Ako si sporiť na dôchodok na Slovensku prostredníctvom indexových fondov

Ukladanie peňazí v banke alebo ich ponechanie na bežných účtoch často vedie k znehodnoteniu úspor. Slováci preto čoraz častejšie využívajú investovanie do indexových fondov ako spôsob dlhodobého sporenia. Indexové fondy predstavujú príležitosť, ako si sporiť na dôchodok, pre deti alebo na akékoľvek iné ciele. Z dlhodobého hľadiska môže investovanie priniesť vyššie zhodnotenie, ako tradičné bankové produkty. Investovanie už nie je len pre bohatých, s mesačnými vkladmi už od 50 eur sa môže stať dostupným pre každého. Hoci ponuka indexových fondov na Slovensku bola v minulosti obmedzená, situácia sa zlepšuje a trh sa rozširuje.

Čo sú indexové fondy?

Indexové fondy kopírujú významné investície v rôznych ekonomických sektoroch, prípadne aj celé ekonomiky štátov či sveta. Tieto investície sú obchodované na burze, pričom cena akcií sa priemeruje na základe údajov z burzy.

Výhody investovania do indexových fondov

• Potenciál vyššieho zhodnotenia: V porovnaní s bankovými produktmi ponúkajú indexové fondy z dlhodobého hľadiska potenciál vyššieho zhodnotenia investovaných prostriedkov.
• Dostupnosť: Investovanie do indexových fondov je dostupné aj pre bežných ľudí, s možnosťou začať investovať už od malých čiastok.
• Diverzifikácia: Indexové fondy umožňujú diverzifikáciu portfólia, čím sa znižuje riziko spojené s investovaním.
• Nízke poplatky: Poplatky pri indexových fondoch sú vo všeobecnosti nízke, často niekoľkonásobne nižšie ako pri podielových fondoch, kde ročný poplatok dosahuje priemerne 2 %.
• Jednoduchosť: Investovanie do indexových fondov je jednoduché a časovo nenáročné.

Bezpečnosť a regulácia

Indexové fondy vo vašom portfóliu by mali spĺňať prísne pravidlá EÚ. Fondy s označením UCITS (Undertakings for Collective Investment in Transferable Securities) sú založené v rámci EÚ a podliehajú jasne stanoveným podmienkam zverejňovania informácií.

Top 10 indexových fondov podľa výnosov

Nasledujúci rebríček predstavuje prehľad desiatich indexových fondov, ktoré investujú výlučne v eurách a spĺňajú prísne pravidlá EÚ. Výber je zostavený na základe ich výnosov za posledné roky.

1. Indexový akciový fond zameraný na NASDAQ: Majetok v správe tohto fondu presahuje 13,23 miliardy eur. Fond zahŕňa najväčšie americké a medzinárodné spoločnosti kótované na burze NASDAQ Stock Market, prevažne technologické firmy. Ročné náklady fondu sú nízke (0,33%), čo ho robí atraktívnym pre dlhodobé investovanie na Slovensku.
2. Standard & Poor's 500 (S&P 500): Tento indexový fond je známy ako Standard & Poor's 500. Kopíruje index najväčších a najhodnotnejších amerických spoločností, ktoré majú významný vplyv na americkú ekonomiku. Je vhodný pre začiatočníkov na pravidelné investovanie a pre stredne skúsených investorov aj na jednorazové investície.
3. Fond investujúci do ťažiarov zlata: Majetok v správe tohto fondu je 1,87 miliardy eur. Investuje do popredných ťažiarov zlata z celého sveta, ako sú AGNICO EAGLE MINES, WHEATON PRECIOUS METALS CORP a NEWMONT. Ťažba prebieha najmä v Kanade, Austrálii, USA a Južnej Afrike. Fond slúži ako diverzifikácia v neistých obdobiach.
4. Fond vyberajúci akcie s veľkou a strednou kapitalizáciou: Majetok v správe fondu je 2,16 miliardy eur. Fond vyberá akcie s veľkou a strednou kapitalizáciou z celosvetového indexu MSCI World v rámci 23 rozvinutých trhov.
5. Fond zameraný na privat equity: Tento fond je určený pre skúsených investorov, ktorí hľadajú špeciálny indexový fond s dlhodobým výhľadom nadštandardného výnosu. Je zameraný na 25 najväčších verejne obchodovaných spoločností vo svete zo sektoru privat equity, ktoré sa venujú správe súkromného majetku.
6. Fond vhodný na pravidelné investovanie: Tento indexový fond je vhodný pre investorov, ktorí uvažujú o pravidelnom investovaní, ale aj pre skúsenejších s jednorazovou vyššou investíciou.
7. Fond s ukazovateľmi vysokej kvality: Fond vyberá do svojho portfólia spoločnosti podľa vážených ukazovateľov, ako sú vysoká návratnosť vlastného kapitálu, nízka zadlženosť a stabilný rast ziskov.
8. Fond investujúci do 50 najlepších firiem sveta: Pri tomto type indexového fondu investujete do 50 najlepších a najväčších firiem sveta. Až 83 % investícií sa však týka prevažne USA a spoločností ako Microsoft, NVIDIA, Apple či Google. Medzi najväčšie patria americké technologické firmy, ktoré sú súčasťou aj veľkých indexových fondov ako napríklad S&P 500 alebo MSCI World.
9. Fond kopírujúci globálny finančný sektor: Majetok v správe tohto fondu je 80,53 miliardy eur. Fond kopíruje globálny finančný sektor v rozvinutých krajinách. Ak hľadáte možnosť investovania do spoločností ako Meta, Google, VISA či Amazon, tento fond je pre vás vhodný. Do tohto indexu MSCI World už možno investujete cez indexové fondy v II. alebo III. pilieri.
10. Fond diverzifikovaný do rozvinutých krajín: Ak chcete fond, ktorý sleduje viac ako 23 rozvinutých krajín a ich najlepšie firmy, vyberte si tento fond. Je užitočný najmä pri diverzifikácii portfólia. Vďaka fondu môžete investovať do najlepších svetových značiek ako sú Google, Microsoft, Apple, či Amazon. Fond je vhodný pre rôznych investorov, či už na pravidelné investovanie alebo ako jednorazový vklad - avšak na dlhodobé investovanie aspoň na 10 rokov.

Ako začať investovať do indexových fondov?

Investovanie do indexových fondov je jednoduché a dostupné. Môžete začať už od 65 eur, napríklad cez slovenského obchodníka s cennými papiermi European Investment Centre (EIC).

Prečítajte si tiež: Dôchodkový systém na Slovensku

Pre koho sú indexové fondy vhodné?

Indexové fondy sú vhodné pre investorov, ktorí už majú svoje portfóliá v akciách alebo podielových fondoch. Sú tiež vhodnou voľbou pre tých, ktorí s investovaním ešte len začínajú. Na trhu existuje množstvo indexových a ETF fondov, ktoré ponúkajú menší výnos, ale väčšiu stabilitu a nižšie riziko ako akciové fondy.

Kde nakupovať indexové fondy?

Skúsení investori môžu nakupovať fondy u zahraničných brokerov s dobrou reguláciou finančného trhu, napríklad vo Veľkej Británii, Švajčiarsku alebo Austrálii. Ak nemáte skúsenosti s investovaním do týchto fondov, odporúča sa obrátiť na investičného poradcu, ktorý vám pomôže vybrať vhodné fondy a zabezpečí reguláciu v SR a EÚ.

Prečítajte si tiež: Odobratie invalidného dôchodku – čo robiť?

Prečítajte si tiež: Kde je tetovanie problém?

tags: #v #akých #fondoch #sporiť #na #dôchodok