Úvaha o dôchodku manželky živnostníka: Diskusia a možnosti

Vstupom na toto fórum vyjadrujete súhlas s podmienkami používania, dbajte na slušnosť a vzájomný rešpekt. Nasledujúca diskusia sa zameriava na otázku zabezpečenia dôchodku pre manželku živnostníka, ktorej končí rodičovská dovolenka.

Situácia:

Manželka je v domácnosti a končí jej rodičovská dovolenka. Manžel je živnostník a hľadajú optimálne riešenie pre budúcnosť manželky, s dôrazom na zabezpečenie jej dôchodku. Zvažujú nasledovné možnosti:

• Zamestnať manželku: Dať jej minimálnu mzdu.
• Dobrovoľné dôchodkové sporenie: Platiť si starobné, invalidné a garančné poistenie.
• Sporiť samostatne: Odkladať peniaze a investovať ich.

Možnosti a úvahy## 1. Zamestnanie manželky

• Princíp: Zamestnať manželku na minimálnu mzdu.
• Náklady: Okrem mzdy je potrebné platiť odvody zamestnávateľa.
• Výhody: Získanie nároku na starobný a prípadne invalidný dôchodok. Náklady na manželku si prenesiete do nákladov podnikania = výhoda voči samoplatiteľovi.
• Nevýhody: Zvýšená administratíva spojená s účtovníctvom, neistota ohľadom budúcej výplaty dôchodkov zo strany štátu.
• Úvahy: Oplatí sa to, ak veríte, že dôchodok raz dostane. Ak by ste počítali s dlhým vekom dožitia, a verili, že aj ten najnižší dôchodok bude vyšší ako prípadný výnos zo sumy, ktorú by ste inak sporili.

Úvahy o výške mzdy:

• Za zamestnanca nie sú stanovené minimálne odvody. Odvíjajú sa len od výšky mzdy.
• Ak potrebujete daňové výdavky, zamestnajte ju na sumu, kedy vyčerpáte jej celú nezdaniteľnú sumu. Malo by to byť trošku viac ako minimálna mzda.
• Ak by ste jej dali len polovičnú mzdu, odvody by boli nižšie.

2. Dobrovoľné dôchodkové sporenie

• Princíp: Manželka by si dobrovoľne platila dôchodkové sporenie (starobné, invalidné a garančné).
• Náklady: Minimálne odvody sú cca 120€ + zdravotné poistenie cca 55€.
• Výhody: Získanie nároku na starobný a prípadne invalidný dôchodok.
• Nevýhody: Vysoké mesačné náklady, neistota ohľadom budúcej výplaty dôchodkov zo strany štátu.
• Úvahy: Je otázne, či sa to oplatí vzhľadom na výšku odvodov a neistú budúcnosť dôchodkového systému.

3. Samostatné sporenie

• Princíp: Odkladať peniaze a investovať ich.
• Náklady: Žiadne povinné mesačné odvody, možnosť flexibilného sporenia.
• Výhody: Peniaze sú stále poruke, vyššia šanca brániť sa inflácii.
• Nevýhody: Žiadny nárok na štátny dôchodok, riziko nesprávneho investovania a straty peňazí.
• Úvahy:
  • Za 30 rokov x 12 x 100 eur mesačne = cca 36000 bez zaratania úrokov, ktoré by sa tam časom nazbierali.
  • Ak by ste sporili 200 eur mesačne počas 25 rokov = 60 000 eur. Ak inflácia sa rovná úrokom, tak máte 60 000 eur. Ak budete čerpať 200 eur mesačne vydržia vám na 25 rokov.
  • Výpočet výšky dôchodku je špekulácia s číslami. Treba si povedať, koľko rokov asi predpokladáte čerpanie.

Alternatívy a doplnkové informácie

• Poistenie: V prípade, že sa rozhodnete neplatiť odvody, zvážte poistenie pre prípad invalidity.
• Úrad práce: Ak je manželka evidovaná na úrade práce, nemusí si platiť zdravotné odvody.
• Inflácia: Sumu, ktorú sporíte, každý rok zvýšte o infláciu.
• Riziko: Pri súkromnom sporení nemáte istotu vo výške výnosov. Keď finančný subjekt skrachuje - ak skrachuje banka, tak sa vklady vyplatia z fondu ochrany vkladov, resp. - ak skrachuje správca podielových fondov, tak sa v zásade nič dramatické nedeje, lebo on iba spravuje tvoj majetok. Akcie, dlhopisy a iné papiere vo fonde sú stále tvoje. Skrachoval len správca.

Úvahy o dôchodkovom systéme

• Podmienky na nárok na dôchodok o 30 rokov: Nikto nevie.
• Minimálny dôchodok o 30 rokov: Nikto to nevie.
• Solidarita: Okrem solidarity medzi generáciami je aj nejaká miera solidarity príjmovej - ľudia s vyšším príjmom sa skladajú na dôchodky ľuďom s nízkym príjmom. Mieru solidarity, odvodov, dôchodkov a všetkých parametrov nastavujú úradníci a politici.
• Priebežný systém: Pracujúci sa skladajú na dôchodky svojich rodičov. O 20 rokov bude menej pracujúcich a viac dospelých a rozprávka o troch grošoch bude fungovať ďalej. Pracujúci sa zložia na dôchodky svojim rodičom. Len tých rodičov bude viac a pracujúcich menej.
• Rozprávka o troch grošoch: 1/3 z ceny práce je starým rodičom, 1/3 na prežitie a 1/3 deťom (teda investície do budúcnosti, sporenie). Cez 30% ide len čisto na starobné dôchodky, 7% na zdravotníctvo pre starých ľudí. Priemerný dôchodok je o trošku viac ako 360 euro. Teda dôchodcovia stoja ďaleko viac ako ten jeden groš.

Daňové hľadisko živnosti

Ak by ste mali ako živnostník daňový základ 45 000 eur. Vaše dane by boli 19 percent z 30 000 a 25 percent z 15 000. Tým že ju zamestnáte na 1000 eur mesačne, odvody zaplatíte o trošku vyššie, ale na dani ušetríte. Ale v tomto prípade je najideálnejšie je dať zarobiť aj 15 000 ročne na živnosť, kde vyžijete paušálne výdavky.

Dôležité upozornenia

• Nikto nemá kryštálovú guľu a nevie, čo bude o 30 rokov.
• Je potrebné zvážiť všetky pre a proti každej možnosti a rozhodnúť sa na základe vlastných preferencií a finančnej situácie.
• Dôchodkový systém sa neustále mení, preto je dôležité sledovať aktuálne informácie a prispôsobovať svoje rozhodnutia.
• Pred rozhodnutím sa poraďte s odborníkom na financie a dôchodkové sporenie.

Prečítajte si tiež: Podmienky pre opatrovanie vnúčaťa

Prečítajte si tiež: Možnosti bývania pre seniorov

Prečítajte si tiež: Cena malých domčekov pre seniorov

tags: #male #dochodky #diskusia #forum