Bipolárna porucha a podmienky invalidného dôchodku na Slovensku

V posledných rokoch pozorujeme nárast počtu ľudí trpiacich na depresiu a iné duševné ochorenia. Tieto ochorenia môžu mať závažný dopad na život jednotlivca a jeho schopnosť vykonávať zárobkovú činnosť. V tomto článku sa zameriame na bipolárnu poruchu a podmienky, za ktorých je možné získať invalidný dôchodok na Slovensku.

Nárast duševných ochorení a ich dopad

Počet ľudí trpiacich na depresiu a iné duševné ochorenia neustále narastá. Tento trend bol ešte zhoršený pandémiou COVID-19, ktorá priniesla zvýšenú mieru stresu a izolácie. Poisťovne zaznamenávajú nárast poistných udalostí súvisiacich s duševným zdravím. Napríklad, poisťovňa Allianz eviduje nárast psychických ochorení od vypuknutia pandémie. Klienti hlásia v priemere 15-17 poistných udalostí súvisiacich s duševným zdravím mesačne.

Duševné choroby, vrátane depresie a bipolárnej poruchy, môžu byť pri nepriaznivom priebehu invalidizujúce. Prepad príjmu pri invalidite býva zásadný, preto je dôležité mať zabezpečené adekvátne poistenie.

Ako poisťovne pristupujú k duševným ochoreniam

Poisťovne pristupujú k duševným ochoreniam rôzne. Niektoré poisťovne kryjú duševné ochorenia v rámci poistenia invalidity a závažných ochorení. Napríklad, poisťovňa Generali kryje vybrané duševné poruchy, ako napríklad bipolárnu afektívnu poruchu alebo obsedantno-kompulzívnu poruchu, v rámci poistenia závažných ochorení. Ďalej kryjú aj syndróm vyhorenia, a to v rámci poistenia zdravotníckych ochorení a poistenia ochorení zo stresu.

Iné poisťovne, ako napríklad Union, kryjú depresiu pri životnom poistení len v prípade, ak nebola uvedená vo všeobecných poistných podmienkach v obmedzeniach alebo výlukách poistného plnenia, respektíve ak neboli vylúčené všetky duševné poruchy a poruchy správania. Často sú vylúčené asténie, depresívne stavy, poruchy psychiky a správania, duševné ochorenia pri krytí PN a invalidity.

Prečítajte si tiež: Podmienky pre invalidný dôchodok pri bipolárnej poruche

Dôležité je si uvedomiť, že depresia nepatrí medzi kritické/závažné ochorenia.

Invalidný dôchodok a bipolárna porucha

Sociálna poisťovňa posudzuje stupeň invalidity na základe zdravotnej dokumentácie klienta. Duševná choroba musí byť poistenému priznaná ako dôvod invalidity podľa príslušných právnych predpisov, pričom miera poklesu schopnosti vykonávať zárobkovú činnosť je o viac ako 40 % v porovnaní so zdravou osobou.

Podľa Sociálnej poisťovne je možné pri depresiách či úzkostných poruchách uznať invaliditu aj nad 40%, podľa stupňa ich závažnosti. V zmysle zákona o sociálnom poistení je miera poklesu zárobkovej činnosti pre afektívne poruchy (manické, depresívne, periodické) v rozsahu 35-80 %, pre neurotické, stresové a somatoformné poruchy 15-70 % podľa závažnosti.

Beata Lipšicová, hovorkyňa poisťovne UNIQA, vysvetľuje, že stanovenie miery poklesu schopnosti odráža zdravotný stav komplexne a môže byť zahrnutá aj iná diagnóza - čiže dôvodom priznania invalidity môže byť viac diagnóz, % sa potom sčítajú.

Podmienky pre priznanie invalidného dôchodku

Pre priznanie invalidného dôchodku je potrebné splniť nasledovné podmienky:

Prečítajte si tiež: Život s bipolárnou poruchou a dôchodok

1. Diagnostikovanie ochorenia odborným lekárom: Depresia alebo bipolárna porucha musí byť diagnostikovaná odborným lekárom, v tomto prípade psychiatrom.
2. Rozhodnutie Sociálnej poisťovne: K priznaniu invalidného dôchodku je ďalej potrebné rozhodnutie Sociálnej poisťovne, respektíve posudkovej komisie Sociálnej poisťovne.
3. Miera invalidity: Miera invalidity sa stanovuje v percentuálnom vyjadrení a plný invalidný dôchodok je nad 70 %. Miera poklesu schopnosti vykonávať zárobkovú činnosť musí byť o viac ako 40 % v porovnaní so zdravou osobou.

Poistenie ako alternatíva vykrytia príjmu pri pracovnom výpadku

Pri pracovnom výpadku, ktorý môže trvať aj desiatky rokov, nemajú ľudia okrem poistenia žiadnu inú vhodnú alternatívu vykrytia svojho príjmu. Preto poisťovne ponúkajú rôzne pripoistenia invalidity, ktoré umožňujú vyplatiť celú 100 %-nú poistnú sumu už pri čiastočnej invalidite a skracujú čakaciu dobu z pôvodných 24 na 12 mesiacov.

Príklad z reálneho života

Príkladom môže byť prípad tety, ktorá trpí bipolárnou poruchou a jej životná situácia je veľmi ťažká. Jej dom má nízku hodnotu a kvôli ochoreniu nie je schopná efektívne hospodáriť s peniazmi. V takýchto prípadoch je možné podať podnet na sociálku, ktorá posúdi jej situáciu a môže ju umiestniť do zariadenia, kde sa o ňu postarajú a zabezpečia jej dôstojný život.

Riziká kryté poistením

Poistenie kryje rôzne riziká spojené s duševnými ochoreniami a invaliditou. Medzi najčastejšie patria:

• Invalidita v dôsledku úrazu alebo choroby
• Trvalé následky po úraze
• Hospitalizácia
• Denné odškodné z dôvodu PN
• Ušlý zárobok
• Smrť

Poisťovne poskytujú plnenie aj v prípade závažných ochorení, ako sú rakovina, infarkt, mozgová mŕtvica alebo operácie srdcových chlopní či by-passu.

Ako funguje vyplácanie poistného plnenia

Výška poistného plnenia závisí od konkrétnych podmienok poistenia a rozsahu krytia. Pri úraze sa vypláca stanovené percento z poistnej sumy podľa konkrétneho úrazu. Čím vážnejší následok zanechá úraz, tým viac peňazí dostanete - až do 1 000 % poistnej sumy.

Prečítajte si tiež: Liečba bipolárnej poruchy v staršom veku

Za každý deň strávený v nemocnici pre chorobu alebo pre úraz sa vypláca denná dávka. Ak trvá nevyhnutné liečenie úrazu min. 8 dní, vyplatí sa dávka za každý deň jeho liečenia v nemocnici alebo doma (spätne od 1. dňa).

Ďalšie benefity poistenia

Okrem finančného plnenia ponúkajú poisťovne aj ďalšie benefity, ako napríklad:

• Telefonické konzultácie s lekárom či právnikom v oblasti zdravia
• Plnenie v prípade zlomenín, popálenín či otrasu mozgu
• Plnenie v prípade poranení spôsobených zvieraťom
• Bolestné v prípade diagnostikovania niektorého z importovaných cestovateľských ochorení
• Bolestné, ak podstúpite vybraný chirurgický zákrok

tags: #bipolárna #porucha #podmienky #invalidného #dôchodku