Úver na Nehnuteľnosť v Zahraničí: Podmienky a Možnosti Financovania

Kúpa nehnuteľnosti v zahraničí, či už v rámci Európskej únie (EÚ) ako Španielsko alebo Grécko, je lákavá predstava pre mnohých Slovákov. Avšak, financovanie takéhoto nákupu si vyžaduje dôkladné zváženie rôznych možností a podmienok. Tento článok sa zameriava na podmienky získania úveru na nehnuteľnosť v zahraničí, s dôrazom na možnosti pre Slovákov s príjmom zo Slovenska, vrátane SZČO.

Financovanie Kúpy Nehnuteľnosti v Zahraničí: Možnosti a Obmedzenia

Pri financovaní kúpy nehnuteľnosti v zahraničí existuje niekoľko alternatív, ktoré je potrebné zvážiť.

Hypotéka so Založením Nehnuteľnosti na Slovensku

Jednou z možností je vziať si hypotéku na Slovensku a založiť ňou nehnuteľnosť, ktorú už vlastníte bez hypotéky. Niektoré miestne banky sú schopné poskytnúť hypotéku na kúpu nehnuteľnosti v zahraničí (zatiaľ iba v rámci EÚ), avšak s jedným rozdielom. Slovenské banky nie sú schopné vziať záloh vo forme kupovanej nehnuteľnosti v zahraničí, ale vyžadujú záloh vo forme inej nehnuteľnosti, ktorá sa nachádza na území Slovenska. Ak máte na Slovensku nehnuteľnosť s dostatočnou hodnotou, ktorú môžete založiť, môže byť táto možnosť pre vás výhodná. Klienta tento typ úveru nestojí o nič viac ako keby kupoval nehnuteľnosť u nás. Takisto úroková sadzba i bankové poplatky hypotéky na kúpu nehnuteľnosti v Rakúsku alebo Česku s jej založením v daných krajinách sú rovnaké ako na ostatných hypotékach.

Hypotéka Poskytnutá Zahraničnou Bankou

Druhou alternatívou je pokúsiť sa získať hypotéku priamo v krajine, kde si nehnuteľnosť kupujete, napríklad v Španielsku. Zahraničné banky vo väčšine krajín EÚ sú pripravené poskytnúť hypotéku aj cudzincom z krajín EÚ za podmienky splnenia štandardných požiadaviek na bonitu klienta a zaistenie. Zaistenie prebieha formou založenia kupovanej nehnuteľnosti v danej krajine.

Podmienky Získania Hypotéky v Zahraničí

Ak sa rozhodnete pre hypotéku v zahraničnej banke, musíte počítať s tým, že budete musieť splniť určité podmienky.

Prečítajte si tiež: Príspevok pre SZČO: Podrobnosti

Bonita Klienta

Zahraničná banka bude posudzovať vašu bonitu, teda schopnosť splácať úver. Zamestnanie je na Slovensku, ale manžel je SZČO, a práve nad tým uvažujete, či by to mohla akceptovať zahraničná banka ako príjem pri žiadosti o hypo, byť tam rezidentom? Banka bude skúmať váš príjem, výdavky, úverovú históriu a celkovú finančnú situáciu. Pre SZČO môže byť dokladovanie príjmu náročnejšie, ale nie nemožné. Je dôležité mať preukázateľný a stabilný príjem.

Rezidencia

Niektoré banky môžu vyžadovať, aby ste boli rezidentom danej krajiny. Ak nie ste rezidentom, podmienky získania hypotéky môžu byť prísnejšie.

Výška Úveru (LTV)

Hypotéky, ktoré by pokryli celú výšku obstarávacej ceny nehnuteľnosti, sa už neposkytujú ani v Španielsku. Tamojšie banky sú vo väčšine prípadov ochotné schváliť hypoúvery s pomerom LTV len do 80 %. Pri cudzincoch je tento pomer ešte trochu nižší. Ak chcete financovať kúpu španielskej nehnuteľnosti hypotékou z tamojšej banky, pripravte si okolo 30-40 % finančných prostriedkov z iných zdrojov. Miestni poskytovatelia hypoték vám totiž požičajú len 60-70 % z celkovej obstarávacej ceny.

Doba Splatnosti

Španielske banky majú striktné limity aj pri nastavení dĺžky splácania hypotekárnych úverov. Aj v tomto prípade síce platí možnosť individuálneho posúdenia žiadosti a možnosť nastaviť podmienky inak ako vo väčšine prípadov, no na to bude potrebná nadpriemerne dobrá bonita. Bez tej rátajte s maximálnou dobou splatnosti 25 rokov, čo je menej ako u nás, kde sa väčšina hypoték schvaľuje na 30 rokov. Pri podávaní žiadosti rátajte aj s kritériom, v rámci ktorého sa dĺžka splatnosti nastavuje tak, aby ste v čase poslednej splátky nemali viac ako 70 rokov.

Maximálna Výška Záväzkov

Maximálna suma všetkých mesačných splátok a finančných záväzkov žiadateľa nesmie presiahnuť 35 % podiel z výšky celkových mesačných príjmov. Nie všetky banky ale vsádzajú na 35 % limit. Niektorí poskytovatelia akceptujú maximálnu výšku všetkých splátok a záväzkov len do 25 až 30 %.

Prečítajte si tiež: Komplexná laserová rehabilitácia

Ďalšie Podmienky

Bez negatívneho záznamu v registri Získať hypotéku s negatívnym záznamom v úverovom registri je v Španielsku často nemožné aj pre domácich žiadateľov. Pri cudzincoch sa úverová minulosť posudzuje ešte prísnejšie. Pri podávaní žiadosti sa tak uistite, či v úverových registroch nemáte nejaké negatívne záznamy. O hypotéku však môžete skúsiť požiadať napriek takémuto zápisu. Podobne ako naše banky, aj tie španielske posudzujú každú žiadosť individuálne a v prípade dobrej bonity či lukratívnej zábezpeky vám hypotéka môže byť schválená.

Dokumenty Potrebné k Žiadosti o Hypotéku v Španielsku

• kópie dokladov totožnosti (občiansky preukaz, pas)
• N.I.E. (registračné číslo žiadateľa v Španielsku)
• pracovná zmluva alebo iný doklad o zamestnaní
• doklad potvrdzujúci výšku 3 posledných príjmov
• v prípade živnostníkov posledné daňové priznanie
• rezervačná zmluva na financovanú nehnuteľnosť
• doklady o nehnuteľnostiach v osobnom vlastníctve

Alternatívne Možnosti Financovania

Bezúčelová Hypotéka

Najjednoduchším riešením v prípade záujmu o kúpu nehnuteľnosti v zahraničí je bezúčelová hypotéka. Pokiaľ sa jedná o hypotéku na kúpu nehnuteľnosti mimo Slovenska so založením nehnuteľnosti na našom území, klienta tento typ úveru nestojí o nič viac ako keby kupoval nehnuteľnosť u nás. Takisto úroková sadzba i bankové poplatky hypotéky na kúpu nehnuteľnosti v Rakúsku alebo Česku s jej založením v daných krajinách sú rovnaké ako na ostatných hypotékach.

Investícia do Developerských Projektov

Ďalšou možnosťou rozloženia platby kúpnej ceny v čase je investícia do nehnuteľností v rámci nových developerských projektov pred alebo v priebehu výstavby.

Hypotéka so Zahraničným Príjmom na Slovensku

Ak pracujete v cudzine a uvažujete, že svoje príjmy zo zahraničia využijete na hypotéku a kúpu nehnuteľnosti, hypotéka so zahraničným príjmom je dnes už bežne dostupná. No na to, aby ste dostali úver, by ste mali splniť niekoľko podmienok. Niektoré slovenské banky schvaľujú hypotéky iba ľuďom, ktorí zarábajú v Európskej únii. Nájdu sa však aj také, ktoré vám poskytnú úver, aj keď pracujete mimo nej. Ak dostávate príjem v európskej mene, máte na výber z viacerých možností. Banky na Slovensku bežne poskytujú hypotéky klientom, ktorí majú príjmy zo zahraničia v eurách. Každá sa však pozerá na dĺžku trvania pracovného pomeru inak. Niektoré si vyžadujú od klienta minimálne 4 mesiace, štandardne 6 mesiacov. Ak žiadate v UniCredit Bank alebo Slovenskej sporiteľni, je potrebné si pripraviť aj výpis z úverového registra z krajiny, kde pracujete.

Podmienky Hypotéky so Zahraničným Príjmom

• Dĺžka trvania pracovného pomeru: Rôzne banky vyžadujú rôznu dĺžku trvania pracovného pomeru v zahraničí.
• Mena príjmu: Niektoré banky akceptujú len príjem v eurách, iné akceptujú aj príjem v iných menách.
• Výška financovania: Bežne banky ponúknu „len“ 80% pri príjmoch so zahraničiach.
• Dokladovanie účelu: Ak máte na Slovensku inú nehnuteľnosť, môže využiť tzv Americkú hypotéku bez dokladovania účelu.

Banky Poskytujúce Hypotéky so Zahraničným Príjmom

Štandardne, ak nie sú obmedzenia, akceptujú príjme v inej mene banky ako Slovenská sporiteľňa, ČSOB, VÚB, UniCredit. Avšak nie každá banka akceptuje plnú výšku príjmu. Aktuálne všetky banky ponúkajú možnosť hypotéky s príjmom v Eurách. Každá má však inú podmienku na dĺžku trvania pracovného pomeru. Napríklad kým VÚB stačí 4 mesiace, Slovenská sporiteľňa požaduje 13 mesiacov.

Prečítajte si tiež: Štatistiky a radikulopatia: Dôchodková politika

Faktory, ktoré je potrebné zvážiť

Pri rozhodovaní o úvere na nehnuteľnosť v zahraničí je potrebné zvážiť aj ďalšie faktory:

• Úrokové sadzby: Úrokové sadzby v krajinách EÚ sú dosť podobné. V jednotlivých krajinách sa môžu líšiť jednorazové poplatky za vybavenie úveru a zavkladovanie zálohu.
• Poplatky: Pri kúpe nehnuteľnosti v Rakúsku kupujúceho vyjdú všetky spomínané poplatky aj na 10 až 15% z kúpnej ceny bytu alebo domu.
• Zákony a právne úpravy: Dôvodom, prečo banky neumožňujú založenie zahraničnej nehnuteľnosti, sú hlavne iné zákony, ale aj možné výkyvy v cenách nehnuteľností súvisiace aj s existenciou inej meny ako je euro (CZK, HUF).

tags: #úver #na #nehnuteľnosť #v #zahraničí #podmienky