Úver na kúpu bytu pre osoby so zdravotným postihnutím: Podmienky a možnosti

V súčasnej ekonomickej situácii, keď úrokové sadzby hypoték stúpajú, je obzvlášť náročné pre osoby s ťažkým zdravotným postihnutím (ŤZP) zabezpečiť si vlastné bývanie. Tento článok poskytuje komplexný prehľad o podmienkach získania úverov pre invalidných dôchodcov so ZŤP, ako aj o ďalších príspevkoch a výhodách, na ktoré majú nárok.

Možnosti financovania bývania pre osoby s ŤZP

Cenovo dostupné bývanie bez bariér je nevyhnutným predpokladom pre dôstojný život ľudí s ťažkým zdravotným postihnutím. Prístupom k dostupnému bývaniu sa zlepšuje celková kvalita ich života, zdravotný stav, ako aj pocit nezávislosti, stability a finančnej slobody. Téme financovania bývania je v súčasnosti venovaná pozornosť, vzhľadom na vysoké ceny nehnuteľností a obmedzené možnosti financovania.

Keďže banky pre ťažko zdravotne postihnuté (ŤZP) osoby neposkytujú žiadne zásadné výhody pri žiadaní o úver na bývanie, cesta k vlastnému bývaniu pre ľudí s hendikepom a nižšími príjmami býva často veľmi náročná až nereálna.

Existujú však možnosti, ako si zabezpečiť bývanie aj napriek týmto prekážkam. Medzi ne patrí úver zo Štátneho fondu rozvoja bývania (ŠFRB) a príspevky na úpravu bývania od Úradu práce, sociálnych vecí a rodiny (ÚPSVR).

Štátny fond rozvoja bývania (ŠFRB)

Štátny fond rozvoja bývania (ŠFRB) je fond určený na podporu financovania bývania pod správou Ministerstva dopravy a výstavby Slovenskej republiky. ŠFRB poskytuje výpomoc vo forme výhodného úveru fyzickým osobám, ktoré spĺňajú nastavené kritéria.

Prečítajte si tiež: Ťažké životné skúšky v TV novinách

Štátny fond rozvoja bývania vymedzuje skupiny ľudí, ktorým sa snaží finančne pomáhať a riešiť ich zložitú situáciu s bývaním. Jednou z nich sú aj zdravotne znevýhodnené osoby, ktorým ŠFRB dokáže po splnení podmienok poskytnúť zvýhodnenú finančnú podporu na bývanie.

Základné pravidlá získania podpory zo Štátneho fondu rozvoja bývania:

• O podporu môže požiadať priamo fyzická osoba s ťažkým zdravotným postihnutím.
• Žiadať môže aj člen domácnosti, ktorej členom je fyzická osoba s ťažkým zdravotným postihnutím a žije v spoločnej domácnosti so žiadateľom aspoň jeden rok.
• V oboch prípadoch fond nevyžaduje, aby žiadateľ mal menej ako 35 rokov, čo je inokedy jednou z podmienok.
• Úver sa poskytuje maximálne na 40 rokov, a zároveň platí, že vek žiadateľa s prirátaním lehoty splatnosti úveru nesmú prekročiť hranicu 65.
• Žiadateľ ručí výhradne nehnuteľnosťou.

Štátny fond stanovuje aj maximálnu podlahová plochu bytu, na ktorú je možné čerpať finančnú podporu. V bytovom dome ide o maximálne 80 m2 vrátane plochy balkónov, lodžií a terás a v rodinnom dome maximum predstavuje 120 m2, pričom do podlahovej plochy sa nezapočítava podlahová plocha balkónu, lodžie a terasy.

Finančná podpora sa poskytuje vo forme úveru do 100 % z obstarávacieho nákladu stavby. Financovať môžete 100 % z obstarávacieho nákladu stavby, najviac 180 000 €. Lehota splatnosti úveru u ŤZP osôb predstavuje maximálne 40 rokov až do 65. roku žiadateľa či žiadateľov. Za úver je možné ručiť výhradne nehnuteľnosťou, pričom hodnota nehnuteľnosti musí byť vyššia alebo rovnaká ako výška požadovaného úveru. Žiadateľ predkladá žiadosť písomne prostredníctvom mestského úradu v sídle okresu podľa miesta stavby a to od januára do septembra príslušného roka. Žiadosť sa zaeviduje, posúdi a v prípade splnenia podmienok zaradí do poradovníka.

Podpora môže byť využitá na výstavbu bytu, nadstavbu, prístavbu alebo iné stavebné úpravy. Využiť sa dá aj na kúpu nehnuteľnosti.

Prečítajte si tiež: Budúcnosť sociálneho štátu v Turčianskych Tepliciach

Na podanie žiadosti o finančnú podporu majú záujemcovia v tomto roku čas najneskôr do 30. septembra.

Príjmové podmienky

Kľúčovou otázkou pre mnohých je aj to, čo všetko sa počíta ako príjem. Podmienky Štátneho fondu rozvoja bývania stanovujú aj príjmový strop a minimum príjmov, ktoré je potrebné splniť pri žiadosti o úver. Maximálny príjem žiadateľa a osôb, s ktorými žije, nesmie prevýšiť 5-násobok životného minima na jeho domácnosť za predchádzajúci kalendárny rok. Minimálny príjem sa vypočítava ako priemerný mesačný čistý príjem domácnosti za predchádzajúci kalendárny štvrťrok.

Zároveň je potrebné splniť aj minimálny príjem, kde priemerný mesačný čistý príjem domácnosti za predchádzajúci kalendárny štvrťrok po odčítaní 1,3-násobku životného minima domácnosti a odčítaní záväzkov musí dosiahnuť alebo byť vyšší ako je výška mesačnej splátky požadovaného úveru.

Životné minimum je pre dvojčlennú domácnosť (dve plnoleté osoby) od 1. júla 2022 do konca júna tohto roka 397,95 eur. Od júla tohto roka sa životné minimum po novom pre dve plnoleté osoby zvýši na 448,50 eura a pre jednu samostatnú osobu na 264,20 eura.

Zvýšenie podpory

K pôvodnej žiadosti o finančnú podporu je možné požiadať o zvýšenie poskytnutej podpory v prípade, ak preukázateľne nastali skutočnosti, ktoré vytvárajú možnosť pre zvýšenie podpory. ŠFRB môže na základe požiadania odpustiť 2000 € z úveru, ak sa žiadateľovi narodí dieťa.

Prečítajte si tiež: Nové pravidlá pre výsluhové dôchodky

Proces podávania žiadosti

1. Pracovník MÚ následne overí úplnosť náležitostí žiadosti v poradí podľa doručenia žiadosti do 15 pracovných dní odo dňa jej doručenia.
2. V prípade, že je žiadosť úplná, vyznačí uvedené v systéme EPŽ a automaticky vygeneruje poradové číslo žiadosti v celkovom poradovníku ŠFRB.
3. Fond o žiadosti rozhodne najneskôr do 31.

Dôležité upozornenie pre rok 2025

Vzhľadom na mimoriadne veľký záujem v roku 2024 odporúča ŠFRB, aby bola žiadosť o podporu podaná po 15. januári 2025 po nadobudnutí nových finančných zdrojov, aby sa zvýšila šanca na jej schválenie.

Legislatíva

Podmienky poskytovania podpory upravuje Zákon č. 150/2013 Z. z. o Štátnom fonde rozvoja bývania v znení neskorších predpisov a vyhláška č. 284/2013 Z. z. o podrobnostiach o výške podpory zo Štátneho fondu rozvoja bývania. Viac informácií nájdete aj na stránke www.sfrb.sk

Porovnanie s komerčnými bankami

Na základe prepočtov sme zistili, že v súčasnosti komerčné banky poskytujú hypotekárne úvery od úrokovej sadzby 0,6 %. Na základe uvedeného konštatujeme, že komerčné banky majú nižšiu úrokovú sadzbu, ako je úroková sadzba zo ŠFRB. Avšak pre porovnanie je potrebné zdôrazniť, že uvedenú úrokovú sadzbu majú osoby s najvyššou bonitou a príjmom. Rovnako je treba uviesť, že úrok nie je fixovaný na celú dobu splácania a RPMN (RPMN, ročná percentuálna miera nákladov vyjadruje v % všetky náklady spotrebiteľa spojené s úverom - úrokovú sadzbu, poplatky, poistenie k úveru, ak sú na úvere uplatnen). V klasickej komerčnej banke je bonita zdravotne ťažko postihnutej osoby hodnotená, ako pri zdravej osobe.

Výhodou úveru zo ŠFRB je požadovaný nižší príjem žiadateľa, možnosť 100% financovania (banka poskytuje financovanie od 80 - 90 %).

Príspevky na odstránenie bariér od ÚPSVR

Okrem úveru zo ŠFRB môžu osoby s ŤZP získať príspevok na úpravu bývania od Úradu práce, sociálnych vecí a rodiny (ÚPSVR).

Príspevok na „úpravu bytu, rodinného domu alebo garáže“ je možné získať z príslušného ÚPSVR podľa miesta trvalého pobytu v zmysle § 37 zákona č. 447/2008 Z.z. o peňažných príspevkoch na kompenzáciu ŤZP a o zmene a doplnení niektorých zákonov v znení neskorších predpisov.

Základnými podmienkami sú odkázanosť na bezbariérové bývanie, trvalý pobyt a využívanie bytu alebo rodinného domu na trvalé bývanie a vlastníctvo garáže. Cieľom príspevku je dosiahnutie bezbariérovosti a zvýšenie schopnosti osoby so zdravotným postihnutím premiestňovať sa, orientovať sa, dorozumievať sa alebo si zabezpečiť sebaobsluhu, prípadne umožniť alebo uľahčiť premiestňovanie osoby so zdravotným postihnutím.

Príspevok sa nedá poskytnúť ak odstránenie bariér alebo ich prekonanie je možné zabezpečiť použitím alebo zapožičaním pomôcok na základe verejného zdravotného poistenia.

Za úpravu sa považujú zmeny, ktorými sa upravuje existujúce zariadenie. Príspevok nie je možné využiť na vybudovanie nového objektu alebo zariadenia, ako sú napríklad kúpeľňa, WC, plyn, kanalizácia, vodovod, strecha, výmena okien za plastové a podobne. Tiež nie je možné zrealizovať úpravu z dôvodu prekročenia životnosti, alebo opotrebovania existujúceho zariadenia.

Maximálna výška príspevku na úpravu bytu alebo rodinného domu je 6.638,79 EUR a na úpravu garáže 1.659,70 EUR. Úpravu musí vykonať osoba, ktorá má na túto činnosť oprávnenie, to znamená, že nie je možné vykonať úpravu svojpomocne.

Peňažný príspevok sa poskytuje na dobu siedmych rokov, takže ak počas tejto doby, osoba so zdravotným postihnutím zmení trvalý pobyt, predá, daruje alebo prenajme, alebo nebude využívať byt, rodinný dom, alebo garáž, na úpravu ktorého bol poskytnutý peňažný príspevok, bude musieť úradu peňažný príspevok alebo jeho pomernú časť vrátiť.

Nový zákon o integrovanej posudkovej činnosti

Dôležitá Aktualizácia pre Rok 2025: Od 1. septembra 2025 nadobúda účinnosť Nový zákon o integrovanej posudkovej činnosti (č. 376/2024 Z. z.). Táto legislatívna zmena zjednocuje a centralizuje proces posudzovania ťažkého zdravotného postihnutia (ZŤP) a dlhodobých potrieb fyzických osôb. Pre žiadateľov o príspevok na úpravu bývania (vrátane inštalácie schodolezu) to znamená, že namiesto oddelených posudkov bude vydaný Integrovaný posudok. Tento posudok slúži ako podklad pre uplatnenie nárokov v oblasti peňažných príspevkov na kompenzáciu sociálnych dôsledkov ZŤP (ktoré spravuje ÚPSVaR) a tiež pre sociálne služby. Proces posudzovania začína sociálnou posudkovou činnosťou a následne pokračuje lekárskou posudkovou činnosťou. Hoci celkový limit príspevku na úpravu bytu a domu (max. 6 638,79 € za 7 rokov) ostáva platný, zjednotenie posudkovej činnosti by malo viesť k efektívnejšiemu a koordinovanejšiemu procesu získavania finančnej podpory pre bezbariérové bývanie.

Ďalšie príspevky a výhody pre držiteľov preukazu ZŤP

Ľudia s ťažkým zdravotným postihnutím majú nárok na rozličné zľavy a príspevky. Potrebujú však k tomu preukaz osoby s ťažkým zdravotným postihnutím. Nárok naň má osoba, ktorej bolo vydané rozhodnutie o peňažnom príspevku na kompenzáciu alebo rozhodnutie o preukaze.

Ak je človek so zdravotným postihnutím odkázaný na sprievodcu, dostane preukaz fyzickej osoby s ťažkým zdravotným postihnutím so sprievodcom. Ak posudkový lekár určí mieru funkčnej poruchy najmenej 50 %, žiadateľ splní podmienku na vyhotovenie preukazu osoby s ťažkým zdravotným postihnutím (ŤZP).

Držitelia preukazu ZŤP majú nárok na rôzne príspevky a výhody, ktoré im pomáhajú zlepšiť ich životnú situáciu:

• Príspevok na kúpu, výcvik používania a úpravu pomôcky: Maximálna výška príspevku je 8 630,42 eur.
• Príspevok na opravu pomôcky: Výška príspevku sa určí percentuálnou sadzbou v závislosti od ceny opravy pomôcky a príjmu osoby so ZŤP.
• Príspevok na kúpu zdvíhacieho zariadenia: Maximálna výška príspevku je 11 617,88 eur.
• Príspevok na kúpu osobného motorového vozidla: Maximálna výška príspevku je 6 638,79 eur, pri aute s automatickou prevodovkou 8 298 eur. Cena vozidla nesmie presiahnuť sumu 13 277,57 eur.
• Príspevok na úpravu osobného motorového vozidla: Maximálna výška príspevku je 6 638,79 eur za obdobie 7 rokov.
• Príspevok na prepravu: Maximálna výška príspevku je 51,02 % sumy životného minima pre jednu plnoletú osobu mesačne (101,07 eur).
• Príspevok na osobnú asistenciu: Sadzba za 1 hodinu osobnej asistencie je 3,82 eur.
• Príspevok na opatrovanie: Základná výška peňažného príspevku je mesačne: 369,36 eur pri opatrovaní jednej osoby s ŤZP a 492,34 eur pri opatrovaní dvoch alebo viacerých osôb s ŤZP.
• Parkovací preukaz pre ZŤP: Umožňuje parkovanie na vyhradených miestach a uplatnenie si zľavy na diaľničnú známku.
• Limit na lieky: Limit je 25 eur za štvrťrok. Vypláca ho zdravotná poisťovňa priamo na účet alebo poštovou poukážkou na adresu poistenca.
• Oslobodenie od dane: Obec môže znížiť alebo oslobodiť občana s ŤZP od dane zo stavieb, bytov, garáže, nebytových priestorov, od daní za psa alebo komunálny odpad.
• Oslobodenie od rôznych poplatkov: Napríklad od poplatku za predĺženie platnosti preukazu osobitného označenia vozidla pre ŤZP, za vydanie rozhodnutia na vývoz alebo dovoz psa so špeciálnym výcvikom, za vydanie stavebného povolenia na zmeny stavieb, a iné.
• Žiadne koncesionárske poplatky: Na adresu RTVS je potrebné zaslať fotokópiu preukazu osoby ZŤP, alebo rozhodnutie o uznaní za občana s ŤZP, meno odberateľa elektriny, evidenčné číslo SIPO a rodné číslo.
• Lacnejšie či bezplatné cestovanie: Cestovanie vlakmi Železničnej spoločnosti Slovensko: cestujúci s preukazom ŤZP a ŤZP-S sa prepravujú v 2. triede za znížené cestovné. Cestujúci s preukazom ŤZP-S má bezplatnú prepravu pre sprievodcu, invalidný vozík, kočík pre imobilné dieťa, psa so špeciálnym výcvikom.

Osobná asistencia vs. opatrovateľská služba

Je dôležité rozlišovať medzi osobnou asistenciou a opatrovateľskou službou:

• Osobná asistencia: Jej účelom je aktivizácia, podpora sociálneho začlenenia a podpora nezávislosti a možnosti osoby s ŤZP rozhodovať o sebe. Je určená najmä pre tých občanov s ŤZP, ktorí chcú rozhodovať o svojom živote, chcú organizovať svoje každodenné aktivity. Osobný asistent má pomáhať občanovi s postihnutím vykonávať tie aktivity, ktoré by občan rovnakého veku bez zdravotného postihnutia vykonával bežne sám.
• Opatrovateľská služba: Je sociálna služba poskytovaná osobe, ktorá je odkázaná na pomoc inej osoby a jej stupeň odkázanosti je najmenej II podľa prílohy č. 3 a je odkázaná na pomoc pri úkonoch sebaobsluhy, úkonoch starostlivosti o svoju domácnosť a základných sociálnych aktivitách podľa prílohy č. 4 zákona č. 448/2008.

Daňové úľavy a poplatky

Obec môže oslobodiť alebo znížiť daň zo stavieb alebo z bytov stavby na bývanie a byty vo vlastníctve občanov s ŤZP alebo držiteľov preukazu občana s ŤZP alebo držiteľov preukazu občana s ŤZP s potrebou sprievodcu; garáže a nebytové priestory v bytových domoch slúžiace ako garáž vo vlastníctve občanov s ŤZP alebo držiteľov preukazu občana s ŤZP alebo držiteľov preukazu občana s ŤZP s potrebou sprievodcu, ktoré slúžia pre auto používané na ich dopravu. Rovnako môže dať úľavu aj na daň za psa či komunálny odpad. Závisí to však od konkrétnej obce či mesta.

tags: #uver #na #kupu #bytu #ztp #podmienky