- Kontaktujte nás / Centrála:
- 047 / 5511 200
- [email protected]
Ako si sporiť na dôchodok pre vojakov
Dôchodkové zabezpečenie je dôležitou súčasťou finančného plánovania pre každého, vrátane profesionálnych vojakov. Tento článok poskytuje prehľad o možnostiach sporenia na dôchodok pre vojakov na Slovensku, s ohľadom na špecifiká ich štátnej služby a zmeny v legislatíve.
Štátna služba profesionálnych vojakov a jej vplyv na dôchodok
Vojenská služba na Slovensku prechádza zmenami, ktoré ovplyvňujú aj dôchodkové zabezpečenie vojakov. Doteraz mohli byť vojaci iba v dočasnej a prípravnej štátnej službe. Po novom by mala pribudnúť aj stála a krátkodobá služba.
Stála štátna služba: Podľa schváleného návrhu by mohli profesionálneho vojaka vymenovať do stálej štátnej služby po sedemnástich rokoch služobného pomeru, a to z dočasnej štátnej služby na základe žiadosti. Do stálej štátnej služby nebudú môcť byť vymenovaní vojaci vo vojenskej hodnosti vojak 2. stupňa, slobodník a poručík. Zavedenie stálej štátnej služby má za cieľ stabilizovať osobitný účet, z ktorého sa vyplácajú výsluhové dôchodky. Predĺženie priemernej dĺžky služobného pomeru profesionálnych vojakov má viesť k predĺženiu doby ich prispievania do osobitného účtu a zníženiu počtu poberateľov výsluhového dôchodku.
Krátkodobá štátna služba: Má pomáhať vykryť dočasnú potrebu personálu v nedostatkových odbornostiach. Bude určená najmä pre občanov, ktorí splnili zákonné podmienky prijatia a majú skúsenosť s vojenskou službou buď profesionálneho vojaka, alebo obdobnej štátnej služby. Dĺžka krátkodobej štátnej služby sa odvíja od konkrétnej plnenej úlohy, pre ktorú sa funkcie v nej vytvárajú - v prvom kontrakte je to najviac jeden rok. Túto dobu možno opätovne predlžovať, najdlhšie však na tri roky. Profesionálnych vojakov v krátkodobej štátnej službe, na rozdiel od ostatným vojakov v iných druhoch štátnej služby, nesmú povyšovať a ustanoviť do iných funkcií.
Systém dôchodkového zabezpečenia na Slovensku
Dôchodkový systém na Slovensku je tvorený tromi piliermi:
Prečítajte si tiež: Fórum o dôchodkoch
- Prvý pilier (Sociálna poisťovňa): Povinné dôchodkové poistenie, z ktorého sa vyplácajú starobné, invalidné a pozostalostné dôchodky.
- Druhý pilier (starobné dôchodkové sporenie): Dobrovoľné sporenie v dôchodkových správcovských spoločnostiach (DSS).
- Tretí pilier (doplnkové dôchodkové sporenie): Dobrovoľné sporenie, ktoré ponúkajú doplnkové dôchodkové spoločnosti (DDS).
Dôchodkové poistenie pre vojakov
Štát platí poistné na dôchodkové poistenie aj za povinne dôchodkovo poisteného zamestnanca a samostatne zárobkovo činnú osobu v období, v ktorom sa im poskytuje materské. Obdobie, za ktoré platí poistné na dôchodkové poistenie štát, sa týmto osobám v budúcnosti zhodnotí ako obdobie dôchodkového poistenia pre nárok na niektorú z dôchodkových dávok.
Kto je poistencom štátu?
Za určité skupiny fyzických osôb - matka alebo osoba starajúca sa o dieťa, poberateľ opatrovateľského príspevku, osobný asistent osoby s ťažkým zdravotným postihnutím, vojak dobrovoľnej vojenskej prípravy - štát po splnení všetkých zákonom stanovených podmienok platí poistné na dôchodkové poistenie. Podmienky, za ktorých štát fyzickej osobe platí poistné na dôchodkové poistenie sú nasledovné:
- Je potrebné mať trvalý pobyt na území Slovenskej republiky (vzťahuje sa aj na dieťa pri riadnej starostlivosti).
- Osoba nemôže byť dôchodkovo poistená ako zamestnanec (ani ako dohodár) alebo ako samostatne zárobkovo činná osoba.
- Nemôže mať priznaný predčasný starobný dôchodok alebo invalidný dôchodok a nemôže mať dovŕšený vek potrebný na nárok na starobný dôchodok.
- Tiež musí podať prihlášku na dôchodkové poistenie.
Starobné dôchodkové sporenie (II. pilier)
Sporiteľ podľa tohto zákona je fyzická osoba, ktorá má uzatvorenú zmluvu o starobnom dôchodkovom sporení zapísanú v registri zmlúv o starobnom dôchodkovom sporení alebo má uzatvorenú dohodu o vyplácaní starobného dôchodku alebo predčasného starobného dôchodku programovým výberom.
Povinné a dobrovoľné príspevky
Povinné príspevky sa platia na účet Sociálnej poisťovne v Štátnej pokladnici. Dobrovoľné príspevky platí sporiteľ, ktorý si platenie týchto príspevkov dohodol v zmluve o starobnom dôchodkovom sporení, a to najdlhšie do dňa vydania certifikátu alebo do dňa podania žiadosti.
Zmeny v zákone o starobnom dôchodkovom sporení
S účinnosťou od 1.1.2021 sa mení zákon č. 43/2004 Z. z. o starobnom dôchodkovom sporení a o zmene a doplnení niektorých zákonov v znení neskorších predpisov. Cieľom novely je poskytnúť sporiteľovi komplexné informácie o predpokladaných budúcich dôchodkoch z II. piliera a podporiť jeho finančné plánovanie v súvislosti s odchodom do dôchodku.
Prečítajte si tiež: Zabezpečenie budúcnosti investovaním
Zmeny v sadzbe príspevkov
- Zmena v sadzbe príspevkov na starobné dôchodkové sporenie - zvýšenie sadzby z 5% na 5,25% z vymeriavacieho základu.
- Zmena v sadzbe príspevkov na starobné dôchodkové sporenie - zvýšenie sadzby zo 4,75% na 5% z vymeriavacieho základu.
- Zmena v sadzbe príspevkov na starobné dôchodkové sporenie - zvýšenie sadzby o 0,25% zo 4,50% na 4,75% z vymeriavacieho základu.
- Zmena v sadzbe príspevkov na starobné dôchodkové sporenie - zníženie sadzby z 9% na 4% z vymeriavacieho základu. V uvedenej výške budú tzv. povinné príspevky uhrádzané v období od 1.9.2012 - do 31.12.2016.
Ďalšie zmeny
- DSS je povinná zostaviť a zaslať sporiteľovi informáciu o dôchodkoch zo SDS.
- Kľúčové informácie o dôchodkových fondoch ako nový informačný dokument nahrádzajú od 1.1.2021 Informačné prospekty, ktorých platnosť končí 31.12.2020.
- Vytvorenie centrálneho informačného ponukového systému (tzv.
Podmienky vyplácania dôchodkov z II. piliera
Nové podmienky vyplácania dôchodkov zo starobného dôchodkového sporenia sa budú vzťahovať na tých sporiteľov, ktorí sa rozhodnú uzatvoriť zmluvu o poistení dôchodku v prípade dočasného dôchodku a/alebo dohodu o vyplácaní dôchodku programovým výberom na základe ponúk poisťovní a/alebo dôchodkových správcovských spoločností vyhotovených po nadobudnutí účinnosti zmeny zákona.
Formy vyplácania dôchodku
- Doživotný dôchodok: Pravidelná mesačná výplata dôchodku až do smrti sporiteľa.
- Dočasný dôchodok: Pravidelná mesačná výplata dôchodku na určenú dobu (5, 7 alebo 10 rokov).
- Programový výber: Postupné vyplácanie nasporených prostriedkov podľa individuálneho plánu.
Podmienky pre vyplácanie dočasného dôchodku a programového výberu
Vyplácanie dočasného starobného dôchodku a dočasného predčasného starobného dôchodku možno dohodnúť, ak súčet súm dôchodkových dávok (starobného dôchodku, predčasného starobného dôchodku, invalidného dôchodku, vdovského dôchodku, vdoveckého dôchodku vyplácaných z I. piliera, súčasťou ktorých je aj zvýšenie dôchodku na sumu minimálneho dôchodku, obdobných dôchodkov vyplácaných podľa zákona č. 328/2002 Z. z. o sociálnom zabezpečení policajtov a vojakov a o zmene a doplnení niektorých zákonov v znení neskorších predpisov, obdobného dôchodku vyplácaného z cudziny a sumy doživotného dôchodku z II. piliera) je vyšší ako platná referenčná suma.
Vyplácanie starobného dôchodku a predčasného starobného dôchodku programovým výberom možno dohodnúť, ak súčet súm dôchodkových dávok je vyšší ako platná referenčná suma.
Referenčná suma
Referenčná suma je priemerná mesačná suma starobného dôchodku určená k 30. novembru kalendárneho roka. Priemerný mesačný starobný dôchodok sa bude vypočítavať zo starobných dôchodkov, ktoré nie sú vyplácané v sume jednej polovice z dôvodu súbehu nárokov na výplatu dôchodkových dávok (súbeh s vdovským alebo vdoveckým dôchodkom), t. zn. sú vyplácané v plnej výške , pričom za poistencov, ktorí sú alebo boli aj sporiteľmi, sa budú započítavať ich starobné dôchodky nekrátené za obdobie účasti v II. pilieri - t. j. do priemeru sa bude započítavať suma ich starobného dôchodku z I. piliera v takej výške, ako by v II.
Referenčnú sumu bude určovať Sociálna poisťovňa vždy k 30. novembru kalendárneho roka a zverejní ju najneskôr do konca príslušného roka na svojom webovom sídle.
Prečítajte si tiež: Dôchodkové sporenie cez indexové fondy
Ako si teda vojaci môžu sporiť na dôchodok?
- Prvý pilier (Sociálna poisťovňa): Vojaci, ako zamestnanci štátu, sú povinne poistení v prvom pilieri. Obdobie služby sa im započítava do celkovej doby poistenia, ktorá je rozhodujúca pre výpočet starobného dôchodku.
- Druhý pilier (starobné dôchodkové sporenie): Vojaci majú možnosť dobrovoľne si sporiť v druhom pilieri. Vzhľadom na zmeny v legislatíve a vývoji na finančných trhoch je dôležité zvážiť, či je sporenie v druhom pilieri pre nich výhodné.
- Tretí pilier (doplnkové dôchodkové sporenie): Vojaci si môžu dobrovoľne sporiť aj v treťom pilieri. Príspevky do tretieho piliera môžu byť daňovo zvýhodnené.
- Výsluhový dôchodok: Vojaci majú nárok na výsluhový dôchodok po splnení určitých podmienok. Výška výsluhového dôchodku závisí od dĺžky služby a dosiahnutej hodnosti.
- Ostatné formy sporenia: Vojaci môžu využiť aj iné formy sporenia, ako napríklad investovanie do podielových fondov, nehnuteľností alebo iných aktív.
Dôležité aspekty pri sporení na dôchodok pre vojakov
- Informovanosť: Je dôležité sledovať zmeny v legislatíve a informovať sa o možnostiach sporenia na dôchodok.
- Finančné plánovanie: Je vhodné si vytvoriť finančný plán a zvážiť, akú sumu je potrebné nasporiť na zabezpečenie dôstojného dôchodku.
- Diverzifikácia: Je vhodné diverzifikovať svoje investície a nespoliehať sa len na jeden zdroj príjmu v dôchodku.
- Konzultácia s odborníkom: Je vhodné sa poradiť s finančným poradcom, ktorý vám pomôže vybrať najvhodnejšie produkty a stratégie pre sporenie na dôchodok.