Dôchodok z druhého piliera Generali: Podmienky vyplatenia

Druhý pilier predstavuje dôležitý nástroj na zabezpečenie si vyššieho dôchodku. Tento článok sa zameriava na podmienky, za ktorých je možné čerpať prostriedky z druhého piliera v spoločnosti Generali, a na aktuálne zmeny v legislatíve, ktoré ovplyvňujú výplatnú fázu.

Podmienky vyplatenia prostriedkov z II. piliera

Peniaze z druhého piliera je možné čerpať až po splnení zákonom stanovených podmienok, a to výlučne na účely výplaty starobného alebo predčasného starobného dôchodku.

Základné podmienky:

• Dovŕšenie dôchodkového veku: Základnou podmienkou pre výplatu starobného dôchodku z II. piliera je dovŕšenie dôchodkového veku, ktorý si môžete overiť na stránke Sociálnej poisťovne.
• Nárok na predčasný starobný dôchodok: Možnosťou je aj splnenie podmienok nároku na výplatu predčasného starobného dôchodku podľa zákona o sociálnom poistení.

Podmienky nároku na predčasný starobný dôchodok:

• Získanie aspoň 15 rokov dôchodkového poistenia.
• Chýbajúce maximálne dva roky do dovŕšenia dôchodkového veku.
• Získanie najmenej 40 odpracovaných rokov a súčet súm predčasného starobného dôchodku z I. a II. piliera je vyšší ako 1,6-násobok životného minima.

Dôležité je zdôrazniť, že ani pri prípadnom vystúpení sporiteľa z II. piliera (čo je možné len v špecifických prípadoch) nie je možné si z dôchodkového účtu vybrať hotovosť.

Výplatná fáza do 31. decembra 2024

Podmienky výplatnej fázy platné do 31. decembra 2024 sa vzťahujú na žiadosti o dôchodok z II. piliera podané najneskôr v tento deň. Rozhodujúci je teda dátum podania žiadosti o dôchodok.

Ak sporiteľ požiada o dôchodok z II. piliera najneskôr 31. decembra 2024 a následne uzatvorí dohodu o vyplácaní dôchodku programovým výberom alebo zmluvu o poistení dôchodku na základe záväznej ponuky dôchodkov z ponukového listu, budú sa na neho vzťahovať podmienky aktuálne do tohto dátumu.

Prečítajte si tiež: Nárok na invalidný dôchodok

Prehľad podmienok pre výplatu dôchodku do 31. decembra 2024:

• Dovŕšenie dôchodkového veku alebo splnenie podmienok nároku na výplatu predčasného starobného dôchodku podľa zákona o sociálnom poistení.
• Podanie žiadosti o dôchodok z II. piliera najneskôr 31. decembra 2024 vo svojej dôchodkovej správcovskej spoločnosti (DSS) alebo v Sociálnej poisťovni. Ak sporiteľovi ešte nevznikol nárok na výplatu predčasného starobného dôchodku podľa zákona o sociálnom poistení, môže o predčasný starobný dôchodok z II. piliera požiadať najskôr v deň vzniku nároku na predčasný starobný dôchodok z I. piliera.
• Uzatvorenie dohody o vyplácaní dôchodku programovým výberom s DSS na základe záväznej ponuky dôchodkov z ponukového listu, alebo uzatvorenie zmluvy o poistení dôchodku s životnou poisťovňou.

Zmeny vo výplatnej fáze od 1. januára 2025

S účinnosťou od 1. januára 2025 dochádza k zmenám vo výplatnej fáze II. piliera, ktoré zavádza zákon č. 210/2023 Z. z. Tieto zmeny posúvajú účinnosť výplatnej fázy z 1. januára 2024 na 1. januára 2025.

Kľúčové zmeny:

• Programový výber z polovice nasporenej sumy: Po podaní žiadosti o dôchodok bude môcť sporiteľ poberať dôchodok formou programového výberu z polovice nasporenej sumy po dobu, ktorá bude zodpovedať polovici mediánu hodnôt strednej dĺžky života pre mužov a ženy vo veku sporiteľa.
• Zachovanie možnosti programového výberu: Zostáva zachovaná aj možnosť poberania dôchodku formou programového výberu, kedy sporiteľ môže výplatu nasporenej sumy prispôsobiť vlastným preferenciám.
• Podmienka dostatočného doživotného zabezpečenia: Podmienkou pre programový výber bude, aby mal sporiteľ dostatočné doživotné zabezpečenie. To znamená, že súčet súm jeho doživotne poberaných dôchodkov z I. piliera (prípadne výsluhových dôchodkov, dôchodkov z cudziny a pod.) musí byť vyšší ako tzv. referenčná suma, ktorá predstavuje hodnotu priemerného mesačného starobného dôchodku.

Nová výplatná fáza sa bude týkať sporiteľov, ktorí požiadajú o dôchodok z II. piliera od 1. januára 2025.

Jednorazové vyplatenie príspevkov

Možnosť jednorazového vyplatenia nasporenej sumy príspevkov z II. piliera zostáva zachovaná aj v roku 2024, a to bez nutnosti zdanenia vyplatenej sumy príspevkov.

Vystúpenie z II. piliera

Vystúpiť z II. piliera môže iba ten sporiteľ, ktorému po 1. máji 2023 vznikla účasť v II. pilieri automaticky, bez ohľadu na to, či si DSS vybral sám alebo mu bola určená Sociálnou poisťovňou.

Sporiteľ, ktorému vznikla účasť v II. pilieri automaticky, môže z neho vystúpiť, ak v lehote 730 dní od vzniku tejto účasti, t. j. od prvého dôchodkového poistenia vzniknutého po 1. máji 2023, doručí Sociálnej poisťovni oznámenie o tom, že nechce byť zúčastnený na starobnom dôchodkovom sporení.

Prečítajte si tiež: Kontakty na Sociálnu poisťovňu Lučenec

Účasť na starobnom dôchodkovom sporení následne zanikne spätne od prvého dňa jej vzniku. Sporiteľ tento prejav vôle týkajúci sa jeho výstupu nemôže vziať späť. Tlačivo k vystúpeniu z II. piliera platné od 1. mája 2023 je dostupné na stránke Sociálnej poisťovne.

Ďalšie dôležité informácie

• Prihlasovacie údaje na portál: Informácie o prihlasovacích údajoch na portál a postupe získania nájdete na webovej stránke Generali alebo kontaktujte ich zákaznícku linku.
• Zmena osobných údajov: Postup pre zmenu osobných údajov je uvedený na webovej stránke Generali.
• Zmena investičnej stratégie: Frekvencia zmien investičnej stratégie - dôchodkového fondu - je obmedzená. Presné podmienky nájdete v zmluve s DSS Generali.
• Vstup do II. piliera: Informácie o vstupe do II. piliera nájdete na webovej stránke Sociálnej poisťovne.
• Prestúp do VÚB Generali, d.s.s., a.s.: Postup pre prestup do VÚB Generali, d.s.s., a.s. nájdete na ich webovej stránke alebo kontaktujte ich zákaznícku linku.
• Dobrovoľné príspevky: Informácie o posielaní dobrovoľných príspevkov do II. piliera nájdete na webovej stránke Generali.
• Žiadosť o starobný dôchodok: Postup pre podanie žiadosti o starobný dôchodok z II. piliera nájdete na webovej stránke Sociálnej poisťovne.
• Výplata dôchodkov: Dôchodky z II. piliera vypláca DSS Generali alebo životná poisťovňa, s ktorou sporiteľ uzatvoril zmluvu o poistení dôchodku.
• Formy dôchodkov: Základné formy dôchodkov vyplácané z II. piliera sú programový výber a doživotný dôchodok (prostredníctvom životnej poisťovne).
• Žiadosť o výplatu dôchodku: O výplatu dôchodku z II. piliera je potrebné požiadať.
• Invalidný dôchodok: Sporiteľ poberajúci invalidný dôchodok nemá nárok na invalidný dôchodok z II. piliera.
• Zotrvanie v II. pilieri: Rozhodnutie o zotrvaní v II. pilieri závisí od individuálnej situácie sporiteľa. Je potrebné zvážiť výhody a nevýhody.

Výhody II. piliera

II. pilier ponúka možnosť zvýšenia celkového dôchodku, keďže na dôchodkový účet sporiteľa prispieva štát a zhodnocovanie príspevkov môže zabezpečiť vyšší dôchodok v budúcnosti.

Dôležitosť sporenia na dôchodok

Je dôležité si uvedomiť, že spoliehať sa iba na dôchodok od štátu nemusí byť postačujúce. Sporenie na dôchodok má veľký význam a umožňuje zabezpečiť si pohodlný život v starobe. II. pilier je jednou z možností, ako si zvýšiť svoj dôchodok. Ak si chcete k dôchodku prilepšiť a neviete si vybrať správcovskú spoločnosť alebo fond, poraďte sa s odborníkom.

Prečítajte si tiež: Podmienky invalidného dôchodku

tags: #dochodok #z #druheho #piliera #generali #podmienky