Invalidný dôchodok z II. piliera: Podmienky a možnosti

Druhý pilier predstavuje dôležitú súčasť dôchodkového systému na Slovensku, ktorý dopĺňa štátny dôchodkový systém (I. pilier). Tento článok sa zameriava na podmienky a možnosti spojené s invalidným dôchodkom z II. piliera, pričom zohľadňuje aktuálne legislatívne zmeny a praktické aspekty.

Úvod do II. piliera

Druhý pilier je systém starobného dôchodkového sporenia, do ktorého si sporitelia povinne alebo dobrovoľne odvádzajú časť svojich povinných odvodov. Tieto prostriedky sú určené na ich dôchodkové zabezpečenie. Prostriedky z II. piliera nie je možné vybrať pred poberaním starobného dôchodku, s výnimkou špecifických prípadov, ako je invalidný dôchodok.

Všeobecné podmienky výplaty prostriedkov z II. piliera

Peniaze z II. piliera je možné čerpať až po splnení zákonom stanovených podmienok, a to na účely výplaty starobného alebo predčasného starobného dôchodku. Podmienkou na výplatu starobného dôchodku je dovŕšenie dôchodkového veku. Ani pri prípadnom vystúpení sporiteľa z II. piliera (iba v prípade otvorenia II. piliera), kedy klient následne ostáva už len v I. pilieri, nie je možné si z dôchodkového účtu vybrať hotovosť.

Aký dôchodkový vek bude platiť vo vašom prípade, si môžete overiť na stránke Sociálnej poisťovne.

Invalidný dôchodok a II. pilier

Sporiteľ, ktorý poberá invalidný dôchodok, má nárok na invalidný dôchodok aj z II. piliera, ak splnil zákonom stanovené podmienky. Účasť v II. pilieri je kľúčová pre získanie nároku na invalidný dôchodok z tohto piliera.

Prečítajte si tiež: Nárok na invalidný dôchodok

Podmienky nároku na výplatu dôchodku z II. piliera do 31. decembra 2024

Podmienky súčasnej výplatnej fázy sa vzťahujú na dôchodky vyplácané na základe žiadosti o dôchodok z II. piliera podanej najneskôr 31. decembra 2024. Rozhodujúci je dátum podania žiadosti o dôchodok. Ak sporiteľ požiada o dôchodok z II. piliera najneskôr 31. decembra 2024 a následne na základe záväznej ponuky dôchodkov z ponukového listu uzatvorí dohodu o vyplácaní dôchodku programovým výberom alebo zmluvu o poistení dôchodku, budú sa na neho vzťahovať podmienky súčasnej výplatnej fázy účinnej do 31. decembra 2024.

Pre získanie nároku na výplatu dôchodku z II. piliera do 31. decembra 2024 je potrebné splniť nasledovné podmienky:

• Dovŕšenie dôchodkového veku alebo splnenie podmienok nároku na výplatu predčasného starobného dôchodku podľa zákona o sociálnom poistení (získanie aspoň 15 rokov dôchodkového poistenia, chýbajú najviac dva roky do dovŕšenia dôchodkového veku alebo získanie najmenej 40 odpracovaných rokov a súčet súm predčasného starobného dôchodku z I. piliera a II. piliera je vyšší ako 1,2-násobok sumy životného minima).
• Súčet súm dôchodkových dávok z I. piliera (predčasný starobný dôchodok, starobný dôchodok, invalidný dôchodok, vdovský alebo vdovecký dôchodok), výsluhového dôchodku, invalidného výsluhového dôchodku, vdovského výsluhového dôchodku, vdoveckého výsluhového dôchodku, obdobných dôchodkov z cudziny a doživotného dôchodku z II. piliera je vyšší ako referenčná suma (priemerný mesačný starobný dôchodok).
• Podanie žiadosti o dôchodok z II. piliera najneskôr 31. decembra 2024 vo vašej dôchodkovej správcovskej spoločnosti alebo v Sociálnej poisťovni. Ak sporiteľovi ešte nevznikol nárok na výplatu predčasného starobného dôchodku podľa zákona o sociálnom poistení, môže o predčasný starobný dôchodok z II. piliera požiadať až po splnení podmienok nároku na predčasný starobný dôchodok.
• Na základe záväznej ponuky dôchodkov z ponukového listu uzatvorenie dohody o vyplácaní dôchodku programovým výberom s dôchodkovou správcovskou spoločnosťou.

Zmeny vo výplatnej fáze od 1. januára 2025

S účinnosťou od 1. januára 2025 sa mení výplatná fáza v zmysle zákona č. 210/2023 Z. z., ktorým sa mení a dopĺňa zákon č. 461/2003 Z. z. o sociálnom poistení v znení neskorších predpisov a ktorým sa menia a dopĺňajú niektoré zákony.

Po podaní žiadosti o dôchodok bude môcť sporiteľ poberať dôchodok formou programového výberu z polovice nasporenej sumy po dobu, ktorá bude zodpovedať polovici mediánu hodnôt strednej dĺžky života pre mužov a ženy vo veku sporiteľa. Zostáva zachovaná aj možnosť poberania dôchodku formou programového výberu, kedy sporiteľ môže výplatu nasporenej sumy prispôsobiť vlastným preferenciám. Podmienkou bude, aby mal sporiteľ dostatočné doživotné zabezpečenie a teda súčet súm jeho doživotne poberaných dôchodkov z I. piliera, prípadne výsluhových dôchodkov, dôchodkov z cudziny a pod., bol vyšší ako tzv. referenčná suma, ktorá predstavuje hodnotu priemerného mesačného starobného dôchodku.

Nová výplatná fáza sa bude týkať sporiteľa, ktorý požiada o dôchodok z II. piliera od 1. januára 2025. Ak sporiteľ požiada o dôchodok z II. piliera do 31. decembra 2024, platia pre neho staré pravidlá.

Prečítajte si tiež: Podmienky invalidného dôchodku

Možnosti výplaty dôchodku z II. piliera

Aké základné formy dôchodkov sa vyplácajú z 2. piliera?

• Programový výber: Sporiteľ si dohodne s DSS výšku a frekvenciu vyplácaných súm.
• Doživotný dôchodok: Sporiteľ si zakúpi doživotný dôchodok v poisťovni.
• Kombinácia: Časť prostriedkov sa vyplatí formou programového výberu a časť formou doživotného dôchodku.

Ako požiadať o dôchodok z II. piliera

Musím požiadať o výplatu dôchodku z 2. piliera? Áno, o výplatu dôchodku z II. piliera je potrebné požiadať.

Ako požiadať o starobný dôchodok z 2. piliera? Potrebné je kontaktovať svoju DSS alebo Sociálnu poisťovňu a požiadať o začatie výplatnej fázy.

Kto vypláca dôchodky z II. piliera?

Dôchodky z II. piliera vyplácajú dôchodkové správcovské spoločnosti (DSS) alebo poisťovne, v závislosti od zvolenej formy výplaty.

Zotrvať alebo vystúpiť z II. piliera?

Ako sa mám rozhodnúť, či zotrvať v 2. pilieri? Rozhodnutie o zotrvaní alebo vystúpení z II. piliera je individuálne a závisí od viacerých faktorov, ako sú vek, finančná situácia a očakávania od budúceho dôchodku.

Prečítajte si tiež: Podmienky splátkového predaja pri invalidnom dôchodku

Výhody II. piliera

Aké sú výhody 2. piliera?

• Vyšší dôchodok: II. pilier môže zabezpečiť vyšší dôchodok v porovnaní s I. pilierom.
• Dedenie úspor: Úspory v II. pilieri sú dedičné.
• Možnosť voľby investičnej stratégie: Sporiteľ si môže vybrať investičnú stratégiu, ktorá zodpovedá jeho rizikovému profilu.

Vystúpenie z II. piliera

Ktorý sporiteľ môže vystúpiť z 2. piliera? Vystúpiť môže iba ten sporiteľ, ktorému po 1. máji 2023 vznikla účasť v II. pilieri automaticky, a to bez ohľadu na to, či si DSS vybral sám (uzatvoril s ňou zmluvu o starobnom dôchodkovom sporení) alebo mu bola určená Sociálnou poisťovňou.

Sporiteľovi, ktorému prvý poistný vzťah vznikol pred 1. májom 2023 a vstúpil do II. piliera dobrovoľne, nemá možnosť z II. piliera vystúpiť.

Sporiteľ, ktorému vznikla účasť v II. pilieri automaticky, môže z neho vystúpiť, ak v lehote 730 dní od vzniku tejto účasti, t .j. od prvého dôchodkového poistenia vzniknutého po 1. mája 2023, oznámi Sociálnej poisťovni, že nechce byť zúčastnený na starobnom dôchodkovom sporení. Tlačivo k vystúpeniu z II. piliera platné od 1. mája 2023 bude zverejnené tu: Oznámenie nebyť zúčastnený na starobnom dôchodkovom sporení (II. pilier).

Účasť na starobnom dôchodkovom sporení následne zanikne spätne od prvého dňa jej vzniku. Sporiteľ tento prejav vôle týkajúci sa jeho výstupu nemôže vziať späť.

Dodatočné informácie a praktické rady

Dobrovoľné príspevky do II. piliera

Ako si mám posielať dobrovoľné príspevky do 2. piliera? Dobrovoľné príspevky do II. piliera si môžete posielať priamo na účet svojej DSS.

Zmena investičnej stratégie

Ako často môžem meniť investičnú stratégiu - dôchodkový fond? Investičnú stratégiu môžete meniť v závislosti od podmienok stanovených vašou DSS.

Prestup do inej DSS

Chcem prestúpiť do VÚB Generali, d.s.s., a.s. Ako môžem vstúpiť do 2. piliera? Prestup do inej DSS je možný. Je potrebné uzatvoriť zmluvu s novou DSS.

Prihlasovacie údaje na portál

Potrebujem prihlasovacie údaje na portál. Aký je postup? Prihlasovacie údaje na portál získate od svojej DSS.

Zmena osobných údajov

Potrebujem vykonať zmenu v mojich osobných údajoch. Zmenu osobných údajov je potrebné nahlásiť svojej DSS.

Jednorazové vyplatenie nasporenej sumy v roku 2024

Možnosť jednorazového vyplatenia nasporenej sumy príspevkov z II. piliera zostane zachovaná aj v roku 2024, to znamená bez nutnosti zdanenia vyplatenej sumy príspevkov.

tags: #invalidný #dôchodok #z #II. #piliera #podmienky