Novomanželská Pôžička: Podmienky a Možnosti pre Mladé Páry

Vstup do manželstva prináša nielen emocionálne zmeny, ale aj praktické otázky, ako je zabezpečenie bývania. Štátna podpora v oblasti bývania môže byť pre mladomanželov významnou pomocou. Jednou z foriem takejto podpory je aj novomanželská pôžička. Tento článok sa zameriava na podmienky a možnosti, ktoré novomanželská pôžička ponúka na Slovensku, s cieľom poskytnúť komplexný prehľad pre páry, ktoré o tejto možnosti uvažujú.

Štátna Podpora Bývania: Prehľad Možností

Štátna podpora je forma zvýhodnenia, ktorú štát poskytuje na podporu rôznych cieľových skupín, vrátane mladých ľudí a mladomanželov, pri zabezpečovaní bývania. Medzi hlavné formy podpory patria:

1. Hypotéky pre mladých: Štát podporuje poskytovanie hypoték pre mladých do 35 rokov formou daňového bonusu na zaplatené úroky.
2. Stavebné sporenie: Účelový produkt stavebných sporiteľní s možnosťou získania štátnej prémie.
3. Mladomanželské pôžičky: Úvery poskytované Štátnym fondom rozvoja bývania (ŠFRB) za zvýhodnených podmienok.

Hypotéky pre Mladých: Daňový Bonus na Úroky (Zmena od 1. Januára 2024)

Štát podporuje mladých plnoletých poberateľov do 35 rokov na nadobudnutie nehnuteľnosti, jej výstavbu alebo zmenu dokončenej stavby. Podpora spočíva v daňovom bonuse na zaplatené úroky. Podmienkou je, aby poberateľ pracoval a odvádzal dane.

Podmienky do 31. decembra 2023:

• Príjem poberateľa hypotéky musí byť nižší ako 1,3-násobok priemernej mesačnej mzdy zamestnanca v národnom hospodárstve za predchádzajúci kalendárny rok.
• V prípade manželov ide o koeficient 2,6-násobok.
• Daňový bonus je vo výške 50 % zo zaplatených úrokov maximálne zo sumy 50 000 eur, najviac 400 eur ročne po dobu piatich rokov.

Zmeny od 1. januára 2024:

• Príjem poberateľa hypotéky musí byť nižší ako 1,6-násobok priemernej mesačnej mzdy zamestnanca v národnom hospodárstve za predchádzajúci kalendárny rok.
• V prípade manželov ide o 3,2-násobok.
• Daňový bonus je vo výške 50 % z celkovej výšky zaplatených úrokov, najviac 1200 eur ročne po dobu piatich rokov.
• Nehnuteľnosť sa nesmie prenajímať.

Príklad:

Stano a jeho manželka (obaja 21 rokov) majú schválenú hypotéku 100 000 eur a ich spoločný príjem je nižší ako 2,6-násobok priemernej mzdy. V roku 2023 zaplatili na úrokoch 1 200 eur. Stano si môže uplatniť daňový bonus 300 eur (50 % z 600 eur, čo je polovica zo sumy 50 000 eur).

Stavebné Sporenie: Účelový Produkt s Štátnou Prémiou

Stavebné sporenie je účelový produkt, ktorého cieľom je získať prostriedky na bývanie. Po splnení podmienok Vám štát poskytne štátnu prémiu.

Prečítajte si tiež: Zadlžovanie mladých rodín

Podmienky:

• Sporí sa aspoň 6 rokov.
• Mesačný príjem sporiteľa nesmie byť vyšší ako 1,3-násobok priemernej mesačnej mzdy v hospodárstve za predchádzajúci kalendárny rok.
• V roku 2024 je potrebné vložiť 1000 eur (83,33 eur mesačne) na získanie plnej štátnej prémie 70 eur.

Nasporené peniaze spolu s úrokom a štátnou prémiou je možné použiť na financovanie bývania.

Mladomanželské Pôžičky od ŠFRB: Podmienky a Výhody

Mladomanželská pôžička je úver, o ktorý môžu požiadať mladomanželia do 36 mesiacov od uzavretia manželstva. Poskytuje ju Štátny fond rozvoja bývania (ŠFRB) s cieľom podporiť mladé páry pri zabezpečovaní bývania.

Podmienky:

• O pôžičku môžu požiadať mladomanželia, ktorí sa vzali najneskôr pred 36 mesiacmi od podania žiadosti.
• Žiadosť sa podáva písomne prostredníctvom mestského úradu v sídle okresu podľa miesta stavby.
• Termín podania žiadosti je od 15. januára do 30. septembra príslušného kalendárneho roka.
• Celkový čistý príjem žiadateľa a osôb, ktorých príjmy sa posudzujú spoločne, za predchádzajúci kalendárny rok nesmie presiahnuť 5-násobok životného minima pre danú domácnosť.
• Je potrebné ručiť nehnuteľnosťou, ktorej hodnota je minimálne 1,3-násobok požadovaného úveru.

Výhody:

• Úroková sadzba 1 % p.a.
• Možnosť získať úver až do výšky 120 000 eur.
• Doba splatnosti až 40 rokov.
• Možnosť odpustenia 2 000 eur z úveru za každé narodené dieťa, ak sa dožije aspoň 1 roku veku (maximálne na 3 deti).

Príklad:

Ak si mladomanželia požičajú 75 000 eur, pričom 15 000 eur bude na 15 rokov s úrokom 1 % p.a. a 60 000 eur na 20 rokov s úrokom 2 % p.a., celkovo preplatia 14 005,8 eur.

Administratívne Nároky:

So žiadosťou o novomanželskú pôžičku súvisí vyššia administratívna a časová záťaž. V žiadosti sa uvádzajú údaje o stavbe, mieste stavby, číslo parcely, údaje o potrebe tepla na vykurovanie, číslo bytu, údaje o kolaudačnom rozhodnutí, prípadne kúpnej zmluve, údaje o ťarchách, ocenenie zo znaleckého posudku, číslo posudku, meno znalca, dátum vyhotovenia posudku.

Porovnanie s Komerčnými Bankami:

Podmienky novomanželskej pôžičky robia z nej produkt, ktorému môžu banky konkurovať len veľmi ťažko, najmä pri rekonštrukciách nehnuteľností. Ak si mladomanželia kupujú nehnuteľnosť hypotekárnym úverom z banky a zároveň žiadajú aj ŠFRB o pôžičku na dofinancovanie kúpy, je potrebné overiť, či komerčnej banke nebude prekážať ťarcha ŠFRB na liste vlastníctva.

Prečítajte si tiež: Alternatívy k novomanželskej pôžičke

Financovanie Rekonštrukcie Bývania

Štátny fond rozvoja bývania poskytuje podporu aj vo forme úveru na rekonštrukcie, ktorý môže pokryť až 100 % z obstarávacích nákladov stavebných úprav bytu. Maximálna výška úveru je v tomto prípade 30-tisíc eur a splácanie je možné rozložiť na obdobie až 20 rokov.

Praktické Rady pre Mladomanželov

1. Spoločný Rozpočet: Spíšte si zoznam spoločného majetku a záväzkov. Porozprávajte sa o svojich predstavách a dlhodobých cieľoch. Dohodnite sa, na čo a koľko chcete sporiť.
2. Spoločný Účet: Zvážte, či si založíte spoločný účet, ponecháte samostatné účty alebo kombináciu oboch.
3. Poistenie: Pri zmene rodinného stavu prehodnoťte svoje existujúce poistné zmluvy.
4. Hypotéka: Získať hypotéku môže byť ľahšie, keď ste na to dvaja.
5. Zúženie BSM: Ak si chce jeden z manželov zobrať úver výlučne na seba, musí sa vybaviť čiastočné zúženie bezpodielového spoluvlastníctva manželov u notára.

Prečítajte si tiež: Podmienky novomanželskej pôžičky

tags: #novomanželská #pôžička #podmienky