Štátny príspevok pre mladých: Podmienky a ako ho efektívne využiť

Získanie vlastného bývania je pre mnohých mladých ľudí náročné, najmä kvôli nedostatku finančných prostriedkov. Jedným z riešení je hypotekárny úver, ktorého popularita v posledných rokoch vzrástla aj vďaka priaznivým podmienkam a zníženým úrokovým sadzbám. Štátny príspevok pre mladých (ŠPM) predstavuje významnú pomoc pre mladých žiadateľov o hypotéku.

Čo je štátny príspevok pre mladých?

Štátny príspevok pre mladých je forma štátnej podpory určená na zníženie úrokovej sadzby hypotekárnych úverov. Funguje tak, že štát znižuje úrokovú sadzbu o 2 % a banka sa k tejto podpore pridáva ďalším znížením o 1 %. Celkovo tak môže žiadateľ získať zníženie úrokovej sadzby až o 3 %.

Podmienky pre získanie štátneho príspevku pre mladých

Pre získanie ŠPM je potrebné splniť niekoľko podmienok:

• Vek: Žiadateľ musí byť mladý (presný vek sa môže líšiť v závislosti od aktuálnej legislatívy).
• Príjem: Hrubý príjem žiadateľa nesmie prekročiť stanovenú hranicu. Podľa údajov z 1.7.2015, táto hranica bola 1 090,70 €. Je dôležité overiť si aktuálnu výšku príjmovej hranice, pretože sa môže meniť.
• Účel úveru: Hypotékou financovanou s ŠPM je možné financovať len nehnuteľnosti určené na bývanie.
• Doba trvania: Štátny príspevok pre mladých sa poskytuje počas prvých 5 rokov od začiatku úročenia hypotekárneho úveru.
• Maximálna suma: Podpora sa vzťahuje maximálne na sumu 50 000 eur z celkovej výšky hypotéky.

Rôzne spôsoby pripisovania štátneho príspevku

Banky môžu aplikovať ŠPM rôznymi spôsobmi, čo môže mať vplyv na výšku splátky a celkové náklady úveru. Pozrime sa na tri základné spôsoby:

• Spôsob A: Pripisovanie príspevku na účet klienta. Banka účtuje plnú úrokovú sadzbu a následne posiela štátny príspevok (2 % od štátu a 1 % od banky) na účet klienta.
• Spôsob B: Odpočítanie príspevku banky a následné pripisovanie štátneho príspevku. Banka odpočíta od úrokovej sadzby príspevok banky (1 %) a následne posiela štátny príspevok (2 %) na účet klienta. Klient teda platí úrok znížený o príspevok banky a navyše dostáva príspevok od štátu.
• Spôsob C: Priame zníženie úrokovej sadzby. Banka priamo zníži úrokovú sadzbu o celkovú výšku ŠPM (3 %). Klient platí úrok už znížený o túto sumu.

Praktický príklad

Predstavme si mladého 30-ročného klienta, ktorý si berie hypotéku so ŠPM vo výške 50 000 eur na dobu 30 rokov. Úroková sadzba (bez zohľadnenia ŠPM) je 3,9 % ročne. Banka A, banka B a banka C mu ponúkajú rovnaký úrok a rovnakú výšku splátky. Mesačné čisté náklady na hypotekárny úver sú vo všetkých troch prípadoch 159 eur. Teoreticky by mal byť zostatok istiny úrokov všetkých troch bánk po piatich rokoch rovnaký. Ale v skutočnosti tomu tak nie je kvôli rôznym spôsobom pripisovania ŠPM.

Prečítajte si tiež: Moderátor Marcel Forgáč

Dôsledky rôznych spôsobov pripisovania

Rôzny spôsob pripisovania štátneho príspevku pre mladých má za následok rozdiel v zostatku istiny po piatich rokoch splácania úveru. Hoci sa mesačná splátka môže zdať rovnaká, celkové náklady a rýchlosť splácania istiny sa líšia.

Ako si vybrať najvýhodnejší spôsob?

Ak sa rozhodujete medzi viacerými hypotekárnymi úvermi pre mladých s rôznymi spôsobmi pripisovania štátneho príspevku pre mladých a výška celkových nákladov na všetky možnosti je rovnaká, vždy voľte ten, ktorého štátny príspevok pre mladých je pripisovaný priamo (spôsob C). Tento spôsob totiž najrýchlejšie znižuje istinu úveru.

Prečítajte si tiež: Štátny príspevok na bývanie a refinancovanie

Prečítajte si tiež: Štátny príspevok na pobyt pre schizofrenikov

tags: #marcel #onufer #statny #prispevok #podmienky