Najlacnejšie Pôžičky pre Seniorov: Porovnanie a Ako Nájsť Najvýhodnejšiu Ponuku

S pribúdajúcim vekom sa menia aj finančné potreby a priority. Seniori často hľadajú spôsoby, ako si prilepšiť k dôchodku, zafinancovať nečakané výdavky alebo si jednoducho dopriať kvalitnejší život. Jednou z možností, ako získať potrebné finančné prostriedky, je pôžička. Avšak, ponuka na trhu je rozsiahla a pre seniorov môže byť náročné zorientovať sa v nej a vybrať si tú najvýhodnejšiu. Tento článok sa zameriava na porovnanie najlacnejších pôžičiek pre seniorov, s cieľom pomôcť im urobiť informované rozhodnutie.

Bežné účty a balíky služieb pre seniorov

Ešte predtým, ako sa senior rozhodne pre pôžičku, je vhodné zvážiť, aké má možnosti v oblasti bankových účtov. Už niekoľko bánk ponúka bežné účty a balíky služieb pre poberateľov dôchodkov a seniorov za výhodnejšie mesačné poplatky a so zaujímavými službami v cene. Ak senior hľadá ten najvýhodnejší a najlacnejší balík služieb, alebo sa len potrebuje zorientovať v aktuálnej ponuke bánk, je dôležité pravidelne zbierať a aktualizovať tie najdôležitejšie údaje o bankových produktoch pre seniorov.

Základom porovnania je určiť spôsob, akým chce senior k peniazom na svojom účte pristupovať a spravovať ich. Ak vyžaduje platobnú kartu, internet banking, bankové call centrum alebo ak chce len banku, ktorá má pobočky, je potrebné vyznačiť konkrétne spôsoby a nájsť všetky bežné účty a balíčky služieb pre seniorov a dôchodcov, ktoré ich spĺňajú.

Parametre bežných účtov pre seniorov, ktoré treba zvážiť:

• Mesačný poplatok za vedenie bežného účtu alebo za balík služieb.
• Ročná úroková miera, ktorou sú úročené peniaze vložené na Vašom bežnom účte.
• Minimálna suma, ktorú musíte mať na účte vždy.
• Služby a nástroje, prostredníctvom ktorých môžete pristupovať k peniazom na bežnom účte: prostredníctvom platobnej karty, cez internet banking, cez mobilnú aplikáciu, telefonicky, v pobočkách banky.

Ak je zobrazený symbol pre platobnú kartu, internet banking alebo telefón banking, uvedená služba je v cene mesačného poplatku.

Napríklad, Poštová banka zriaďuje a vedie zvýhodnený účet pre majiteľa účtu, ktorý je poberateľom niektorej z dôchodkových dávok podľa osobitného predpisu, napr. zo Sociálnej poisťovne, Generálneho riaditeľstva Zboru väzenskej a justičnej stráže, Vojenského úradu sociálneho zabezpečenia, Ministerstva vnútra Slovenskej republiky a pod.

Prečítajte si tiež: Sprievodca výberom telefónu pre seniora

Porovnanie pôžičiek pre seniorov

Porovnanie pôžičiek je kľúčové pre nájdenie najvýhodnejšieho bezúčelového úveru. Seniori by si mali urobiť porovnanie úverov a získať online pôžičku s nízkym úrokom. Vďaka pôžičke na čokoľvek nemusia dokladovať, ako peniaze použili.

Dôležité parametre pri porovnávaní pôžičiek:

• Úrokové rozpätie: Čím je úrok vyšší, tým viac senior zaplatí za požičanie peňazí.
• Poplatok za poskytnutie: Poplatok sa stanovuje ako percento z výšky poskytnutého úveru.
• Minimálna a maximálna výška úveru.
• Minimálny a maximálny počet mesiacov, počas ktorých môže senior úver splácať.
• RPMN (ročná percentuálna miera nákladov): Zahŕňa všetky náklady spojené s pôžičkou, nielen úroky, ale aj poplatky.

Príklad ilustratívneho výpočtu RPMN:

Úverový rámec 3 000 €, ročná úroková sadzba 19,90 %, RPMN 21,8 %, splatnosť 12 mesiacov, splátka splatná do 20. dňa v mesiaci, celková suma splatná spotrebiteľom 3 323,38 €. Mesačné splátky postupne uvedené za jednotlivé mesiace: 299,75 €, 295,60 €, 291,46 €, 287,31 €, 283,17 €, 279,02 €, 274,88 €, 270,73 €, 266,58 €, 262,44 €, 258,29 €, 254,15 €.

Bezúčelové úvery pre seniorov

Bezúčelové úvery sú úvery, pri ktorých nie je nutné banke dokladovať účel využitia požičaných peňazí. Niekedy sa tiež označujú ako úvery na čokoľvek, pôžičky na čokoľvek, rýchle pôžičky alebo pôžičky do 24 hodín. Pri väčšine bezúčelových úverov a pri úveroch a pôžičkách v nižších sumách banky zabezpečenie úveru nevyžadujú. Pri vyšších sumách býva najčastejšou formou zabezpečenia úveru ručiteľ. Pri niektorých úveroch banky vyžadujú zabezpečenie finančnými prostriedkami (finančným ručením).

Niektoré banky alebo nebankové spoločnosti poskytujú aj bezúčelový úver bez poplatku. Keď si senior urobí porovnanie úverov, kalkulačka mu ukáže nielen výšku pôžičky, ale aj poplatok za poskytnutie bezúčelového úveru.

Po porovnaní bezúčelových úverov a nájdení toho najvýhodnejšieho, môže senior oň požiadať online. Stačí kliknúť na zelené tlačidlo „Požiadať“ a vyplniť online žiadosť o bezúčelový úver.

Prečítajte si tiež: Najlacnejšie kúpele pre seniorov

Online pôžičky a ich porovnanie

Porovnanie pôžičiek a úverov je pravidelne aktualizované odborníkmi na spotrebné úvery, ktorí úzko spolupracujú s bankami a nebankovými spoločnosťami na Slovensku. Vďaka tomu vedia priniesť stále aktuálne porovnanie úverov.

Na internetových stránkach si seniori môžu porovnať klasické bezúčelové spotrebné úvery a pôžičky so splatnosťou do 10 rokov. Stačí zadať požadovanú výšku bezúčelového úveru a dobu, ako dlho chce úver splácať. Pri úveroch s presne definovanou úrokovou sadzbou sa vypočíta výška mesačnej splátky a suma, ktorú počas splatnosti úveru preplatí. Tieto dva parametre, spolu s úrokom a poplatkom za poskytnutie úveru umožnia rýchle a jednoduché porovnanie výhodnosti jednotlivých produktov. Úvery si seniori môžu porovnať 24 hodín denne, 7 dní v týždni.

Poplatok za poskytnutie online pôžičky je presne vypočítaný pre zadanú výšku bezúčelového úveru. Indikatívna mesačná splátka je vypočítaná pre zadanú výšku úveru, dĺžku splácania a dolnú hranicu úrokovej sadzby. Preplatenie je suma, ktorú v priebehu splácania bezúčelového úveru senior zaplatí nad rámec požičaných peňazí.

Príklady online pôžičiek a ich parametre

Nasledujúce tabuľky uvádzajú príklady online pôžičiek a ich parametre, ktoré môžu seniorom pomôcť pri rozhodovaní:

Tabuľka 1: Porovnanie pôžičiek

Tabuľka 2: Detailné porovnanie vybraných pôžičiek

Alternatívne možnosti pôžičiek

P2P pôžičky

P2P, teda peer-to-peer pôžičky, predstavujú spôsob, ako si ľudia môžu navzájom požičiavať peniaze bez potreby banky.

Prečítajte si tiež: Tipy na ubytovanie pre seniorov

Spotrebný úver vs. pôžička

Pokiaľ senior potrebuje požičať niekoľko sto alebo tisíc eur, ale nechce zakladať nehnuteľnosť, na výber má pôžičku alebo spotrebný úver. V porovnaní s kreditnými kartami alebo povoleným prečerpaním na účte majú pôžičky výrazne nižšie úrokové sadzby. Vybaviť sa v bankách alebo v nebankových spoločnostiach dajú pomerne rýchlo, niekedy aj v priebehu jedného dňa. Pôžička je podmienená tým, že jej splácanie bude prebiehať pravidelne mesačnými splátkami.

Účelové vs. bezúčelové pôžičky

Pokiaľ chce senior, aby mu banka previedla peniaze na účet bez toho, aby jej dokladoval ich použitie, mal by voliť bezúčelové pôžičky. Okrem toho si môže vybrať aj špecifické typy pôžičiek, ako je napríklad účelová pôžička na stanovený účel, povedzme štúdium na vysokej škole, kúpa auta alebo aj splatenie úverov z iných bánk. V takomto prípade, ak je pôžička účelová, na jednej strane môže získať nižšiu úrokovú sadzbu, na druhej strane musí banke vydokladovať použitie peňazí, napríklad kúpnou zmluvou, faktúrami, bločkami, inou úverovou zmluvou, ktorá sa bude vyplácať, a pod.

Zabezpečenie pôžičky

Zabezpečenie pôžičky sa zvyčajne nevyžaduje. Avšak niekedy môže banka po preskúmaní žiadateľa požadovať aj ručiteľa, zabezpečenie úveru blanko zmenkou, v niektorých prípadoch aj finančné ručenie (finančné prostriedky uložené na termínovaných vkladoch alebo vkladných knižkách). Toto je vždy na individuálnom posúdení každej banky, štandardne pôžička nie je podmienená takýmto zabezpečením.

Doba splatnosti

Pôžička môže byť so splatnosťou od 1 do maximálne 8 rokov. Čím je lehota splatnosti dlhšia, mesačná splátka je nižšia, na druhej strane však človek preplatí na úrokoch viac. Preto je dobré voliť pôžičky s takou splatnosťou, aby nebola príliš dlhá, ale na druhej strane aby nedostávala rodinný rozpočet pod príliš veľký tlak vysokou splátkou.

Doklady potrebné k žiadosti o pôžičku

Doklady, ktoré je zvyčajne potrebné predložiť, sú doklady totožnosti, výpisy z účtu, na ktorý chodí výplata, za tri alebo šesť mesiacov, faktúry, na ktorých je adresa trvalého pobytu (za mobilný telefón, elektrinu, plyn a pod.).

Predschválené pôžičky

Banky často ponúkajú svojim vlastným klientom aj vopred schválený úver, tzv. predschválenú pôžičku. V takom prípade už v banke neprebieha ďalšie schvaľovanie. Pozor však, lebo to vôbec neznamená, že ide o bezkonkurenčnú ponuku.

Typy pôžičiek pre seniorov

• Bezúčelové pôžičky: Môžete ich použiť na čokoľvek (bezúčelové). Banka prevedie peniaze na váš účet a peniaze môžete použiť na čokoľvek.
• Študentské pôžičky: Žiadosť o pôžičku môže podať študent vysokej školy denného štúdia (výnimočne aj diaľkového). Banka vyžaduje potvrdenie o štúdiu. Pokiaľ študent nemá pravidelný príjem, ktorý vie banke vydokladovať, potrebuje ručiteľa s pravidelným príjmom. Najčastejšie sú to rodičia, ale ručiteľom môže byť aj iná osoba. Pri splácaní študentských pôžičiek umožňujú vybrané banky počas štúdia splácať len časť splátky, a to úroky. Až po ukončení štúdia je potrebné začať splácať aj istinu.
• Pôžičky na auto: Pôžička na auto môže byť poskytnutá len osobe, ktorá dosiahla vek 18 rokov, je občanom Slovenskej republiky, prípadne má na Slovensku trvalý pobyt a hlavne má pravidelný príjem. Ak žiadajú o pôžičku manželia, banka zvyčajne každého z nich posudzuje individuálne. V niektorých prípadoch je potrebný aj ručiteľ, je to však na rozhodnutí konkrétnej banky alebo nebankovej spoločnosti. V prípadne pôžičky na auto je potrebné banke dokladovať účel využitia finančných prostriedkov.
• Nebankové pôžičky: Pod pojmom nebankové pôžičky sa rozumie požičanie peňazí firmám a klientom od nebankovej inštitúcie (veriteľ). Veriteľom je fyzická osoba alebo právnická osoba, ktorá ponúka alebo poskytuje spotrebiteľský úver v rámci svojej podnikateľskej činnosti. Nebanková pôžička je bez dokladovania účelu, to znamená, že finančné prostriedky je možné využiť na čokoľvek. Nebankové spoločnosti, tak ako banky, podliehajú zákonom Slovenskej republiky a ich činnosť je pod kontrolou Národnej banky Slovenska. Na vybavenie nebankovej pôžičky sa žiadateľ musí preukázať občianskym preukazom a druhým dokladom totožnosti, jeho vek musí byť min.18 rokov a musí byť spôsobilý na právne úkony.

Na čo si dať pozor pri pôžičkách?

• Účel pôžičky: Treba presne stanoviť, na čo chce senior peniaze z pôžičky použiť. Nemali by to byť v žiadnom prípade veci a služby bežnej potreby, mali by to byť dlhodobejšie investície, ako napr. auto, bývanie a pod.
• Účelová vs. bezúčelová pôžička: Rozhodnúť sa správne, či využiť účelovú lacnejšiu pôžičku a dať si pozor na zdokladovanie jej účelu v stanovenom termíne, alebo využiť bezúčelovú drahšiu, ale pohodlnejšiu pôžičku, kde nemusí myslieť na to, čo a dokedy treba banke preukázať.
• Podmienky bánk pri určovaní úroku: Tak ako pri hypotékach vám otvorenie iných produktov banky môže znížiť bankou určený úrok, to isté platí aj v prípade spotrebných úverov. To znamená, že ak sa zaviažete banke napríklad otvorením bežného účtu, tak ho musíte mať v banke otvorený počas celej splatnosti spotrebného úveru, inak vám banka môže priznaný úrok zvýšiť. Rovnako poistenie úveru a podobne.

Požiadavky bánk pri poskytovaní pôžičiek

Kto môže pôžičku získať?

• Pôžičku môže získať fyzická osoba, ktorá je dospelá, tzn. má 18 a viac rokov.
• Je občanom SR s trvalým pobytom v SR alebo cudzinec s trvalým pobytom na území SR, pričom jeden zo žiadateľov je občanom krajiny EÚ.
• Žiadateľ má príjem zo závislej činnosti, podnikania alebo iný príjem, ktorý vie banke dokladovať.

Aké doklady môže banka vyžadovať?

• Dva doklady totožnosti (občiansky preukaz a napr. vodičský alebo kartička poistenca).
• Doklad o adrese (napr. výpis z účtu - ak žiadate o úver v inej ako svojej banke).
• Potvrdenie o príjme, príp. iný doklad o pravidelnom príjme, napr. ak máte príjem z nájmu, tak daňové priznanie.
• Výpisy z účtu, na ktorý chodí príjem, za posledné 3 mesiace.
• Výplatné pásky za posledné 3 mesiace, ak je príjem vyplácaný v hotovosti.

Aké ručenie môže banka vyžadovať?

Banky nevyžadujú pri nízkych sumách ručenie. Niekedy však banka na základe vlastného zváženia žiada aj ručiteľa, ktorý bude splácať pôžičku v prípade, že dlžník toho nebude schopný. Ručiť je možné aj nehnuteľnosťou, ale taktiež finančným majetkom, napr. termínovaným vkladom, vkladnou knižkou, cennými papiermi a pod. Ručenie však môže prispieť k nižšej úrokovej sadzbe.

Poistenie schopnosti splácať pôžičku

Vďaka poisteniu schopnosti splácať pôžičku má senior istotu, že ak príde o prácu alebo ochorie, zaplatí za neho splátku pôžičky a nemusí sa báť výpadku príjmov alebo siahnuť na úspory.

Ako postupovať pri žiadosti o pôžičku?

Žiadosť môžete vyplniť online, na pobočke alebo prostredníctvom telefonickej linky banky. Zmluvu môžete potvrdiť v aplikácii banky alebo internet bankingu. Po podpísaní zmluvy banka pošle peniaze na váš účet.

tags: #najlacnejšie #pôžičky #pre #seniorov #porovnanie