Hypotéka pre mladých a príspevok na bývanie od Sberbank: Podmienky a prehľad

Zlacnenie nehnuteľností a hypotéky s nízkym úrokom lákajú najmä mladých žiadateľov vo veku 18 až 30 rokov. Ich počet sa v porovnaní s rokom 2012 zdvojnásobil. Hypotéka pre mladých je označenie hypotekárneho úveru so štátnym príspevkom pre mladých. Tento článok poskytuje komplexný pohľad na hypotéky pre mladých so štátnym príspevkom, s dôrazom na podmienky, výhody a možnosti, ktoré ponúkajú rôzne banky, vrátane Sberbank.

Čo je hypotéka pre mladých?

Hypotéka pre mladých je hypotekárny úver so štátnym príspevkom určený pre mladých ľudí, ktorí si chcú zaobstarať vlastné bývanie.

Štátny príspevok pre mladých: Zníženie úrokovej sadzby

Štátny príspevok pre mladých znižuje úrokovú sadzbu o 3 % ročne počas prvých 5 rokov čerpania hypotéky. Z toho 2 % p.a. hradí štát a 1 % p.a. hradí samotná banka. Príspevok je garantovaný na 5 rokov, jeho výška však garantovaná nie je, tzn. tento rok je to 3%, no budúci to môže byť pokojne 0% alebo aj 5%. Po piatich rokoch nárok na príspevok na danej hypo zaniká - NEDÁ sa predĺžiť. Po skončení štátneho príspevku pre mladých (ŠPM) po tých 5 rokoch si však môže požiadať o štátny príspevok (ŠP) - ktorého výška je však už dlhú dobu 0%. Ak by chcela znova ten ŠPM a spĺňala by naň podmienky (čo nebude, keďže má teraz 31 rokov) tak môže mať znova ŠPM, ale iba v prípade, že by napr. dnes si kúpim byt, dostanem ŠPM. O päť rokov po jeho skončení chcem byt prerobiť, vezmem si ďalšiu hypo a keďže spĺňam podmienky nároku na získanie príspevku, môžem ho získať znova. Alebo sa rozhodnem kúpiť ďalší byt, alebo potrebujem vyriešiť súrodencov kvôli dedičskému konaniu - všetko sa dá, ale stále musím spĺňať podmienku príjmu, veku a pod.

Príklad výpočtu štátneho príspevku

Banky uplatňujú štátny príspevok pre mladých 3 rôznymi spôsobmi. Ukážeme si to na príklade 40 000€ hypotéky, doba splácania 30 rokov a budeme vychádzať zo základného úroku 3,5%, kde uplatníme štátny príspevok 3 spôsobmi, tak ako to robia aj banky.

1. Banka zníži úrok hneď na začiatku o celý štátny príspevok 3%

2. Banky, ktoré sú v druhej skupine, znížia základný úrok len o príspevok banky 1 % a vypočíta splátku úveru. Následne vráti klientovi na účet 2 %, čo je príspevok od štátu.

3. Tretí spôsob je pre klienta najmenej výhodný. Banka pri ňom od úrokovej sadzby na začiatku neodpočíta žiadny príspevok. Príspevok potom vráti klientovi na účet.

Príjmové podmienky pre získanie hypotéky pre mladých

Hrubý mesačný príjem sa posudzuje za predchádzajúci štvrťrok a v súčasnosti 1,3 násobok priemernej mzdy predstavuje čiastku 1 119,30 €, pri manželoch ide o 2 238,60 €. V prípade, že Váš príjem je nad túto hranicu, tak zaniká Váš nárok na hypotéku pre mladých so štátnym príspevkom. Od 1. októbra 2013 sa strop pre získanie hypotéky pre mladých zvýšil na 1063,40 eur.

Prečítajte si tiež: Podmienky hypotéky pre mladých

Podmienky hypotéky pre mladých

Keďže hypotéky pre mladých sa musia riadiť Zákonom o bankách, tak maximálna hodnota LTV je 70 %, čo značí, že si môžete požičať maximálne 70 % z celkovej hodnoty založenej nehnuteľnosti. Maximálna výška hypotéky pre mladých podľa zákona je do výšky 50 000€.

Vek žiadateľa

Ak žiadosť o úver budú podávať dvaja spoludlžníci, prípadne manželia, obaja musia splniť vekovú hranicu. Žiadosť môžete podať najneskôr v deň 35.

Hypotéka pre mladých od Sberbank

Takúto hypotéku pre mladých neposkytuje každá banka, v nasledujúcej hypokalkulačke si môžete spraviť nie len prehľad o tom, ktorá banka Vám takýto hypotekárny úver poskytne, ale aj za akých podmienok a samozrejme s možnosťou online požiadania. Z tabuľky zistíte všetko potrebné. Viete si spraviť porovnanie úrokovej sadzby, ale taktiež vidíte mesačnú splátku.

Sberbank: Hypotéka so štátnym príspevkom pre mladých

Sberbank ponúkala hypotéku so štátnym príspevkom pre mladých s úrokovou sadzbou od 1,79% s fixáciou na 1 rok (údaj z 8.9.2013).

Fixácia úrokovej sadzby

Fixáciu si môžete ľubovoľne zvoliť podľa Vášho uváženia (vyjadruje ako dlho bude úroková sadzba nemenná, po tomto období sa následne znovu zmení podľa aktuálnej situácie na trhu). Dôležité je porovnať všetky podmienky v jednotlivých bankách.

Prečítajte si tiež: Podmienky hypotéky pre mladých

Porovnanie hypoték pre mladých

Úrokové sadzby sú platné ku dňu 8.9.2013

Na čo si dať pozor pri výbere hypotéky pre mladých?

• RPMN (ročná percentuálna miera nákladov): Dôležitý údaj pre porovnanie ponúk.
• Zostatok istiny po 5 rokoch: Ukazuje, ako rýchlo splácate hypotéku.
• Spôsob uplatnenia štátneho príspevku: Banky ho uplatňujú rôznymi spôsobmi, čo ovplyvňuje rýchlosť splácania.
• Podmienky banky: Iné poplatky za vybavenie, iné percento, iné fixacne doby. a tak.
• Poistenie hypotéky: Zvážiť poistenie hypotéky, či už bankopoistením alebo samostatným rizikovým životným poistením.

Alternatívy k hypotéke pre mladých

Samostatní nadobúdatelia nehnuteľností začínajú podľa analýzy Sberbank predbiehať páry. Podiel takýchto žiadateľov stúpol z 25 percent spred troch rokov na súčasných 39 percent, čím single muži prekonali partnerské dvojice. Žiadať o hypotéku samostatne tak ponúka výhodu - rozchod neovplyvní majetkoprávny vzťah k nehnuteľnosti či zmluvu s bankou.

Prečítajte si tiež: Možnosti financovania pre dôchodcov

tags: #hypoteka #pre #mladych #plus #prispevok #na