulátora. Zmluvy o pôžičke medzi dvoma fyzickými osobami sa riadia Občianskym zákonníkom. Nevzťahuje sa na ne ani Fond ochrany vkladov, ani Garančný fond. Zákony o ochrane spotrebiteľa, o ochrane osobných údajov a o ochrane pred legalizáciou príjmov z trestnej činnosti platia pre každý podnikateľský subjekt bez rozdielu.

Riziká a Výhody P2P Pôžičiek

Riziká pre Dlžníkov

Na platformy P2P pôžičiek sa nevzťahujú obmedzenia, ktoré platia pre banky a nebankové spoločnosti. Cena za takúto pôžičku môže byť vysoká, s RPMN začínajúcim od 12-13 %, bežne 18-19 %, a môže sa vyšplhať aj vyššie.

Prečítajte si tiež: Pôžičky a príspevky na Slovensku

Výhody pre Dlžníkov

Pôžička "od ľudí" môže mať zmysel, ak chcete dofinancovať kúpu nehnuteľnosti na bývanie, ale banka vám už ďalšie peniaze nepožičia. Úrokové sadzby začínajú na prijateľných 5,9 % a po zohľadnení poplatkov sa RPMN vyšplhá blízko k 8 %.

Úrokové Sadzby

Inzerované nízke úrokové sadzby na pôžičkách sú zriedkavé a väčšina žiadateľov si požičiava drahšie. Na úrokovú sadzbu sa ešte nabalia poplatky.

Výnosy pre Investorov

Investovanie do P2P pôžičiek môže priniesť pomerne vysoký výnos, no je vysoko rizikové. Dôležitá je diverzifikácia. Niektoré platformy ponúkajú výber, komu požičiate, iné rozdelia peniaze automaticky medzi viacerých dlžníkov.

Minimalizácia Rizika pre Investorov

Platformy minimalizujú riziko vymáhaním podlžností, zriaďovaním garančného fondu (ako Zinc Euro) alebo garantovaním odkúpenia "pokazeného" úveru.

Výnosy

Zinc Euro ponúka výnos pred zdanením od 5,5 %, ktorý sa môže vyšplhať až na 8 % pri väčších investovaných sumách.

Riziká pre Investorov

• Kreditné riziko: Investovanie do pôžičiek ľuďom, ktorým nepožičala banka ani nebankovka.
• Riziko krachu samotnej platformy: Vymáhanie dlhov by bolo komplikované a nákladné.
• Zdaňovanie výnosov z P2P pôžičiek: Z výnosov musíte zaplatiť 19 % daň z príjmu a 14 % zdravotné poistenie.

Investičné Portfólio

V roku 2021 by mohlo vyzerať portfólio nasledovne: 70 až 75 % akcie, maximálne 15 % dlhopisy a 10 až 15 % alternatívne investície. Vždy záleží od investičného horizontu.

Výber Peňazí z P2P Pôžičiek

• Regulárny výber: Peniaze vrátené dlžníkmi môžete okamžite vybrať alebo reinvestovať.
• Predčasný výber: Odkúpenie investície platformou (napr. Zinc Euro s poplatkom 1,5 %) alebo predaj na sekundárnom trhu.

P2P Pôžičky a Upozornenia NBS

P2P pôžičky sú pôžičky nebankového charakteru, kde poskytovateľmi úveru sú ľudia s voľnými finančnými prostriedkami. NBS upozorňuje, že kolektívne pôžičky nepodliehajú dohľadu Národnej banky Slovenska a účasť verejnosti na týchto aktivitách je konaním na vlastnú zodpovednosť.

Zinc Pôžičky: Podmienky a Charakteristika

Zinc pôžičky sú modernou online platformou, ktorá spája dlžníkov s investormi.

Podmienky pre Žiadateľa

• Vek minimálne 21 rokov, maximálne 75 rokov
• Pravidelný príjem

Zinc Euro neposkytuje pôžičky žiadateľom na materskej dovolenke, poberajúcim štátne príspevky a ani nezamestnaným.

Úroková Sadzba a Poplatky

Úroková sadzba je individuálna. Pri omeškaní splátky sú účtované poplatky za upomienky a náklady na vymáhanie pohľadávky.

Pôžičková Karta Zinc

Ponúka virtuálnu pôžičkovú kartu s maximálnym limitom 500 eur a splatnosťou 2 roky. Úroková sadzba je 29,90 % p.a.

Výhody Zinc Pôžičky

• Prístup k financovaniu pre fyzické osoby, ktoré majú problémy s pôžičkami od tradičných inštitúcií.
• Flexibilita, pokiaľ ide o výšku pôžičky a možnosti splácania.
• Transparentnosť, pokiaľ ide o poplatky, úrokové sadzby a informácie o dlžníkoch.
• Investície nepodliehajú výkyvom trhov.
• Rýchle schvaľovanie a vyplácanie.

Nevýhody Zinc Pôžičky

• Mnoho žiadateľov je vylúčených, pretože nemajú dobrý kredit.
• Predčasné splatenie pôžičky znamená zaplatiť 2,5 % z predčasne vyplatenej istiny.
• Vyššia úroková sadzba pre žiadateľov so zlým úverovým ratingom.
• Pri problémoch so splácaním pôžičky nemáte rovnakú ochranu ako pri pôžičke od klasického veriteľa.

tags: #americká #pôžička #od #Zinc #recenzie