Ako si zabezpečiť dôchodok: Stratégie a tipy pre pokojnú budúcnosť

Dôchodkové sporenie je dlhodobý proces, ktorý si vyžaduje premyslené rozhodnutia. Tie ovplyvňujú kvalitu života na dôchodku. Cieľom každého sporiteľa je dosiahnuť čo najlepšie zhodnotenie svojich úspor. Okrem zhodnotenia sú dôležité aj garancie, možnosť dedenia úspor a výber v hotovosti. Ako teda postupovať, aby ste si zabezpečili finančne stabilný dôchodok?

Predvolená investičná stratégia (PIS) v druhom pilieri

V roku 2013 boli úspory v druhom pilieri hromadne presunuté do dlhopisových fondov. Vtedy len málo sporiteľov proti tomuto presunu namietalo, čím si na dlhé roky "zabetónovali" svoje budúce dôchodky. Dnes je situácia iná. Od 1. júla sa úspory presúvajú v súlade s predvolenou investičnou stratégiou (PIS).

Čo je PIS?

PIS predstavuje optimálne rozloženie úspor podľa veku sporiteľa. Tento presun sa týka len pasívnych sporiteľov, teda tých, ktorí od hromadného presunu úspor do dlhopisových fondov v roku 2013 neurobili žiadne aktívne rozhodnutie. Dôležité je, že z predvolenej investičnej stratégie sa dá vyviazať, ale aj do nej vstúpiť. Do konca mája požiadalo o vstup do PIS v druhom pilieri 4 241 sporiteľov. Vyviazalo sa len necelé jedno percento pasívnych sporiteľov.

Čo ak dosiahnete dôchodkový vek v rokoch 2023 a 2024?

Pre tých, ktorí dosiahnu dôchodkový vek v rokoch 2023 a 2024, sa nič nemení. Návrhy, poslanecké protinávrhy a plány novelizácie spôsobili medzi sporiteľmi a médiami množstvo nedorozumení, najmä vo výplatnej fáze. Úspory sa budú zhodnocovať podľa aktuálneho nastavenia a s poplatkami, ktoré platia od januára 2023. Populárny jednorazový výber je zachovaný.

Pravidlo 50/30/20: Jednoduchý spôsob rozpočtovania

Efektívny spôsob, ako si zabezpečiť dostatočné prostriedky na dôchodok, je osvojiť si pravidlo 50/30/20. Pomôže vám rozdeliť príjmy do troch základných kategórií, vďaka čomu budete mať lepšiu kontrolu nad výdavkami a budete si môcť efektívnejšie sporiť. Ak budete toto pravidlo dodržiavať, zmena v uvažovaní o peniazoch sa prejaví už po mesiaci alebo dvoch.

Prečítajte si tiež: Rodinné povinnosti a otcovská rola

Ako to funguje?

Čísla 50/30/20 predstavujú percentá, ktoré spolu tvoria 100 % vášho príjmu. Ten sa rozdelí do troch častí:

• 50 % príjmu na základné výdavky: Polovica príjmu by mala ísť na nevyhnutné výdavky, ako sú hypotéka, nájom, energie, potraviny, doprava a podobne. Týmto výdavkom sa nedá vyhnúť.

• 30 % príjmu na osobné výdavky: Sem patrí zábava, voľný čas, cestovanie alebo nákupy, ktoré si chcete dopriať. Sú to veci, ktoré vás potešia, ale nie sú úplne nevyhnutné. Dôležité je mať ich pod kontrolou, stanoviť si pevný limit a vyhýbať sa zbytočnostiam, ako je drahšie auto, väčšia televízia alebo nový kávovar. Pred každým nákupom si položte otázku, aký prínos bude mať daná vec. Mnoho vecí, ktoré si kúpite pre pocit šťastia, časom stratí na význame.

• 20 % príjmu na sporenie: Tieto peniaze by mali ísť na vytváranie finančnej rezervy a mali by sa rozdeliť do troch kategórií:

  • Pre prípad núdze: Na neočakávané výdavky, ako sú návšteva zubára, dlhodobá práceneschopnosť alebo porucha auta. S finančnou rezervou budete pokojnejší a nič vás neprekvapí. Odporúča sa mať rezervu vo výške šiestich mesiacov vašich základných výdavkov.
  • Investície: Ak už máte vytvorenú dostatočnú rezervu, môžete začať investovať. Peniaze tak môžete použiť na rast svojho majetku a zabezpečenie budúcnosti.
  • Sporenie na dôchodok: Spoliehať sa len na prvý dôchodkový pilier nemusí byť rozumné. Priemerný dôchodca na Slovensku dostáva mesačne približne 600 eur, pričom dôchodok z prvého piliera tvorí väčšinu. Preto je dôležité myslieť aj na ďalšie formy sporenia na dôchodok, ako je druhý alebo tretí pilier.

Prečo je pravidlo 50/30/20 užitočné?

Pravidlo 50/30/20 je jednoduché, ľahko zapamätateľné a pomáha udržať si kontrolu nad financiami a zabezpečiť finančnú stabilitu.

Prečítajte si tiež: Služby a starostlivosť v Stupave

Ďalšie stratégie pre zabezpečenie dôchodku

Okrem vyššie uvedených stratégií existujú aj ďalšie možnosti, ako sa finančne zabezpečiť na dôchodok:

• Tretí pilier (doplnkové dôchodkové sporenie): Ponúka daňové výhody a možnosť príspevkov od zamestnávateľa.
• Investovanie do nehnuteľností: Prenájom nehnuteľností môže byť stabilným zdrojom príjmu na dôchodku.
• Životné poistenie s investičnou zložkou: Kombinuje poistnú ochranu so sporením.
• Individuálne investičné plány: Umožňujú investovať do rôznych aktív podľa vlastného uváženia.

Prečítajte si tiež: Cestovanie vlakom pre seniorov: Podmienky a zľavy

tags: #ako #si #zabezpečiť #dôchodok #stratégie