Osobný Bankrot a Právna Pomoc Zadarmo na Slovensku: Cesta k Oddlženiu

Osobný bankrot, hoci sa s týmto slovným spojením v zákone nestretnete, je v bežnej reči zaužívaný pojem pre proces oddlženia fyzických osôb. Slovenský právny poriadok používa namiesto neho výraz oddlženie. Ide o zákonom upravený proces, ktorým sa akákoľvek fyzická osoba (fyzickou osobu môže byť aj podnikateľ) môže zbaviť svojich dlhov. Tento článok poskytuje komplexný prehľad o osobnom bankrote a možnostiach bezplatnej právnej pomoci, ktoré sú k dispozícii občanom Slovenskej republiky.

Centrum Právnej Pomoci: Štátna Inštitúcia pre Pomoc v Núdzi

Centrum právnej pomoci (CPP) je štátna rozpočtová organizácia zriadená Ministerstvom spravodlivosti SR na základe zákona č. 327/2005 Z. z. o poskytovaní právnej pomoci osobám v materiálnej núdzi. Centrum vzniklo 1.januára 2006. Jeho hlavným poslaním je poskytovať právnu pomoc občanom, ktorí si z dôvodu nedostatku finančných prostriedkov nemôžu dovoliť platené právne služby. Od 1. marca 2017 sa významne rozšírila pôsobnosť Centra aj o agendu tzv. osobného bankrotu, tzn., že medzi klientov Centra sa zaradili aj občania, ktorí čelia exekúciám. Centrum je inštitúciou, ktorá napĺňa ústavou garantované právo prístupu občana k spravodlivosti.

CPP poskytuje odborné informácie a právnu pomoc v rôznych oblastiach práva, vrátane občianskoprávnych, rodinnoprávnych, pracovnoprávnych veciach a v konaní o oddlžení fyzických osôb.

Ako Kontaktovať Centrum Právnej Pomoci

Občan o poskytnutie právnej pomoci žiada Centrum prostredníctvom žiadosti na predpísanom tlačive. Žiadosť je možné predložiť osobne, poštou, elektronicky alebo prostredníctvom Ústredného portálu verejnej správy. Kontakt CPP sú na stránke www.centrumpravnejpomoci.sk. Centrum poskytuje základnú právnu radu každému občanovi prostredníctvom konzultácie, ktorá je spoplatnená sumou 4,50 € za hodinu. Konzultácie sú odborné, keďže sú poskytované právnikmi Centra. čísle Call centra 0650 105 100 alebo prostredníctvom rezervačného systému na webovej stránke www.centrumpravnejpomoci.sk.

Pozor na Súkromné Spoločnosti

Dajte však pozor na iné spoločnosti či jednotlivcov, ktorí ponúkajú služby a pomoc s osobným bankrotom. Sú ich na Slovensku stovky a hoci ich činnosť nemusí byť priamo nelegálna, žiadajú nemalé peniaze za to, čo CPP robí zdarma. Je to hyenizmus zaobalený do pozlátka reklamy, keď od najchudobnejších bez zábran inkasujú stovky eur za to, čo štát ponúka bezplatne. Žiadne zákonné oprávnenie na taký postup nemajú, neraz aj chybne vyplnenia tlačivá, s ktorými dlžníka aj tak pošlú do CPP. Úhrada za ich službu je navyše tiež nepoctivým zámerom.

Prečítajte si tiež: Vzor dokumentov pre bankrot

Čo je Osobný Bankrot (Oddlženie)?

Osobný bankrot je slovné spojenie, ktoré sa v bežnej reči používa na označenie konania o oddlžení. V slovenskom právnom poriadku je upravený v zákone o konkurze a reštrukturalizácii. „Osobný bankrot“ je zákonom upravený proces, ktorým sa fyzická osoba podnikateľ alebo fyzická osoba nepodnikateľ môže oddlžiť od svojich dlhov. Ide o legálny spôsob, ako sa zbaviť dlhov, ak sa dlžník nachádza v situácii, kedy nie je schopný ich splácať.

Podmienky pre Osobný Bankrot

Na to, aby sa dlžník mohol oddlžiť, musí splniť určité podmienky a to: byť platobne neschopný, mať minimálne jednu exekúciu trvajúcu dlhšie ako jeden rok, mať poctivý zámer a mať centrum hlavných záujmov v Slovenskej republike, t. j. musí žiť na Slovensku.

Dlžník musí byť fyzickou osobou. Dlžník musí byť platobne neschopný. Osoba musí mať poctivý zámer. Dlžník musí mať centrum hlavných záujmov v Slovenskej republike. Centrum hlavných záujmov možno na Slovensku približne stotožniť s miestom obvyklého pobytu, prípadne u živnostníka s miestom podnikania. Nie je pritom dôležité, či má na danom mieste človek evidovaný trvalý pobyt alebo sídlo podnikania, dôležité je, či tam reálne väčšinou býva alebo odtiaľ reálne väčšinou riadi svoju živnosť. Ďalej musí preukázať, že je voči nemu vedené exekučné, alebo obdobné vykonávacie konanie (daňové exekučné konanie, správny výkon vedený Sociálnou poisťovňou, a pod.). Pri konkurze takéto konanie musí trvať aspoň jeden rok.

Byť v exekúcii však neznamená, že dlžník musí automaticky podstúpiť osobný bankrot - opak je pravdou. Ak dlžník vie a môže v exekúcii splácať dlh, ktorý je oprávneným nárokom veriteľa, má ho splácať. Každý jednotlivý prípad je preto potrebné dôsledne posúdiť, hľadať iné možné riešenia ako dlh splatiť a využiť zákonné možnosti obrany v exekučnom konaní, ak sú na to dôvody.

Každý dlžník, ktorý chce podstúpiť osobný bankrot, musí mať poctivý zámer a mal by ho vedieť preukázať. Špekulácie, napr. úmyselné zbavenie sa majetku, simulovaná platobná neschopnosť, požičiavanie si s úmyslom nevrátiť a podstúpiť bankrot, ako aj iné zákonné dôvody, majú za následok, že zámer dlžníka je nepoctivý, nevynímajúc možné trestné následky tohto konania.

Prečítajte si tiež: Oddlženie na Slovensku

Formy Oddlženia: Konkurz a Splátkový Kalendár

Rozlišujeme dve formyosobného bankrotu, a to konkurz a splátkový kalendár. Pre ktorý znich sa rozhodnúť?

• Konkurz: Konkurz je vhodný pre dlžníkov, ktorí nemajú príjem alebo ich príjem je nízky a nevlastnia taký majetok, o ktorý by nechceli prísť. Konkurz je najvyužívanejšou formou osobného bankrotu. Ak sa rozhodnete pre túto formu, prídete o majetok, ale zostanú vám vaše budúce príjmy a budúci majetok. Pri konkurze sa totiž majetok predáva, aby sa vyplatili tí, ktorým dlžník (úpadca) dlží (veritelia). Oddlženie formou konkurzu sa odporúča dlžníkom, ktorí majú väčšie dlhy ako je ich majetok, resp. nemajú žiadny majetok a majú nízky alebo žiadny príjem. Konkurz je podstatne jednoduchším a rýchlejším konaním oproti oddlženiu formou splátkového kalendára. V priebehu konkurzu dochádza k speňažovaniu majetku. Po splnení všetkých podmienok vydá Centrum rozhodnutie o priznaní nároku na právnu pomoc v konaní o oddlžení a následne v mene dlžníka podá na príslušný súd návrh na vyhlásenie konkurzu.

  V prípade konkurzu nastane speňažovanie majetku. Dôležitou informáciou je, že o oddlžení dlžníka (zbavení jeho dlhov) súd rozhodne už priamo v uznesení o vyhlásení konkurzu alebo v uznesení o určení splátkového kalendára.

  Oddlženie konkurzom - dlžník príde o svoj majetok (ak nejaký má) a následne sú z jeho speňaženia uspokojené pohľadávky veriteľov. Konkurzom sa dlhy voči dlžníkovi stávajú nevymožiteľné a zastavujú sa exekúcie vedené na tieto dlhy.

• Splátkový kalendár: Splátkový kalendár je forma vhodnejšia skôr pre dlžníka, ktorý má pravidelný príjem a majetok a nechce, aby došlo k jeho predaju. Oddlženie formou splátkového kalendára je vhodné pre dlžníkov, ktorí majú pravidelný príjem. Ak sa dlžník rozhodne pre osobný bankrot formou splátkového kalendára, tak si môže majetok nechať, ale za 5 rokov musí splatiť minimálne 30 % a maximálne 100 % očistených dlhov, a to v závislosti od hodnoty majetku a svojich príjmov. Správna voľba pre dlžníkov, ktorých hodnota majetku prevyšuje hodnotu očistených dlhov, resp.

  Prečítajte si tiež: Centrum právnej pomoci a bankrot

Oddlžiť sa dá dvomi spôsobmi a to: konkurzom alebo splátkovým kalendárom. Oddlženie formou splátkového kalendára je vhodné pre dlžníkov, ktorí majú pravidelný príjem. V takomto prípade dlžníkovi zostáva celý majetok, ale musí vedieť splácať svoje dlhy, teda mať tak stály príjem a aj peniaze na advokáta a preddavok na správcu.

Dlhy, Ktoré Nie Je Možné Oddlžiť

Nevyhnuté je mať na pamäti, že osobným bankrotom sa nedá zbaviť všetkých dlhov. Zákon vymenúva záväzky dlžníka, ktoré nie sú oddlžením dotknuté, a ktoré zaniknú len ich samotným splatením. Za zmienku stoja napríklad výživné na dieťa, peňažný trest uložený súdom v rámci trestného konania alebo zabezpečené pohľadávky, ktorými sú napríklad hypotekárne úvery so záložným právom na nehnuteľnosť.

Je dôležité mať na pamäti, že existujú dlhy, od ktorých sa podľa zákona oddlžiť nedá a to napr.: výživné na dieťa, záložné právo na nehnuteľnosť, dlh ktorý vznikol spôsobením škody na zdraví alebo úmyselným konaním, pôžička poskytnutá Centrom.

Kto Vybavuje Osobný Bankrot?

Či už sa dlžník rozhodne pre konkurz alebo splátkový kalendár, navštívi Centrum právnej pomoci (CPP), ktoré je jediné oprávnené v jeho mene konať (do ustanovenia správcu konkurznej podstaty alebo advokáta v prípade splátkového kalendára). Rovnako všetky žiadosti, ktoré sa týkajú osobného bankrotu musia prejsť Centrom. Bez ohľadu na to, či sa rozhodnete pre osobný bankrot formou splátkového kalendára alebo formou konkurzu, najskôr kontaktujte Centrum právnej pomoci. V Centre právnej pomoci si podáte žiadosť o poskytnutie právnej pomoci. Centrum rozhodne, či máte nárok na právnu pomoc, a poskytne vám konzultácie. Centrum v prípade konkurzu podá Návrh na konkurz na príslušný súd. Súd musí v lehote do 15 dní od doručenia návrhu rozhodnúť. Buď návrh odmietne, alebo vyhlási konkurz, resp. 4.1.

Poplatky Spojené s Osobným Bankrotom

Osobný bankrot je spoplatnený poplatkom 500 eur, ktorý slúži na úhradu paušálnej odmeny správcu. V prípade konkurzu vám Centrum právnej pomoci na úhradu poplatku poskytne pôžičku, ktorú ale do troch rokov musíte splatiť. Novela prináša podľa ministerstva aj ďalšie praktické zmeny, napríklad v oblasti oddlženia, v ktorej po novom klienti platia dva poplatky, a to šesť eur za predbežnú konzultáciu a 50 eur ako správny poplatok pri podaní žiadosti o osobný bankrot. Napriek týmto sumám zostáva podľa MS celý proces dostupný a výrazne výhodnejší v porovnaní s komerčným právnym zastúpením.

Čo Je Dôležité Mať na Pamäti Po Úspešnom Osobnom Bankrote?

Každý, kto ho podstúpi, je evidovaný v Registri úpadcov a v Obchodnom vestníku. Poctivý zámer dlžníka je sledovaný ďalších 6 rokov po bankrote Ak počas 6 rokov osoba zdedí majetok, nadobudne dar alebo výhru vyššej hodnoty, je povinná polovicu z tejto hodnoty ponúknuť veriteľom. Dedičstvo nesmie odmietnuť, čo môže byť samo o sebe problém. Možné budúce úvery, pôžičky a kúpa tovaru na splátky sú obmedzené, keďže táto osoba je vnímaná veriteľmi, najmä bankami, ako riziková. Vyhlásením konkurzu zaniká bezpodielové spoluvlastníctvo manželov. Veľmi dôležité je, že osobným bankrotom možno prejsť len raz za 10 rokov.

Ak počas šesťročného „skúšobného“ obdobia niečo zdedíte, nadobudnete darom alebo vyhráte, musíte sa o takýto majetok „podeliť“ so svojimi veriteľmi.

Osobný bankrot vás zároveň automaticky nezbaví všetkých dlhov. Vyhlásením osobného bankrotu formou konkurzu zaniká bezpodielové spoluvlastníctvo manželov. To znamená, že po konkurze už manželia nenadobúdajú majetok do spoločného vlastníctva, ale majetok nadobúda každý sám. To znamená, že ak dlžník s manželkou (či manželom) nadobudli počas manželstva majetok tak, že si ho kúpili, tak takýto majetok sa bude speňažovať v rámci konkurzu jedného z manželov bez ohľadu na to, na koho je takýto majetok „napísaný“.

Osobný Bankrot Nie Je Koniec Sveta

V prvom rade je potrebné si uvedomiť, že osobný bankrot nie je koniec sveta. Naďalej si budete môcť založiť účet v banke. Rovnako sa môžete aj plnohodnotne zamestnať alebo si otvoriť živnosť. Nevýhodou je, že banky vás pri žiadosti o úver budú považovať za rizikového klienta.

Poradne Komplexnej Pomoci a Bezplatné Dlhové Poradne

Obrátiť sa však možno aj na Poradne komplexnej pomoci, ktoré sú tiež štátne a zdarma posúdia, či je pre dlžníka osobný bankrot vôbec vhodným riešením. Poradne komplexnej pomoci majú s CPP podpísanú dohodu o spolupráci. CPP odporúča do poradní komplexnej pomoci dlžníkov, ktorí nespĺňajú podmienky osobného bankrotu, alebo ich síce formálne spĺňajú, ale nie je to pre nich vhodné riešenie.

Na Slovensku pomáha ľuďom dostať sa z dlhov už osem bezplatných dlhových poradní (BDP): v Bratislave, Trnave, Nitre, Trenčíne, Poprade, Banskej Bystrici, Lučenci a Prešove. Najbližšie plánované otváranie ďalších BDP je po 1. februári vo Zvolene, Košiciach, Michalovciach a Vranove nad Topľou. Bezplatných dlhových poradní bude v rámci Slovenska 46. Sídliť budú v mieste pôsobnosti úradov práce, sociálnych vecí a rodiny alebo ich pobočiek, ale nie v tých istých budovách.

Bezplatné dlhové poradne v sebe spájajú integrované 3-zložkové poradenstvo, teda. právnu, ekonomickú aj psychologickú pomoc, keďže ľuďom pomáhajú dostať sa z dlhov poradcovia z radov, právnikov, ekonómov aj psychológov. Bezplatné dlhové poradne tak v sebe spájajú integrované 3-zložkové poradenstvo, teda. právnu, ekonomickú a psychologickú pomoc. Týmto jedinečným spojením troch oblastí poradenstva pokrývajú poradcovia všetky aspekty problémov dlžníkov, čo je kľúčovým predpokladom efektívnosti a kvality poskytovaných služieb. Práve psychologické poradenstvo v súvislosti so zvládaním ťažkej finančnej situácie absentuje v dlhovom poradenstve, ktoré poskytuje tretí sektor.

Dôležité Dokumenty a Príprava na Konzultáciu

Pre lepšie zhodnotenie finančnej situácie sú podstatné aj doklady o príjmoch (pracovná zmluva či dohoda, výplatné pásky či daňové priznanie), výpisy z účtov, detailný zoznam mesačných výdavkov, faktúry za telefón či internet, doklady o mesačných platbách za bývanie (energie, nájom, inkaso), doklady k poistkám či investíciám a doklady o majetkových sporoch a konaniach. Najlepšie je prísť pripravený a nezabudnúť si so sebou priniesť dôležité dokumenty ako zoznam všetkých záväzkov, teda bankové a nebankové úvery a pôžičky, dlhy voči príbuzným a známym, leasingovej spoločnosti či voči úžerníkom. Dôležité sú aj zmluvy a iné doklady o dlhoch ako sú úverové zmluvy, doklady k pôžičkám od príbuzných, rozhodnutia súdov, listy od exekútorov, platobné výmery od sociálnej/zdravotnej poisťovne, upomienky od mobilného operátora/energetikov/vodárenskej spoločnosti/správcu bytovky.

tags: #osobný #bankrot #právna #pomoc #zadarmo