Nárok na štátny príspevok: Podmienky a Ako Získať Finančnú Pomoc so Splácaním Úveru na Bývanie

Vzhľadom na nárast úrokových sadzieb pri úveroch na bývanie sa mnohé domácnosti ocitli v zložitej finančnej situácii. Štát preto zaviedol príspevok na zvýšenú splátku úveru na bývanie, ktorý má pomôcť tým, ktorých mesačné splátky narástli. Tento článok vám poskytne komplexný prehľad o podmienkach nároku na tento príspevok a o tom, ako oň požiadať.

Úvod

Štátna pomoc s hypotékami prešla od 1. júna úpravami, ktoré rozšírili okruh žiadateľov. Pôvodne sa príspevok týkal len úverov na bývanie v pôvodnej banke, no teraz je dostupný aj pre refinancované úvery. Cieľom príspevku je zmierniť finančné zaťaženie domácností, ktoré čelia zvýšeným splátkam v dôsledku rastúcich úrokových sadzieb.

Kto Má Nárok na Príspevok?

O príspevok na zvýšenú splátku úveru na bývanie môže požiadať fyzická osoba, ktorá spĺňa nasledujúce podmienky:

1. Trvalý alebo prechodný pobyt: Žiadateľ musí mať trvalý alebo prechodný pobyt na území Slovenskej republiky.
2. Spotrebiteľská zmluva: Musí byť spotrebiteľom zo zmluvy o úvere na bývanie (dlžník alebo spoludlžník).
3. Zmluva o úvere: Zmluva o úvere na bývanie musí byť uzatvorená pred 1. januárom 2024.
4. Zvýšenie splátky: Mesačná splátka úveru sa musela zvýšiť z dôvodu zvýšenia úrokovej sadzby úveru na bývanie po 31. decembri 2022.
5. Príjmový limit: Priemerný mesačný príjem dlžníka a spoludlžníkov za 6 kalendárnych mesiacov predchádzajúcich podaniu žiadosti nesmie presiahnuť 1,6-násobok priemernej mzdy (ak sa žiadosť podáva v januári 2024, posudzuje sa príjem za obdobie júl 2023 až december 2023). Ak príjem prevyšuje tento limit, príspevok je možné poskytnúť, ak priemerný mesačný príjem za kalendárny rok, ktorý dva roky predchádza roku podania žiadosti, neprekročí stanovenú hranicu. Pre žiadosti podané v roku 2024 sa berie do úvahy kalendárny rok 2022.
6. Tuzemská nehnuteľnosť: Úver na bývanie bol poskytnutý na tuzemskú nehnuteľnosť určenú na bývanie.
7. Vlastné bývanie: Nehnuteľnosť, na ktorú je poskytnutý úver, slúži výlučne na vlastné trvalé bývanie dlžníka alebo spoludlžníka a ich blízkych osôb, alebo fyzickej osoby, ktorá je manželom, dieťaťom alebo rodičom dlžníka alebo spoludlžníka.
8. Jedna zmluva a nehnuteľnosť: Nárok na príspevok vzniká iba na 1 zmluvu o úvere na bývanie a na 1 tuzemskú nehnuteľnosť určenú na bývanie.
9. Riadne splácanie: Úver musí byť riadne splácaný v plnej výške, lehote a spôsobom dohodnutým v úverovej zmluve, pričom sa prihliada aj na omeškanie úhrady mesačnej splátky, ak túto uhradí do konca nasledujúceho mesiaca.

Výška Príspevku a Spôsob Výplaty

Výška príspevku je 75 % zo zvýšenia splátky úveru oproti predošlým splátkam z dôvodu zvýšenia úrokovej sadzby, maximálne vo výške 150 € mesačne. Úrad práce, sociálnych vecí a rodiny (ÚPSVaR) vypláca príspevok mesiac dozadu, najneskôr do konca mesiaca, ktorý nasleduje po mesiaci, v ktorom boli splnené podmienky.

Príklady výpočtu príspevku:

• Ak sa mesačná splátka zvýši o 60 eur (napr. zo 120 eur na 180 eur), príspevok bude 45 eur (75 % zo 60 eur).
• Ak sa mesačná splátka zvýši o 100 eur, príspevok bude 75 eur.
• Ak sa mesačná splátka zvýši o 200 eur, príspevok bude 150 eur (maximálna výška príspevku).
• Ak sa mesačná splátka zvýši o 250 eur (napr. z 250 eur na 500 eur), príspevok bude 150 eur (maximálna výška príspevku).
• Ak sa mesačná splátka zvýši o 300 eur, príspevok bude 150 eur (maximálna výška príspevku).

Úrad nevyhotovuje písomné rozhodnutie o priznaní a zvýšení príspevku. Písomné rozhodnutie nahrádza samotné plnenie, teda pripísanie poskytnutej sumy na účet príjemcu.

Prečítajte si tiež: Nárok na štátny príspevok

Ako Požiadať o Príspevok

O príspevok na hypotéku je potrebné požiadať na Úrade práce, sociálnych vecí a rodiny (ÚPSVaR) podľa trvalého bydliska.

Postup pri podávaní žiadosti:

1. Vyplnenie žiadosti: Predpísané tlačivo si môžete stiahnuť na webe ÚPSVaR. Žiadateľ nemusí ísť na úrad osobne, žiadosť môže odoslať aj poštou alebo elektronicky s použitím kvalifikovaného elektronického podpisu (eID). Pre zaslanie žiadosti elektronicky je potrebný elektronický občiansky preukaz s čipom.
2. Prílohy k žiadosti: K žiadosti je potrebné priložiť kópiu zmluvy o úvere na bývanie.
3. Overenie údajov: Na základe údajov o zmluve si úrad od príslušnej banky vyžiada informáciu o splátke a uistí sa, že úver pravidelne splácate. Pri žiadosti o príspevok na refinancovaný úver si bude musieť úrad preveriť úrokovú sadzbu a splátku v starej a novej banke.
4. Lehota na podanie žiadosti: Požiadať o príspevok na zvýšenú splátku je možné len do 31. júla 2024. Úrad vám pritom po schválení preplatí spätne všetky príspevky od januára tohto roka.

Povinné údaje v žiadosti:

• Kompletné identifikačné údaje žiadateľa a spoludlžníka.
• Čestné vyhlásenie oprávnenej osoby.

Povinnosti žiadateľa:

• Do ôsmich dní písomne oznámiť úradu zmeny v skutočnostiach rozhodujúcich na nárok na príspevok a jeho výplatu (napr. zmena bankového účtu, zmena výšky splátky, zmena trvalého bydliska).
• Vrátiť príspevok vyplatený neprávom alebo vyplatený vo vyššej sume, ako patril.

Podmienky pre Refinancované Úvery

Od 1. júna 2024 platia upravené podmienky pre príspevok na zvýšenú splátku aj pre refinancované úvery. Dôležité je, aby bol pôvodný úver poskytnutý pred 1. januárom 2024 a aspoň časť úveru slúžila na nadobudnutie, výstavbu alebo zmenu dokončenej stavby na území Slovenska.

Podmienky pre refinancované úvery:

• Refinancovanie do 31. mája: Príspevok dostanú len ľudia, ktorí úver refinancovali pred začiatkom platnosti zákona, čiže pred 1. júnom. Ak fixácia končí po 1. júni, je výhodnejšie refixovať úver predčasne ešte v priebehu mája.
• Žiadne americké hypotéky ani konsolidované úvery: Príspevok sa dá získať len na refinancovaný úver na bývanie. To predstavuje také prípady, keď nový úver splatil ten pôvodný. Nesmie však ísť o „americkú“ hypotéku, čiže bezúčelový úver na čokoľvek zabezpečený nehnuteľnosťou. Rovnako príspevok nedostanú ľudia, ktorí konsolidovali viaceré spotrebné úvery do jedného hypotekárneho úveru.
• Žiadosť najneskôr do 31. júla: Požiadať o príspevok na zvýšenú splátku bude možné len do 31. 7. 2024. Úrad vám pritom po schválení preplatí spätne všetky príspevky od januára tohto roka.

Typy zmlúv o úvere na bývanie, ktoré môžu mať nárok na príspevok:

• Zmluva uzatvorená pred 1. januárom 2024, kde aspoň časť úveru slúžila na nadobudnutie, výstavbu alebo zmenu dokončenej stavby na území Slovenska a zvýšenie úrokovej sadzby nastalo po 31. decembri 2022.
• Zmluva uzatvorená pred 1. júnom 2024, kde k zvýšeniu úrokovej sadzby úveru došlo po 31. decembri 2022 a úver bol poskytnutý na splatenie jedného alebo viacerých úverov, pričom aspoň jeden z týchto splatených úverov bol aspoň z časti poskytnutý na účel nadobudnutia, výstavby alebo zmeny dokončenej stavby.
• Zmluva uzatvorená v období od 1. januára 2023 do 31. mája 2024, kde úver bol poskytnutý na splatenie jedného alebo viacerých úverov a aspoň jeden z týchto splatených úverov bol poskytnutý na účel nadobudnutia, výstavby alebo zmeny dokončenej stavby. Pôvodný úver musel byť uzatvorený pred 1. januárom 2024.

Príjmové Podmienky

Pre žiadosti podané v roku 2024 sa berie do úvahy kalendárny rok 2022. Žiadateľov príjem nesmie presiahnuť 2 086,40 eura v hrubom. Za príjem sa považuje zdaniteľný príjem dlžníka.

Posudzovanie príjmu:

• Zamestnanec: Priemerný mesačný príjem vypočítaný z hrubého ročného zdaniteľného príjmu za predchádzajúce zdaňovacie obdobie (2022).
• Živnostník: Celkový zdaniteľný príjem v hrubom.
• Nemocenská dávka, materské, rodičovský príspevok, dávka v nezamestnanosti: Do priemerného mesačného príjmu vstupujú len zdaniteľné príjmy. Príjmy, ktoré sú od dane z príjmov oslobodené, nevstupujú do priemerného mesačného príjmu.
• Spoludlžníci: Ak sú pri úvere dvaja spoludlžníci, hranica príjmu na získanie daňového bonusu je dvojnásobná.

Ak priemerný mesačný príjem oprávnenej osoby a spoludlžníka za kalendárny rok, ktorý dva roky predchádza podaniu žiadosti, prekročí stanovenú hranicu, pre vznik nároku na príspevok sa bude zohľadňovať priemerný mesačný príjem za 6 kalendárnych mesiacov predchádzajúcich kalendárnemu mesiacu, v ktorom bola podaná žiadosť.

Ďalšie Formy Štátnej Podpory

Okrem príspevku na zvýšenú splátku existujú aj ďalšie formy štátnej podpory, ktoré môžu pomôcť pri financovaní bývania:

Prečítajte si tiež: Predčasný starobný dôchodok – info

• Daňový bonus na zaplatené úroky pre mladých: Štát podporuje poskytovanie hypoték pre mladých plnoletých poberateľov do 35 rokov na účely nadobudnutia nehnuteľnosti (dom alebo byt) alebo jej časti, výstavby nehnuteľnosti alebo zmeny dokončenej stavby. Podpora spočíva v daňovom bonuse na zaplatené úroky.
• Stavebné sporenie: Účelový, štátom podporovaný produkt stavebných sporiteľní, ktorého cieľom je získať prostriedky na kúpu, výstavbu alebo rekonštrukciu bývania.
• Mladomanželský úver: Úver, na získanie ktorého prvou podmienkou je uzavretie manželstva, pričom obaja manželia na úverovej zmluve budú vystupovať ako jeden dlžník.

Príklady z Praxe

• Pani Eva: Začala 1. septembra 2023 čerpať hypotéku vo výške 90.000 € s úrokovou sadzbou 4,69 % p.a. a mesačnou splátkou 466,23 €. Pani Eve nárok na príspevok nevznikol, pretože nesplnila ďalšiu dôležitú podmienku - príjmový limit.
• Pán Peter: Jeho priemerná mesačná mzda bola v roku 2022 vo výške 1 789 € v hrubom. V roku 2023 ho povýšili a jeho mzda stúpla na 2 122 € v hrubom. Pán Peter má nárok na príspevok, ak bude žiadať v priebehu roka 2024, pretože sa bude posudzovať jeho príjem z roku 2022, ktorý spĺňal príjmový limit.
• Pani Júlia: Začala v roku 2018 čerpať hypotekárny úver vo výške 100 000 € s úrokovou sadzbou 1,2 % p. a. a mesačnou splátkou 291,70 €. Päťročná fixácia úroku jej skončila v roku 2023 a banka jej sadzbu zdvihla na 3,9 % p. a., čo znamenalo zvýšenie mesačnej splátky na 436,80 €. Pani Júlia má nárok na príspevok vo výške 108,83 € mesačne.

Často Kladené Otázky

• Týka sa príspevok aj nových úverov? Nie. Nových úverov sa príspevok netýka, keďže pri nich nejde o navýšenie splátky.
• Je možné získať príspevok, ak sa nehnuteľnosť prenajíma? Nie. Nehnuteľnosť, ktorá bola financovaná hypotékou, sa nesmie prenajímať.
• Čo ak niekomu vznikne daňový bonus vyšší ako je výška dane, ktorú má zaplatiť? Daňový bonus zo zvýšenia zaplatenej splátky si môže daňovník uplatniť najviac do výšky dane vypočítanej za príslušné zdaňovacie obdobie.
• Ako postupovať, ak sa refixoval úver na bývanie v banke a splátky sú vyššie? Ak zamestnanec nepodáva daňové priznanie za rok 2023, uplatní si daňový bonus (na základe predloženého potvrdenia od banky) prostredníctvom svojho zamestnávateľa, ktorý mu vykonáva ročné zúčtovanie.

Dôležité Upozornenia

• Lehota na podanie žiadosti: V súvislosti s novelou zákona o pomoci pri splácaní úverov na bývanie v prípade refinancovaných úverov, ktoré mali byť podpísané do 31. 5. 2024, nezabudnite žiadosť o príspevok podať najneskôr do 31. 7. 2024, aby vám mohli poskytnúť príspevok aj spätne od 1. 1.
• Zmeny je potrebné hlásiť: Oprávnená osoba je povinná do ôsmich dní písomne oznámiť úradu zmeny v skutočnostiach rozhodujúcich na nárok na príspevok a jeho výplatu.

Ako Nakladať s Príspevkom

Ak splníte podmienky na štátnu pomoc s hypotékami, výborným riešením je tieto peniaze začať odkladať a vytvárať si tak rovno rezervu, ktorú raz možno budete potrebovať napríklad na zníženie zostatku hypotéky či na rekonštrukciu vášho bývania.

Prečítajte si tiež: Podmienky pre podporu v nezamestnanosti a invalidný dôchodok

tags: #nárok #na #štátny #príspevok #podmienky