Ako Dôchodca Vybrať Peniaze z Druhého Piliera: Podrobný Sprievodca

Druhý pilier predstavuje dôležitú súčasť dôchodkového systému na Slovensku, ktorý umožňuje občanom sporiť si na dôchodok prostredníctvom kapitalizačného systému. Tento článok poskytuje komplexný prehľad o tom, ako môžu dôchodcovia vybrať svoje nasporené prostriedky z druhého piliera, aké sú podmienky a možnosti výberu, a na čo si dať pozor.

Úvod do Druhého Piliera

Druhý pilier je systém starobného dôchodkového sporenia, ktorý dopĺňa štátny dôchodkový systém (prvý pilier). Jeho cieľom je zabezpečiť sporiteľom príjem v starobe a pozostalým v prípade smrti. Ak sa sporiteľ rozhodne pre druhý pilier, časť jeho odvodov smeruje na jeho osobný dôchodkový účet, o ktorý sa stará dôchodková správcovská spoločnosť (DSS). Kombinácia dôchodku z prvého a druhého piliera znižuje riziko nízkej sumy vyplácaného dôchodku len z jedného zdroja.

Podmienky Výberu Peňazí z Druhého Piliera

Peniaze z druhého piliera je možné čerpať až po splnení zákonom stanovených podmienok, a to na účely výplaty starobného dôchodku alebo predčasného starobného dôchodku. Medzi hlavné podmienky patria:

1. Dovŕšenie dôchodkového veku: Podmienkou na výplatu starobného dôchodku je dovŕšenie dôchodkového veku. Aký dôchodkový vek bude platiť vo vašom prípade, si môžete overiť na stránke Sociálnej poisťovne. Na starobný dôchodok z druhého piliera budete mať nárok od prvého dňa kalendárneho mesiaca, v ktorom dovŕšite dôchodkový vek.
2. Splnenie podmienok pre predčasný starobný dôchodok: Predčasný starobný dôchodok môžete poberať najskôr dva roky pred dovŕšením dôchodkového veku. Podmienkou vyplácania predčasného starobného dôchodku je vznik nároku sporiteľa na výplatu predčasného starobného dôchodku z prvého piliera alebo súčet súm predčasného starobného dôchodku z prvého piliera a doživotného predčasného starobného dôchodku z druhého piliera ku dňu začatia ich vyplácania je vyšší ako 1,6-násobok sumy životného minima pre jednu plnoletú fyzickú osobu.
3. Referenčná suma: Možnosť jednorazového vyplatenia nasporenej sumy príspevkov z II. piliera zostane zachovaná aj v roku 2024, to znamená bez nutnosti zdanenia vyplatenej sumy príspevkov. Podmienkou pre jednorazový výber je, aby súčet súm doživotne poberaných dôchodkov z I. piliera, prípadne výsluhových dôchodkov, dôchodkov z cudziny a pod., bol vyšší ako tzv. referenčná suma, ktorá predstavuje hodnotu priemerného mesačného starobného dôchodku. Pre rok 2024 je táto suma stanovená na 651,70 eura. Referenčnú sumu určuje Sociálna poisťovňa vždy k 30. novembru kalendárneho roka a zverejní ju najneskôr do konca príslušného roka na svojom webovom sídle.

Možnosti Výberu Peňazí z Druhého Piliera

Pri výbere peňazí z druhého piliera máte niekoľko možností, ako so svojimi nasporenými prostriedkami naložiť:

1. Programový výber: Ide o formu dohody medzi sporiteľom a DSS, v ktorej si určia mesačnú sumu dôchodku, obdobie vyplácania alebo aj jednorazový výber celej nasporenej sumy príspevkov. Podmienkou je, aby súčet súm dôchodkových dávok sporiteľa z prvého piliera a doživotného dôchodku z druhého piliera bol vyšší ako platná referenčná suma.
2. Doživotný dôchodok: Dôchodok je vyplácaný v určitej mesačnej sume až do smrti sporiteľa.
3. Dočasný dôchodok: Dôchodok je vyplácaný počas obdobia 5, 7 alebo 10 rokov, pričom dobu poberania si sporiteľ určí v zmluve o poistení dôchodku.
4. Anuitný dôchodok: Pravidelne vyplácaný dôchodok, kde po skončení pracovného života budete namiesto jednorazového výberu dostávať každý mesiac pevnú sumu. Zvyšné peniaze sa vám navyše ďalej zhodnocujú, a tak môžete ročne dostávať aj takzvané podiely na prebytku z výnosov.
5. Jednorazový výber: Je možný v prípade, že suma nasporená v druhom pilieri nie je dostatočná na zabezpečenie minimálnej mesačnej penzie stanovenej zákonom, alebo ak súčet dôchodkov z prvého piliera a prípadných ďalších dôchodkov presahuje referenčnú sumu.

Postup pri Žiadaní o Dôchodok z Druhého Piliera

1. Podanie žiadosti: O starobný dôchodok a predčasný starobný dôchodok z druhého piliera môžete požiadať v miestne príslušnej pobočke Sociálnej poisťovne alebo v dôchodkovej správcovskej spoločnosti, v ktorej máte uzatvorenú zmluvu o starobnom dôchodkovom sporení.
2. Certifikát o výške nasporených prostriedkov: Po podaní žiadosti vystaví DSS certifikát o výške nasporených prostriedkov na vašom osobnom dôchodkovom účte.
3. Ponukový list: Sociálna poisťovňa vám zašle nasledujúci deň od vyhotovenia certifikátu ponukový list s ponukami jednotlivých dôchodkov. Platnosť ponúk je 30 kalendárnych dní od ich vyhotovenia a je vyznačená v ponukovom liste.
4. Výber ponuky: Ak si vyberiete jednu z ponúk, kontaktujte príslušnú poisťovňu alebo DSS. Kontaktné údaje nájdete v ponukovom liste.
5. Uzatvorenie zmluvy: Po výbere z ponuky vám Allianz dôchodkový špecialista bezplatne pomôže uzatvoriť s našou spoločnosťou zmluvu.

Zmeny v Druhom Pilieri od Roku 2025

S účinnosťou od 1. januára 2025 sa mení výplatná fáza v zmysle zákona č. 210/2023 Z. z. Po podaní žiadosti o dôchodok bude môcť sporiteľ poberať dôchodok formou programového výberu z polovice nasporenej sumy po dobu, ktorá bude zodpovedať polovici mediánu hodnôt strednej dĺžky života pre mužov a ženy vo veku sporiteľa. Zostáva zachovaná aj možnosť poberania dôchodku formou programového výberu, kedy sporiteľ môže výplatu nasporenej sumy prispôsobiť vlastným preferenciám. Podmienkou bude, aby mal sporiteľ dostatočné doživotné zabezpečenie a teda súčet súm jeho doživotne poberaných dôchodkov z I. piliera, prípadne výsluhových dôchodkov, dôchodkov z cudziny a pod., bol vyšší ako tzv. referenčná suma, ktorá predstavuje hodnotu priemerného mesačného starobného dôchodku. Nová výplatná fáza sa bude týkať sporiteľa, ktorý požiada o dôchodok z II. piliera od 1. januára 2025. Ak sporiteľ požiada o dôchodok z II.

Prečítajte si tiež: Možnosti financovania pre dôchodcov

Dôležité Aspekty a Upozornenia

• Referenčná suma pre rok 2025: Predpokladá sa, že referenčná suma pre rok 2025 bude rásť, konkrétne hodnoty budú k dispozícii až v decembri tohto roka.
• Zmeny údajov sporiteľa: Je potrebné oznamovať zmeny vašich údajov bezodkladne, aby sa predišlo komplikáciám. Na webovom sídle v časti Dokumenty a formuláre nájdete formulár „Oznámenie zmeny údajov sporiteľa“.
• Vystúpenie z druhého piliera: Vystúpiť môže iba ten sporiteľ, ktorému po 1. máji 2023 vznikla účasť v II. pilieri automaticky, a to bez ohľadu na to, či si DSS vybral sám alebo mu bola určená Sociálnou poisťovňou. Sporiteľ, ktorému prvý poistný vzťah vznikol pred 1. májom 2023 a vstúpil do II. piliera dobrovoľne, nemá možnosť z II.
• Dobrovoľné príspevky: Od 1.1.2013 sa môžete rozhodnúť prispievať si do II. piliera aj dobrovoľnými príspevkami - sám alebo prostredníctvom svojho zamestnávateľa, s ktorým sa na odvádzaní dobrovoľných príspevkov do II.
• Zmena DSS: DSS môžete zmeniť kedykoľvek, avšak prestup do inej DSS je možný najskôr po uplynutí 6 mesiacov odo dňa posledného prestupu alebo po uplynutí 1 roka odo dňa uzatvorenia prvej zmluvy o starobnom dôchodkovom sporení.
• Dedenie: V prípade vyplácania doživotného dôchodku je poskytovaná tzv. 7 ročná garancia výplaty, tzn., že pokiaľ poberateľ doživotného dôchodku zomrie skôr, ako mu boli vyplatené mesačné dôchodky za prvých 7 rokov poberania doživotného dôchodku, suma zodpovedajúca rozdielu sumy určenej na výplatu dôchodkov za týchto 7 rokov a sumy už vyplatených dôchodkov, životná poisťovňa vyplatí oprávnenej osobe/osobám, ktorú/é si poberateľ určil v zmluve o poistení dôchodku alebo v prípade, ak si ich neurčil alebo takáto oprávnená osoba zomrela, nevyplatená suma za toto obdobie je predmetom dedenia v zmysle Občianskeho zákonníka.

Výhody Sporenia v Druhom Pilieri

• Kombinovaný dôchodok: Znižuje riziko nízkej sumy vyplácaného dôchodku len z jedného zdroja (štátny 1. pilier).
• Kontrola stavu účtu: Stav na osobnom dôchodkovom účte možno ľahko kontrolovať prostredníctvom internetu a spravidla aj telefonicky.
• Oddelený majetok: Majetok sporiteľov v dôchodkových fondoch je oddelený od majetku DSS. S majetkom sporiteľov môže DSS nakladať len prostredníctvom tzv. depozitára, ktorý spravuje účty jednotlivých dôchodkových fondov.

Prečítajte si tiež: Všetko o zľavách na vlak

Prečítajte si tiež: Povinnosť podať daňové priznanie v dôchodku

tags: #ako #dôchodca #vybrať #peniaze #z #druhého