Ako Zmeny v Druhom Pilieri Ovplyvňujú Výpočet Dôchodku

Druhý dôchodkový pilier predstavuje dôležitú súčasť dôchodkového systému na Slovensku. Vstup do neho je dobrovoľný pre osoby, ktoré nedovŕšili 35 rokov. Tento pilier umožňuje sporiteľom zhodnocovať svoje úspory a potenciálne si tak zabezpečiť vyšší dôchodok v budúcnosti. Pozrime sa bližšie na to, ako zmeny v druhom pilieri ovplyvňujú výpočet dôchodku a čo by ste mali vedieť.

Prečo Skontrolovať Výpis z Druhého Piliera?

Je dôležité pravidelne kontrolovať výpis z druhého piliera. Vo výpise nájdete dôležité informácie o stave vášho sporenia, ako aj o fondoch, v ktorých sú vaše prostriedky investované. Zvlášť dôležité je sledovať, či sú vaše úspory zhodnocované v negarantovaných fondoch (akciových alebo indexových), ktoré majú dlhodobo potenciál priniesť vyššie zhodnotenie ako garantované fondy.

K 31. 12. 2021 si v druhom pilieri sporilo približne 1,7 milióna Slovákov, ktorí mali na súkromných účtoch sporiteľov vyše 11,74 miliardy eur.

Garantované vs. Negarantované Fondy: Rozdiel, Ktorý Sa Oplatí Poznať

Dlhodobo zarábajú negarantované fondy niekoľkonásobne viac ako garantované fondy a vďaka tomu môže byť dôchodok z druhého piliera aj 10-násobne vyšší.

Príklad: Predstavme si, že do II. piliera vstúpi 25-ročný človek, ktorý zarába 1200 eur v hrubom. Ak by zhodnocoval svoje úspory v druhom pilieri iba v garantovaných fondoch, na dôchodku môže mať nasporených 42-tisíc eur. Keby si celý čas sporil v negarantovaných fondoch, výsledná suma môže byť 123-tisíc eur, čo je trikrát viac (prepočet je platný k 2. 2.

Prečítajte si tiež: Správa dôchodkov v DSS

Údaje sú platné k 2. 2. Ide o ilustračné príklady vyrátané tak, akoby človeku počas celého obdobia sporenia do dôchodku odchádzala do II. piliera z odvodov rovnaká suma. Naše príjmy počas produktívneho života samozrejme rastú a s nimi rastie aj suma, ktorú odvádzame do II.

Za minulý rok si ani jeden z garantovaných fondov nesiahol na plusové zhodnotenie. Negarantované fondy vlani aj napriek pandémii rástli a dosiahli výborné výsledky. Niektoré zhodnotili klientom peniaze aj o viac ako 25 %, pričom rekordom bolo ročné zhodnotenie o 28,73 %.

Tip: Aj keby ste mali napríklad 40 rokov, stále sa vám oplatí prestúpiť z garantovaného fondu do negarantovaného.

Údaje sú platné k 2. 2.

Čo Všetko Nájdete vo Výpise z II. Piliera?

Vo výpise z II. piliera nájdete okrem iného:

Prečítajte si tiež: Slovenská dôchodková história

• Predpokladaný mesačný dôchodok z 2. piliera.
• Oprávnená osoba - zistíte, či ju máte v zmluve uvedenú alebo nie.

Tip: Ak do vašej zmluvy neuvediete oprávnenú osobu, vaše úspory automaticky prejdú do dedičského konania.

Prečo Si Sporiť v II. Pilieri?

Druhý pilier je výhodný už len preto, že si počas vášho produktívneho života neodkladáte žiadne peniaze navyše, a pritom dosiahnete lepší dôchodok. V roku 2022 sa povinné odvody sporiteľov v 2.

Veľkou výhodou je aj to, že nasporená suma v 2. pilieri ostáva vašim súkromným majetkom a zdedia ju vaši blízki. Úspory neprepadnú štátu tak ako je to v 1.

Negarantované fondy prinášajú dlhodobo niekoľkonásobne vyššie zhodnotenie oproti garantovaným fondom, preto sú pre mladých ľudí pri vstupe do 2.

Ak si chcete zachovať svoj životný štandard aj v starobe, rozhodne by ste sa nemali v oblasti dôchodku spoliehať len na štát. Okrem II. a III. piliera existuje aj veľa iných a omnoho efektívnejších možností sporenia, resp. Naši investiční špecialisti z FinGO.sk vám v tejto oblasti radi poradia.

Prečítajte si tiež: Dôchodky na Slovensku: História a zmeny

Zmeny v II. Pilieri: Čo Je Nové?

S účinnosťou od 1.1.2021 sa mení zákon č. 43/2004 Z. z. o starobnom dôchodkovom sporení a o zmene a doplnení niektorých zákonov v znení neskorších predpisov. Cieľom novely je poskytnúť sporiteľovi komplexné informácie o predpokladaných budúcich dôchodkoch z II. piliera a podporiť jeho finančné plánovanie v súvislosti s odchodom do dôchodku.

Bližšie informácie o zasielaní výpisov v NN DSS: Aktuálne informácie o zasielaní výpisov z II. DSS je povinná zostaviť a zaslať sporiteľovi informáciu o dôchodkoch zo SDS. Kľúčové informácie o dôchodkových fondoch ako nový informačný dokument nahrádzajú od 1.1.2021 Informačné prospekty, ktorých platnosť končí 31.12.2020. Zmena v sadzbe príspevkov na starobné dôchodkové sporenie - zvýšenie sadzby z 5% na 5,25% z vymeriavacieho základu.

Zmena v sadzbe príspevkov na starobné dôchodkové sporenie - zvýšenie sadzby zo 4,75% na 5% z vymeriavacieho základu.

Zmena v sadzbe príspevkov na starobné dôchodkové sporenie - zvýšenie sadzby o 0,25% zo 4,50% na 4,75% z vymeriavacieho základu.

Touto podmienkou je, že súčet súm dôchodkových dávok (starobného dôchodku, predčasného starobného dôchodku, invalidného dôchodku, vdovského dôchodku, vdoveckého dôchodku vyplácaných z I. piliera, súčasťou ktorých je aj zvýšenie dôchodku na sumu minimálneho dôchodku, obdobných dôchodkov vyplácaných podľa zákona č. 328/2002 Z. z. o sociálnom zabezpečení policajtov a vojakov a o zmene a doplnení niektorých zákonov v znení neskorších predpisov, obdobného dôchodku vyplácaného z cudziny a sumy doživotného dôchodku z II.

Nové Podmienky Vyplácania Dôchodkov

Nové podmienky vyplácania dôchodkov zo starobného dôchodkového sporenia sa budú vzťahovať na tých sporiteľov, ktorí sa rozhodnú uzatvoriť zmluvu o poistení dôchodku v prípade dočasného dôchodku a/alebo dohodu o vyplácaní dôchodku programovým výberom na základe ponúk poisťovní a/alebo dôchodkových správcovských spoločností vyhotovených po nadobudnutí účinnosti zmeny zákona, t. j.

Referenčnou sumou bude taký priemerný mesačný starobný dôchodok zo Sociálnej poisťovne (I. pilier), na ktorý vznikol poistencom nárok po 31. decembri 2003. Priemerný mesačný starobný dôchodok sa bude vypočítavať zo starobných dôchodkov, ktoré nie sú vyplácané v sume jednej polovice z dôvodu súbehu nárokov na výplatu dôchodkových dávok (súbeh s vdovským alebo vdoveckým dôchodkom), t. zn. sú vyplácané v plnej výške , pričom za poistencov, ktorí sú alebo boli aj sporiteľmi, sa budú započítavať ich starobné dôchodky nekrátené za obdobie účasti v II. pilieri - t. j. do priemeru sa bude započítavať suma ich starobného dôchodku z I. piliera v takej výške, ako by v II.

Referenčnú sumu bude určovať Sociálna poisťovňa vždy k 30. novembru kalendárneho roka a zverejní ju najneskôr do konca príslušného roka na svojom webovom sídle. Referenčná suma platná v kalendárnom roku 2018 je referenčná suma určená Sociálnou poisťovňou k 30. novembru 2017. Sociálna poisťovňa ju však zverejní až 1. februára 2018, t. j.

Podľa doterajšej úpravy musel mať sporiteľ vo veku 52 rokov 10 % svojho majetku v dlhopisovom garantovanom dôchodkovom fonde pričom do dosiahnutia 62 rokov sa do tohto dôchodkového fondu presunul postupne celý jeho majetok.

Dňa 05.06.2014 poslanci NR SR schválili zákon č. 183/2014 Z. z., ktorým sa mení a dopĺňa zákon č. 43/2004 Z. z. o starobnom dôchodkovom sporení a o zmene a doplnení niektorých zákonov v znení neskorších predpisov a ktorým sa menia a dopĺňajú niektoré zákony (tzv. „anuitná novela“). Účelom anuitnej novely je najmä úprava výplaty jednotlivých druhov dávok. Zákon nadobudol účinnosť dňa 01.07.2014, avšak väčšina ustanovení nadobúda účinnosť až od 01.01.2015 (najmä ustanovenia týkajúce sa podmienok a foriem vyplácania jednotlivých druhov dôchodkov a pod.)

Prvé výplaty z II. Jediná podmienka na vyplácanie starobného dôchodku je dovŕšenie dôchodkového veku. vznik nároku na výplatu predčasného starobného dôchodku v I. súčet súm predčasného starobného dôchodku z I.

DSS budú okrem programového výberu vyplácať aj tzv. výnos z investovania majetku v dôchodkovom fonde (nejde o dôchodok starobného dôchodkového sporenia) - ak klient o neho požiada po dovŕšení dôchodkového veku a súčasne nepožiada o vyplácanie dôchodku z II.

Od 01.01.2015 dôjde k zmene „nútených“ zmien dôchodkového fondu z dôvodu veku - navyšovanie % majetku v dlhopisovom garantovanom d.f. V prípade písomného oznámenia sporiteľa môže dôjsť k zníženiu minimálneho percentuálneho pomeru čistej hodnoty majetku v dlhopisovom garantovanom d.f.

Žiadosti o dôchodok z II.

Zavedenie tzv. dobrovoľných príspevkov - začnú sa rozlišovať povinné a dobrovoľné príspevky. Dobrovoľné príspevky - výška týchto príspevkov nebude zákonom obmedzená, sporiteľ si ich bude uhrádzať sám a to buď na základe dohody so zamestnávateľom zrážkou zo mzdy, alebo priamo prevodom na účet DSS.

Zmena v režime uzatvárania zmluvy - systém sa opäť stáva dobrovoľným - Zmluvu o starobnom dôchodkovom sporení budú môcť uzatvoriť predovšetkým osoby, ktorým vzniklo prvé dôchodkové poistenie, pričom ku dňu podpisu zmluvy nedovŕšili 35 rokov veku. Zároveň, prvú zmluvu o starobnom dôchodkovom sporení budú môcť naďalej uzatvoriť aj osoby, ktorým vzniklo prvé dôchodkové poistenie pred 1.1.2005.

Zmena v štruktúre dôchodkových fondov - DSS bude musieť povinne spravovať minimálne dva dôchodkové fondy: jeden dlhopisový garantovaný fond a jeden akciový negarantovaný fond (môže však vytvárať a spravovať aj viac garantovaných a negarantovaných fondov). Názvy fondov budú upravené tak, aby z nich bolo zrejmé, či spoločnosť garantuje zhodnotenie finančných prostriedkov vo fonde alebo nie.

Informačná povinnosť DSS voči sporiteľom - Do konca februára 2013 musí spoločnosť poslať všetkým klientom v inom ako dlhopisovom fonde vzor vyhlásenia, doručením ktorého prejavia svoju vôľu zotrvať v inom ako dlhopisovom fonde (t.j. vo fonde bez garancií). Ostatných klientov, t.j. tých, ktorí takéto prehlásenie do konca marca 2013 do DSS nedoručia, bude DSS povinná k 30.4.2013 previesť do dlhopisového garantovaného dôchodkového fondu. Zaslanie uvedených vyhlásení plánujeme spolu s výpismi za rok 2012, kde budeme sporiteľov opätovne informovať o hlavných zmenách v II.

NR SR schválila 10. augusta 2012 ďalšiu novelu zákona č. 43/2004 Z. z. o starobnom dôchodkovom sporení a o zmene a doplnení niektorých zákonov v znení neskorších predpisov (ďalej len „zákon“). Novela bola v Zbierke zákonov uverejnená pod č. 252/2012 Z.

Zmena v sadzbe príspevkov na starobné dôchodkové sporenie - zníženie sadzby z 9% na 4% z vymeriavacieho základu. V uvedenej výške budú tzv. povinné príspevky uhrádzané v období od 1.9.2012 - do 31.12.2016.

Otvorenie II. piliera v období od 1.9.2012 do 31.1.2013 - Počas 5-mesačného otvorenia II. piliera bude môcť fyzická osoba, ktorá nie je sporiteľom uzatvoriť zmluvu o starobnom dôchodkovom sporení, ak jej pred dňom podpisu zmluvy vzniklo aspoň jedno dôchodkové poistenie. Vstup do II. piliera bude umožnený fyzickým osobám, ktorí nie sú sporiteľmi, bez obmedzenia veku, výšky príjmu. Otvorenie II. piliera znamená tiež možnosť výstupu sporiteľa (ukončenie zmluvy o starobnom dôchodkovom sporení); v tomto prípade sa musí sporiteľ obrátiť na Sociálnu poisťovňu, do ktorej bude musieť doručiť písomné oznámenie, v ktorom vyjadrí svoju vôľu nebyť sporiteľom v II.

Sporiteľ, ktorému vznikla povinná účasť v čase od 1.4.2012 do 31.12.2012 má možnosť sa rozhodnúť, či zotrvá, resp. vystúpi z II.

NR SR schválila novelu zákona č. 43/2004 Z. z. o starobnom dôchodkovom sporení a o zmene a doplnení niektorých zákonov v znení neskorších predpisov (ďalej len „zákon“). Novela bola v Zbierke zákonov uverejnená pod č. 334/2011 Z. z. Novela je čiastočne účinná od 1.11.2011, väčšina zmien však nadobudne účinnosť 1. apríla 2012. V starobnom dôchodkovom sporení v tejto súvislosti dôjde k viacerým zmenám. zmeny v názvoch dôchodkových fondov - konzervatívny sa zmení na dlhopisový, vyvážený na zmiešaný dôchodkový fond a rastový bude po novom akciový dôchodkový fond (názvy konkrétnych dôchodkových fondov ING d.s.s., a.s. min. výplata stavu na účte invalidom po priznaní dôchodku z I. zrušenie povinnosti dopĺňať majetok v prípade poklesu hodnoty dôchodkovej jednotky v zmysle § 63d zákona v zmiešanom a akciovom fonde. Pokiaľ ste sporiteľom iného ako dôchodkového fondu Tradícia - Konzervatívny dôchodkový fond - ING d.s.s., a.s. a máte záujem, aby sa na Vaše príspevky naďalej spomínaná povinnosť vzťahovala, je potrebné, aby ste vyplnili a podpísali dodatok/žiadosť k zmluve o starobnom dôchodkovom sporení na zmenu dôchodkového fondu, a túto zaslali na adresu našej spoločnosti doporučenou listovou zásielkou.

Cieľ Novely

Poslanci uviedli, že novelu predkladajú s cieľom spravodlivejšie vypočítavať dôchodky ľuďom, ktorí sú alebo boli sporiteľmi v druhom pilieri.

Bratislava 27. novembra (TASR) - Výpočet starobného dôchodku ľudí, ktorí sú zároveň v druhom pilieri, sa po novom zmení. Preto navrhli, aby sa dôchodky, ktoré vypláca Sociálna poisťovňa (SP), v dôsledku účasti v druhom pilieri krátili v menšej miere ako v súčasnosti. "Z dôvodu nesprávne nastaveného vzorca sa im totiž priznávajú nižšie dôchodky, ako by im mali patriť. Sporiteľ, ktorý zarábal počas kariéry priemernú mzdu a odpracoval 42 rokov, je tak pri výpočte dôchodku ukrátený o približne 13 eur mesačne, teda viac ako 150 eur ročne," vyčíslili poslanci.

Podľa platného zákona sa účastníkom druhého piliera znižuje starobný dôchodok z prvého piliera o určitý podiel, ktorý zodpovedá nižšiemu podielu odvodu poistného do prvého piliera. Sadzba povinných príspevkov do druhého piliera v tomto roku predstavuje 4,75 % z vymeriavacieho základu. Poistencom, ktorí sú sporiteľmi v druhom pilieri, sa výška odvodov do prvého piliera adekvátne znižuje tak, aby odvody do prvého a druhého piliera dosahovali v súčte vždy 18 %. Po novom sa bude započítavať do výpočtu sumy štátneho dôchodku pre poistencov v druhom pilieri aj výška poistného do rezervného fondu solidarity. "Ustanovuje sa, že suma starobného dôchodku a predčasného starobného dôchodku poistenca, ktorý je sporiteľom alebo bol sporiteľom, znížená za obdobie účasti na starobnom dôchodkovom sporení podľa zákona účinného do 31.

SP bude mať na tento prepočet viac času, konkrétne tak bude môcť urobiť až do 31. marca 2021. Parlament totiž schválil pozmeňujúci návrh Irén Sárközy. Poslanec Tibor Bastrnák uviedol, že keď tento návrh parlament podporí, na začiatku pomôže desaťtisícom ľudí, ale v druhom pilieri je viac ako 1,5 milióna sporiteľov. "Je to veľký počet dôchodcov, ktorým pomôžeme. Prvý aj druhý pilier sa tvorí z povinných odvodov do dôchodkového poistenia, ktoré sú na Slovensku vo výške 18% z tzv.

Oplatí Sa Vstup Do Druhého Piliera? Príklady

To, či sa tomu ktorému človeku oplatí druhý pilier asi najlepšie pochopíme na príkladoch. Jedným z dôležitých parametrov pri vstupe do druhého piliera je vek. Dĺžka doby dôchodkového poistenia, alebo inak povedané počet rokov počas ktorých sme platili odvody do Sociálnej poisťovne.

Predstavme si , že napr. Od r. 1. Koľko % sa takto presunie do Petrovho druhého piliera sa v čase menilo, ale hodnota na ktorej by sa tieto príspevky mali od r. 2027 ustáliť je 6%. V roku 2025 je to 4 % ale pre zjednodušenie bude v príkladoch počítané s príspevkom 6%. Každopádne koľko percent z odvodov sa bude v tom ktorom období odvádzať do 2 piliera nie je pre porovnanie či sa oplatí druhý pilier až tak podstatné, pretože podstatnejšie pre porovnanie sú iné ďalej spomenuté parametre. Tzn. Inak 2 pilier je skôr zľudovený názov.

Petrove príspevky vo výške 6% z jeho hrubej mzdy sa budú investovať v niektorom z tzv. dôchodkových fondov, kde sa prevažne investujú do cenných papierov. Podstatným kvôli reálnej hodnote peňazí je aj infláciia a tu predpokladajme v 2% výške. Inflácia 2% je hodnota ktorú chce dlhdobo dosahovať aj Európska centrálna banka ktorej úlohu je okrem iného aj "strážiť" infláciu .

Tým najpodstatnejším parametrom v druhom pilieri je pre všetkých sporiteľov, teda aj pre Petra to, ako sa peniaze v 2 pilieri zhodnotia. V indexovej stratégii by sa po odpočítaní poplatkov spojených so spravovaním druhého piliera dosiahol spätne historicky výnos v priemere cca 9% ročne.

Petrov starobný dôchodok z nasporenej sumy v druhom pilieri potom vypláca komerčná životná poisťovňa, ktorú si Peter po ukončení sporenia v 2 pilieri vyberie a do ktorej sa prevedie Petrove konto. Tzn. Tzn.

Podstatným teraz je porovnanie prvého dôchodkového piliera so vstupom do druhého piliera, teda aký dôchodok by Peter poberal, ak by do druhého piliera nevstúpil , tzn. 2. Pre výpočet dôchodku z prvého piliera je dôležitým parameter tzv. V súčastnosti ADH rastie o 95% rastu priemernej mzdy. V prvom rade je dôležité si povedať, že cieľom porovnania je porovnávať doživotne vyplácané dôchodky. Nejde o iné odlišnosti druhého piliera oproti prvému napr. 1 .

Vo výpočte je počítané so zhodnotením 9% až do konca ,teda celých 26 rokov Petrovho sporenia, ale na konci v posledných rokoch sa časť nasporenej sumy povinne presúva do dlhopisového dôchodkového fondu ktorý nedosahuje takýto výnos. Zároveň zhodnotenie Petrových príspevkov v 2 pilieri nemusí ani v indexovej stratégii dosahovať 9% zhodnotenie, ale napr. Predpokladom teda je, že Petrova nasporená suma môže byť nižšia ako 118 000 eur a teda bude nižší aj jeho dôchodok.

Hodnota Petrovho starobného dôchodku z druhého piliera bude v porovnaní s 1 pilierom najviac ovplyvnená tým ,ako sa jeho príspevky naozaj zhodnotia. Keďže jeho peniaze sa v druhom pilieri investujú na kapitálovom trhu konečná suma môže byť vyššia, ale aj nižšia ako je uvedené v príklade. Tzn.

Dôchodky z prvého piliera sa valorizujú plne o výšku tzv. dôchodcovskej inflácie. V roku 2023 sa zvýšili starobné dôchodky kvôli inflácii v priemere o cca 12%.

tags: #ludom #v #2 #pilieri #ako #sa