Nevýhody predčasného dôchodku: Oplatí sa ponáhľať do penzie?

Dôchodky na Slovensku zaznamenali v tomto roku výrazný nárast vďaka dvom valorizáciám, čo vyvolalo u mnohých ľudí úvahy o skoršom odchode do penzie. Hoci sa to na prvý pohľad môže zdať výhodné, predčasný dôchodok so sebou prináša aj určité nevýhody, ktoré je potrebné zvážiť.

Dva dôvody na radosť pre dôchodcov v roku 2023

Rok 2023 priniesol pre dôchodcov hneď dve pozitívne správy. Penzie sa totiž dvakrát zvyšovali, a to o viac ako 10 percent. V januári prebehla každoročná valorizácia, ktorá dosiahla 11,8 percenta. Vďaka dvom valorizáciám dôchodky oproti minulému roku vzrástli o 28,1 percenta. Tento významný nárast motivuje mnohých ľudí, aby zvážili odchod do penzie o niečo skôr, využijúc tak priaznivé podmienky.

Výhodnosť predčasného dôchodku v roku 2023 vs. 2024

Oplatí sa však mimoriadna valorizácia krátenie, ktoré so sebou predčasný dôchodok prináša? Tí, ktorí požiadajú o odchod do dôchodku v budúcom roku, budú mať dva zásadné rozdiely. V prvom rade sa bude meniť dôchodková hodnota, ktorá sa používa v základnom vzorci pre výpočet dôchodku. Jej nárast sa podľa zákona odvíja od nárastu priemernej mzdy. Presné hodnoty budeme vedieť až začiatkom decembra, keď štatistický úrad zverejní oficiálne dáta o raste platov. Odborníci však odhadujú, že dôchodková hodnota dosiahne v budúcom roku približne 18 eur.

Podľa odborníkov sú dôchodky priznané ešte v tomto roku o niečo výhodnejšie. Nie je to síce výrazný rozdiel, ale je to tak.

Základné kritérium pre predčasný dôchodok

Aby človek mohol odísť do predčasného dôchodku, musí splniť jedno základné kritérium: výška jeho penzie musí prekročiť 1,6-násobok sumy životného minima. Pri výpočtoch netreba zabudnúť na krátenie, ktoré sa pri predčasnom dôchodku uplatňuje.

Prečítajte si tiež: Alternatívy k dôchodkovému poisteniu

Príklad Ivana a vplyv krátenia

Zoberme si príklad Ivana, ktorý odpracoval 40 rokov. Podľa výpočtov sa môže zdať, že odchod do predčasného dôchodku sa v tomto roku oplatí, treba však brať do úvahy, že uvedené krátenie ovplyvní dôchodok daného dôchodcu do konca jeho života. Tým, že vstupuje do systému s nižším základom, všetky budúce valorizácie mu prinesú menej peňazí, ako by priniesli, ak by išiel do penzie v riadnom termíne.

Objektívne vs. subjektívne faktory

Ak by sme sa na predčasné dôchodky pozreli striktne cez dáta, oplatí sa najmä odchod po 40 odpracovaných rokoch. To, či sa oplatí ísť do predčasného dôchodku, treba vyhodnocovať najmä podľa subjektívnych faktorov, ako je zdravotný stav.

Obmedzenia predčasného dôchodcu

Osoba, ktorá uvažuje o predčasnom dôchodku, by mala vedieť, že žiadateľ o predčasný dôchodok nemôže mať aktívne dôchodkové poistenie, inak povedané, musí mať ukončený pracovný pomer. Predčasný dôchodca zároveň nemôže pracovať, inak mu nárok na penziu zanikne. Zároveň platí, že ak niekto požiada o predčasný dôchodok ešte v tomto roku, tento rok sa mu nezapočíta do výpočtu priemerného osobného bodu. To je dôležité najmä vtedy, ak človek dosiahol obzvlášť dobrý zárobok v porovnaní s predchádzajúcimi rokmi.

Dane a riadny dôchodok

Ľudia, ktorí odídu na penziu v riadnom termíne, môžu ďalej pracovať, má to však háčik. Ak požiadajú o dôchodok ešte v tomto roku, v budúcom si už nemôžu uplatniť nezdaniteľnú časť na daňovníka.

Prečítajte si tiež: Výhody bývania v Bratislave

Prečítajte si tiež: Tradičná výučba a školská diskusia

tags: #nevýhody #predčasného #dôchodku