Kto Dostane Nižší Dôchodok Ako Minimálny? Mýty a Realita Slovenského Dôchodkového Systému

Dôchodkový systém na Slovensku je komplexný a často nepochopený. Mnohí občania majú mylné predstavy o tom, ako sa ich dôchodok vypočítava a kto môže nakoniec dostávať sumu nižšiu ako je minimálny dôchodok. Cieľom tohto článku je rozptýliť najčastejšie mýty a poskytnúť jasný obraz o tom, kto reálne môže mať nárok na nízky dôchodok a prečo.

Mýtus o Dlhodobo Nezamestnaných a Dôchodku

Jedným z najrozšírenejších a zároveň najhlúpejších mýtov je presvedčenie, že dlhodobo nezamestnaný nemá nárok na starobný dôchodok vôbec. Hoci to platilo do konca roku 2003, súčasná legislatíva to upravuje inak.

Ako sa Vypočítava Dôchodok?

Do roku 2004 sa výška dôchodku určovala na základe piatich "najsilnejších" rokov občana, vybraných z posledných 10 rokov pred odchodom do dôchodku. Od roku 2004 však platí, že na výšku dôchodku má vplyv fakticky celoživotný príjem poistenca. Konkrétne, "POMB" (priemerný osobný mzdový bod) sa určuje za tzv. "rozhodujúce obdobie". To znamená, že na výšku dôchodku majú vplyv vymeriavacie základy (hrubá mzda a pod.) poistenca, počnúc rokom 1984.

Pre mladšie a stredné ročníky to znamená, že sa pri výpočte dôchodku berie do úvahy ich celoživotný zárobok, resp. zárobok od roku 1984. Dôležité je, že do tohto obdobia sa započítava aj doba dôchodkového poistenia získaná v iných členských štátoch EÚ, ďalej na Islande, Nórsku, vo Švajčiarsku a v ďalších štátoch, s ktorými má Slovensko zmluvu o sociálnom zabezpečení.

Výpočet Dôchodku: POMB a Rozhodujúce Obdobie

Pri výpočte dôchodku je podstatnou veličinou "POMB", teda priemerný osobný mzdový bod. Ten sa určuje za tzv. "rozhodujúce obdobie". Napríklad, muž narodený začiatkom roku 1963, ktorý pôjde do dôchodku koncom roka 2026, bude mať rozhodujúce obdobie stanovené tak, že bude končiť rokom 2025. Na výške jeho vymeriavacieho základu, resp. POMB-u za toto obdobie závisí výška jeho dôchodku. Ak mu bude povedzme v septembri 2026 končiť pracovný pomer a pri odchode zo zamestnania dostane zaujímavé odstupné alebo odchodné (z čoho sa zaplatia vysoké odvody) - do lepšieho dôchodku sa mu to nepremietne.

Prečítajte si tiež: Podmienky starobného dôchodku

Vplyv Materskej a Rodičovskej Dovolenky na Dôchodok

Je dôležité spomenúť, že ak bola žena pred rokom 2004 na materskej dovolenke (MD), získava za toto obdobie osobný mzdový bod len 0,6 (v prepočte za celý kalendárny rok), a ak bola na rodičovskej dovolenke (RD), získava za toto obdobie osobný mzdový bod len (!) 0,3. Toto môže mať negatívny dopad na výšku jej dôchodku.

Oplatí sa Platiť Vyššie Odvody Tesne Pred Dôchodkom?

Často sa objavujú otázky, či sa oplatí poistencovi, ktorému chýba do dôchodku ešte 4-5 rokov, vyplácať si vo svojej s. r. o. čo najvyššie odmeny, aby si zvýšil dôchodok. Odpoveď znie: Áno, čím viac rokov dôchodkového poistenia občan získa, tým bude jeho dôchodok vyšší. Tu je však podstatné, za akú cenu bude mať poistenec dôchodok vyšší, koľko ho to bude stáť. Čím viac rokov dôchodkového poistenia získa, tým viac zaplatí na odvodoch. A čím vyššie odvody si zaplatí, tým vyššie odvody si zaplatí…

Zjednodušene platí: Každé euro, ktoré odvediete do Sociálnej poisťovne, sa vám vráti v podobe vyššieho dôchodku približne po 17 rokoch poberania dôchodku. Až na výnimky - takou je doplatenie poistného na dôchodkové poistenie za roky 2004, 2005, 2006 (napr. ak ste vtedy boli nezamestnaní a nemali ste žiadny príjem).

Zásluhovosť v Dôchodkovom Systéme

Pri dôchodkoch z druhého piliera je to jasné - tie sú "zásluhové", čím viac príspevkov, z čím vyšších vymeriavacích základov odvádzate, tým viac si v druhom pilieri nasporíte. Zásluhovosť sa premieta aj do samotného vzorca pre výpočet dôchodku v prvom pilieri:

SD = POMB x ODP x ADH

Kde:

Prečítajte si tiež: Podmienky pre zvýšený dôchodok

• SD je starobný dôchodok
• POMB je priemerný osobný mzdový bod
• ODP je obdobie dôchodkového poistenia
• ADH je aktuálna dôchodková hodnota

Čím vyššie POMB máte, teda čím vyššie odvody ste platili, tým vyšší bude váš dôchodok.

Obmedzenia Zásluhovosti: Strop pre Vysoké Príjmy a Bonus pre Nízke Príjmy

Avšak, systém má aj určité obmedzenia. Ak váš POMB, teda priemerný osobný mzdový bod, ktorý je vypočítaný ako priemer osobných mzdových bodov za jednotlivé roky, presahuje hodnotu 1,25, tak z časti nad 1,25 sa do výpočtu dôchodku započíta len 68 %. Na druhej strane, ak váš POMB, teda priemerný osobný mzdový bod, ktorý je vypočítaný ako priemer osobných mzdových bodov za jednotlivé roky, nedosahuje hodnotu 1,00 - pri výpočte dôchodku sa vaše POMB zvýši o 20 % hodnoty chýbajúcej do 1,00.

Kto teda Môže Dostať Nižší Dôchodok Ako Minimálny?

Na základe vyššie uvedeného, môžeme identifikovať skupiny ľudí, ktoré sú najviac ohrozené nízkym dôchodkom:

1. Ľudia s prerušovanou pracovnou históriou: Tí, ktorí mali dlhšie obdobia nezamestnanosti, pracovali na čiastočný úväzok alebo boli dlhodobo práceneschopní, môžu mať nižší POMB a teda aj nižší dôchodok.
2. Ženy s dlhšou rodičovskou dovolenkou pred rokom 2004: Kvôli nižším osobným mzdovým bodom za obdobie materskej a rodičovskej dovolenky pred rokom 2004, môžu mať tieto ženy nižší dôchodok.
3. Ľudia s nízkymi príjmami: Tí, ktorí pracovali za minimálnu mzdu alebo blízko nej, budú mať prirodzene nižší POMB a teda aj nižší dôchodok.
4. Podnikatelia s nízkymi odvodmi: Ak si podnikatelia platili len minimálne odvody, ovplyvní to negatívne výšku ich dôchodku.

Čo Ak Dôchodok Nedosahuje Minimálnu Hranicu?

Slovenský dôchodkový systém pamätá aj na situácie, keď vypočítaný dôchodok nedosahuje minimálnu hranicu. V takýchto prípadoch má občan nárok na tzv. minimálny dôchodok, ktorý je stanovený zákonom a pravidelne valorizovaný. Podmienkou pre priznanie minimálneho dôchodku je však splnenie podmienky získania určitého počtu rokov dôchodkového poistenia.

Prečítajte si tiež: Dôchodok bez dôchodkového poistenia

tags: #kto #dostane #nižší #dôchodok #ako #minimálny