Nízky dôchodok a poplatky za vedenie bankového účtu: Ako ušetriť a získať výhodnejšie podmienky

S pribúdajúcim vekom a prechodom do dôchodku sa menia priority a potreby seniorov, čo sa odráža aj vo výbere bankových služieb. Výška mesačného poplatku za vedenie bežného účtu je pre mnohých Slovákov, vrátane seniorov, hlavným kritériom pri výbere alebo zmene banky. Informovaný človek v bankovom svete vyhráva a neplatí zbytočne. Tento článok poskytuje komplexný prehľad o možnostiach, ako si vybrať najvhodnejšiu banku a bankový účet pre seniorov, porovnáva dostupné ponuky a ponúka užitočné rady, ako ušetriť na bankových poplatkoch.

Prečo je výber správneho účtu pre seniorov dôležitý?

Mať otvorený bežný účet v banke je v súčasnosti nevyhnutnosť. Dôchodok naň dostávame a uhrádzame z neho platby za energie, služby, ale aj nákupy. Aj keď peniaze na účte nemáme fyzicky v ruke, neznamená to, že sa nám z neho nemôžu strácať drobné poplatky.

Na čo si dať pozor pri výbere banky a účtu?

Pri výbere bežného účtu je dôležité zvážiť, či si klient môže účet prispôsobiť vlastným potrebám, alebo sú mu služby automaticky dané a musí za ne platiť bez ohľadu na ich využitie.

Pred návštevou banky by si seniori mali spísať, čo od daného produktu očakávajú. Koľko peňazí im bude mesačne na účet prichádzať? Ako často chcú platiť kartou alebo vyberať peniaze z bankomatu? Je bankomat danej banky v blízkosti alebo bývajú bližšie k cudziemu? Aj takéto detaily môžu rozhodnúť o tom, ktorý z ponúkaných účtov je pre nich najvhodnejší, pretože pri kumulácii poplatkov za rôzne úkony môže mesačná suma narásť.

Špecializované účty pre seniorov

Špecializovaný účet pre seniorov je určený pre tých, ktorí chcú poberať dôchodkové dávky bezhotovostne. Na zriadenie takéhoto účtu banka vyžaduje platný preukaz totožnosti a potvrdenie o poberaní dôchodku vydané Sociálnou poisťovňou. Niektoré banky ponúkajú rôzne bonusy a zľavy, ale vždy je potrebné zvážiť, ako bude senior svoj účet používať.

Prečítajte si tiež: Ako riešiť nízky vdovský dôchodok?

Podmienky pre získanie účtu pre seniorov

Podmienkou pre získanie lacnejšieho účtu pre dôchodcov je poberanie niektorého z dôchodkov od Sociálnej poisťovne, ministerstva vnútra, Vojenského úradu sociálneho zabezpečenia alebo Zboru väzenskej a justičnej stráže. K založeniu dôchodcovského účtu zvyčajne stačí platný preukaz totožnosti a potvrdenie o poberaní dôchodku.

Charakteristika účtov pre seniorov

Účty pre seniorov majú menej služieb ako bežné balíky, ale poplatky za ne sú veľmi nízke alebo nulové. Tieto účty sú určené pre tých, ktorí si chcú zasielať dôchodkové dávky na svoj účet.

Banky ponúkajú k účtu pre seniorov napríklad:

• vedenie účtu bez poplatku alebo s minimálnym poplatkom
• bezplatné vydanie platobnej karty
• poskytnutie a využitie elektronického bankovníctva
• odmeňovanie pri platbe kartou
• niektoré banky poskytujú neobmedzené množstvo výberov z bankomatu vlastnej banky
• zúčtovanie neobmedzeného počtu prijatých platieb
• platby prostredníctvom POS terminálu
• bezplatné vklady v hotovosti
• bezplatné zriadenie sporiaceho účtu

Nevýhody seniorských účtov

Seniorské účty často nefungujú ako štandardné bežné účty. Dôchodcovia, ktorí vykonávajú hotovostné operácie v bankových pobočkách, môžu platiť vyššie poplatky.

Aktuálne ponuky bánk pre seniorov

Len tri finančné domy na Slovensku ponúkajú účet pre dôchodcov a všetky za poplatok: VÚB banka, Slovenská sporiteľňa a Poštová banka.

Prečítajte si tiež: Nízky dôchodok a ZŤP príspevky

VÚB banka

Ponúka najnižší mesačný poplatok za vedenie účtu pre seniorov, len 0,95 €. Tento účet je vhodný pre tých, ktorí neplánujú často vyberať peniaze z účtu, pretože poplatky za výber z bankomatu alebo hotovostný výber na pobočke sú pomerne vysoké. Ako kompenzáciu VÚB ponúka platobnú kartu VISA Inspire, ktorej používanie je neobmedzené a bez poplatkov. VÚB tiež poskytuje zľavu 30 % za prvé tri roky užívania ďalšej platobnej karty rovnakého typu. Ďalšou výhodou je vedenie účtu na šesť mesiacov zdarma pri presune klienta z inej banky. Podmienkou na získanie seniorského účtu vo VÚB banke je zasielanie dôchodku na účet v banke.

Slovenská sporiteľňa

Účet Slovenskej sporiteľne je určený pre poberateľov starobného, výsluhového, invalidného, vdoveckého alebo sirotského dôchodku a je možné ho získať za mesačný poplatok 1 €. K účtu ponúkajú aj zriadenie sporiaceho účtu a platobnú kartu, s ktorou po registrácii do vernostného programu dostanete odmenu za jej používanie (až do výšky 10 % z nákupu tovarov a služieb). Na rozdiel od ostatných seniorských účtov Slovenská sporiteľňa neposkytuje elektronické bankovníctvo automaticky - jeho zriadenie je spoplatnené. Výhodou je možnosť vkladať finančné prostriedky priamo na pobočke bez poplatku, no väčšina ďalších služieb, ako výber peňazí z bankomatu alebo na pobočke, inkaso, trvalý príkaz alebo prevodné príkazy, je spoplatnená. Sporiteľňa umožňuje dôchodcom získať bonus v podobe odpustenia mesačného poplatku na 12 mesiacov. Seniori môžu SPACE účet používať zadarmo aj po roku, ak splnia niekoľko kritérií, ako napríklad mesačne vykonať jednu platbu kartou v hodnote aspoň 250 eur a mať nastavený jeden trvalý príkaz alebo sporenie.

Poštová banka

Poštová banka má spomedzi seniorských účtov najvyšší mesačný poplatok (2 €), poplatok za výber z bankomatu v zahraničí (6 €) a vyžadovaný povinný zostatok (7 €), no na druhej strane ponúka väčšinu dodatočných služieb úplne zadarmo. Patria medzi ne prevodné príkazy cez internet, trvalý príkaz, inkaso, vklad na pobočke, platba kartou a dokonca aj výber z bankomatu vlastnej banky. Zaujímavosťou je aj povolené prečerpanie, ktoré iné banky k tomuto typu účtu neposkytujú. V Poštovej banke je k dispozícii vo výške od 100 € do 2000 € pri úrokovej sadzbe 19,50 %. Banka ponúka službu doručovania dôchodku priamo domov. Klient si môže zvoliť, či mu banka doručí domov celú sumu, alebo len časť a zvyšnú si ponechá na svojom osobnom účte.

Alternatívy k špecializovaným účtom pre seniorov

Niektoré banky nemajú v ponuke špecializované účty pre seniorov, pretože ponúkajú bežné účty bez poplatku alebo s nízkym poplatkom, ktoré si môžu zriadiť aj seniori.

Bežné účty bez poplatkov

Senior môže na bankových poplatkoch ušetriť aj tak, že si zriadi namiesto seniorského účtu obyčajný účet, ktorý viaceré banky ponúkajú bez poplatkov. Účet zdarma bez akýchkoľvek podmienok ponúkajú banky 365.bank, ČSOB, Fio banka a mBank a UniCredit banka. Sú to plnohodnotné účty, bezplatne môžete spravovať svoje financie cez internetbanking alebo mobilnú aplikáciu, platiť kartou a k dispozícii máte aj výbery z bankomatov svojej banky zdarma.

Prečítajte si tiež: Doplatok k nízkemu dôchodku

Legislatívne účty

Zo zákona sú banky povinné ponúkať aj tzv. legislatívne účty. Podmienkou na získanie základného legislatívneho účtu je mať príjem nižší ako 1,1-násobok minimálnej mzdy, čo je 825 eur mesačne. Ďalšou podmienkou je, že záujemca o legislatívny účet nesmie vlastniť iný bankový účet. Legislatívny účet poskytuje viacero služieb bez poplatkov.

Ako ušetriť na bankových poplatkoch?

• Zvážte používanie internetbankingu a mobilných aplikácií: Seniori, ktorí ovládajú internetové bankovníctvo, môžu vykonávať peňažné transakcie bez poplatkov a vyberať peniaze z bankomatov bezplatne.
• Vyberajte z bankomatov vlastnej banky: Výbery z bankomatu cudzej banky môžu byť spoplatnené.
• Zvážte potrebu povoleného prečerpania: Ak si zvolíte povolené prečerpanie, odporúča sa určiť si limit maximálne vo výške mesačnej mzdy.
• Pozorne si preštudujte zloženie balíkov: Vyberte si balík, ktorý obsahuje presne tie operácie, ktoré využívate.
• Konzultujte s pracovníkom banky: Každý senior by mal zakladanie účtu konzultovať s pracovníkom banky a podrobne mu vysvetliť, na čo účet potrebuje a ako ho chce využívať.

Ďalšie dôležité aspekty

• Debetná platobná karta: Pri výbere typu karty je dôležité zvážiť, či potrebujete embosovanú kartu, napríklad ak často cestujete do zahraničia.
• Počet transakcií: Odporúča sa zahrnúť do účtu všetky transakcie v neobmedzenom množstve, aby žiadna transakcia nenavyšovala mesačnú platbu účtu.
• Poistenie: Pri zriaďovaní akéhokoľvek poistenia je dôležité upozorniť pracovníka na prípadné ochorenia alebo zdravotné problémy.
• Disponent a prístup k účtu po smrti majiteľa: Je vhodné mať disponenta k účtu a zabezpečiť prístup k účtu po smrti majiteľa.

Bankové účty pre mladých: Výhodná štartovacia čiara

Pre mladých ľudí, najmä študentov, je dôležité mať prístup k bankovým službám, ktoré sú cenovo dostupné a flexibilné. Banky si uvedomujú, že budovanie vzťahu s klientom už počas štúdia je investícia do budúcnosti. Preto ponúkajú špeciálne balíky a účty pre mladých s minimálnymi alebo žiadnymi mesačnými poplatkami.

Výhody účtov pre mladých

• Žiadne alebo minimálne mesačné poplatky: Väčšina bánk ponúka bežné účty a balíky služieb pre mladých za minimálne, prípadne žiadne mesačné poplatky.
• Široká škála služieb: Platobná karta, virtuálna karta, elektronické bankovníctvo, preukaz EURO26, povolené prečerpanie na účte, platby kartou, výbery z bankomatov bez poplatkov či neobmedzené množstvo elektronicky zadaných príkazov.
• Ústretová poplatková politika: Bežné účty a balíky služieb pre mladých sú určené ľuďom vo veku do 26 rokov, v prípade niektorých bánk až do 28 rokov.
• Možnosť používať účet aj po skončení štúdia: Niektoré banky umožňujú študentom používať účet zadarmo aj po skončení štúdia.

Ako si vybrať ten správny účet pre mladých?

Pri výbere bežného účtu alebo balíka služieb pre mladých je dôležité zvážiť niekoľko faktorov:

• Spôsob prístupu k peniazom: Ak chcete k peniazom na účte pristupovať napríklad cez platobnú kartu alebo internet banking, tak tieto dve položky musia byť súčasťou bežného účtu alebo balíka služieb.
• Poplatky za výbery z bankomatov: Ak často vyberáte peniaze z bankomatov, zistite si, či sú výbery z bankomatov zadarmo.
• Podmienky vedenia účtu: Niektoré banky vyžadujú predloženie potvrdenia o návšteve školy, iné zas podmienky zasielania určitej sumy mesačne na účet.
• Ďalšie benefity: Zistite si, či banka ponúka aj ďalšie benefity, ako napríklad odmeňovanie pri platbe kartou, zľavy na rôzne produkty a služby alebo možnosť získať imidžovú kartu s vlastným dizajnom.

Príklady študentských účtov

• mKonto #navlastnetriko: Určený pre mladých od 15 do dovŕšenia 18 rokov. K založeniu je potrebné predložiť občiansky preukaz, potvrdenie o štúdiu banka nepožaduje.
• Študentský účet: Je účet určený pre študentov od 15 rokov do dovŕšenia 26 rokov, ktorí sú študentmi strednej alebo vysokej školy v dennej forme.
• Účet pre modrú planétu TB so zľavou: Pre študentov denného štúdia od 15. roku veku do dovŕšenia 20. roku veku automaticky alebo od 20. roku do dovŕšenia 26. roku veku po predložení potvrdenia o návšteve školy nie staršieho ako 30 dní.

tags: #nízky #dôchodok #a #vedenie #účtu #v