Dôchodkové poistenie: Základné typy a dôležité aspekty

Dôchodkové poistenie je komplexná oblasť, ktorá sa dotýka každého občana. Či už ide o posudzovanie nároku na dôchodok, výpočet jeho výšky, alebo započítavanie odpracovaných rokov, je dôležité mať prehľad o základných typoch a pravidlách. Tento článok poskytuje ucelený pohľad na problematiku dôchodkového poistenia na Slovensku, s dôrazom na zmeny v legislatíve a ich dopad na občanov.

História a vývoj poisťovníctva na Slovensku

Poisťovníctvo má na území Slovenska bohatú históriu siahajúcu do stredoveku. Zárodky poisťovníctva vznikali už v 13. a 14. storočí počas nemeckej kolonizácie v charitatívnych náboženských bratstvách, z ktorých sa neskôr vyvinuli pohrebné a iné podporné spolky. Ľudia sa združovali podľa profesií, vznikali remeselnícke cechy, obchodné gildy a banícke bratské pokladnice. Neskôr sa začali združovať aj iné skupiny pracujúcich - drevorubači, furmani, pltníci.

Na Spiši vznikali poisťovacie spolky. Už v roku 1713 spišské obce Dvorce, Závada, Torysky a Uloža vypracovali prehľadnú tabuľku o stavbách, ktoré zhoreli za posledných 10 rokov. V roku 1752 vznikol Požiarny poisťovací spolok spišských miest. Zriadili požiarnu poisťovaciu pokladnicu, čomu predchádzalo spísanie všetkých domov s uvedením hodnoty nehnuteľného a hnuteľného majetku. Tieto podporné spolky mali len obmedzenú pôsobnosť, preto v polovici 18. storočia už nedokázali uspokojovať poistné potreby svojich členov v súvislosti s veľkými požiarmi v slovenských mestách. V roku 1761 postihol Banskú Bystricu dovtedy najväčší požiar v strednej Európe, kedy 305 domov zhorelo do tla a uhorelo 127 osôb.

Pod vplyvom týchto udalostí riešila cisárovná Mária Terézia požiadavku na založenie požiarnej poisťovne v Uhorsku podľa pruského vzoru, táto myšlienka však nebola pre ňu ekonomicky ani politicky zaujímavá. V roku 1897 bol v Budíne založený prvý súkromný poisťovací ústav Uhorský dôchodkový ústav, kde sa poisťovali úradníci, ich vdovy a siroty, pričom značný počet klientov boli príslušníci privilegovaných vrstiev zo Slovenska.

Začiatkom 19. storočia počas napoleonských vojen nastala veľká konjunktúra v obchode s poľnohospodárskymi výrobkami, ktoré sa prepravovali po Dunaji a jeho prítokoch, čím vznikli potreby poisťovať prepravné riziká. V roku 1907 bola založená Privilegovaná cisársko - kráľovská plavebná poisťovacia spoločnosť Prístav - Komárno so základným kapitálom 200 000 zlatých. Nominálna hodnota jednej akcie bola 500 zl., hodnotu akcie nemusel vlastník splatiť celú v hotovosti, ale dlžným úpisom, založeným nehnuteľnosťou alebo hodnotou lode, pričom sa počítala polovičná hodnota lode a majitelia lode si povinne poistili loď v tejto poisťovni. Stanovy spoločnosti boli schválené v maďarčine a nemčine. Poisťovňa mala pobočky, tzv. filiálne pokladnice v 10 podunajských mestách.

Prečítajte si tiež: Sprievodca pre matky: Dôchodkové poistenie

Cisársky patent zo 4. septembra 1819 vytvoril právne predpoklady pre príchod poisťovní zo západnej časti monarchie na Slovensko. Ako prvá prišla poisťovňa Azienda Assicuratrice z Terstu v roku 1824. Pôsobila v Bratislavskej a Nitrianskej župe v oblasti požiarneho a dopravného poistenia, neskôr v krupobitnom poistení. O rok neskôr pribudla Prvá rakúska požiarna poisťovacia spoločnosť (Erste Österreichische Feuer-Versicherungs-Gesselschaft). Pôsobila v Bratislave, v Košiciach, neskôr na Spiši, v Gemeri a v Nitre v oblasti požiarneho, krupobitného a dopravného poistenia, keď poisťovala aj lode a náklad na Dunaji.

V roku 1825 začala svoju činnosť v Bratislave a neskôr na celom území Slovenska Rakúska vzájomná požiarna poisťovacia spoločnosť (Österreichische Wechselseitige Drandschaden-Versicherungs-Gesselschaft). Pôsobila v oblasti požiarneho poistenia a neskôr krupobitného poistenia. Na Slovensku realizovala až polovicu svojho celouhorského obratu. V roku 1833 prišla na Slovensko už druhá poisťovňa z Terstu, Poisťovňa Generali (Assicurazioni Generali Austro-Italiche), ihneď zriadila 6 pobočiek, neskôr ich bolo 11. Ponúkala požiarne a dopravné poistenie, v roku 1834 ako prvá zaviedla poistenie pre prípad smrti a ako druhá krupobitné poistenie.

V roku 1832 prenikol k nám Milánsky krupobitný vzájomný poisťovací ústav. Poisťovňa ako prvá na Slovensku začala poisťovať krupobitné škody, a to vinič, poľné a záhradné kultúry na území južného Slovenska. V roku 1841 prišla poisťovňa Riunione Adriatica di Sicurta z Terstu a založila agentúry v Bratislave a v Košiciach, neskôr v ďalších 6 slovenských mestách. Ponúkala požiarne poistenie budov a príslušenstva, vrátane dobytka, tovaru, hnuteľných vecí. Poisťovala tiež prevrátenie vozov a potopenie lodí. Neskôr zaviedla krupobitné poistenie a životné poistenie.

Do roku 1848 prišla na Slovensko ešte poisťovňa Nuova Societa Comerciale d´Assicurazione, aby dojednávala všetky dovtedy známe druhy poisťovní. Popri „cudzích“ poisťovniach bolo v období pred revolučným rokom 1848 niekoľko neúspešných pokusov o založenie poisťovne na Slovensku. Prvým poisťovacím ústavom na našom území bol Komárňanský župný dôchodkový ústav drábov v roku 1839. Poskytoval husárom, drábom a pandúrom dôchodky a plnenie aj ich sirotám a vdovám, pričom v prípade smrti boli vyplatené vložené vklady.

V roku 1843 začala na Slovensku pôsobiť Uhorská vzájomná krupobitná poisťovacia jednota, ktorá najmä v južných oblastiach poisťovala plodiny. Plodiny boli rozdelené do 4 tried: 1. trieda - krmoviny, cukrová repa, zemiaky; 4. trieda - vinič, tabak, chmel. Poisťovňa nevytvárala zisk, ale celé poistné po odrátaní správnych nákladov každý rok prerozdelila svojim členom. Gemersko-malohontský požiarne škody nahradzujúci ústav, založený v roku 1844 v Plešivci, mal pôsobiť v piatich okresoch župy a mal 11 agentov.

Prečítajte si tiež: Alternatívy k dôchodkovému poisteniu

Začiatkom roku 1848 bol založený Zemplínsky župný požiarne škody nahradzujúci spolok, ktorý pôsobil výlučne na území Zemplínskej stolice. V článku I. pôvodných stanov mal pravidlo, že každý občan župy si musí povinne poistiť svoj nehnuteľný majetok proti požiaru, čo bol pravdepodobne prvý pokus o obligatórne poistenie, od tohto ustanovenia Miestodržiteľská rada upustila z obavy pred oslabením daňovej povinnosti obyvateľstva. Spolok rozdelil poistené veci do 3 tried horľavosti. Spolok pôsobil len necelý rok, zanikol pod vplyvom revolučných udalostí roku 1848.

Prvou uhorskou požiarnou poisťovňou s celoštátnou pôsobnosťou bola Potiská privilegovaná vzájomná požiarna poisťovacia spoločnosť, založená v roku 1847. Pôsobila takmer na celom Slovensku, pričom polovica jej územnej pôsobnosti pripadala na Slovensko. Tesne pred rokom 1848 prišli ešte 3 rakúske poisťovne, a to Všeobecný zaopatrovací ústav (Allgemeiner Versorgungs-Anstalt), Všeobecný vzájomný ústav pre poistenie kapitálov a dôchodkov (Allgemeine wechselseitige Capitalien- und Renten-Versicherungs-Anstalt) a Viedenský všeobecný vdovský dôchodkový ústav (Wiener algemeines Wittwen Pensions-Institut). Od roku 1845 pôsobila na Slovensku ešte londýnska poisťovňa Globe so zastupiteľstvom v Bratislave.

V 40-tych rokoch 19. storočia vzniklo hnutie, ktoré hľadalo možnosti poisťovania rožného dobytka. Vznikali poisťovacie spolky miestneho významu, napr. v roku 1840 Hospodárska spoločnosť v Muránskej Dlhej Lúke, v roku 1842 Voliarsky ubezpečujúci spolok v Kameňanoch, Dobytčia kasa v Rejdovej, v roku 1842 Veľko-Slavošovská Sedlácka Cecha, ktorá bola činná nepretržite viac ako 100 rokov.

Revolučný rok 1848 spôsobil stagnáciu v peňažníctve a poisťovníctve na Slovensku, ktorá trvala až do rakúsko-uhorského vyrovnania v roku 1867. Došlo k zániku všetkých troch stoličných poisťovní - Komárňanský dôchodkový ústav, Gemerský a Zemplínsky poisťovací protipožiarny ústav. Komárňanská plavebná spoločnosť skrachovala potom, ako v roku 1848 po veľkom požiari požičala mestu Komárno 12 000 zl., čo ju zruinovalo.

Nové poisťovne sa veľmi nezakladali, čo umožnilo 4 terstským poisťovniam Azienda, Generali, Nuova Societa a Riunione, ako aj obidvom rakúskym požiarnym poisťovniam upevňovať svoje postavenie na trhu rozširovaním siete svojich pobočiek. 70-te roky priniesli oživenie, ale v roku 1873 nastala hospodárska kríza a niekoľko nových poisťovní skrachovalo.

Prečítajte si tiež: Dôležité informácie o dôchodkovom poistení Allianz

V roku 1875 bol vydaný obchodný zákonník, ktorý vniesol do podnikania v poisťovníctve jasné pravidlá. Každá poisťovňa musela pred registráciou preukázať príslušnej súdnej stolici základný kapitál 100 000 zl. pre každé poistné odvetvie, v ktorom chcela byť činná, deklarovať spôsob ukladania kapitálu a vytvorenej rezervy a každý rok mala povinnosť vykazovať a predkladať súdnej stolici hospodárske výsledky. Pri životnom poistení naviac musela predložiť úmrtnostné tabuľky a kalkulované úrokové sadzby.

Počas svetovej vojny v rokoch 1914 až 1918 došlo k výraznému poklesu poisťovacieho obchodu, začala sa vysoká inflácia rakúsko-uhorskej meny a nové poisťovne takmer nepribúdali. V roku 1848 prišiel k nám Lipský požiarny poisťovací ústav. V roku 1850 prenikli na východné Slovensko 2 poisťovne zo Sedmohradska, a to Sedmohradská vzájomná krupobitné škody zachraňujúca spoločnosť, známa tým, že jej členovia ručili až do 5-násobnej výšky poistného a Brašovský všeobecný dôchodkový ústav.

V roku 1857 vznikla v Budapešti najvýznamnejšia uhorská poisťovňa Prvá uhorská všeobecná poisťovacia spoločnosť, ktorá mala na Slovensku veľmi dobre organizovanú činnosť, filiálku v Bratislave, neskôr v Košiciach a v Leviciach a mala v roku 1860 až 135 zástupcov na našom území. Niektoré mestá uzavreli s poisťovňou tzv. hromadné zmluvy, napr. Žilina, Kláštor pod Znievom, Piešťany, Dunajská Streda, atď. V roku 1859 prišla Anker, prvá účastinná život poisťujúca spoločnosť, ktorá vzbudila významný záujem o životné a dôchodkové poistenie, najmä dovtedy nevídanou rozsiahlou propagáciou.

V roku 1861 prišla do Bratislavy viedenská životná poisťovňa Austria, ktorá obmedzila svoju činnosť len na juhozápadné Slovensko. Prvý spolok pre vydaj dievčat vznikol v Pešti v roku 1863, na Slovensku mal pobočky v Bratislave, Komárne, Košiciach a v Trnave a zameriaval sa na venové poistenie, kryl výdavky spojené s vydajom dievčat. Po roku 1860 prenikla na Slovensko anglická životná a dôchodková poisťovňa Gresham so sídlom v Bratislave a v Nitre.

Asekuračný spolok cukrovarníkov (Assecuranzverein von Zuckerfabrikanten) z Prahy začal u nás činnosť začiatkom 60-tych rokov 19. storočia. Postupne sa členmi spolku stali cukrovary v Šuranoch, Sládkovičove, Trnave, Topoľčanoch a v Šaštíne. V roku 1871 vypukol veľký požiar v rafinérii v Sasinkove, kedy zhoreli sklady surového cukru a poisťovňa vyplatila náhradu škody 150 000 zl.

V roku 1873 začala svoju činnosť v Bratislave prvá uhorská vzájomná poisťovňa pre poistenie dobytka. V roku 1875 bola založená poisťovňa Slavija so sídlom v Záhrebe, ktorá pôsobila aj na území Slovenska. V roku 1877 vznikla v Budapešti Uhorská vzájomná poisťovacia spoločnosť pre dobytok. V roku 1879 začala svoju činnosť v Bratislave prvá uhorská vzájomná poisťovňa pre dopravu po súši a riekach.

V roku 1880 vznikol v Budapešti Úrazový poisťovací ústav robotnícky pre Uhorsko, ktorý pôsobil aj na území Slovenska. V roku 1882 vznikla v Budapešti Uhorská vzájomná poisťovacia spoločnosť pre poľnohospodárstvo. V roku 1883 začala svoju činnosť v Bratislave prvá uhorská vzájomná poisťovňa pre poistenie skla.

V roku 1884 vznikla v Budapešti Uhorská vzájomná poisťovacia spoločnosť pre poistenie strojov. V roku 1885 začala svoju činnosť v Bratislave prvá uhorská vzájomná poisťovňa pre poistenie úrazu. V roku 1886 vznikla v Budapešti Uhorská vzájomná poisťovacia spoločnosť pre poistenie proti krádeži.

V roku 1887 začala svoju činnosť v Bratislave prvá uhorská vzájomná poisťovňa pre poistenie proti ohňu. V roku 1888 vznikla v Budapešti Uhorská vzájomná poisťovacia spoločnosť pre poistenie proti krupobitiu. V roku 1889 začala svoju činnosť v Bratislave prvá uhorská vzájomná poisťovňa pre poistenie proti povodniam.

V roku 1890 vznikla v Budapešti Uhorská vzájomná poisťovacia spoločnosť pre poistenie proti suchu. V roku 1891 začala svoju činnosť v Bratislave prvá uhorská vzájomná poisťovňa pre poistenie proti vetru. V roku 1892 vznikla v Budapešti Uhorská vzájomná poisťovacia spoločnosť pre poistenie proti zemetraseniu.

V roku 1893 začala svoju činnosť v Bratislave prvá uhorská vzájomná poisťovňa pre poistenie proti mrazu. V roku 1894 vznikla v Budapešti Uhorská vzájomná poisťovacia spoločnosť pre poistenie proti škodám spôsobeným zvieratami. V roku 1895 začala svoju činnosť v Bratislave prvá uhorská vzájomná poisťovňa pre poistenie proti škodám spôsobeným hmyzom.

V roku 1896 vznikla v Budapešti Uhorská vzájomná poisťovacia spoločnosť pre poistenie proti škodám spôsobeným chorobami. V roku 1897 začala svoju činnosť v Bratislave prvá uhorská vzájomná poisťovňa pre poistenie proti škodám spôsobeným vojnou. V roku 1898 vznikla v Budapešti Uhorská vzájomná poisťovacia spoločnosť pre poistenie proti škodám spôsobeným revolúciou.

V roku 1899 začala svoju činnosť v Bratislave prvá uhorská vzájomná poisťovňa pre poistenie proti škodám spôsobeným terorizmom. V roku 1900 vznikla v Budapešti Uhorská vzájomná poisťovacia spoločnosť pre poistenie proti škodám spôsobeným jadrovou energiou.

Započítavanie doby štúdia do dôchodkového poistenia

Pri posudzovaní nároku na dôchodok a výšky dôchodku je kľúčové, či sa do doby dôchodkového poistenia započítava aj doba štúdia. Do 31. decembra 2003 sa podľa vtedajších predpisov (zákon č. 100/1988 Zb. o sociálnom zabezpečení) doba štúdia započítavala ako tzv. náhradná doba. To znamenalo, že aj za dobu štúdia bol občanovi priznaný a vypočítaný dôchodok.

Od 1. januára 2004 platí zákon č. 461/2003 Z. z. o sociálnom poistení. Podľa § 66 ods. 1 písm. b) sa za obdobie dôchodkového poistenia považuje obdobie, za ktoré za občana platil poistné na dôchodkové poistenie štát. Štát platí poistné napríklad za osoby, ktoré vychovávajú deti do 6 rokov alebo poberajú opatrovateľský príspevok.

Od roku 2004 doba štúdia nie je obdobím povinného dôchodkového poistenia. Študent strednej alebo vysokej školy nie je v postavení zamestnanca ani SZČO. Napríklad, ak sa pani Alica narodila v roku 1983 a v rokoch 2002 až 2007 študovala na vysokej škole, započíta sa jej len doba štúdia v rokoch 2002 a 2003.

Započítanie štúdia na strednej škole

So započítaním doby štúdia na vysokej škole vo všeobecnosti nie je problém. Inak je to však so štúdiom na strednej škole. Záleží to od toho, ako sa v čase, kedy bol občan žiakom základnej školy a kedy ďalej študoval na strednej škole, posudzovala povinná školská dochádzka. Tá bola v minulosti 8-ročná, 9-ročná alebo 10-ročná. Dnes je povinná školská dochádzka 10-ročná.

Od školského roka 1961/1962 až do konca školského roka 1977/1978 bol účinný zákon č. 186/1960 Zb. Povinná školská dochádzka jednotne trvala deväť rokov. Výnimkou sú tí, ktorí nastúpili do 1. ročníka základnej školy pred školským rokom 1961/1962.

Od školského roka 1978/1979 až do konca školského roka 1983/1984 bol účinný zákon č. 63/1978 Zb. V tomto období sa zriaďovali základné školy s ôsmimi ročníkmi. Základné deväťročné školy zanikli 30. júna 1984. V závislosti od toho, akú základnú školu žiak navštevoval a ako dlho ju navštevoval, Sociálna poisťovňa individuálne posudzuje, aká časť štúdia na strednej škole sa občanovi započíta do obdobia dôchodkového poistenia.

Od školského roka 1984/1985 až do konca školského roka 2007/2008 bol účinný zákon č. 29/1984 Zb. Povinná školská dochádzka trvala desať rokov. V období od 1. septembra 1984 do 31. júla 1991 však právne predpisy sociálneho zabezpečenia umožňovali započítať dobu štúdia už od prvého ročníka strednej školy, najskôr však po ukončení ôsmich rokov školskej dochádzky.

Od školského roku 1990/1991 po novelizácii zákona č. 29/1984 Zb. sa povinná školská dochádzka opäť predĺžila na desať rokov. Občania narodení v období po 31. auguste 1982 už končia povinnú školskú dochádzku, ktorá je desaťročná, v prvom ročníku strednej školy, nemusia preto preukazovať dátum jej skončenia.

Kalkulačky Sociálnej poisťovne pre výpočet poistného

Sociálna poisťovňa v súvislosti so zmenou minimálneho a maximálneho vymeriavacieho základu od 1. januára 2024 pripravila nové kalkulačky na výpočet poistného pre samostatne zárobkovo činné osoby (SZČO) a dobrovoľne poistené osoby. Záujemcom poslúžia pre informatívny výpočet poistného za obdobie od 1. januára 2024. Takto si vypočítate vymeriavací základ a tiež jednotlivé sumy poistného. Ide o poistné na nemocenské, starobné, invalidné poistenie a poistné do rezervného fondu solidarity.

Ako dobrovoľne poistená osoba si v kalkulačke najprv určíte svoj typ (pomôcku s popisom nájde pri kalkulačke), zadáte svoj vymeriavací základ a kalkulačka vám informatívne vypočíta jednotlivé druhy poistného a ich súčet. Kalkulačka na informatívny výpočet poistného pre SZČO od 1. 1. 2024, kalkulačka na informatívny výpočet poistného pre dobrovoľne poistenú osobu od 1. 1. 2024. Ďalšie informácie nájdete na stránkach Sociálnej poisťovne.

Typy poisťovní na Slovensku

Poisťovne a banky sú dôležité finančné inštitúcie, nevyhnutné pri fungovaní modernej ekonomiky. Poisťovne na Slovensku sú zriaďované za rôznym účelom a podľa rôznych zákonov.

Typy poisťovní na Slovensku:

Poisťovne podľa zákona o poisťovníctve vykonávajú poisťovaciu činnosť:

• prijímanie, ohodnocovanie a riadenie poistných rizík
• správu poistných zmlúv
• tvorbu technických rezerv a udržiavanie požadovanej miery solventnosti a správu umiestnenia prostriedkov technických rezerv a garančného fondu
• likvidáciu poistných udalostí a poskytovanie plnenia z poistných zmlúv
• poskytovanie asistenčných služieb
• postupovanie poistných rizík poisťovne na základe zmluvy o zaistení
• činnosť na predchádzanie škodám.

V súčasnosti reálne pôsobí na slovenskom trhu viac ako 30 poisťovní, zahraničných poisťovní a pobočiek zahraničných poisťovní. Presný počet poisťovní, skutočne fungujúcich na Slovensku, nie je možné zistiť, pretože poisťovňa, ktorá vznikla v ktoromkoľvek členskom štáte Európskej únie, môže pôsobiť v ľubovoľnom inom členskom štáte prostredníctvom pobočky alebo na základe štatútu slobodného poskytovania služieb (Freedom Servicies). Preto v oficiálnom zozname poisťovní na webe Národnej banky Slovenska sú tisíce poisťovní. Dohľad nad činnosťou poisťovne vykonáva príslušný dozorný orgán v domovskom štáte poisťovne, u nás Národná banka Slovenska, v Českej republike Česká národní banka, atď.

Životné poisťovne

Životná poisťovňa vykonáva svoju činnosť v odvetví životného poistenia, určeného v časti A) Klasifikácie poistných odvetví podľa poistných druhov, ktorý tvorí prílohu zákona o poisťovníctve:

• Poistenie pre prípad smrti, poistenie pre prípad dožitia alebo poistenie pre prípad smrti alebo dožitia.
• Poistenie vena alebo prostriedkov na výživu detí.
• Poistenie spojené s kapitalizačnými zmluvami.
• Poistenie podľa bodov 1 a 3 spojené s investičným fondom.
• Dôchodkové poistenie.
• Poistenie pre prípad úrazu alebo choroby, ak je pripoistením niektorého poistného odvetvia uvedeného v bodoch 1 až 5.

Na Slovensku pôsobia v súčasnosti tieto životné poisťovne: AEGON Životná poisťovňa, a.s., Amslico poisťovňa - Alico, a.s., AXA životní pojištovna a.s., pobočka poisťovne z iného členského štátu, Deutscher Ring Lebensversicherungs - AG, pobočka poisťovne z iného členského štátu, ERGO životná poisťovňa, a. s., Groupama životná poisťovňa a.s., ING Životná poisťovňa, a.s., Poisťovňa Slovenskej sporiteľne, a. s. Vienna Insurance Group, Rapid life životná poisťovňa, a.s.

Neživotné poisťovne

Neživotná poisťovňa vykonáva svoju činnosť v odvetví neživotného poistenia, určeného v časti B Klasifikácie poistných odvetví podľa poistných druhov, ktorý tvorí prílohu zákona o poisťovníctve. de Seguros y Reaseguros, pobočka zahraničnej poisťovne Chartis Europe S.A. (slovenská pobočka poisťovne z iného členského štátu) D.A.S. poisťovňa právnej ochrany, a.s., Deutscher Ring Sachversicherungs - AG, pobočka poisťovne z iného členského štátu EULER HERMES CREDIT INSURANCE BELGIUM S.A., pobočka poisťovne z iného členského štátu Europäische Reiseversicherung AG Genertel poisťovňa a.s. pobočka poisťovne z iného členského štátu Groupama poisťovňa a.s. HDI Versicherung AG pobočka poisťovne z iného členského štátu INTER PARTNER ASSISTANCE, člen skupiny AXA Mitsui Sumitomo Insurance Co. QBE Insurance (Europe) Limited, pobočka pre Slovenskú republiku

Univerzálne poisťovne

Univerzálne poisťovne sú poisťovne, ktoré vykonávajú životné aj neživotné poistenie súčasne a boli založené ešte pred prijatím pravidiel EU v slovenskom poisťovníctve. Dnes už nemôže vzniknúť univerzálna poisťovňa, pretože zákon pripúšťa len povolenie na vykonávanie životného poistenia alebo neživotného poistenia. Výnimkou je životná poisťovňa, ktorá môže vykonávať popri životnom poistení aj poistenie úrazu a choroby.

Univerzálne poisťovne na Slovensku sú tieto: Allianz - Slovenská poisťovňa, a. s., ČSOB Poisťovňa, a.s., Generali Slovensko poisťovňa, a.s., KOMUNÁLNA poisťovňa, a.s. Vienna Insurance Group, KOOPERATIVA poisťovňa, a.s. Vienna Insurance Group, MAXIMA pojišťovna, a.s., Poisťovňa Poštovej banky, a. s., Union poisťovňa, a.s., UNIQA poisťovňa, a.s., Wüstenrot poisťovňa, a.s.

tags: #dochodkove #poistenie #zakladne #typy