Ako sa pripraviť na dôchodok s Partners Group a druhým pilierom

Dôchodok je obdobie života, na ktoré sa treba zodpovedne pripraviť. Jednou z možností, ako si zabezpečiť finančnú stabilitu v starobe, je sporenie v druhom pilieri. Vzhľadom na to, že ide o dôležité rozhodnutie, je potrebné zvážiť všetky aspekty a vybrať si riešenie, ktoré najlepšie vyhovuje individuálnym potrebám a preferenciám.

Čo je druhý pilier a prečo je dôležitý?

Druhý pilier, tiež známy ako starobné dôchodkové sporenie, je systém, ktorý umožňuje sporiteľom odvádzať časť svojich odvodov do súkromných dôchodkových správcovských spoločností (DSS). Tieto spoločnosti investujú prostriedky sporiteľov s cieľom zhodnotiť ich a zabezpečiť tak vyšší dôchodok v budúcnosti.

Druhý pilier je dôležitý z niekoľkých dôvodov:

  • Doplnenie štátneho dôchodku: Dôchodok z prvého piliera (štátny dôchodok) nemusí byť dostatočný na pokrytie všetkých výdavkov v starobe. Druhý pilier tak môže výrazne vylepšiť finančnú situáciu dôchodcu.
  • Zhodnotenie úspor: DSS investujú prostriedky sporiteľov, čím majú možnosť ich zhodnotiť. Vďaka tomu môže byť dôchodok z druhého piliera vyšší, ako by bol dôchodok len z prvého piliera.
  • Dediteľnosť: V prípade úmrtia sporiteľa sa nasporené prostriedky v druhom pilieri stávajú predmetom dedičstva.
  • Automatický vstup a dobrovoľnosť: Od 2. mája 2023 platí novela zákona, ktorá zavádza automatický vstup do II. piliera pre osoby do 40 rokov, ktoré prvýkrát vstupujú na trh práce a sú dôchodkovo poistené v I. pilieri. Zotrvanie v ňom však nie je povinné. Zároveň sa zvyšuje veková hranica pre dobrovoľný vstup do II. piliera pre už dôchodkovo poistené osoby na 40 rokov.

Ako si vybrať správnu DSS a investičnú stratégiu?

Výber správnej DSS a investičnej stratégie je kľúčový pre úspešné sporenie v druhom pilieri. Je potrebné zvážiť niekoľko faktorov:

  • Výkonnosť DSS: Pozrite si nezávislé porovnania dosiahnutých výsledkov jednotlivých DSS. Minulá výkonnosť síce nie je zárukou budúcich výsledkov, ale môže poskytnúť určitý obraz o schopnostiach DSS.
  • Poplatky: DSS si účtujú poplatky za správu majetku. Zistite si, aké poplatky účtuje daná DSS a porovnajte ich s poplatkami iných spoločností.
  • Investičná stratégia: DSS ponúkajú rôzne investičné stratégie, ktoré sa líšia mierou rizika a potenciálnym výnosom. Ak máte pred sebou ešte dlhý čas do dôchodku, môžete zvážiť investovanie do indexových fondov, ktoré sú rizikovejšie, ale majú potenciál vyššieho výnosu. S blížiacim sa dôchodkom je vhodné presunúť prostriedky do konzervatívnejších fondov, aby ste minimalizovali riziko straty.
  • PIS (predvolená investičná stratégia) alebo index: Pre tých, ktorí II. pilier ešte len zakladajú, je možné zvoliť buď PIS, alebo priamo index.
  • Zníženie presunu majetku: Odporúča sa zaškrtnúť zníženie presunu majetku po 50-ke zo 4 % na 2 %, aby sa úspory dlhšie zhodnocovali.
  • Oprávnená osoba: Nezabudnite uviesť oprávnenú osobu.

Partners Group a druhý pilier

Spoločnosť Partners Group priamo neponúka produkty druhého piliera. Je však dôležité si uvedomiť, že niektorí finanční poradcovia môžu mať zmluvy s konkrétnymi spoločnosťami a budú vám odporúčať ich produkty, aj keď nemusia mať vždy najlepšie výsledky. Preto je dôležité získať si nezávislé informácie a porovnať ponuky rôznych DSS.

Prečítajte si tiež: Kompletný sprievodca dôchodkom

Ako postupovať pri zakladaní druhého piliera?

  1. Získajte si informácie: Dôkladne sa informujte o druhom pilieri a o ponukách jednotlivých DSS.
  2. Vyberte si DSS: Na základe získaných informácií si vyberte DSS, ktorá najlepšie vyhovuje vašim potrebám a preferenciám.
  3. Podpíšte zmluvu: Zmluvu s DSS môžete podpísať priamo na pobočke DSS alebo online. Ak máte menej ako 40 rokov a ste novo zamestnaný, Sociálna poisťovňa vám automaticky pridelí DSS, ak si ju sami nevyberiete do 180 dní.
  4. Sledujte svoje sporenie: Pravidelne sledujte vývoj svojho sporenia v druhom pilieri a v prípade potreby upravte svoju investičnú stratégiu.

Dôležité rady a tipy

  • Začnite sporiť čo najskôr: Čím skôr začnete sporiť, tým viac času budú mať vaše úspory na zhodnotenie.
  • Využite indexové fondy: Ak máte pred sebou ešte dlhý čas do dôchodku, zvážte investovanie do indexových fondov, ktoré majú potenciál vyššieho výnosu.
  • Nenechajte sa ovplyvniť províziou agentov: Agenti môžu mať motiváciu odporúčať vám produkty, z ktorých majú vyššiu províziu. Dôležité je, aby ste sa rozhodovali na základe vlastných potrieb a preferencií.
  • Pozor na presun medzi DSS: Ak meníte DSS, nechajte si úspory najprv "naliať" do dlhopisového fondu, aby ste sa vyhli strate v prípade poklesu indexov.
  • Nezabúdajte na iné formy sporenia: Druhý pilier je len jednou z možností, ako sa pripraviť na dôchodok. Nezabúdajte aj na iné formy sporenia, ako sú napríklad investície do nehnuteľností, akcií alebo podielových fondov.
  • Aktívny prístup: Ak máte úspory, aktívnym prístupom si viete ročne zhodnotiť o ďalšie prostriedky.

Prečítajte si tiež: Dôležité informácie o závete

Prečítajte si tiež: Ako správne pripraviť platobný rozkaz

tags: #ako #sa #pripravit #na #dochodok #Partners

Ďalšie články