Môže invalidný dôchodca vstúpiť do 2. piliera? Všetko, čo potrebujete vedieť

Druhý pilier, známy aj ako starobné dôchodkové sporenie, je jednou z možností, ako si zabezpečiť príjem na dôchodku. V tomto článku sa pozrieme na to, či a za akých podmienok môže invalidný dôchodca vstúpiť do 2. piliera, a zodpovieme aj ďalšie otázky týkajúce sa 2. piliera.

Čo je 2. pilier a pre koho je určený?

Druhý pilier je kapitalizačný pilier dôchodkového systému. To znamená, že časť povinných odvodov, ktoré by inak smerovali do priebežného dôchodkového systému (1. pilier), sa investuje do dôchodkových fondov spravovaných dôchodkovou správcovskou spoločnosťou (DSS). Cieľom je, aby si sporiteľ nasporil vlastný kapitál, z ktorého mu bude vyplácaný dôchodok.

Účasť v 2. pilieri je povinná pre niektoré osoby a dobrovoľná pre iné. Automatická účasť sa týka každej fyzickej osoby, ktorej po 1. máji 2023 vznikne prvé dôchodkové poistenie a v tom čase ešte nedovŕšila 40 rokov veku. Každý, komu vzniklo dôchodkové poistenie pred 1. májom 2023 a ešte nedovŕšil 40 rokov veku, bude môcť vstúpiť do II. piliera dobrovoľne na základe zmluvy o starobnom dôchodkovom sporení uzatvorenej s niektorou z DSS.

Môže invalidný dôchodca vstúpiť do 2. piliera?

Odpoveď na túto otázku závisí od konkrétnej situácie. Ak osoba poberá invalidný dôchodok a zároveň je dôchodkovo poistená (napríklad pracuje), môže za určitých okolností vstúpiť do 2. piliera. Dôležité je, kedy vzniklo prvé dôchodkové poistenie.

• Prvé dôchodkové poistenie vzniklo po 1. máji 2023 a osoba nedovŕšila 40 rokov: V tomto prípade vzniká automatická účasť v 2. pilieri. Osoba má možnosť vybrať si DSS a uzatvoriť s ňou zmluvu, alebo z 2. piliera vystúpiť v stanovenej lehote.
• Prvé dôchodkové poistenie vzniklo pred 1. májom 2023 a osoba nedovŕšila 40 rokov: Osoba môže do 2. piliera vstúpiť dobrovoľne.
• Osoba dovŕšila 40 rokov: Vstup do 2. piliera nie je možný.

Dôchodok z 2. piliera a invalidita

Sporiteľ, ktorý poberá invalidný dôchodok, má nárok na starobný dôchodok z 2. piliera po splnení zákonných podmienok, t. j. po dovŕšení dôchodkového veku (v súčasnosti 62 rokov) a najmenej desiatich rokoch sporenia v systéme starobného dôchodkového sporenia.

Prečítajte si tiež: Koľko hodín môže dôchodca pracovať?

Ako sa rozhodnúť, či zotrvať v 2. pilieri?

Rozhodnutie, či zotrvať v 2. pilieri, je individuálne a závisí od viacerých faktorov, ako sú vek, príjem, investičný profil a očakávania ohľadom budúceho dôchodku.

Výhody 2. piliera:

• Vlastníctvo nasporenej sumy: Nasporané prostriedky sú majetkom sporiteľa a v prípade jeho úmrtia sa dedia.
• Potenciál vyššieho dôchodku: Vďaka investovaniu do dôchodkových fondov môže sporiteľ dosiahnuť vyšší dôchodok ako len z 1. piliera.
• Možnosť zdedenia: V kapitalizačnom pilieri, pokiaľ neexistuje osoba, ktorej by sa mohol vyplácať pozostalostný dôchodok, sa nasporené prostriedky na osobnom dôchodkovom účte zomretého stávajú predmetom dedičského konania. Sporiteľ však môže priamo v zmluve s dôchodkovom správcovskou spoločnosťou určiť osobu, ktorá sa pre tento prípad stane poberateľom tohto majetku.

Nevýhody 2. piliera:

• Investičné riziko: Hodnota dôchodkových jednotiek môže kolísať v závislosti od vývoja na finančných trhoch.
• Poplatky: DSS si účtujú poplatky za správu dôchodkových fondov.
• Obmedzený prístup k prostriedkom: Výber nasporených prostriedkov je možný až po dosiahnutí dôchodkového veku. Nakoľko ide o časť povinných odvodov, určených na Vaše dôchodkové zabezpečenie, výber finančných prostriedkov nie je možný pred poberaním starobného dôchodku z 2. piliera.

Ako vystúpiť z 2. piliera?

Z II. piliera bude môcť vystúpiť iba ten sporiteľ, ktorému po 1. máji 2023 vznikla účasť v II. pilieri automaticky, a to bez ohľadu nato, či si DSS vybral sám (uzatvoril s ňou zmluvu o starobnom dôchodkovom sporení) alebo mu bola určená Sociálnou poisťovňou. Sporiteľovi, ktorému prvý poistný vzťah vznikol pred 1. májom 2023 a vstúpil do II. piliera dobrovoľne, nemá možnosť z II.

Sporiteľ, ktorému vznikla účasť v II. pilieri automaticky, môže z neho vystúpiť, ak v lehote 730 dní od vzniku tejto účasti, t. j. od prvého dôchodkového poistenia vzniknutého po 1. máji 2023, doručí Sociálnej poisťovni písomné oznámenie s úradne osvedčeným podpisom alebo oznámenie podpísané pred povereným zamestnancom Sociálnej poisťovne, ktoré obsahuje prejav vôle nebyť zúčastnený na starobnom dôchodkovom sporení. Tlačivo k výstupu z II. piliera platné od 1. mája 2023 je zverejnené tu: Oznámenie nebyť zúčastnený na starobnom dôchodkovom sporení (II. pilier). Účasť na starobnom dôchodkovom sporení následne zanikne spätne od prvého dňa jej vzniku.

Ako funguje vyplácanie dôchodku z 2. piliera?

Ak ste splnili zákonné podmienky na vyplácanie dôchodku starobného dôchodkového sporenia, spíše s vami vaša DSS žiadosť o vyplácanie dôchodku starobného dôchodkového sporenia, a to na tlačive na to určenom. Dôchodok vám DSS alebo životná poisťovňa začne vyplácať najskôr odo dňa podpísania tejto žiadosti.

Základné formy dôchodkov vyplácané z 2. piliera:

• Doživotný dôchodok: Vypláca ho životná poisťovňa a je garantovaný do konca života.
• Programovaný výber: Vypláca ho DSS a sporiteľ si môže nastaviť výšku a frekvenciu vyplácania.

Ďalšie dôležité informácie

• Zmena investičnej stratégie: Ako často môžem meniť investičnú stratégiu - dôchodkový fond? (Informácie o frekvencii zmien investičnej stratégie je potrebné získať od konkrétnej DSS).
• Dobrovoľné príspevky: Ako si mám posielať dobrovoľné príspevky do 2. piliera? (Informácie o spôsobe zasielania dobrovoľných príspevkov je potrebné získať od konkrétnej DSS).
• Prestúpenie do inej DSS: Chcem prestúpiť do VÚB Generali, d.s.s., a.s. Ako postupovať? (Informácie o postupe prestupu je potrebné získať od konkrétnej DSS).
• Prihlasovacie údaje na portál: Potrebujem prihlasovacie údaje na portál. Aký je postup? (Informácie o prihlasovacích údajoch je potrebné získať od konkrétnej DSS).
• Zmena osobných údajov: Potrebujem vykonať zmenu v mojich osobných údajoch. Ako postupovať? (Informácie o zmene osobných údajov je potrebné získať od konkrétnej DSS).

Prečítajte si tiež: Kombinácia úrazovej renty a dôchodku

Prečítajte si tiež: Pracovná zmluva a rodinná výpomoc

tags: #moze #invalidny #dochodca #vstupit #do #2