Allianz: Podmienky poistenia nehnuteľnosti – komplexný sprievodca

Poistenie nehnuteľnosti je dôležitý krok pre každého majiteľa domu alebo bytu. Poskytuje finančnú ochranu v prípade nepredvídateľných udalostí, ako sú požiare, povodne, krádeže alebo vandalizmus. Allianz - Slovenská poisťovňa ponúka komplexné riešenia pre poistenie nehnuteľností a domácností. Tento článok sa zameriava na podmienky poistenia nehnuteľnosti Allianz, rozdiely medzi poistením nehnuteľnosti a domácnosti, faktory ovplyvňujúce výšku poistného a ďalšie dôležité aspekty.

Čo je poistenie nehnuteľnosti a ako sa líši od poistenia domácnosti?

Poistenie nehnuteľnosti a poistenie domácnosti sú dva odlišné typy poistenia, ktoré chránia rôzne aspekty vášho majetku.

Poistenie nehnuteľnosti kryje samotnú stavbu, teda všetky zabudované súčasti domu alebo bytu, ako sú:

  • Obvodové múry
  • Elektroinštalácia
  • Podlahy
  • Okná
  • Sanita
  • Zabudované kuchynské linky a spotrebiče
  • Vstavané skrine

Nehnuteľnosťou v bytovom dome sa rozumie byt v osobnom vlastníctve zapísaný na LV, vrátane jeho stavebných súčastí. Medzi poistené nehnuteľnosti patria rodinné domy, byty (v panelových alebo murovaných domoch), chaty, rekreačné domy, budovy vo výstavbe, mobilné domy, garáže a hospodárske budovy, rovnako ako vedľajšie stavby, ktoré sú stavebnou súčasťou rodinného domu (bazén, fotovoltická elektráreň, sauna).

Poistenie domácnosti naopak kryje hnuteľné veci, ktoré sa nachádzajú v dome alebo byte, teda všetko, čo by vypadlo, ak by sme stavbu otočili "hore nohami". Ide napríklad o:

Prečítajte si tiež: Allianz PZP: Ako postupovať pri omeškaní platby

  • Nábytok
  • Elektrospotrebiče
  • Oblečenie
  • Šperky
  • Cennosti

Pre lepšiu predstavu: poistenie nehnuteľnosti poskytuje náhradu škody na majetku, ktorý ostane na svojom mieste, keď byt alebo dom pomyselne prevrátime dole strechou a vysypeme časti, ktoré nie sú pevne zakotvené či zabudované. Všetko, čo sa „vysype“ z domu či bytu, je zariadenie, ktoré sa poisťuje pod názvom „domácnosť“.

Prečo je dôležité mať obe poistenia?

Ak chcete mať zabezpečenú komplexnú ochranu svojho majetku, odporúča sa dojednať poistenie bytu aj poistenie zariadenia bytu (poistenie domácnosti). Často sa totiž stáva, že pri poistných udalostiach dochádza k poškodeniu nielen zariadenia domácnosti, ale aj samotnej stavby.

Ako Allianz určuje výšku poistného?

Výška poistného závisí od viacerých faktorov, ktoré poisťovňa zohľadňuje pri kalkulácii. Medzi najdôležitejšie patria:

  • Hodnota nehnuteľnosti: Čím vyššia je hodnota nehnuteľnosti, tým vyššie bude poistné. Je dôležité správne stanoviť poistnú sumu nehnuteľnosti, aby sa predišlo podpoisteniu. Klienti často majú tendenciu svoju nehnuteľnosť ohodnotiť napríklad aj o 40 % nižšie, ako je reálna hodnota nehnuteľnosti.
  • Rozsah poistného krytia: Čím širší rozsah rizík si zvolíte, tým vyššie bude poistné.
  • Lokalita nehnuteľnosti: Nehnuteľnosti nachádzajúce sa v oblastiach s vyšším rizikom vzniku škodovej udalosti (napr. v blízkosti vodných tokov, v oblasti zosuvov pôdy) môžu mať vyššie poistné.
  • Škodovosť klienta: Ak ste v minulosti mali poistné udalosti, môže to ovplyvniť výšku poistného.
  • Zabezpečenie nehnuteľnosti: Kvalitné zabezpečenie nehnuteľnosti (napr. bezpečnostné dvere, alarm) môže znížiť výšku poistného.

Allianz ponúka tri moduly poistného krytia: Basic, Štandard a Optimal. Každý modul ponúka iný rozsah krytia a líši sa cenou.

Poistné krytie a riziká

Allianz - Slovenská poisťovňa kryje škody na majetku poistencov poistením nehnuteľnosti a domácnosti Môj Domov.

Prečítajte si tiež: Biela karta a PZP Allianz

Základný balík Comfort kryje škody po prírodných živloch ako povodeň, záplava, víchrica, krupobitie, atmosférické zrážky, ťarcha snehu, krupobitie či zosuv pôdy, ďalej požiar, explózia, pád lietadla a iné. Poistenie zahŕňa aj zodpovednosť za spôsobenú škodu a asistenčné služby.

Balík Extra kryje navyše vodovodné škody a škody na sklách.

Pri výbere poistenia je dôležitý správny výber rizík, ktoré si poisťujeme, ale aj stanovenie správnej výšky poistnej sumy. Výška poistnej sumy by mala zohľadňovať hodnotu majetku v aktuálnych cenách tak, aby si pri vzniku poistnej udalosti mohol jej majiteľ obnoviť svoju nehnuteľnosť v pôvodnej hodnote. Ak je totiž majetok podpoistený, v prípade škody môže poisťovňa vyplatiť klientovi len pomernú časť vzniknutej škody, podľa výšky stanovenej poistnej sumy a svoj majetok si tak nebude môcť obnoviť do pôvodného stavu.

Špeciálne pripoistenia

Ak máte v byte či dome starožitný nábytok, šperky, obrazy či zbierky mincí, môžete si ich špeciálne pripoistiť. V takom prípade je potrebný znalecký posudok.

Elektrospotrebiče s príkonom od 20-600 W (napríklad chladničky, pračky, mixéry…) sú zahrnuté v rámci poistenia. Do limitu 830 eur sú poistené automaticky. Nie je potrebné si ich pripoistiť.

Prečítajte si tiež: Dôležité informácie o výpovedi havarijného poistenia Allianz

Poistenie zodpovednosti za škodu

K poisteniu nehnuteľnosti (rodinný dom, byt, chata) je možné dojednať si aj poistenie zodpovednosti za škodu spôsobenú inému, teda v tomto prípade susedom. Takéto poistenie za klientov zaplatí škody, ak napríklad vytopia susedov, sneh zo strechy poškodí susedovo auto, ich dieťa poškodí tovar v obchode alebo ich pes spôsobí dopravnú nehodu. Škody vyplývajúce z občianskej zodpovednosti sa môžu vyšplhať skutočne do vysokých súm, preto odporúčame uzavrieť poistenie s vyšším poistným limitom.

Časté otázky a situácie

Preplatenie škody pri vytopení susedom

Závisí od podmienok, ktoré boli stanovené v nájomnej zmluve, ale apriori je zodpovedný majiteľ. Ak máte poistenie zodpovednosti za škodu, poisťovňa preplatí škodu, ktorú ste spôsobili susedom.

Poistenie rozostavanej stavby

Áno, je možné poistiť aj rozostavaný dom. V štandardnom rozsahu krytia, ale okrem poistenia domu/bytu je krytý aj stavebný materiál určený na výstavbu, resp. rekonštrukciu, kde sa v prípade odcudzenia menovaných vecí zabezpečenie vyžaduje, t.j. musia byť riadne uzamknuté v objekte.

Garáž vzdialená od bydliska

Garáž je možné pripoistiť do poistnej zmluvy na dom/byt.

Zľava na poistenie

Ak máte v Allianz poisťovni aj iné poistenie, môžete získať zľavu na poistenie domácnosti.

Škody spôsobené mrazom

Allianz - SP ponúka poistenie domácnosti a nehnuteľnosti v produkte Môj domov. Ten obsahuje tri moduly poistného krytia, Basic, Štandard a Optimal.

Škody spôsobené cencúľom

Povinné zmluvné poistenie zodpovednosti za škodu spôsobenú prevádzkou motorového vozidla sa vzťahuje na škodu spôsobenú prevádzkou motorového vozidla.

Škody spôsobené snehom a zamrznutými žľabmi

Vyplatenie poistného plnenia závisí od konkrétnej poistnej zmluvy.

Nadstavba bytu

Poistné sa pri nadstavbe bytu nemusí meniť.

Úroky z omeškania

Allianz - Slovenská poisťovňa si v súčasnosti úroky z omeškania za oneskorenú platbu poistného v poistení majetku fyzických osôb (občanov) neuplatňuje.

Kritéria pri výbere poistenia nehnuteľnosti

  1. Rozsah krytia: Zvážte, ktoré riziká sú pre vás najdôležitejšie a uistite sa, že sú zahrnuté v poistnej zmluve.
  2. Poistná suma: Stanovte správnu výšku poistnej sumy, aby ste predišli podpoisteniu.
  3. Podmienky poistenia: Dôkladne si prečítajte poistné podmienky a uistite sa, že im rozumiete.
  4. Cena: Porovnajte ponuky rôznych poisťovní a vyberte si tú, ktorá vám najviac vyhovuje.

Rizikoví klienti

V Allianz neuplatňujú vyššie ceny pre rizikových klientov, ale môžu uplatňovať výluky z poistenia. V poistení nehnuteľnosti ponúkajú na výber z troch balíkov poistných rizík a v poistení domácnosti z dvoch balíkov s možnosťou navýšenia limitov vybraných poistných rizík. K poisteniam je možné si dojednať aj pripoistenia podľa individuálnych potrieb klienta.

Dôležitosť aktualizácie poistnej zmluvy

Klientom sa odporúča, aby poistné zmluvy pravidelne prehodnocovali, ideálne každé dva roky, a v prípade, že svoj majetok zveľadili (napríklad po rekonštrukcii, výmene technológií a pod.), aby zvýšili aj poistnú sumu.

tags: #allianz #poistenie #nehnuteľnosti #podmienky

Ďalšie články