Allianz: Postup pri žiadosti o vymazanie z registra finančných agentov

Úvod

Článok sa zaoberá problematikou vymazania finančného agenta z registra, s osobitným zameraním na spoločnosť Allianz - Slovenská poisťovňa, a.s. a proces, ktorý je s tým spojený. Cieľom je poskytnúť komplexný prehľad o právnych aspektoch, postupoch a dôsledkoch tohto kroku.

Právny rámec finančného sprostredkovania

Finančné sprostredkovanie na Slovensku je upravené zákonom č. 186/2009 Z. z. o finančnom sprostredkovaní a finančnom poradenstve a o zmene a doplnení niektorých zákonov. Tento zákon definuje práva a povinnosti finančných agentov, ako aj podmienky pre ich činnosť. Dôležitou súčasťou je aj vedenie registra finančných agentov, ktorý spravuje Národná banka Slovenska (NBS).

Ochrana osobných údajov klientov

Pri poskytovaní finančných služieb dochádza k spracúvaniu osobných údajov klientov. Finančný agent a spoločnosť PROSIGHT Slovensko a.s. informujú klienta, že pri poskytovaní finančných služieb dochádza k spracúvaniu osobných údajov klienta v ich informačných systémoch. Pri spracúvaní osobných údajov klienta vystupuje finančný agent a spoločnosť PROSIGHT Slovensko a.s. v pozícii prevádzkovateľa. V súlade s nariadením Európskeho parlamentu a Rady (EÚ) 2016/679 o ochrane fyzických osôb pri spracúvaní osobných údajov a o voľnom pohybe takýchto údajov (GDPR) a zákonom č. 18/2018 Z. z. o ochrane osobných údajov, sú osobné údaje klienta spracúvané na právnom základe podľa čl. 6 písm. b) GDPR - spracúvanie je nevyhnutné na plnenie zmluvy a na právnom základe podľa čl. 6 písm. c) - spracúvanie je nevyhnutné na splnenie zákonnej povinnosti prevádzkovateľa uloženej mu zákonom o FS a zároveň na právnom základe podľa čl. 6 písm. Účelom spracúvania osobných údajov je výkon finančného sprostredkovania, pričom ďalšie účely vymedzuje ust. § 31 zákona č. 186/2009 Z. z. o finančnom sprostredkovaní a finančnom poradenstve a o zmene a doplnení niektorých zákonov (ďalej len „zákon“). Osobné údaje klienta sa sprístupňujú tretím osobám len v súvislosti s plnením zákonných a zmluvných povinností finančného agenta a spoločnosti PROSIGHT Slovensko a.s., kategóriou príjemcov sú finančné inštitúcie. Doba spracúvania a uchovávania údajov je určená dobou poskytovania služieb finančného sprostredkovania a nevyhnutnosťou plniť ďalšie povinnosti podľa zákona. Finančný agent a spoločnosť PROSIGHT Slovensko a.s. Finančný agent a spoločnosť PROSIGHT Slovensko a.s. týmto informujú klienta o jeho práve požadovať od prevádzkovateľa prístup k osobným údajom týkajúcich sa klienta, o práve na ich opravu alebo vymazanie alebo obmedzenie spracúvania, alebo práve namietať proti spracúvaniu a práve na prenosnosť údajov. V prípade nárokovania práv, klient môže kontaktovať priamo finančného agenta alebo spoločnosť PROSIGHT Slovensko a.s.

Dôvody pre vymazanie z registra

Existuje niekoľko dôvodov, pre ktoré môže dôjsť k vymazaniu finančného agenta z registra. Medzi najčastejšie patria:

• Zánik povolenia: Ak finančný agent stratí povolenie na vykonávanie finančného sprostredkovania, automaticky je vymazaný z registra.
• Žiadosť finančného agenta: Finančný agent môže požiadať o vymazanie z registra, ak sa rozhodne ukončiť svoju činnosť.
• Porušenie povinností: Ak finančný agent závažným spôsobom poruší svoje povinnosti vyplývajúce zo zákona, NBS môže rozhodnúť o jeho vymazaní z registra.
• Iné dôvody: Zákon o finančnom sprostredkovaní môže definovať aj ďalšie dôvody pre vymazanie z registra.

Postup pri žiadosti o vymazanie z registra

Ak sa finančný agent rozhodne ukončiť svoju činnosť a požiadať o vymazanie z registra, musí postupovať podľa zákonom stanoveného postupu. Tento postup zahŕňa:

Prečítajte si tiež: Allianz PZP: Ako postupovať pri omeškaní platby

1. Podanie žiadosti: Finančný agent podá písomnú žiadosť o vymazanie z registra NBS. Žiadosť musí obsahovať všetky potrebné údaje a prílohy, ako napríklad doklad o ukončení činnosti.
2. Prešetrenie žiadosti: NBS prešetrí žiadosť a overí, či sú splnené všetky podmienky pre vymazanie z registra.
3. Rozhodnutie NBS: NBS vydá rozhodnutie o vymazaní finančného agenta z registra.
4. Zverejnenie rozhodnutia: Rozhodnutie o vymazaní je zverejnené v registri finančných agentov.

Špecifické aspekty pre Allianz - Slovenská poisťovňa, a.s.

V prípade spoločnosti Allianz - Slovenská poisťovňa, a.s. je dôležité zdôrazniť, že ide o významného hráča na trhu finančného sprostredkovania. Ak by táto spoločnosť požiadala o vymazanie z registra, je potrebné zohľadniť dopad na jej klientov a zabezpečiť plynulý prechod.

Spolupráca s PROSIGHT Slovensko a.s.

Spoločnosť PROSIGHT Slovensko a.s. spolupracuje s viacerými finančnými inštitúciami, vrátane Allianz - Slovenská poisťovňa, a.s. pre sektor poistenia a zaistenia. PROSIGHT Slovensko a.s. ako samostatný finančný agent spolupracuje s viacerými finančnými inštitúciami na základe písomných nevýhradných zmlúv. pre sektor poistenie a zaistenie: Allianz - Slovenská poisťovňa, a.s., AXA ASSISTANCE CZ, s.r.o., organizačná zložka BRATISLAVA, ČSOB Poisťovňa, a.s., Euler Hermes SA, pobočka poisťovne z iného členského štátu, Generali Poisťovňa, pobočka poisťovne z iného členského štátu, KOMUNÁLNA poisťovňa, a. s. Vienna Insurance Group, KOOPERATIVA poisťovňa, a.s. Vienna Insurance Group, Pillow pojišťovna, a. s., NN Životná poisťovňa, a.s., Union poisťovňa, a. s., UNIQA pojišťovna, a.s., pobočka poisťovne z iného členského štátu, Wüstenrot poisťovňa, a. pre sektor kapitálového trhu: Conseq Investment Management, a.s., Gen II Management company S.á r.l., European Investment Centre, o.c.p., a.s., Finax, o.c.p., a.s., IAD Investments, správ. pre sektor prijímanie vkladov a sektor poskytovania úverov, úverov na bývanie a spotrebiteľských úverov: 365.bank, a.s., Československá obchodná banka, a.s., COFIDIS SA, Colonnade Insurance S.A., ČSOB Leasing, a.s., mBank S.A., pobočka zahraničnej banky, Prima banka Slovensko, a.s., Prvá stavebná sporiteľňa, a. s., Slovenská sporiteľňa, a.s., Tatra banka, a. PROSIGHT Slovensko a.s ani finančný agent nemajú kvalifikovanú účasť na základnom imaní alebo hlasovacích právach žiadnej finančnej inštitúcie, s ktorou má PROSIGHT Slovensko a.s. Žiadna finančná inštitúcia, s ktorou má PROSIGHT Slovensko a.s. uzavretú zmluvu o sprostredkovaní a ani osoby ovládajúce tieto finančné inštitúcie, nemajú kvalifikovanú účasť na základnom imaní alebo hlasovacích právach spoločnosti PROSIGHT Slovensko a.s. a/alebo na finančnom agentovi. Zároveň spoločnosť PROSIGHT Slovensko a.s.

Práva a povinnosti klientov

V prípade vymazania finančného agenta z registra je dôležité, aby klienti boli informovaní o svojich právach a povinnostiach. Klienti majú právo na:

• Informácie: Klienti majú právo na informácie o tom, ako bude zabezpečené poskytovanie finančných služieb po vymazaní finančného agenta z registra.
• Výber: Klienti majú právo vybrať si iného finančného agenta alebo finančnú inštitúciu.
• Ukončenie zmluvy: Klienti majú právo ukončiť zmluvu s finančným agentom alebo finančnou inštitúciou.

Riešenie sťažností

V prípade nespokojnosti s poskytovanými službami má klient právo podať sťažnosť. Sťažnosť môže klient podať osobne, prostredníctvom pošty alebo kuriérskej služby priamo v sídle spoločnosti PROSIGHT Slovensko a.s., v ktorejkoľvek pobočke spoločnosti PROSIGHT Slovensko a.s. Vo svojej sťažnosti klient špecifikuje službu, ktorej sa sťažnosť týka, popíše dôvody sťažnosti a predloží doklady zdôvodňujúce sťažnosť. Pri neúplných informáciách a dokladoch potrebných pre správne posúdenie sťažnosti je možné od klienta vyžiadať ich doplnenie. Lehota na vybavenie sťažnosti je 30 dní odo dňa doručenia sťažnosti, pričom v tej istej lehote je spoločnosť PROSIGHT Slovensko a.s. povinná písomne upovedomiť klienta o spôsobe vybavenia jeho sťažnosti. V prípadoch sťažností náročných na prešetrenie môže spoločnosť PROSIGHT Slovensko a.s. predĺžiť lehotu na jej vybavenie o ďalších 30 dní o čom je spoločnosť PROSIGHT Slovensko a.s.

Mimosúdne vyrovnanie sporov

Osobitnými predpismi upravujúcimi mimosúdne vyrovnanie sporov vyplývajúcich z finančného sprostredkovania sa rozumejú zákon č. 244/2002 Z.z. o rozhodcovskom konaní v znení neskorších predpisov a zákon č. 420/2004 Z.z.

Prečítajte si tiež: Biela karta a PZP Allianz

Investičné služby a riziká

PROSIGHT Slovensko a.s. ako samostatný finančný agent s Klientom uzatvára pred poskytnutím investičnej služby Zmluvu obsahujúcu vymedzenie poskytovaných investičných služieb a práv a povinností pri ich poskytovaní, pričom jej právne následky sú definované v samotnej zmluve o poskytnutí finančnej služby, ako aj v osobitných dojednaniach a v obchodných podmienkach finančnej inštitúcie, ktoré predstavujú súčasť zmluvy o poskytnutí finančnej služby a definujú základné vzájomné práva a povinnosti medzi finančnou inštitúciou a klientom. Primárnym právnym následkom zmluvy je povinnosť klienta poskytnúť finančné prostriedky finančnej inštitúcii a jeho právo podieľať sa na výnosoch z poskytnutej finančnej služby. Uzatvorením zmluvy o poskytnutí finančnej služby medzi finančnou inštitúciou a klientom prostredníctvom sprostredkovateľskej činnosti finančného agenta vznikajú finančnej inštitúcii a klientovi vzájomné práva a povinnosti, ktoré sú povinní v súlade so zmluvou o poskytnutí finančnej služby a všeobecne záväznými právnymi predpismi dodržiavať. Nesplnenie akýchkoľvek záväzkov vyplývajúcich z uzavretej zmluvy, jej porušenie alebo jej predčasné ukončenie môže mať spravidla za následok vznik sankcie, zmenu podmienok poskytovania finančnej služby, stratu nároku na dohodnuté plnenie alebo zánik zmluvy o poskytnutí finančnej služby. Ak to obchodné podmienky, prípadne účinné právne predpisy dovoľujú, môžu sa zmluvné strany v priebehu trvania zmluvného vzťahu dohodnúť na zmene zmluvných podmienok. Jednostranná úprava zmluvných podmienok nie je možná. Na uzatvorenie zmluvy nemá klient právny nárok. Investície do majetkových účastí vo fondoch kolektívneho investovania podliehajú rizikám vyplývajúcim z vývoja na kapitálových trhoch a návratnosť investície nie je zaručená. Historické výkonnosti majetkových účastí vo fondoch kolektívneho investovania (podielových fondoch) v minulosti nie sú ukazovateľom budúcej výkonnosti. Minulé výnosy nie sú zárukou budúcich výnosov; investícia môže nielen nepriniesť výnosy, ale aj stratiť svoju základnú hodnotu; predpokladaná výnosnosť cenného papiera je len odhadom, založená na skúsenostiach, minulom výnose, porovnaním s podobnými cennými papiermi, na analýze podkladového aktíva, alebo na predpovediach, vyplývajúcich z poznania ekonomiky; predpoklad nie je nikdy garantovaným výnosom; garantovaný výnos alebo záruku, že investícia nebude stratová, môžu poskytnúť len produkty, ktoré to majú v zmluve jednoznačne uvedené spolu so spôsobom a mierou garancie; predčasný výber peňazí z osobného účtu sa riadi príslušným dávkovým plánom a môže byť zaťažený poplatkom v zmysle aktuálneho sadzobníka; ak príspevky účastníka boli daňovo zvýhodnené a účastník nedodržal podmienky na daňové zvýhodnenie, je povinný dodaniť takto zvýhodnené príspevky. Investičné poradenstvo sa poskytuje na závislom základe a je založené na širšej analýze rôznych druhov finančných nástrojov, pričom rozsah finančných nástrojov je obmedzený na finančné nástroje, ktoré je spoločnosť oprávnená distribuovať na základe zmlúv o výkone finančného sprostredkovania v sektore kapitálového trhu.

Dohľad nad finančným trhom

Systém ochrany pred zlyhaním finančnej inštitúcie je zabezpečený prostredníctvom dohľadu Národnej banky Slovenska a iných súvisiacich mechanizmov. Cieľom dohľadu nad finančným trhom je prispievať k stabilite finančného trhu ako celku, ako aj k bezpečnému a zdravému fungovaniu finančného trhu, ochrany klientov a rešpektovania pravidiel hospodárskej súťaže. Ochrana investora pri obchodovaní s finančnými nástrojmi pred zlyhaním finančnej inštitúcie sa spravuje ustanoveniami zákona č. 566/2001 Z.z. o cenných papieroch a investičných službách a o zmene a doplnení niektorých zákonov v znení neskorších predpisov. Za týmto účelom je zo zákona zriadený Garančný fond investícií - právnická osoba zriadená zákonom, ktorý poskytuje náhrady v prípade nedostupnosti majetku klienta. Pred stratami z investovania pri operáciách na finančných trhoch nie je klient chránený.

Odmeňovanie finančného agenta

Finančný agent prijíma odmenu od klienta za poskytnuté investičné služby v prípade, že tak ustanovuje zmluva alebo osobitná dohoda medzi klientom a finančným agentom. Za poskytovanie investičných služieb môže finančný agent od finančných inštitúcií poberať aj stimuly za splnenia podmienok stanovených príslušnými právnymi predpismi. Finančný agent taktiež vypláca odmenu za sprostredkovanie svojej spolupracujúcej podriadenej sieti.

Úvery a vklady

Podmienky sprostredkúvaného úverového produktu a právne následky uzavretia zmluvy o úvere sú definované ustanoveniami Občianskeho zákonníka, zmluvou o úvere, ktorou sa daný produkt dojednáva a úverových podmienkach a ďalších dokumentov, na ktoré sa táto zmluva o úvere odvoláva. Podľa § 716 a § 717 zákona č. 513/1991 Zb. Obchodný zákonník v znení neskorších predpisov zmluvou o vkladovom účte sa zaväzuje banka zriadiť tento účet pre jeho majiteľa v určitej mene a platiť z peňažných prostriedkov na účte úroky a majiteľ účtu sa zaväzuje vložiť na účet peňažné prostriedky a prenechať ich využitie banke. Na uzavretie zmluvy sa vyžaduje písomná forma. Podľa § 708 až 712 Obchodného zákonníka zmluvou o bežnom účte sa zaväzuje banka zriadiť od určitej doby na určitú menu bežný účet pre jeho majiteľa. Na uzavretie zmluvy sa vyžaduje písomná forma. Banka je povinná prijímať na bežný účet v mene, na ktorú znie, peňažné vklady alebo platby uskutočnené v prospech majiteľa účtu a z peňažných prostriedkov na bežnom účte podľa písomného príkazu majiteľa účtu alebo pri splnení podmienok určených v zmluve vyplatiť mu požadovanú sumu alebo uskutočniť v jeho mene platby ním určeným osobám. Banka je povinná prijímať platby na bežný účet, vykonávať platby z bežného účtu a vykonávať zúčtovanie uskutočnených platieb v súlade so zmluvou o bežnom účte a v lehotách a za ďalších zákonom ustanovených podmienok pre poskytovanie platobných služieb. Podľa zákona č. 90/2016 Z. z. o úveroch na bývanie a o zmene a doplnení niektorých zákonov v znení neskorších predpisov sa úverom na bývanie rozumie dočasné poskytnutie peňažných prostriedkov klientovi ako spotrebiteľovi na základe zmluvy o úvere na bývanie vo forme odloženej platby, pôžičky, úveru alebo obdobnej finančnej pomoci, ktorá a) je zabezpečená záložným právom k nehnuteľnosti, bytu alebo nebytovému priestoru (ďalej len „nehnuteľnosť“), a to aj rozostavanej, alebo ktorá je zabezpečená iným právom týkajúcim sa takej nehnuteľnosti, b) je účelovo určená k nadobudnutiu vlastníckeho práva k nehnuteľnosti určenej na bývanie, a to na základe nadobudnutia alebo zachovania vlastníckeho práva k pozemku alebo k existujúcej nehnuteľnosti určenej na bývanie, výstavby nehnuteľnosti určenej na bývanie, bez ohľadu na predmet záložného práva alebo iného zabezpečujúceho práva, alebo c) je účelovo určená na vyplatenie úveru uvedeného vyššie v písmenách a) a b) alebo vyplatenie úverov uvedeného v nasledujúcej vete. Úverom na bývanie sú aj hypotekárny úver poskytovaný spotrebiteľovi a niektoré stavebné úvery a iné úvery podľa osobitných právnych predpisov. Podľa zákona č. 129/2010 Z. z. o spotrebiteľských úveroch a o iných úveroch a pôžičkách pre spotrebiteľov a o zmene a doplnení niektorých zákonov v znení neskorších predpisov sa prostredníctvom spotrebiteľského úveru dočasne poskytujú peňažné prostriedky na základe zmluvy o spotrebiteľskom úvere vo forme pôžičky, úveru, odloženej platby alebo obdobnej finančnej pomoci poskytnutej veriteľom spotrebiteľovi.

Riziká spojené s finančnými produktami

RIZIKÁ, O KTORÝCH BOL KLIENT INFORMOVANÝ: v prípade predčasného výberu peňazí z viazaného vkladu môže byť tento výber spoplatnený v zmysle aktuálneho sadzobníka; výber peňazí počas doby viazanosti nemusí finančná inštitúcia umožniť; v jednom kalendárnom roku nesmie stavebný sporiteľ požadovať štátnu prémiu z viac ako jednej zmluvy stavebného sporenia; v prípade ak požiada u viacerých zmlúv stavebného sporenia o štátnu prémiu, sporiteľ stráca nárok na štátnu prémiu v kalendárnom roku, v ktorom táto situácia nastala; pri výbere peňazí zo stavebného sporenia vrátane štátnej prémie pred 6. rokom jeho vzniku je povinný stavebný sporiteľ zdokladovať účelové vynaloženie finančných prostriedkov, inak prichádza o štátnu prémiu; v prípade ak dlžník/ručiteľ bude v omeškaní so splátkou, môže dôjsť k mimoriadnej splatnosti úveru/pôžičky; nesplácanie úveru/pôžičky načas môže mať za následok zápis do úverového registra, následne môže mať dlžník v budúcnosti problém pri žiadaní o následný úver/pôžičku; v prípade ak žiadateľ / spolužiadateľ si nebude včas plniť svoje záväzky plynúce z uzatvorenej zmluvy o úvere / pôžičke, prechádzajú tieto záväzky na ručiteľa; predčasné splatenie celého úveru, resp.

Prečítajte si tiež: Dôležité informácie o výpovedi havarijného poistenia Allianz

Ochrana pred zlyhaním finančnej inštitúcie

Systém ochrany pred zlyhaním finančnej inštitúcie je zabezpečený prostredníctvom dohľadu Národnej banky Slovenska. Pri zlyhaní úverovej inštitúcie ostávajú záväzky klienta platné až do uplynutia premlčacej lehoty.

Odmena finančného agenta a podriadená sieť

Finančný agent poberá od finančnej inštitúcie peňažnú a nepeňažnú odmenu. Podriadený finančný agent má za vykonávanie finančného sprostredkovania právo na odmenu, pričom ide o peňažnú a nepeňažnú výhodu, od spoločnosti PROSIGHT Slovensko a.s., a to v zmysle zmluvy o finančnom sprostredkovaní, príp. jej právne záväzných príloh.

Starobné dôchodkové sporenie

Právnym následkom uzatvorenia zmluvy o starobnom dôchodkovom sporení je vznik práv a povinností zmluvných strán upravených právnymi predpismi platnými a účinnými na území Slovenskej republiky a uvedených v zmluve o starobnom dôchodkovom sporení, a to predovšetkým vznik účasti sporiteľa na starobnom dôchodkovom sporení. Starobné dôchodkové sporenie je upravené osobitne ustanoveniami zákona č. 43/2004 Z. z. o starobnom dôchodkovom sporení. Účelom starobného dôchodkového sporenia je spolu so starobným poistením podľa zákona č. 461/2003 Z. z. o sociálnom poistení zabezpečiť sporiteľovi príjem v starobe, prípadne pozostalým v prípade jeho smrti. Vstup do starobného dôchodkového sporenia, druhý pilier, nie je spojený s ďalšími dodatočnými nákladmi pre sporiteľa, pretože príspevky na starobné dôchodkové sporenie sú uhrádzané z poistného na povinné starobné poistenie sporiteľa. Právnym následkom uzatvorenia zmluvy o doplnkovom dôchodkovom sporení je vznik práv a povinností zm…

tags: #allianz #návrh #na #výmaz #z #registra