Štátny Príspevok pre Mladých: Podmienky, Ukončenie a Aktuálne Možnosti

Štátny príspevok pre mladých je nástroj, ktorý mal za cieľ uľahčiť mladým ľuďom prístup k vlastnému bývaniu. V priebehu rokov prešiel rôznymi zmenami a formami. Tento článok poskytuje komplexný prehľad o historických podmienkach, ukončení pôvodného príspevku a aktuálnych možnostiach podpory bývania pre mladých, vrátane daňového bonusu na zaplatené úroky.

História a Vývoj Štátneho Príspevku pre Mladých

Štátny príspevok pre mladých bol formou podpory mladých rodín a jednotlivcov, ktorí si chceli zaobstarať vlastné bývanie. Zvýhodnenie sa poskytovalo počas piatich rokov od začiatku úročenia hypotekárneho úveru maximálne zo sumy 50-tisíc eur a zároveň maximálne na sumu zodpovedajúcu 70 % z hodnoty založenej nehnuteľnosti. Pri týchto podmienkach mohli žiadatelia mesačne ušetriť viac ako 80 eur, čo pri päťročnom zvýhodnení predstavovalo sumu okolo 5 000 eur.

Do 31. decembra 2017 fungoval systém, kde štát bonifikoval hypotéku klienta maximálne do výšky 50 000 € znížením úrokovej sadzby o 2 % ročne a banky znižovali sadzbu o 1 %, teda dokopy o 3 %. Pri starom modeli štátneho príspevku pre mladých posudzovala splnenie všetkých podmienok banka. Zníženú splátku o príspevok štátu a banky mal klient pri starom modeli hneď po schválení hypotéky.

Podmienky pre Získanie Štátneho Príspevku pre Mladých do Roku 2017

Aby žiadateľ o hypotekárny úver získal štátny príspevok pre mladých, musel splniť základné podmienky:

• Maximálny vek nesmel presiahnuť 35 rokov. V prípade manželov museli podmienku veku spĺňať obaja.
• Priemerný hrubý mesačný príjem za predchádzajúci kalendárny rok nesmel presiahnuť stanovenú sumu. Táto suma sa menila štvrťročne a bola naviazaná na priemernú mzdu v hospodárstve. Napríklad, pre obdobie od 1. októbra do 31. decembra 2017 platila hranica 1 227,20 € pre jedného žiadateľa a 2 454,40 € pre dvoch žiadateľov.
• Úver musel byť použitý na kúpu, výstavbu alebo rekonštrukciu nehnuteľnosti určenej na bývanie.

Štátny príspevok bol poskytovaný na sumu hypotéky maximálne do 50 000 €, zároveň maximálne do 70% hodnoty nehnuteľnosti, a to na obdobie 5 rokov. Poberateľ príspevku získal zníženie úroku o 3 % ročne, pričom 2 % poskytol vo forme príspevku štát a 1 % poskytla banka.

Prečítajte si tiež: Facebook: Zistenie komentátorov a odstraňovačov komentárov

Ukončenie Pôvodného Štátneho Príspevku a Zavedenie Daňového Bonusu

Pôvodný systém štátneho príspevku pre mladých bol ukončený k 31. decembru 2017. Ministerstvo financií navrhlo od 1. januára 2018 zmenu v systéme pripisovania štátneho príspevku formou daňovo odpočítateľnej položky.

Od roku 2018 sa zaviedol daňový bonus na zaplatené úroky pri úveroch na bývanie.

Daňový Bonus na Zaplatené Úroky v Roku 2024

Štátny príspevok pre mladých pokračuje aj v roku 2024 so zmenami. Namiesto priameho príspevku sa uplatňuje forma daňového bonusu na zaplatené úroky.

Zvýšenie Maximálnej Výšky Daňového Bonusu

Maximálna výška daňového bonusu pre mladých sa zvýšila z pôvodných 2 000 eur na novú sumu 6 000 eur. Štát poskytne príspevok vo forme daňového bonusu vo výške polovice zaplatených úrokov za kalendárny rok, maximálne do výšky 1 200 eur ročne a maximálne po dobu 5 rokov. Spolu teda štát prispeje mladým maximálne 6 000 eur.

Klienti s nárokom na príspevok pre mladých dostanú z banky potvrdenie o výške zaplatených úrokoch daného kalendárneho roka.

Prečítajte si tiež: Zisťovanie dôchodkového veku

Zvýšenie Limitu Maximálneho Príjmu

Zvyšuje sa limit maximálneho príjmu z pôvodného 1,3-násobku na 1,6-násobok priemernej hrubej mesačnej mzdy. Žiadatelia o príspevok pre mladých musia spĺňať podmienku maximálneho príjmu, ktorú nesmú presiahnuť. Pre prvý kvartál 2024 ide o sumu zhruba 2 240 eur mesačne. Tento limit sa následne mení každý kvartál podľa vývoja priemernej slovenskej mzdy. Pre žiadosti podané v roku 2025 je maximálna hranica priemernej hrubej mzdy jedného žiadateľa za kalendárny rok 2024 stanovená na 2374,4 €. V prípade dvoch žiadateľov je táto suma dvojnásobná, t.j. 4748,8 €. Do príjmov sa nezarátavajú všetky sociálne dávky štátu - rodičovský príspevok, materská, dôchodky a pod.

Zrušenie Maximálneho Limitu Výšky Úveru

Ruší sa maximálny limit výšky úveru v sume 50 000 eur. Doteraz ste si mohli uplatniť si štátny príspevok len na časť hypotéky do výšky 50 000 eur. Tento limit sa zmenou zákona ruší. Štátny príspevok tak bude možné uplatniť aj na celú výšku hypotéky.

Podmienka Trvalého Pobytu vo Financovanej Nehnuteľnosti

Pribudla podmienka trvalého pobytu vo financovanej nehnuteľnosti. Po novom tak bude potrebné splniť aj podmienku zriadenia trvalého pobytu v nehnuteľnosti, na hypotéku ktorej žiadate príspevok pre mladých. Nebude teda možné uplatniť si príspevok na nehnuteľnosť, v ktorej nebývate, alebo ktorú prenajímate.

Podmienky pre Získanie Daňového Bonusu na Hypotéku pre Mladých v Roku 2024

Podmienky pre získanie daňového bonusu na hypotéku pre mladých sa dajú rozdeliť do troch kategórií:

• Podmienky týkajúce sa hypotéky:
  • Musí ísť o prvú účelovú hypotéku žiadateľov.
  • Účelom hypotéky musí byť nadobudnutie, výstavba, rekonštrukcia, dostavba alebo údržba nehnuteľnosti.
• Podmienky týkajúce sa nehnuteľnosti:
  • Platí len na 1 hypotéku a 1 nehnuteľnosť.
  • Nehnuteľnosť musí byť určená na bývanie (len byt alebo dom).
• Podmienky týkajúce sa žiadateľov:
  • Žiadatelia musia mať 35 rokov alebo menej.
  • Príjem na jedného žiadateľa môže byť maximálne do 1,6-násobku priemernej mzdy na Slovensku.

Základné Podmienky Získania Hypotéky

Tak ako pri každej hypotéke, aj pri hypotéke pre mladých musíte spĺňať základné podmienky pre jej získanie:

Prečítajte si tiež: Štát a dôchodkové poistenie: Kto má nárok?

• Maximálna celková výška hypotéky pre mladých - DTI (Debt-to-Income): Podmienka DTI určuje aké maximálne úverové zaťaženie môžete mať podľa výšky vášho príjmu. Vypočítava sa ako 8 násobok vášho čistého ročného príjmu. V prípade viacerých žiadateľov o úver sa váš čistý ročný príjem najprv sčíta a následne vynásobí ôsmimi. Avšak ak ste dlžník, ktorý má nad 41 rokov a váš úver bude splatený po dovŕšení 65. roku vášho života, limit sa bude znižovať každým rokom o čiastku 0,25.
• Maximálna mesačná splátka hypotéky pre mladých - DTSI (Debt-Service-to-Income): Podmienka DTSI určuje vašu schopnosť splácať úvery s vašou výškou čistého príjmu. Vypočítava sa tak, že sa od čistého mesačného príjmu odčítajú životné minimá na všetkých žiadateľov a ich deti, z toho sa odčíta rezerva 40% a výsledok určuje limit na mesačnú splátku všetkých úverov. Následne sa vaša hypotéka simuluje so zvýšeným úrokom o 2%, čo je tzv. “stress test”, aby sa zistilo, či budete schopný úver splácať aj po potenciálnom zvýšení vašej úrokovej sadzby v budúcnosti.
• Maximálna výška hypotéky na základe hodnoty nehnuteľnosti - LTV (Loan-to-Value): Podmienka LTV určuje maximálne možnú hypotéku vzhľadom na hodnotu zakladanej nehnuteľnosti. Štandardne poskytujú banky 80-percentné financovanie.

Špecifiká Hypotéky pre Mladých ak Žiadajú o Úver 2 Osoby

Ak žiadate o hypotéku dvaja, obaja musíte v dobe podania žiadosti spĺňať vekovú podmienku do 35 rokov vrátane. Zároveň musíte obaja spĺňať podmienku príjmu - súčet vašich príjmov musí tvoriť maximálne 3,2 násobok priemernej hrubej mzdy na Slovensku za minulý kalendárny rok. Daňový bonus si môže podľa zákona uplatniť len hlavný žiadateľ na pôžičke pre mladých.

Kedy Môžete Prísť o Daňový Bonus?

O zvýhodnenie pôžičky pre mladých môžete prísť, ak svoj hypotekárny úver zrefinancujete. Daňový bonus sa vzťahuje len na vašu prvú úverovú zmluvu spojenú s bývaním. Pri refinancovaní sa stará úverová zmluva ruší a nahrádza ju nová.

Na Aké Typy Hypoték sa Vzťahuje Daňový Bonus?

Daňový bonus na zaplatené úroky pre mladých sa vzťahuje na hypotekárny úver s účelom:

• Kúpa bytu
• Kúpa domu
• Výstavba domu
• Rekonštrukcia nehnuteľnosti

Ako Prebieha Schvaľovanie Daňového Bonusu

Daňový bonus nie je schvaľovaný bankou. Pokiaľ spĺňate podmienky pre získanie daňového bonusu na zaplatené úroky hypotéky pre mladých, banka vám vydá potvrdenie o zaplatení úrokov. Následne toto potvrdenie posuniete podľa pokynov svojej mzdárke alebo si ho uplatníte sami.

Ako a Kedy si Uplatniť Daňový Bonus?

Prvým krokom k uplatneniu daňového bonusu je získanie potvrdenia o výške zaplatených úrokov, ktoré vystavuje vaša banka. Daňový bonus si môžete uplatniť potom dvoma spôsobmi:

• U zamestnávateľa: V tomto prípade potrebujete zamestnávateľovi do 15. februára predložiť potvrdenie o zaplatených úrokoch vystavené bankou.
• Sám podaním daňového priznania: V tomto prípade ste povinný k daňovému priznaniu priložiť kópiu potvrdenia vystaveného bankou ako prílohu k daňovému priznaniu.

Príspevok na Zvýšenú Splátku Úveru na Bývanie v Roku 2024

Vzhľadom na nárast úrokových sadzieb pri úveroch na bývanie sa zvyšuje finančné zaťaženie najmä nízkopríjmových domácností. Právne vzťahy pri poskytovaní pomoci pri splácaní úveru na bývanie formou príspevku na zvýšenú splátku úveru na bývanie upravuje zákon č. 526/2023 Z. z.

Oprávnený Žiadateľ a Oprávnený Úver

Oprávneným žiadateľom môže byť dlžník alebo spoludlžník uvedený na zmluve o úvere na bývanie. Oprávneným úverom je zmluva uzatvorená pred 01.06.2024, pri ktorej došlo k zvýšeniu úrokovej sadzby úveru po 31.12.2022. V prípade refinancovaných úverov musí byť splnená podmienka, že súčasná úverová zmluva, na ktorú žiadateľ žiada o poskytnutie príspevku, musí mať súvis s predošlými splatenými úverovými zmluvami, v ktorých alebo v ktorej je uvedený aspoň z časti niektorý z účelov: nadobudnutie tuzemskej nehnuteľnosti, výstavba tuzemskej nehnuteľnosti alebo zmena dokončenej stavby. Príspevok nie je možné poskytnúť na úvery na bývanie, pri ktorých došlo k refinancovaniu len spotrebiteľských úverov.

Príjem pre Posúdenie Nároku na Príspevok

Na účely vzniku nároku na príspevok sa posudzuje príjem oprávnenej osoby a spoludlžníka za kalendárny rok, ktorý dva roky predchádza kalendárnemu roku, v ktorom bola podaná žiadosť. Ak priemerný mesačný príjem oprávnenej osoby a spoludlžníka za kalendárny rok, ktorý dva roky predchádza podaniu žiadosti prekročí vyššie ustanovenú hranicu príjmu (2 288 eur, pri žiadostiach podaných od januára 2025), pre vznik nároku na príspevok bude zohľadňovaný priemerný mesačný príjem za 6 kalendárnych mesiacov predchádzajúcich kalendárnemu mesiacu, v ktorom bola podaná žiadosť o príspevok.

Nárok na ďalšie poskytovanie príspevku sa u poberateľov prehodnocuje vždy v januári kalendárneho roka, a to vo vzťahu k jednej dvanástine zohľadňovaného príjmu za kalendárny rok, ktorý dva roky predchádza kalendárnemu roku, v ktorom sa prehodnocovanie príjmu vykonáva.

Výška Príspevku

Výška príspevku je 75 % z kladného rozdielu medzi uhradenou mesačnou splátkou za príslušný mesiac a referenčnou splátkou, najviac v sume 150 eur mesačne.

Povinnosti Žiadateľa

Žiadateľ predkladá vyplnenú a podpísanú žiadosť úradu, v ktorého územnom obvode má trvalý pobyt. Súčasťou žiadosti je aj čestné vyhlásenie oprávnenej osoby, že spĺňa podmienky. Oprávnená osoba je povinná do ôsmich dní písomne oznámiť úradu zmeny v skutočnostiach rozhodujúcich na nárok na príspevok a jeho výplatu.

tags: #štátny #príspevok #pre #mladých #podmienky #ukončenie