Osobný Bankrot a Centrum Právnej Pomoci: Podmienky a Postup

Osobný bankrot, hoci v právnom poriadku Slovenskej republiky formálne neexistuje ako pojem, predstavuje v praxi proces oddlženia fyzických osôb, ktoré sa ocitli v zložitej finančnej situácii. Tento proces, upravený zákonom č. 7/2005 Z. z. o konkurze a reštrukturalizácii (ZKR), umožňuje platobne neschopným dlžníkom zbaviť sa svojich dlhov prostredníctvom konkurzu alebo splátkového kalendára. Kľúčovú úlohu v tomto procese zohráva Centrum právnej pomoci, štátna inštitúcia, ktorá poskytuje bezplatnú právnu pomoc osobám v materiálnej núdzi, vrátane tých, ktoré čelia exekúciám.

Centrum Právnej Pomoci: Pilier Prístupu k Spravodlivosti

Centrum právnej pomoci je štátna rozpočtová organizácia, zriadená Ministerstvom spravodlivosti SR na základe zákona č. 327/2005 Z. z. o poskytovaní právnej pomoci osobám v materiálnej núdzi. Vzniklo 1. januára 2006 a jeho poslaním je zabezpečiť prístup k spravodlivosti pre občanov, ktorí si nemôžu dovoliť platiť komerčné právne služby. Od 1. marca 2017 sa pôsobnosť Centra rozšírila aj na oblasť osobného bankrotu, čím sa stalo kľúčovým hráčom v procese oddlženia na Slovensku. Centrum poskytuje odborné informácie a právnu pomoc v rôznych oblastiach práva, vrátane občianskeho, rodinného, pracovného práva a konaní o oddlžení.

Organizačná Štruktúra a Aktivity Centra

Centrum právnej pomoci aktívne spolupracuje s Ministerstvom spravodlivosti SR na rôznych projektoch, ako napríklad Národný projekt RAJ - Restoratívna a alternatívna justícia pre každého. Centrum sa aktívne podieľa na vzdelávaní a informovanosti verejnosti o právnych témach. Napríklad, 14. októbra 2025 predstavilo svoju činnosť študentom Právnickej fakulty Trnavskej univerzity.

Vedúce Osobnosti Centra

V štruktúrach Centra právnej pomoci dochádza k personálnym zmenám, ktoré súvisia s úspešným absolvovaním výberových konaní. Napríklad, 1. januára 2026 sa stala Mgr. vedúcou kancelárie Bratislava. Podobne, JUDr. Andrea Bašistová sa stala vedúcou kancelárie Prešov, pričom menovací dekrét jej odovzdala 10. decembra 2025 riaditeľka Centra právnej pomoci JUDr. JUDr.

Osobný Bankrot (Oddlženie) v Zmysle Zákona

Hoci pojem "osobný bankrot" nie je v zákone definovaný, v praxi sa ním označuje proces oddlženia, ktorý upravuje zákon o konkurze a reštrukturalizácii. Oddlženie je určené pre každého platobne neschopného dlžníka, ktorý je fyzickou osobou, bez ohľadu na to, či ide o podnikateľa alebo nepodnikateľa. Dôležité je, že voči dlžníkovi musí byť vedené exekučné alebo obdobné vykonávacie konanie (napr. daňová exekúcia, exekúcia vymáhaná Sociálnou poisťovňou, výkon dražby).

Prečítajte si tiež: Sociálna poisťovňa modernizuje služby pre občanov

Podmienky pre Oddlženie

Pre úspešné oddlženie musí dlžník spĺňať niekoľko podmienok:

1. Fyzická osoba: Dlžníkom musí byť fyzická osoba, bez ohľadu na to, či ide o podnikateľa alebo nepodnikateľa.
2. Platobná neschopnosť: Dlžník musí byť platobne neschopný, tzn. že nie je schopný plniť svoje splatné záväzky.
3. Poctivý zámer: Dlžník musí mať poctivý zámer, teda snahu v rámci svojich možností vyriešiť svoje dlhy. Zákon definuje situácie, kedy dlžník nemá poctivý zámer (§ 166g ods. 2 ZKR), čo môže viesť až k zrušeniu oddlženia. Veriteľ má právo do 6 rokov od vyhlásenia konkurzu alebo určenia splátkového kalendára podať návrh na zrušenie oddlženia, ak má podozrenie na nepoctivý zámer.
4. Exekučné konanie: Voči dlžníkovi musí byť vedené exekučné alebo obdobné vykonávacie konanie.
5. Centrum hlavných záujmov: Dlžník musí mať centrum hlavných záujmov v Slovenskej republike. Nemusí to byť trvalý pobyt.

Formy Oddlženia: Konkurz a Splátkový Kalendár

Zákon o konkurze a reštrukturalizácii umožňuje oddlženie dvoma spôsobmi:

1. Konkurz: V prípade konkurzu sa majetok dlžníka speňaží a použije na uspokojenie veriteľov. Ak súd vyhlási konkurz, musia sa zastaviť všetky prebiehajúce konania, ktoré sa týkajú dlhu, ktorý sa má uhradiť v konkurze. Počas konkurzu nemožno začať ani viesť exekučné konanie na majetok podliehajúci konkurzu. Vyhlásením konkurzu zaniká aj bezpodielové spoluvlastníctvo manželov. Konkurz je vhodný pre dlžníkov, ktorí majú väčšie dlhy ako majetok.
2. Splátkový kalendár: Splátkový kalendár je alternatívou pre dlžníkov, ktorí majú pravidelný príjem a ich dlhy neprevyšujú ich majetok. V tomto prípade súd poverí správcu preskúmaním pomerov dlžníka a následne správca predloží návrh na splátkový kalendár. Splátkový kalendár sa určí tak, aby sa uspokojilo minimálne 30 % dlhov. Presné percento, ktoré bude musieť dlžník splatiť v priebehu 5 rokov, určí súd.

Dlhy, ktoré Nie je Možné Oddlžiť

Podaním návrhu na oddlženie sa dlžník nezbaví všetkých svojich dlhov. Niektoré pohľadávky sú svojou povahou špecifické a oddlženie sa na ne nevzťahuje. Ide napríklad o:

• Vymáhanie peňažného trestu uloženého v trestnom konaní
• Pracovnoprávne nároky, ktoré majú iné osoby voči dlžníkovi (napríklad zamestnanci)
• Pohľadávky, ktoré vznikli zo zodpovednosti za škodu spôsobenú na zdraví alebo spôsobenú úmyselným konaním
• Pohľadávky z výživného na dieťa
• Pohľadávky nepeňažného charakteru
• Zabezpečené pohľadávky (napríklad dlh zabezpečený ručením alebo záložným právom)

Rola Centra Právnej Pomoci v Procese Oddlženia

Zákon ustanovuje povinné zastúpenie dlžníka Centrom právnej pomoci až do momentu, kým súd neustanoví správcu. Dlžník sa môže na Centrum obrátiť telefonicky alebo osobne podľa miesta trvalého pobytu. Centrum dlžníka informuje o celom postupe a podmienkach oddlženia. Po konzultácii sa Centrum rozhodne, či bude dlžníka zastupovať alebo poverí zastupovaním iného advokáta. Centrum je oprávnené v mene dlžníka podať návrh na vyhlásenie konkurzu alebo návrh na určenie splátkového kalendára.

Pôžička od Centra Právnej Pomoci

Centrum právnej pomoci môže dlžníkovi poskytnúť pôžičku vo výške 500 € na úhradu paušálnej odmeny správcu, ak dlžník spĺňa zákonom stanovené podmienky. Dlžník je povinný túto pôžičku Centru vrátiť v dohodnutej dobe.

Prečítajte si tiež: Dôchodcovské cestovné vlakom

Rozhodnutie Súdu a Ďalší Postup

Súd je povinný do 15 dní od doručenia návrhu rozhodnúť. Môže návrh odmietnuť alebo vyhlásiť konkurz, resp. určiť splátkový kalendár. Týmto rozhodnutím poskytuje ochranu dlžníkovi pred veriteľmi. Priamo v tomto rozhodnutí ustanoví, že sa dlžník zbavuje dlhov, zároveň ustanoví správcu a veriteľov vyzve, aby prihlásili svoje pohľadávky.

Konkurz: Speňažovanie Majetku a Uspokojenie Veriteľov

Po vyhlásení konkurzu správca do 60 dní pripraví tzv. rozvrh výťažku. Z tejto sumy odpočíta náklady konkurzu (odmena správcu, výdavky správcu…), nepostihnuteľnú hodnotu obydlia, pohľadávky detí na výživnom a to, čo zostane, rozdelí pomerne medzi veriteľov. Po splnení rozvrhu výťažku alebo po zistení, že konkurzná podstata nepokryje náklady konkurzu, alebo sa neprihlási žiaden veriteľ, správca oznámi v Obchodnom vestníku, že sa konkurz končí.

Pri speňažovaní nehnuteľností sa rozlišuje medzi nehnuteľnosťami s vyššou a nižšou hodnotou. Tie s vyššou hodnotou sa speňažia na dražbe, tie s nižšou hodnotou ako hnuteľné veci. Za nehnuteľnosť s nižšou hodnotou sa považuje nehnuteľnosť alebo spoluvlastnícky podiel na nej, ktorého hodnota nepresahuje 5.000 €. Hodnotu nehnuteľnosti určuje správca odhadom. Ak by však niektorý z veriteľov predložil znalecký posudok s vyššou sumou, bude sa pri speňažovaní vychádzať z tejto sumy.

Správca zriadi v mene dlžníka bankový účet, na ktorý poukáže po speňažení nehnuteľnosti sumu zodpovedajúcu nepostihnuteľnej hodnote obydlia, ktorá je nariadením vlády 45/2017 stanovená na 10.000 €. V prípade podielového spoluvlastníctva je táto nepostihnuteľná hodnota vo výške podielu na nehnuteľnosti. Peniaze na tomto účte nepodliehajú konkurzu ani exekúcii počas 3 rokov od jeho zriadenia. Dlžník však nemôže s týmito peniazmi počas 3 rokov disponovať, ale môže požiadať banku o pravidelné mesačné platby do výšky stanovenej nariadením.

Splátkový Kalendár: Postup a Podmienky

Preddavok je potrebné zložiť správcovi a od tohto momentu má správca 45 dní na to, aby zostavil návrh splátkového kalendára. Splátky majú svoju hornú hranicu. Táto nesmie presiahnuť príjem dlžníka po odrátaní nevyhnutných nákladov na bývanie, základných životných potrieb, vyživovacích povinností a pod. Správca v Obchodnom vestníku oznámi návrh splátkového kalendára spolu s percentom, ktoré navrhuje uspokojenie veriteľov. Veritelia majú 90 dní na podanie námietky voči tomuto návrhu. Po uplynutí lehoty správca tento návrh aj s námietkami a svojím prípadným vyjadrením predloží súdu. Ak súd zistí, že pomery dlžníka nebudú stačiť na určenie splátkového kalendára, konanie zastaví. Dlžník je povinný splátkový kalendár plniť od 1. dňa kalendárneho mesiaca nasledujúceho po mesiaci, v ktorom súd určil splátkový kalendár. Dlžník sa s veriteľom môže dohodnúť na inej lehote splatnosti.

Prečítajte si tiež: Nový začiatok po bankrote

Nakladanie s Majetkom Počas Konkurzu

Správca je oprávnený nakladať s dlžníkovým majetkom. Aj dlžník môže so svojím majetkom nakladať obvyklým spôsobom, avšak všetky osoby, ktoré majetok užívajú musia rešpektovať § 167n ods. 3 ZKR.

Najčastejšie Príčiny a Dĺžka Procesu

Najčastejším dôvodom vyhlásenia osobného bankrotu je špirála dlhov, do ktorej sa dlžník dostane a nedokáže sa z nej dostať. Ak živnostník nie je schopný plniť si svoje záväzky včas, hrozí riziko súdnych sporov, ktoré často vyústia až v exekúciu. Niekedy sa však živnostníci do platobnej neschopnosti dostanú aj s pričinením iných subjektov, napr. nezaplatením faktúr ich odberateľmi. Najčastejšie dlhy sú dlhy z podnikateľskej činnosti.

Dĺžka celého procesu je relatívna a závisí od dlžníka a jeho prístupu. Podľa novej právnej úpravy musí byť dlžník zastúpený Centrom právnej pomoci alebo Centrom určeným advokátom. V prvom rade je potrebné posúdiť situáciu dlžníka a či spĺňa zákonné podmienky na vyhlásenie osobného bankrotu, čo zaberie istý čas. Potom záleží na dlžníkovi, ako rýchlo doloží Centru právnej pomoci všetky potrebné doklady, ktoré sa prikladajú ako prílohy k návrhu. Po podaní návrhu má príslušný súd 15 dní na rozhodnutie.

Novela Zákona o Konkurze a Reštrukturalizácii: Zjednodušenie Oddlženia

Novela zákona o konkurze a reštrukturalizácii priniesla niekoľko významných zmien v oblasti osobného bankrotu. Najmarkantnejšou zmenou je, že proces sa už nerozdeľuje na konkurz a oddlženie a nevyžaduje sa už ani žiadna trojročná skúšobná doba. Súd vo svojom rozhodnutí o vyhlásení konkurzu alebo o určení splátkového kalendára zároveň rozhodne o oddlžení, čo znamená, že sa dlžník zbavuje svojich dlhov. Ďalšou novinkou je možnosť požiadať o pôžičku od Centra právnej pomoci na úhradu odmeny správcovi konkurznej podstaty.

Dôsledky Osobného Bankrotu pre Dlžníka a Veriteľa

Dlžník

• Pozitívne: Zbavenie sa dlhov, možnosť začať nový život bez ťarchy dlhov, zastavenie exekúcií. Naďalej si bude môcť založiť účet v banke a zamestnať sa alebo si otvoriť živnosť.
• Negatívne: Strata majetku v prípade konkurzu, obmedzené možnosti získania úveru v budúcnosti, záznam v úverovom registri.

Veriteľ

Pre veriteľa je najvýhodnejšie, ak dlh uhradí dlžník v dohodnutej lehote splatnosti. V konkurznom konaní ide o pomerné a čiastočné uspokojenie ich pohľadávok, a preto nemožno pre veriteľa osobný bankrot považovať za extra výhodný. Ak to však porovnáme so situáciou, keď bolo oddlženie extrémne zložité alebo so situáciou, keď neexistovalo oddlženie, tak dlžník de facto nedokázal splatiť ani len časť dlhu a v podstate rezignoval na zaplatenie. Veriteľ potom nedostal vôbec nič.

Riziko Zneužitia a Poctivý Zámer

Zákon v účinnom znení obsahuje aj inštitút poctivého zámeru dlžníka. Ten je ustanovený v § 166g, pričom okrem legálnej definície tohto pojmu vymenúva aj situácie, kedy dlžník nemá poctivý zámer. Práve uvedenie poctivého zámeru dlžníka a uvedenie toho, čo sa za poctivý zámer nepovažuje, by mohlo zabrániť zneužívaniu inštitútu oddlženia. Veritelia majú vcelku účinný prostriedok, aby sa mohli voči nepoctivému dlžníkovi brániť.

Ako Postupovať pri Osobnóm Bankrote

Ak je dlžník nútený vyhlásiť osobný bankrot, v prvom rade je potrebné navštíviť Centrum právnej pomoci, ktoré jednak posúdi jeho situáciu, či spĺňa podmienky na vyhlásenie bankrotu a pomôže mu s kompletizáciou podania, ako aj so samotným podaním. Ďalšou chybou, ktorej sa môžu dlžníci dopustiť je, že požadujú vyhlásenie osobného bankrotu bez toho, aby voči nim bolo vedené exekučné, alebo iné obdobné konanie. Opäť ide o obligatórnu (povinnú) podmienku oddlženia. Centrum právnej pomoci nebude za dlžníka vyhľadávať jeho exekúcie a doklady. Dlžník by si mi mal zosumarizovať všetky doklady k dlhom.

Alternatívy k Osobnému Bankrotu

Zbaviť sa dlhu je okrem osobného bankrotu možné najmä jeho zaplatením. Splnenie dlhu je jedna z foriem zániku záväzku. Pre dlžníka je najvýhodnejším spôsobom snažiť sa dlh uhradiť v lehote splatnosti, ktorú si dohodol s veriteľom. Ak tak neučiní, riskuje súdne a následne exekučné konanie a s tým spojené obmedzenia v nakladaní s majetkom.

Kontaktovanie Centra Právnej Pomoci

Pre získanie podrobných informácií a právnej pomoci v oblasti osobného bankrotu je možné kontaktovať Centrum právnej pomoci prostredníctvom telefónneho čísla 0650 105 100 alebo osobne v príslušnej kancelárii Centra podľa miesta trvalého bydliska. Na konzultáciu sa môžete objednať telefonicky alebo osobne. Konanie pred Centrom sa začína vyplnením tlačiva a potrebných príloh. Tlačivo spolu s prílohami nájdete v príslušnej kancelárii Centra alebo si môžete toto tlačivo vyplniť aj ONLINE alebo stiahnuť nevyplnené tlačivo aj s prílohami v sekcii „Dokumenty na stiahnutie“.

tags: #osobný #bankrot #Centrum #právnej #pomoci #podmienky