Ako Zistiť Účasť v Druhom Pilieri Dôchodkového Sporenia: Kompletný Sprievodca

Vstup do druhého piliera je v súčasnosti dobrovoľný a možný najneskôr pred dovŕšením 35 rokov veku a vznikom prvého dôchodkového poistenia. Bez sporenia v druhom pilieri môže byť váš budúci dôchodok oveľa nižší. Preto je dôležité overiť si, či máte svoj účet v druhom pilieri aktívny. Ak neviete, či si už sporíte v druhom pilieri, tento článok vám pomôže to zistiť.

Čo je Druhý Pilier a Prečo je Dôležitý?

Druhý pilier predstavuje systém starobného dôchodkového sporenia, ktorý dopĺňa štátny dôchodkový systém (prvý pilier). V druhom pilieri si sporíte na svoj budúci dôchodok prostredníctvom pravidelných príspevkov, ktoré sa investujú do rôznych dôchodkových fondov. Cieľom druhého piliera je zabezpečiť vám vyšší dôchodok v porovnaní s tým, ak by ste si sporili len v prvom pilieri.

Ako Overiť Účasť v Druhom Pilieri?

Existuje niekoľko spôsobov, ako zistiť, či ste zapojení do druhého piliera.

1. Infolinka Sociálnej Poisťovne

Najjednoduchší spôsob, ako zistiť, či ste sporiteľom v druhom pilieri, je zavolať na infolinku Sociálnej poisťovne. Môžete využiť bezplatnú infolinku 0800 123 123 (pre volania zo zahraničia +421 906 171 931, +421 2 3247 1931). Na overenie budete potrebovať meno, priezvisko a rodné číslo, prípadne informáciu o vašom zamestnaní. Od momentu, keď sa spojíte s operátorom, netrvá celý proces zvyčajne dlhšie ako dve minúty. Na infolinke vám poskytnú informáciu, či máte druhý pilier, ale viete sa tiež dozvedieť, s ktorou dôchodkovskou správcovskou spoločnosťou máte uzatvorenú zmluvu.

Alternatívne môžete využiť aj tieto infolinky: 0906 171 989, 02 3247 1989, resp. pre volania zo zahraničia +421 906 171 989 alebo +421 2 3247 1989. Vyberte si klapku 3 a opýtajte sa, či vás evidujú v zozname sporiteľov. Celé preverenie trvá 1 minútu a dozviete sa všetko potrebné. Pokiaľ už druhý pilier máte aktívny, povedia vám, v ktorej spoločnosti je zmluva evidovaná.

Prečítajte si tiež: Facebook: Zistenie komentátorov a odstraňovačov komentárov

2. Výplatná Páska

Ak máte pochybnosti o tom, či ste v druhom pilieri, odporúčame tiež skontrolovať si výplatnú pásku. Pokiaľ ste si v minulosti začali sporiť na dôchodok, na páske by ste mali nájsť údaj o tom, koľko eur z vašej mzdy ide na starobné dôchodkové sporenie. Ak ste sporiteľom, mal by sa na nej nachádzať údaj o tom, aká suma sa vám odvádza na starobné dôchodkové sporenie.

3. Výpis z Osobného Dôchodkového Účtu

Každá DSS (dôchodková správcovská spoločnosť) je zo zákona povinná posielať klientom každoročne výpis z osobného dôchodkového účtu. Z tohto výpisu by malo byť zrejmé, v ktorej DSS ste. Nájdete na ňom aj informácie o tom, v ktorom dôchodkovom fonde si sporíte. Ak vám takýto výpis z účtu nechodí, kontaktuje svoju správcovskú spoločnosť. Ak zistíte, že s niektorou z dôchodkovských správcovských spoločností máte uzatvorenú zmluvu o starobnom dôchodkovom sporení, no výpis z druhého piliera vám nechodí alebo vám do konca januára neprišiel, kontaktujte svoju DSS (telefonicky alebo si aktivujte webový prístup).

4. Klientske Miesto Sociálnej Poisťovne

Ak úradné záležitosti radi riešite osobne alebo máte cestu okolo Sociálnej poisťovne, môžete sa informovať priamo na klientskom mieste, kde vám povedia, či ste sporiteľom v druhom pilieri a akú máte správcovskú spoločnosť.

5. Písomná Žiadosť Sociálnej Poisťovni

Ďalšou možnosťou je, že napíšete priamo do Sociálnej poisťovne. Prosím vás o informáciu, či som sporiteľom v II. pilieri (SDS). Ako kategóriu otázky vyberte Starobné dôchodkové sporenie - II. pilier.

6. Online Prístup do Účtu

Svoj účet v druhom pilieri si môžete kontrolovať aj online. Najjednoduchšie a najrýchlejšie je skontrolovať si svoj stav sporiaceho účtu a jednotlivé fondy online. Cez internet si viete skontrolovať stav účtu, vývoj dôchodkových fondov, prípadne môžete robiť aj rôzne zmeny online. Ak ste však medzičasom menili adresu alebo vám výpis nechodí z iného dôvodu, môžete kontaktovať svoju správcovskú spoločnosť. Každá z nich poskytuje online prístup do účtu klienta, čo platí aj pre vás. Stačí, ak sa zaregistrujete a cez svoj profil zistíte, ako sa darí vašim peniazom a v akom fonde si sporíte.

Prečítajte si tiež: Ukončenie príspevku pre mladých

Dôchodkové Správcovské Spoločnosti na Slovensku

V súčasnosti na Slovensku pôsobí päť dôchodcovských správcovských spoločností:

• Allianz - Slovenská dôchodková správcovská spoločnosť, a.s.
• NN dôchodková správcovská spoločnosť, a.s.
• VÚB Generali dôchodková správcovská spoločnosť, a.s.
• 365.life, d. s. s., a. s. (do júla 2021 DSS Poštovej banky)
• UNIQA d. s. s., a.s. (do januára 2021 AXA DSS)

Po uzatvorení zmluvy s jednou z dôchodcovských správcovských spoločností vám následne bude táto spoločnosť začiatkom kalendárneho roka automaticky zasielať výpis z osobného dôchodkového účtu (druhého piliera).

Ako Vstúpiť do Druhého Piliera?

Založiť si sporenie v druhom pilieri môžete jednoducho a online cez portál druhypilier.sk. Pre online založenie druhého piliera stačí agentovi nadiktovať niekoľko základných údajov a všetko vybavíme za vás. Sporenie v druhom pilieri by malo byť aktívne do 24 hodín od založenia. Všetky dokumenty k sporeniu v druhom pilieri sú aktivované elektronicky. O zvyšok sa postará dôchodková správcovská spoločnosť.

Sociálna poisťovňa zasiela všetkým, ktorým vznikne prvý raz dôchodkové poistenie (napr. pri prvom zamestnaní a začiatku platenia poistného na dôchodkové poistenie, alebo pri študentskej dohode, pri ktorej si študent neuplatní odvodovú výnimku), informačný list o možnosti uzatvoriť zmluvu a vstúpiť do druhého piliera, a to do 180 dní od vzniku dôchodkového poistenia. Ten, kto má záujem stať sa sporiteľom, musí uzatvoriť s niektorou z dôchodkových správcovských spoločností (DSS) zmluvu o starobnom dôchodkovom sporení.

Dôležité Informácie o Druhom Pilieri

Príspevky do Druhého Piliera

Ak sa rozhodnete vstúpiť do II. piliera, nebudete musieť platiť nič naviac. Príspevky na starobné dôchodkové sporenie tvoria časť Vašich odvodov na dôchodkové poistenie. Od 1.1.2013 sa však môžete rozhodnúť prispievať si do II. piliera aj dobrovoľnými príspevkami - sám alebo prostredníctvom svojho zamestnávateľa, s ktorým sa na odvádzaní dobrovoľných príspevkov do II. piliera dohodnete.

Prečítajte si tiež: Zisťovanie dôchodkového veku

Povinnosťou zamestnávateľa je odvádzať odvody za svojich zamestnancov. Sociálna poisťovňa tieto odvody automaticky rozdelí, v prípade, že ste sporiteľom v II. pilieri. Zamestnávateľ odvádza za svojho zamestnanca na starobné dôchodkové poistenie 13 % z vymeriavacieho základu a zamestnanec 5 %. Zamestnávateľ uhradí odvody Sociálnej poisťovni, ktoré sú splatné v deň splatnosti poistného, ktoré platí a odvádza zamestnávateľ podľa osobitného predpisu. Ak by si zamestnávateľ svoju povinnosť nesplnil, chýbajúce príspevky na starobné dôchodkové sporenie Vám budú pripísané v plnej výške na Váš osobný dôchodkový účet zo strany Sociálnej poisťovne.

Zmena DSS

DSS môžete zmeniť kedykoľvek, avšak prestup do inej DSS je možný najskôr po uplynutí 6 mesiacov odo dňa posledného prestupu alebo po uplynutí 1 roka odo dňa uzatvorenia prvej zmluvy o starobnom dôchodkovom sporení. Ak sa sporiteľ rozhodne vstúpiť do II. piliera a uzatvorí zmluvu o starobnom dôchodkovom sporení, jeho účasť sa stáva v II. pilieri povinnou, tzn. nie je možné vystúpiť.

Výplata Dôchodku z Druhého Piliera

Peniaze z II. piliera je možné čerpať až po splnení zákonom stanovených podmienok a to na účely výplaty starobného dôchodku alebo predčasného starobného dôchodku. Podmienkou na výplatu starobného dôchodku je dovŕšenie dôchodkového veku. Aký dôchodkový vek bude platiť vo vašom prípade, si môžete overiť na stránke Sociálnej poisťovne.

Možnosti a pravidlá týkajúce sa 2. piliera sa menia. Podmienky súčasnej výplatnej fázy sa budú vzťahovať na dôchodky vyplácané na základe žiadosti o dôchodok z II. piliera podanej najneskôr 31. decembra 2024. Znamená to, že rozhodujúci je dátum podania žiadosti o dôchodok. Ak sporiteľ požiada o dôchodok z II. piliera najneskôr 31. decembra 2024 a následne na základe záväznej ponuky dôchodkov z ponukového listu uzatvorí dohodu o vyplácaní dôchodku programovým výberom alebo zmluvu o poistení dôchodku, budú sa na neho vzťahovať podmienky súčasnej výplatnej fázy účinnej do 31. decembra 2024.

Podmienky pre Výplatu Dôchodku z II. Piliera do 31. Decembra 2024

• dovŕšili ste dôchodkový vek alebo ste splnili podmienky nároku na výplatu predčasného starobného dôchodku podľa zákona o sociálnom poistení (získali ste aspoň 15 rokov dôchodkového poistenia, chýbajú vám najviac dva roky do dovŕšenia dôchodkového veku alebo ste získali najmenej 40 odpracovaných rokov a súčet súm vášho predčasného starobného dôchodku z I. piliera a II. piliera je vyšší ako 1,2-násobok sumy životného minima).
• súčet súm vašich dôchodkových dávok z I. piliera (predčasný starobný dôchodok, starobný dôchodok, invalidný dôchodok, vdovský alebo vdovecký dôchodok), výsluhového dôchodku, invalidného výsluhového dôchodku, vdovského výsluhového dôchodku, vdoveckého výsluhového dôchodku, obdobných dôchodkov z cudziny a doživotného dôchodku z II. piliera je vyšší ako 1,2-násobok sumy životného minima.
• požiadate o dôchodok z II. piliera najneskôr 31. decembra 2024 vo vašej dôchodkovej správcovskej spoločnosti alebo v Sociálnej poisťovni; ak sporiteľovi ešte nevznikol nárok na výplatu predčasného starobného dôchodku podľa zákona o sociálnom poistení, môže o predčasný starobný dôchodok z II. piliera požiadať najskôr v deň dovŕšenia veku potrebného na vznik nároku na predčasný starobný dôchodok.
• na základe záväznej ponuky dôchodkov z ponukového listu uzatvoríte dohodu o vyplácaní dôchodku programovým výberom s dôchodkovou správcovskou spoločnosťou. Ponuka dôchodkov z II. piliera bude obsahovať ponuky na poistenie dôchodku a na vyplácanie dôchodku programovým výberom.

Možnosť jednorazového vyplatenia nasporenej sumy príspevkov z II. piliera zostane zachovaná aj v roku 2024, to znamená bez nutnosti zdanenia vyplatenej sumy príspevkov.

Nová Výplatná Fáza od 1. Januára 2025

S účinnosťou od 1. januára 2025 sa mení výplatná fáza v zmysle zákona č. 210/2023 Z. z., ktorým sa mení a dopĺňa zákon č. 461/2003 Z. z. o sociálnom poistení v znení neskorších predpisov a ktorým sa menia a dopĺňajú niektoré zákony, sa účinnosť výplatnej fázy posúva z 1. januára 2024 na 1. januára 2025. Po podaní žiadosti o dôchodok bude môcť sporiteľ poberať dôchodok formou programového výberu z polovice nasporenej sumy po dobu, ktorá bude zodpovedať polovici mediánu hodnôt strednej dĺžky života pre mužov a ženy vo veku sporiteľa.

Zostáva zachovaná aj možnosť poberania dôchodku formou programového výberu, kedy sporiteľ môže výplatu nasporenej sumy prispôsobiť vlastným preferenciám. Podmienkou bude, aby mal sporiteľ dostatočné doživotné zabezpečenie a teda súčet súm jeho doživotne poberaných dôchodkov z I. piliera, prípadne výsluhových dôchodkov, dôchodkov z cudziny a pod., bol vyšší ako tzv. referenčná suma, ktorá predstavuje hodnotu priemerného mesačného starobného dôchodku. Nová výplatná fáza sa bude týkať sporiteľa, ktorý požiada o dôchodok z II. piliera od 1. januára 2025. Ak sporiteľ požiada o dôchodok z II. piliera do 31. decembra 2024, platia pre neho podmienky platné do konca roka 2024.

Výstupy z Druhého Piliera

Vystúpiť môže iba ten sporiteľ, ktorému po 1. máji 2023 vznikla účasť v II. pilieri automaticky, a to bez ohľadu na to, či si DSS vybral sám (uzatvoril s ňou zmluvu o starobnom dôchodkovom sporení) alebo mu bola určená Sociálnou poisťovňou. Sporiteľovi, ktorému prvý poistný vzťah vznikol pred 1. májom 2023 a vstúpil do II. piliera dobrovoľne, nemá možnosť z II. piliera vystúpiť.

Sporiteľ, ktorému vznikla účasť v II. pilieri automaticky, môže z neho vystúpiť, ak v lehote 730 dní od vzniku tejto účasti, t .j. od prvého dôchodkového poistenia vzniknutého po 1. máji 2023, doručí Sociálnej poisťovni Oznámenie nebyť zúčastnený na starobnom dôchodkovom sporení (II. pilier). Tlačivo k vystúpeniu z II. piliera platné od 1. mája 2023 bude zverejnené tu: Oznámenie nebyť zúčastnený na starobnom dôchodkovom sporení (II. pilier). Účasť na starobnom dôchodkovom sporení následne zanikne spätne od prvého dňa jej vzniku. Sporiteľ tento prejav vôle týkajúci sa jeho výstupu nemôže vziať späť.

Bezpečnosť Úspor v Druhom Pilieri

Prípadný bankrot sa môže týkať len majetku samotnej DSS, ale nie majetku sporiteľov. Ten je vedený oddelene a nesmie byť nikdy použitý v prospech DSS. Napríklad majetok sporiteľov v dôchodkových fondoch je oddelený od majetku DSS. S majetkom sporiteľov môže DSS nakladať len prostredníctvom tzv. depozitára, ktorý spravuje účty jednotlivých dôchodkových fondov. Hospodárenie DSS pravidelne povinne kontroluje aj externý audítor.

Každý fond má vlastný účet u depozitára (depozitárom NN DSS, a. s. je Slovenská sporiteľňa, a. s.). Okrem účtov fondov depozitár spravuje aj účet pre vlastný majetok DSS. Majetok DSS je oddelený od prostriedkov sporiteľov.

Zmeny Osobných Údajov

Pre správne fungovanie a zasielanie potrebných informácií je dôležité, aby ste svoju DSS informovali o zmenách vašich osobných údajov. Preto je potrebné oznamovať zmeny Vašich údajov bezodkladne, aby sme sa týmto komplikáciám vyhli. O zmenu môžete požiadať online prostredníctvom klientského portálu WebKlient alebo písomne. Na webovom sídle v časti Dokumenty a formuláre nájdete formulár „Oznámenie zmeny údajov sporiteľa“. Formulár vyplníte a predložíte na najbližšom pracovisku, resp. zašlete poštou.

Dobrovoľné Príspevky

Dobrovoľné príspevky na starobné dôchodkové sporenie je možné postupovať na účet súčasného sporiteľa. Ak sa rozhodnete vstúpiť do II. piliera, o vaše úspory sa bude starať vaša dôchodková správcovská spoločnosť (DSS). Vaše odvody na dôchodkové poistenie sa rozdelia medzi Sociálnu poisťovňu (SP) a vašu DSS.

Informácie o Fondoch

Keď už máte v rukách výpis z vášho dôchodkového účtu v DSS, je potrebné, aby ste venovali pozornosť najmä správnemu nastaveniu dôchodkových fondov. Výber fondov má priamy vplyv na výšku vášho budúceho dôchodku. Priamo na výpise je možné vidieť prognózu vášho dôchodku v troch scenároch. Iba jedna suma dôchodku (namiesto troch) nie je uvedená preto, lebo pri dlhodobom investovaní nie je možné dosahovať rovnaký výnos každý rok, ale reálne zhodnotenie závisí od vývoja na finančných trhoch.

Investičná Stratégia

Sporiteľ musí mať v dlhopisovom garantovanom dôchodkovom fonde, kedy dovŕšil 50 rokov, najmenej 4 % čistej hodnoty majetku. Ak dovŕšil 51 rokov je to 8 % čistej hodnoty majetku, atď. až po vek 74 rokov, kedy by mal mať v dlhopisovom garantovanom dôchodkovom fonde 100 % svojho majetku. Pokiaľ tento podiel v závislosti od veku sporiteľa nespĺňa, DSS mu povinnú stanovenú časť majetku presunie do dlhopisového garantovaného dôchodkového fondu.

Možnosťou pre rizikovejšie orientovaných sporiteľov, ktorí sa aktívne zaujímajú o zhodnocovanie svojich dôchodkových úspor, je mať časť svojich úspor umiestenú v rizikovejších dôchodkových fondoch aj vo vyššom veku. Je však potrebné, aby sporiteľ zaslal DSS písomné oznámenie obsahujúce jeho záujem o zníženie minimálneho percentuálneho pomeru čistej hodnoty svojho majetku v dlhopisovom garantovanom dôchodkovom fonde - tento minimálny percentuálny pomer sa zníži o polovicu.

tags: #ako #zistiť #účasť #v #druhom #pilieri